Втб мои инвестиции как пользоваться

Важная информация в статье: "Втб мои инвестиции как пользоваться" с профессиональной точки зрения. Все вопросы можно задавать дежурному специалисту.

Отзыв: Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ — Сложно работать с таким интерфейсом, но можно

За обслуживание ИИС приходится платить ежемесячную комиссию, но только за месяц, в который совершались сделки. Надо сказать, что есть банки, в которых при той же схеме работы ежемесячная комиссия меньше. Есть брокеры, который берут процент от сделки и при небольшом обороте комиссии тоже получаются меньше. Ну и комиссии Московской биржи никто не отменял: за сделку и за хранение ценной бумаги придется платить бирже на которой ведется торговля. Хорошо, что они не такие большие и зависят от суммы сделок.
Для себя решила, что буду совершать сделки по счету не каждый месяц, т. к. особо много спекулировать я не собираюсь.

Ввод денег
Пополнение счета осуществляется через приложение ВТБ-онлайн или на сайте банка. В большинстве своем деньги видны на ИИС через 10-15 минут, но было два случая, когда даже после поступления смс о зачислении денег на следующий день после пополнения счета, я не видела деньги еще часа два-три-четыре и не могла их тратить. По договору, зачисление происходит по времени Т+1 или Т+2 (к сожалению точно не помню сейчас), т. е. своих сроков они не нарушили, но смс очень сбила меня с толку, написано что деньги зачислены, а денег нет. ). А если учесть, что дело было под новый год, мне хотелось чтобы все капнуло в декабре, а не когда-нибудь потом.
Да и вообще ВТБ в плане денег не спешный, кэшбек по карте начисляется «в течение месяца, следующего за отчетным».

Покупка-продажа
Покупка и продажа ценных бумаг осуществляется либо через сайт, либо через специальное отдельное приложение для телефона ВТБ-инвестиции. Можно подать поручение по телефону, для идентификации клиента выдают специальные коды, но это совсем прошлый век. И если мобильное приложение куда ни шло, хотя, конечно, не интуитивно понятно, после другого ПО пришлось долго привыкать. Интуитивно не понятно где тут заявки, которые стоят в очереди, где прошедшие сделки, но вэб-интерфейс просто убогий. Это уже даже не прошлый век. и хотя в вэб версии все понятнее, пользоваться ей совершенно нет никакого желания.

Советник по инвестициям
В момент открытия счета, у ВТБ работал советник по инвестициям. Чтобы его подключить надо было иметь на счету 50000 рублей. Советник предлагал как сформировать конкретный портфель, какие бумаги купить, какие продать.

Прежде чем получить совет, необходимо было заполнить некую анкетку, чтобы сформировать профиль инвестора: сбалансированный, агрессивный или еще какой. На заполнение ушло не более 5 минут. Вопросы все достаточно простые, касающиеся материального состояния и финансовых планов на будущее.
Советы приложение дало в принципе не самые плохие, но очень очевидные: купить ОФЗ для стабильности, газпрома, ну куда же без него? Как там в песне поется «я хочу быть акционером ОАО Газпром». И сбер, который постоянно растет на протяжении последних лет.

И все бы не плохо, но в декабре советчика отключили сославшись на изменения в законодательстве, что программа должна быть аккредитована по новым правилам. Полагаю, что аккредитация будет не быстрой, поскольку такие вещи быстро не делаются. Не успела оценить, есть ли большой ссысл в этом советчике, есть ли смысл для меня лично ждать его и проверять обновления.

В новостях банк публикует аналитику, которая выглядит примерно так: «ХХХ представил новую . В январе одобрено . рекомендация покупать акции ХХХ». Или «ранее мы рекомендовали покупать акции ХХХ, сейчас рекомендацию по торговой позиции закрываем, с момента открытия торговой идеи, цена акция выросла/упала на . %». Вот по такому совету я купила акции Аэрофлота и Русгидро. С первыми я прогадала, а со вторыми выгадала, но меньше, чем потеряла по первым. Правда совет по покупке акций Аэрофлота они пока не закрыли, так что может быть их надежды еще оправдаются.

