Запрет на выдачу кредитов

Важная информация в статье: "Запрет на выдачу кредитов" с профессиональной точки зрения. Все вопросы можно задавать дежурному специалисту.

Запрет на выдачу кредита

Скажите, пожалуйста, могу ли я повлиять на то, чтобы моему мужу банки не выдавали кредитов. Я нахожусь в декретном отпуске, муж частный предприниматель уже год. У него был просроченный кредит, который с трудом удалось выплатить путём реструктуризации. Решением всех финансовых проблем ему видится только кредит. Денег и так хватает с трудом на жизнь, а тут он собрался как ЧП брать новый большой кредит. На все мои уговоры не связываться с кредитами он только раздражается, мол, я ничего не понимаю в бизнесе. Дошло до того, что он одолжил кучу денег у родственников, отдать никак не может, вот и решил все проблемы разрешить путём нового займа. Я в панике! Муж временно прописан у моих родителей, имущества на нём никакого не числится. Могу ли я обратиться в банки, чтобы ему не давали кредит?

Спасибо заранее за Ваш ответ.

г. Белая Церковь

вопрос задан 4 года назад

Ответы на вопросы по теме Банки и кредиты

ЦБ просят защитить граждан от онлайн-кредитования

Центральный банк просят защитить граждан от микрофинансовых организаций (МФО), которые используют некачественные средства идентификации личности заемщика. Такая просьба содержится в письме члена комитета Госдумы по безопасности и противодействую коррупции Ильи Костунова, направленном в адрес главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной.

— Без малейшей симпатии отношусь к микрофинансовым организациям, тем более к коллекторам. Теперь они еще и в интернете раскинули свои сети, — рассказал Илья Костунов. — Необходимо прекратить практику, когда возможно «заочное» оформление микрозайма под кабальные 800% годовых на ничего не подозревающего человека.

В своем письме Костунов отмечает, что к нему обращаются граждане, узнавшие о своем долге банку от коллекторов, при этом сами они кредитов не брали. Повесить долг на другого человека несложно, и причина этому, по мнению депутата, — неэффективные способы идентификации заемщика. Для получения микрозайма со ставкой от 1 до 2,5% в день достаточно ввести на сайте МФО паспортные данные, номер банковской карты и подтвердить отправленные данные SMS-кодом. Деньги будут перечислены на указанную пользователем платежную карту, то есть без личного контакта с получателем микрозайма.

— Считаю, что ЦБ должен провести тщательную проверку и дать четкие инструкции о надежных способах идентификации, исключающих оформление микрозаймов через интернет без личного однозначно доказуемого волеизъявления заемщика, — пояснил «Известиям» Костунов. — При этом необходимо учитывать, что к паспортным данным и телефону человека могут получить доступ не только злоумышленники, но и ограниченно дееспособные члены семьи либо иные лица, проживающие совместно.

«По итогам проверки прошу дать соответствующие разъяснения о надежных способах, исключающих оформление микрозаймов через интернет без личного однозначно доказуемого волеизъявления заемщика», — пишет в письме Костунов.

В пресс-службе Центробанка «Известиям» рассказали, что выдача онлайн-займов производится компаниями «в меру собственного понимания о том, как это делать». При этом жалобы от граждан, которые заявляют, что не брали займа, к ним поступают. Но установление истины — процесс трудоемкий. Тем не менее процесс регулирования данной сферы уже был запущен. Недавно были приняты поправки к закону «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», которые устанавливают с 29 марта ряд новых требований. Во-первых, право выдавать онлайн-займы будет дано только крупным микрофинансовым компаниям с капиталом от 70 млн рублей, к которым нет претензий у регулятора. Во-вторых, сумма онлайн-займов будет ограничена 15 тыс. рублей. Для таких операций дистанционная идентификация, установленная законом, будет являться достаточной, для всех прочих операций необходимо будет проходить обычную идентификацию в присутствии физического лица — заемщика.

— Согласно поправкам в законодательство, в разработке которых Банк России принимал непосредственное участие, микрофинансовые компании не смогут напрямую идентифицировать потребителя, но должны будут заключить договор с проверенным банком, чтобы поручить проведение идентификации ему, — пояснили в пресс-службе ЦБ. — Процедура подтверждения подлинности включает в себя не только проверку паспортных данных, но также предусматривает второй верификатор, например, с помощью номера мобильного телефона. Если два, а иногда и три независимых признака совпадают, можно считать идентификацию достаточной.

По мнению юриста координационного центра национального домена сети интернет Сергея Копылова, у ЦБ странный подход к идентификации.

— Тайна связи распространяется на сведения об абонентах, то есть МФО не могут получить данные о владельце номера телефона, с помощью которого производилась типа «идентификация» пользователя, — говорит Копылов. — Изначально заложен минус в законодательстве, который позволяет заниматься мошенничеством. И потом, возникает вопрос, с кого МФО должна требовать долг — с владельца номера или с владельца паспортных данных?

Костунов в своем письме пишет, что коллекторы начинают обращаться именно к владельцу паспортных данных, которым потом через суд приходится доказывать свою невиновность, а в МДВ заявление от потерпевших граждан не принимают.

ЦБ может запретить выдачу некоторых видов кредитов

Центробанк обнародовал доклад о развитии макропруденциальной политики в области розничного кредитования. В нем среди прочего речь идет о том, что есть необходимость ввести ограничительные меры для всех кредиторов, учитывая рост кредитной нагрузки на население.

Например, если показатель долговой нагрузки заемщика достигает определенного уровня, то ему надо запретить выдачу дополнительного потребительского кредита или запретить увеличивать для него лимит кредитования.

Также предлагается ввести ограничение по количеству выданных кредитов с определенными характеристиками. Скажем, доля кредитов с показателем долговой нагрузки свыше 50% в выдачах банка не может составлять более 10%.

К тому же есть в докладе и предложение комбинировать оба подхода. Насколько велика вероятность введения этих новшеств? И как они могут сказаться на рынке кредитования? Ниже – мнения экспертов.

Экономист Юрий Болдырев:

— К сожалению, у нас внедрено представление, что жить в долг – это нормально. При том, что проценты даже в цивилизованных системных банках просто грабительские. Приводились данные о том, что каждый россиянин в среднем задолжал порядка 200,000 рублей. Нельзя сравнивать это с тем, что происходит в Германии или во Франции. Там процентная ставка близка к нулевой, это почти что рассрочка. А у нас ставка грабительская . Она приводит к тому, что за 5-6 лет человек обязан заплатить практически двойную цену.

Читайте так же:  Повышающий коэффициент на электроэнергию с

В этом смысле попытки Центробанка чуть больше что-то контролировать, чтобы люди не рисковали так сильно, радикально ситуацию не изменят. А ситуация такова, что Россия абсолютно в кабале у ростовщика. Вот это надо решать достаточно радикально, нужно вводить очень жесткую уголовную ответственность за втягивание людей в кабальные сделки и сами критерии кабальности радикально сдвигать в сторону современных европейских представлений. Это когда кредит равен почти беспроцентной рассрочке. В нашем понимании кредит – это возможность втянуть человека в кабалу, в рамках которой он должен отдать вдвое больше по сравнению с исходной стоимостью объекта. Понимание варварское. Оно втягивает людей в безрассудство и затем делает всех рабами ростовщика. Рабами, которые, кроме финансовой, оказываются в гражданско-политической зависимости : если ты кругом в кредитах, да в таких, что не дернешься, какой тогда тебе политический или гражданский голос. Сиди тихо и не высовывайся.

Руководитель Центра политэкономических исследований Василий Колташов:

— Я не очень понимаю, на что направлена эта инициатива. Должна ли она защитить банки от плохих должников или должников от полного разорения? Если целью является второе, то необходимо ограничивать процент. То есть, по сути, ограничивать аппетиты банков, сделать так, чтобы люди не выплачивали такие проценты.

Например, можно ограничить процент, привязав его законодательно к ставке Центрального банка, и предоставить судам право принимать решения в интересах должников, которые пытаются взять больше денег по закону. А самое главное – обязать полицию возбуждать уголовные дела против кредиторов , которые пытаются взимать процент выше установленной нормы. В этом случае должники будут защищены от разорения.

Но сейчас эта мера выглядит очень странной, потому что, с одной стороны, действительно, нужно защитить должников, а с другой – сделать так, чтобы кредиторы не потеряли деньги. Но сортировка последних так и не предполагается, это подтверждает, что Центральный банк больше действует в интересах кредиторов в этой ситуации. Эта мера направлена на то, чтобы некоторых плохих должников оградить от займов, а всех остальных оставить в распоряжении кредиторов, какие бы условия те не навязывали, лишь бы стояла подпись. То есть цель не расширять юридическую защищенность наших должников, не спасать их от разорения, но в некоторых случаях предотвращать его, говоря, что больше брать некуда.

Основатель и руководитель Dolgi.ru Павел Дашевский:

— Довольно странно слышать о подобных инициативах регулятора в разрезе «ЦБ предлагает свой функционал по контролю за долгами россиян». Мне всегда представлялось, что долги россиян – это один из розничных бизнес-сегментов участников кредитно-финансового рынка РФ, и функции ЦБ в вопросе контроля за «долгами россиян» выходят за рамки задач объективного регулятора, при этом уже прямо в перспективе образуют обрис государственной монополии на выдачу кредитов населению.

На первый взгляд, это начинает напоминать опыт КНР в части ограничения потребительского кредитования населения с одновременным смещением акцента на льготное кредитование представителей МСП. Но в опыте КНР есть логика. Дело в том, что сегодняшние действия ЦБ, направленные сначала на существенное ограничение кредитования частного бизнеса через образование заслонов в виде дополнительного резервирования, эта попытка регулирования потребительского кредитования начинает представляться каким-то хаотичным движением «в никуда» по принципу: ни бизнесу, ни гражданам ! Чем вообще заниматься частным банкам в подобной парадигме?

Запрет на выдачу кредитов

На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам. Тревожные цифры появились еще в 2015 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 15%. За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию. Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию. Действительно ли россиянам простят кредиты? А если простят, то кому и какие? Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.

Основания для кредитной амнистии

Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?

Основных причин несколько:

  1. Доступность микрозаймов. Заемщик без труда получает деньги в микрофинансовой структуре, где у него не требуют залоговое обеспечение или поручительство. Зачастую этих пунктов просто нет. Предъявляй паспорт, и получай деньги.
  2. Безответственность заемщиков. У этого аспекта два проявления: отсутствие адекватной оценки личных финансовых сил и финансовая безграмотность.
  3. Снижение доходов российских граждан в условиях экономического кризиса. Аргумент весомый. Его трудно просчитать обычному обывателю, решившему кредитоваться.

Итог перечисленного выше очевиден:

  • Невозвратные кредиты накапливаются.
  • Положение заемщиков стало, мягко говоря, непонятным – перечислять весь доход или его большую часть в счет погашения кредитного долга для должников просто нереально. Порой даже залоговое обеспечение (если таковое заявлено в договоре) не покрывает долг.

«Больной» вопрос требует немедленного решения. Вариант кредитной амнистии в этом случае самый оптимальный. Именно с таким предложением выступили представители КПРФ в Госдуме, и нашли поддержку в лице других депутатов.

Амнистия по кредитам 2019 – в чем суть

Всем известно, просрочка кредитного платежа чревата нарастанием долга. Штрафами облагаются кредитная сумма и начисленные проценты. Следствием непогашенного кредита является эффект «снежного кома» – сумма долговых обязательств неминуемо возрастает за счет неустоек и штрафов. Суммарная величина подобных санкций зачастую превышает основные долговые обязательства.

В итоге общий долг заемщика увеличивается вдвое и более. Теперь, чтобы полностью рассчитаться с кредитной организацией, ему необходимо оплатить штрафы. Только после этого можно приступить к выплатам по основному долгу – уменьшать кредитное «тело».

На что же направлена амнистия по кредитам 2019 года? Она поможет бороться с банковскими неустойками и штрафами. Именно эти санкции загоняют заемщиков в тупик.

Читайте так же:  Кто пломбирует счетчики на воду в квартире

Что является главными пунктами предложенного законопроекта о кредитной амнистии:

  1. При просрочке обязательной выплаты кредитным организациям запрещено требовать срочную выплату займа, начислять штрафы и пени.
  2. Начисляемые проценты должны соответствовать норме, которая будет установлена на законодательном уровне со следующего года.
  3. Вводятся ограничения применительно к неустойкам и штрафам.

Иными словами, по новому закону с наступлением 2019 года:

  • Упраздняется требование кредитора на быстрый возврат денег и сопутствующее ему начисление штрафов.
  • Ограничивается размер ставки по процентам и сумма кредитных процентов.
  • Позиции кредитного договора, предполагающие штрафные санкции останутся в прошлом.

Кто сможет воспользоваться амнистией?

Безусловно, не все должники кредитной сферы войдут в число льготников. Не стоит также надеяться на одномоментную ликвидацию всех долговых обязательств перед банками.

Каждый претендент на амнистию будет рассматриваться персонально. Нюансы требований к заемщикам еще в процессе обсуждения. Один из вариантов: задолженность по процентам при положительной истории кредитов.

Новый закон поможет лишь добросовестному гражданину РФ избавиться от долгов перед МФО и банками:

  1. Сначала гасится основная задолженность.
  2. Затем наступает очередь процентов.
  3. Кредит выплачивается, а история кредитов улучшается. Во всяком случае, для большего количества наших сограждан.

Ранее такая возможность отсутствовала. Поэтому приходилось оформлять новый заем, чтоб выполнить обязательства по-старому. Естественно условия нового кредита предлагались не самые приятные – ежемесячные выплаты становились больше, надежды на выход из замкнутого круга постепенно таяли. Амнистия позволяет погасить давние кредиты и восстановить хорошую репутацию заемщика.

Кстати, банки и МФО при амнистировании не останутся внакладе. Хотя их заработок базируется на процентных выплатах, и радоваться такому нововведению вреде бы нет причин. Для кредитных организаций властями предусмотрены компенсации. Таким образом, в кредитной амнистии для каждой стороны есть выгода. Возможно, не такая существенная, как хотелось бы.

Осталось дождаться утверждения законопроекта об амнистии кредитных долгов и детально познакомиться с его содержанием.

Загрузка.

Запрет на кредит

Последние вопросы по теме «запрет на кредит»

Можно ли наложить запрет на получение кредитов в банках и МФО?

У меня есть брат (старший) 30 лет. в последнее время к нам приходят извещения о непонятных задолженностях..и на приличную сумму. естественно все платят родители (точнее «мать») Одна была от МФО, потом займ..я не знаю как ему еще .

Как снять финансовый запрет, если мне отказывают в кредитах?

Здравствуйте. Я хотел взять кредит в банке а мне не дали сказав что у меня запрет какойто. и банк отказал. даже отказал второй банк где я клент. тоесть через них получаю зарплату. подскажите что это за запрет и как его снять?

Возможно ли поставить запрет на выдачу кредита по паспорту?

Здравствуйте, если мошенники узнали паспортные данные и СНИЛС, возможно ли поставить запрет на выдачу кредита на этот паспорт?

Запрет на регистрационные действия залогового автомобиля

Купил авто летом 2013 года. Оформили сделку как положено. ПТС на руках. На момент оформления сделки проверили авто полностью, не в залоге не в кредите, ни в каких базах не фигурировала. В ГБДД оформили вместе с хозяином, без проблем. Сейчас собрался .

Как снять запрет на регистрационные действия с автомобиля, если сумма кредита была погашена?

У меня был суд по автокредиту и суд наложил запрет на регистрационные действия на авто. По решению суда я оплатил всю сумму перед банком .и они выдали справку что претензий нет вопрос. Какие документы нужно отправить в суд по почте как я .

Могут ли наложить запрет на выезд за границу при наличии задолженности по кредиту?

Я не платила кредит около 1,5 года ,официально не где не устроена сбербанк дал мне легко кредит в своё время ,1,5 года назад уволили с официальной работы ,работает гражданский муж я сижу дома ,сегодня прислали письмо о постановление что мне делать .

Как запретить банку звонить родителям по поводу моей задолженности по кредиту, если их номера нигде в договоре не были указаны?

Здравствуйте. Помогите, пожалуйста, разобраться с банком. Я просрочила кредит на неделю. Они, помимо того, что звонят мне каждый день и выходные, и вечером, они еще звонят моей матери, номер телефона которой я нигде в договоре не указывала, она так .

Как снять запрет на регистрацию автомобиля за просроченный кредит?

Судом был наложен запрет на регистрацию автомобиля по иску от банка за просроченный кредит. Когда приставам поступил исполнительный лист я написал ходатайство на самостоятельную реализацию и внес средства на их счет. Как мне теперь снять запрет на .

Что делать, если наложен запрет на регистрационные действия автомобиля?

Добрый вечер, купила машину, оказалось, что на неё наложен запрет на регистрационные действия, предыдущая хозяйка задолжала банку 1,3 млн. руб. Что делать? Говорят можно оформить договор купли продажи задним числом ( до наложения запрета), подать в .

Нужно ли избавляться от кредита через кредитных юристов из-за невозможности его выплачивать и какие последствия?

Не могу платить кредит, решил через кредитных юристов избавиться от долга. Через суд. Т.е. когда долг списывает банк. Из последствий юристы сказали следующие пункты: 1. 5 лет нельзя будет получить кредит 2. 3 года нельзя занимать руководящие .

Имеют ли право банки отказывать в выдаче кредитов, если у брата плохая кредитная история?

Добрый день! Брат набрал кредитов в разных банках, какое-то время их выплачивал, а потом перестал, остался без работы, не работает нигде, в центре занятости также не состоит. Живет дома с мамой. Долгое время ему названивают сотрудники банка, .

Запретить давать мужу кредит без моего ведома

как можно запретить давать кредит мужу без моего согласия? В банке говорят никак нельзя,это правда?

Запрет на выдачу кредитов

Добрый день! Как и с помощью чего возможно запретить банкам выдавать кредиты родственнику ( матери) без согласия сына?

Влияет ли истечение срока давности по кредиту на выезд заграницу?

С момента последнего платежа по кредиту у человека прошло 3 года, никаких связей с банком не было (не брал телефонные звонки, письма, не платил). Дело должно быть наверно уже закрыто? Сможет ли теперь человек выехать заграницу?

Запрет в кредите родственникам

У меня имеется просрочка по кредиту уже 90 дней по личным причинам. точнее по семейным обстоятельствам, я не скрываюсь и собираюсь выплачивать свои долги, сейчас как встану на ноги (Имеет ли право банк закрыть доступ к кредитованию моим близким? .

Читайте так же:  Обжалование представления прокурора как способ надзора за соблюдением законности

Как снять запрет на кредитование?

Здравствуйте, Анастасия! Запрет на кредитование означает, что Вы были внесены в черный список банков. Для того чтобы оттуда выйти и получить возможность снова оформлять кредиты, следует повысить свой кредитный рейтинг. Сделать это можно, если в течение 4-6 месяцев брать займы в микрофинансовых организациях (МФО) и вовремя погашать их.

МФО не обращают внимания на испорченную кредитную историю или черные списки банков. Сотрудничая с ними и соблюдая все обязательства, Вы восстановите репутацию надежного заемщика и повысите свой кредитный рейтинг. Благодаря этому, банки исключат Вас из черного списка.

Анастасия, если у Вас нет времени на то, чтобы исправить свою кредитную историю, рекомендуем взять деньги в долг в в ломбарде или у частного лица.

Подробности кредитования Вы найдете в статьях:

Запрет на выдачу кредитов


Решение об оформлении кредита каждый гражданин принимает самостоятельно. С финансовым учреждением можно заключить сделку, в рамках которой выполняется кредитование нескольких клиентов, берущих на себя солидарную ответственность по погашению займа. В этом случае согласие нужно получить от каждого заемщика.

Запрет на оформление кредита

Оформить кредит на третье лицо невозможно даже при наличии генеральной доверенности. Опекунам также официально запрещается получать займы на недееспособных и несовершеннолетних подопечных, даже если речь идет о программах студенческого кредитования на образование, доступных для детей в возврате от 14 лет.

Прежде чем предпринимать какие-либо действия, направленные на препятствование процессу кредитования, необходимо лично обсудить с родственником причины и цели оформления займа. Кредитование иногда является единственным доступным методом получения денежных средств для погашения неотложных затрат. Бить тревогу следует, когда заемщик излишне увлекается кредитованием. Если оформление очередного займа грозит семье серьезными проблемами с платежеспособностью, следует искать иные средства для финансирования.

Потенциально опасные ситуации в процессе кредитования:

Видео (кликните для воспроизведения).

1. Оплата при помощи займа необязательных покупок и услуг, которые не принесут какую-либо выгоду.

2. Использование полученных взаймы денежных средств для погашения действующих кредитов.

3. Получение ссуды лицом, имеющим пагубные пристрастия.

4. Оформление обеспеченного кредита с предоставлением в залог недвижимости.

В итоге по закону нельзя запретить человеку брать кредиты, но проживающие на одной жилплощади близкие родственники, в частности родители, дети и супруги, могут официально отказаться от погашения долгов по чужим займам. Для этого придется доказать факт единоличного использования полученных взаймы средств оформившим кредит родственником. Если деньги потрачены на нужды семьи, погашать долг придется совместными усилиями.

Ограничение дееспособности заемщика выдаче кредита

Единственным законным способом официально запретить выдачу кредита является признание конкретного лица недееспособным. Обычно причиной привлечения опекунов является стремительное ухудшение здоровья, в том числе появление психических заболеваний или ограничение подвижности. Взять новый кредит на человека, который признан недееспособным, невозможно. Однако опекун, получая возможность распоряжаться доходами, может заняться погашением ранее полученных займов. Выплаты производится исключительно из тех платежей, которые поступают на имя заемщика. Попечитель не несет материальную ответственность по долгам подопечного.

Основания для официального ограничения дееспособности по решению суда:

• Употребление наркотических веществ.

• Задокументированное психическое расстройство.

• Получение первой группы инвалидности.

• Пристрастие к различным азартным играм.

• Злоупотребление алкогольными напитками.

Во время лечения недееспособного лица в различных клиниках и реабилитационных центрах средствами будет распоряжаться опекун. Если с финансированием возникают проблемы, кредитор может предложить временное решение проблемы путем подключения опций, связанных с оторочкой регулярных выплат. Однако процедуры рефинансирования и реструктуризации долга, обычно недоступны для потерявших дееспособность клиентов.

Законные способы запретить кредитование распространяются на любые типы займов, в том числе экспресс-кредиты от микрофинансовых организаций. В отличие от банков эти финансовые учреждения выполняют только автоматизированный скоринг, предполагающий поверхностную оценку платежеспособности заемщика.

Для получения кредита достаточно паспортных данных, поэтому стоит контролировать процесс использования устройств с доступом к интернету подопечными, которые склонны к спонтанному оформлению займов. Однако даже в случае получения кредита недееспособным лицом попечитель может через суд признать сделку ничтожной.

Отказ от выплаты чужого кредита

Когда у близкого родственника появляется крупная денежная сумма, во избежание различных проблем стоит поинтересоваться источником доходов, особенно если речь идет о пополнении семейного бюджета. Заемщик может не привлекать родственников к получению кредита, но на его погашение часто уходят средства семьи.

1. Регулярно проверять источники доходов близких родственников.

2. Отказываться от подписания подозрительных документов.

3. Изучать условия кредитных сделок, заключенных супругами.

Без промедления следует обратиться к кредитору в случае оформления сделки, на участие в которой человек не давал согласие. Правоохранительные органы рассматривают подобные ситуации в качестве нарушения закона. Обычно аферы этого типа подпадают под действие статей о мошенничестве. Обратиться можно также в местные кредитные учреждения, занимающиеся выдачей займов неблагонадежным клиентам, предоставив информацию о заемщике. В этом случае высока вероятность попадания родственника в действующий черный список банка.

Таким образом, существует несколько способов повлиять на процесс выдачи кредитов близким родственникам. Если заемщик имеет проблемы со здоровьем или сталкивается с вредными привычками, можно через суд признать недееспособность лица. К тому же семья должника может дистанцироваться от выплаты кредитов, отказавшись от использования полученных взаймы денежных средств.

    27-09-2018, 21:35

Самым простые и доступные способом регулирования кредитной нагрузки уменьшение размера регулярных выплат. Методы для снижения:

    12-09-2018, 21:53

Потенциальный поручитель имеет право отказаться от гарантирования сделки до момента подписания документов.

Российские банки может быть будут ограничены в выдаче кредитов населению. Рассказываем, что происходит

Новый законопроект об ограничении выдачи банками займов будет принят уже в 2019 году. Теперь по закону кредитор сможет оформить долговую нагрузку заёмщику только в том случае, если ежемесячная сумма погашения будет составлять не более 50% семейного дохода. Такая система пугает не только россиян, но и самих кредиторов. Ivbg.ru разбирается более подробнее в новом законе и рассказывает, как к этому относятся российский банки

Суть нового закона и когда он будет принят

Законопроект, ограничивающий банки в выдаче кредитов, будет внесён в Государственную Думу во втором квартале и принят до конца 2019 года, об этом рассказал «Известиям» глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Читайте так же:  Возврат налога при покупке автомобиля

Источник: Интернет

Теперь российские банки не смогут выдавать займы тем, кто уже имеет кредиты, на погашение которых уходит больше половины семейного бюджета, такая же система будет действовать при оформлении первичного займа. По словам главы комитета по финрынку, разработка проекта затянулась, так как его реализация и принятие затрагивает интересы разных сторон — кредиторы, в отличие от правительства, не заинтересованы в таком ограничении.

В пресс-службе ЦБ изданию также сообщили, что законопроект будет изучен только после того, как он вступит в силу. Кроме этого, представители банка напомнили, что с 1 октября 2019 года кредитные компании будут обязаны оценивать долговую нагрузку на заемщика при выдаче ссуды в размере десяти тысяч рублей. Такая же система будет действовать при увеличении кредитного лимита по банковской карте.

Кроме этого, банки будут обязаны не только запросить у заемщика документы, но и проверить содержащуюся в них информацию. По мнению экспертов, внедрение такой системы улучшит оценку риска заемщиков и будет препятствовать росту закредитованности россиян.

По мнению председателя комитета ТПП по финрынкам и кредитным организациям Владимира Гамза, такая ограниченность необходима, так как именно она поможет избежать финансовых кризисов.

В прошлом году россияне тратили в среднем около 24% дохода семьи, что на 1% меньше, чем в 2017 году. При этом расходы на погашение займов свыше половины семейного дохода у 12% заёмщиков.

Что об ограничениях думают банки России

Практически полсотни российских банков высказались негативно в отношении нового закона, ограничивающего выдачу займов. Представители финансовых организаций отмечают, что контролировать семейный доход заёмщиков и их расходы на погашение действующих кредитов через банки не разумно, так как определить реально существующий семейный доход практически невозможно и крайне сложно.

Источник: Интернет

Финансовые организации подчёркивают, что необходимо юридически определить, каким образом будет осуществляться сбор и проверка информации о доходах и существующих обязательствах членов семьи заёмщика. Также по их мнению, в стране уже действует ограничение долговой нагрузки, однако только время покажет, насколько эффективно оно работает. Представители банков считают, что разработать определённый единый подход к расчету нагрузки и определить ограничительные механизмы очень сложно.

Сложным моментом нового закона является предоставление дохода. В стране до сих пор существуют «серые» зарплаты, соответственно предоставить официальное подтверждение полного дохода семьи заёмщик не сможет. В этом случае при максимальном совокупном платеже в размере 50% дохода возможность получить кредит и его сумма будут ограничены. Сейчас в России ни одна из существующих баз данных не имеет актуальной и качественной информации по доходам населения, где можно было бы получить подтверждение.

Единственным банком, который полностью поддержал новый законопроект, стал Новикомбанк. По мнению представителя финансовой организации, такое ограничение позволит защитить интересы банка и его клиента — заёмшика.

Полный запрет выдачи кредитов – фантастика или реальность?

С тем, что потребительские кредиты загоняют русских людей в долговое рабство, согласны практически все. Но почему-то никто не доводит эту мысль до логического конца: отказа от необеспеченного кредитования как такового

Российские чиновники и эксперты продолжают полемику о ситуации с потребительскими кредитами. Царьград не раз писал об этой проблеме: Максим Орешкин (глава Минэкономразвития) и Андрей Белоусов (советник президента) бьют тревогу, Эльвира Набиуллина (глава Центробанка) хранит ледяное спокойствие, Антон Силуанов (вице-премьер, министр финансов) и вовсе перекладывает вину за происходящее на Орешкина.

Теперь свою точку зрения высказал бизнес-омбудсмен всея Руси Борис Титов: он справедливо заявил, что «ограничения на выдачу потребкредитов приведут к обвалу потребительского спроса».

Спорить с этим невозможно: в кредит совершается значительная часть покупок, особенно в сфере бытовой техники и электроники. Понятно, что нашему бизнесу, особенно связанному с продажей населению китайских товаров (к самому Титову, надо сказать, это не относится, он крупный промышленник), ограничения кредитования, конечно, – нож острый. Да и с точки зрения стандартных экономических теорий падение потребления – это безусловный минус для экономики.

Но давайте задумаемся – а так ли нам нужно это потребление? Необеспеченные кредиты наличными или на конкретную покупку чаще всего означают, что мы покупаем произведённые не нами товары на не заработанные нами деньги. Это, безусловно, развивает китайскую и вьетнамскую промышленность, но что с этого получает Россия?

Фото: Сергей Портер/ТАСС/Ведомости

А Россия уже получила рост задолженности и снижение уровня жизни простых людей, вовлечённых в эту гонку потребления. Вместо того чтобы постепенно, с какими-то лишениями, наладить порядок в своих финансах, даже умные интеллигентные люди предпочитают «решить проблему» простым займом. И фактическое отсутствие ограничений на кредитование приведёт либо к социальному взрыву, либо к люмпенизации значительной части населения. Центробанк готовит ограничительные меры, но темпы роста этого сектора всё равно будут в разы выше, чем у ВВП и промышленного производства. То есть доля кредитных денег в экономике планово будет расти ещё долгие годы.

А нужно ли оно нам? Нельзя ли прекратить кредитную лихорадку одним махом? Нет, кредиты с залогом (авто, ипотека) экономике мешают меньше, хотя, конечно, многие граждане покупают себе машинки не по чину, да и ипотеку не тянут. Но там можно просто забрать объект залога, а не пытаться снять с людей последние штаны.

Пока Центробанк раздумывает, как бы снизить кредитную нагрузку, увеличив при этом прибыль любимых банков, мы спросим: если необеспеченные потребительские кредиты приводят к обнищанию, не нужно ли их просто запретить?

Два авторитетных эксперта, к которым обратился Царьград, дали диаметрально противоположные ответы.

Масленников: Центробанк держит ситуацию под контролем

Эксперт Центра политических технологий, экономист Никита Масленников признаёт наличие серьёзных проблем, однако уверен в способности Центробанка удержать ситуацию под контролем:

У нас просто нет другого драйвера роста, помимо кредитования. Благоприятного инвестиционного климата, который бы разгонял экономику, мы что-то не видим. Поэтому полный запрет необеспеченных кредитов – это всё-таки ненаучная фантастика. Ведь рост ВВП в первом квартале на 0,5% к прошлому году связан с ростом потребительского кредитования. Был бы запрет – не было бы этих темпов, мы могли бы оказаться в рецессии.

По словам эксперта, «если сравнить темпы роста потребительского кредитования и корпоративных портфелей, то первые заметно опережают, в июне 2019 года под 23% к прошлому июню, а корпоративные растут в 2-3 раза медленнее, и стабильность банковской системы очень во многом зависит от банковской розницы».

Читайте так же:  Для чего нужна справка бти для наследства

«Был бы полный запрет на необеспеченное кредитование физических лиц – банки бы кинулись точно так же без обеспечения кредитовать бизнес, – продолжил Масленников. – А поскольку размер этих кредитов гораздо больше, то и риски банковской системы были бы гораздо серьёзнее. Мы бы увидели череду санаций, банкротств, новую зачистку. Поэтому такой запрет повлёк бы за собой высокие макроэкономические риски».

Центробанк включает достаточно жёсткие рычаги регулирования рынка, и результаты есть: второй месяц подряд темпы роста потребительского кредитования снижаются. С 1 октября начнёт действовать правило о предельно допустимой долговой нагрузке на заёмщика, и не исключено, что темпы роста потребительского кредитования к концу года окажутся около 18%, а в следующем году снизятся до 10-12% (в три раза выше роста ВВП – прим. Царьграда). Это уже вполне нормальная ситуация, которая девальвирует высказывания Максима Орешкина о том, что мы благодаря кредитованию взорвёмся в 2021 году. Если мы и взорвёмся, то по совершенно другим причинам,

Катасонов: отберите у наркомана иглу!

А вот глава Русского экономического общества имени С. Шарапова Валентин Катасонов полагает, что ситуация, быть может, назрела уже и для такого радикального решения:

«Вопрос, конечно, требует определённой фантазии. Вы дали очень интересную идею. Конечно, шок будет, но это не смертельный шок. Знаете, когда у наркомана на начальной стадии отбирают шприц, ему будет плохо, у него начнётся ломка, но лучше это пережить в начале, чем в конце. Это надо делать возможно быстрее – отобрать шприц. В нашем случае, правда, даже непонятно, у кого этот шприц сейчас находится – у банкиров или у их клиентов, что, впрочем, не так важно.

В случае такого радикального варианта возможны несколько дальнейших путей, подвариантов, зависящих от того, что делать с текущими долгами клиентов. Их можно сохранить как есть, это самый жёсткий вариант, поскольку привычно перекредитоваться уже не получится. Их можно списать, но это колоссальный удар по банковской системе. Их можно реструктуризировать на долгий срок, но, знаете, рассрочка выкупных платежей по крестьянской реформе 1861 года была рассчитана аж до 1930 года, вот только за это время в стране произошло много всего интересного. Кстати, Александр III своим указом аннулировал часть этих долгов – возможно, Владимиру Путину следовало бы сделать то же самое».

В противном случае тот или иной кризис неплатежей неизбежен. Что будут делать с теми, кто не сможет перезанять под очередной кредит? Выселять на 101-й километр? Загонять в какой-нибудь «долговой ГУЛаг» или, как в Древнем Риме, обращать в рабство? В общем, чем быстрее мы отберём шприц необеспеченного потребительского кредитования, тем будет лучше,

Немного оптимизма

Не бойтесь – банковское лобби в России сегодня настолько сильнее лобби здравого смысла, что вашим любимым кредитикам на айфончики пока ничто не угрожает. А жаль, ибо развитие событий в невероятном случае отказа от потребкредитов должно стать выгодным для будущего нашей страны.

Конечно, невозможность перекредитоваться будет шоком для 2-4 млн привыкших к такой схеме заёмщиков, и им, возможно, потребуется государственная помощь. Это произойдёт без всяких потерь для бюджета – государство в нужный срок погасит долг перед банками, после чего само станет кредитором, но предоставит своим «клиентам» существенную рассрочку, чтобы ежемесячные платежи не приводили к бедности.

На некоторое время резко снизятся продажи дорогостоящих (от 50% средней зарплаты) товаров. Серьёзно упадёт прибыль ритейла, это переживут не все, но беды никакой: у нас и так слишком много магазинов, торгующих, например, китайскими пластмассовыми коробочками с тайваньским куском кремния и американским кодом Android или iOS.

Вырастет популярность депозитов как способа откладывания денег на будущие крупные расходы. После этого восстановятся и продажи.

Расцветёт рынок подпольного кредитования с жестокой коллекторской составляющей. Здесь будет достаточно работы для правоохранительных органов, но справиться с проблемой вполне возможно.

Люди научатся ценить деньги, станут более экономными, импортированные с Кавказа «понты» постепенно выйдут из моды.

Фото: Сергей Савостьянов/ТАСС

Вернётся традиция «занять до получки у соседа», окрепнут низовые социальные связи.

Избавившись от ежемесячных платежей по кредитам, люди обнаружат, что вполне нормально зарабатывают. Шоковая терапия за пару лет приведёт к росту реальных доходов за счёт прекращения кредитного рабства.

И если мы наберёмся мужества одновременно обложить солидными пошлинами импорт ширпотреба, для наших производителей откроется широкое поле деятельности.

Видео (кликните для воспроизведения).

А как же банки? Не менее половины из них рухнут, что, впрочем, мало кто заметит: у нас и так топ-10 финансовых организаций контролируют 90-95% рынков (зарплатные программы, депозиты, кредитование бизнеса и физических лиц, управление активами). Поэтому банкам не следует ни мешать, ни помогать. Надо просто оставить их на растерзание самим себе.

Источники


  1. Акционерные общества в России. Словарь-справочник от А до Я. — М.: Дело и сервис, 2008. — 400 c.

  2. Панов, В.П. Сотрудничество государств в борьбе с международными уголовными преступлениями: учеб пособие; М.: Юрист, 2011. — 160 c.

  3. Горшенева, И.А. Теория государства и права. Гриф МВД РФ / И.А. Горшенева. — М.: Юнити-Дана, 2013. — 910 c.
Запрет на выдачу кредитов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here