Плюсы и минусы ИИС от ВТБ
Не буду писать про общие плюсы ИИС, которых на мой взгляд не мало, напишу про особенности брокера ВТБ.
+ Большой плюс индивидуального инвестиционного счета от ВТБ то, что купонный доход и дивиденды по акциям можно зачислять на отдельный счет (не ИИС). Очень мало кто из брокеров дает такую возможность. На этом люди стоят отдельные торговые стратегии.
+/- Управлять денежными средствами приходится самому, это «непрофессиональное управление». Можно самому выбирать стратегию, но если планируете спекуляционную покупку-продажу акций, то надо помнить, что это можно назвать полноценной работой, которая может отнимать много времени. Да и доход может быть разным, как минусовым, так и очень большим. С другой стороны, можно самому решить, что на все деньги беру ОФЗ с доходностью 8%, получить единожды вычет 13% с вложения и среднюю доходность примерно 12% за три года. На данный момент это больше, чем дают по депозиту.
+ Наличие какого-никакого советчика, а точнее аналитики.
— Высокая, относительно других брокеров, плата за осуществление операций по счету.

В целом пока продукт ВТБ не вызывает у меня отторжения и криков «Боже, нахрена я его открыла?». К мобильному приложению я привыкла, браузерной версией сайта не пользуюсь в принципе. В целом все нормально.
Открыть индивидуальный инвестиционный счет очень рекомендую всем. В каком банке? Если готовы сами управлять деньгами, то можно и в ВТБ. Все таки это солидная организация, у которой точно не отберут лицензию.

Банк ВТБ: что необходимо знать при открытии индивидуального инвестиционного счета

Одни предпочитают накапливать средства дома, другие же заставляют свой капитал работать, постепенное увеличивая его, получая дополнительную прибыль.

Читайте так же:  Закон о кальянных заведениях

Инвестиционная деятельность – финансовое направление бизнеса, требующее немалых знаний и наличия опыта, в противном случае инвестор попросту лишится своих денег.

Понимание принципов работы финансовых инструментов и фондового рынка в целом позволяет даже с небольшими вложениями начать хорошо зарабатывать.

Ныне известные инвесторы начинали с минимальных вложений и осваивали азы инвестиционной деятельности не без помощи брокеров, которые способствуют накопления опыта и получения знаний на инвестиционном рынке.

Не стоит питать иллюзий, что открыв инвестиционный счет, деньги сразу польются рекой.

Участие на фондовой бирже требует большого опыта и знаний.

Индивидуальный инвестиционный счет

Для начала самостоятельной инвестиционной деятельности потребуются:

  • существенная сумма первоначальных инвестиций;
  • наличие доступа к крупным торговым площадкам;
  • успешный опыт участия на фондовых рынках.

Инвестору гораздо проще начать финансовую деятельность с помощью ВТБ 24, открыв индивидуальный счет.

После перечисления средств, инвестор заключает торговые сделки, связанные с приобретением и продажей акций, паев ПИФов и иных продуктов инвестиционного рынка. После выгодного заключения сделки деньги возвращаются на ИИС, а инвестор получает необходимый опыт и заслуженную прибыль.

Брокерские инвестиционные услуги ВТБ пользуются популярностью, поскольку банк уже длительное время занимает высокие позиции в рейтинге банковских организаций, и в случае необходимости получит государственную поддержку.

Это важно, поскольку в отличие от вкладов, средства на инвестиционных счетах не страхуются. Именно поэтому ВТБ 24 инвестиционные услуги имеют спрос у жителей страны.

Государство заинтересовано в инвестировании российского фондового рынка и увеличения объемов торговли на биржах страны, и для этого одобрило на законодательном уровне предоставление преференций инвесторам в виде налоговых льгот.

По умолчанию, инвесторы, получающие прибыль от сделок по ценным бумагам, обязуется перечислять в счет бюджета 13% от прибыли. В роли налогового агента выступает банк. Участие на бирже с применением инвестиционного счета ВТБ 24 снимает налоговое обязательство.

Предусматривается 2 вида налоговых вычетов:

  • на взносы – при пополнении инвестиционного счета, 13% от суммы можно вернуть в виде налогового вычета, но при условии, что НДФЛ уже удержан с другого вида доходов;
  • на доходы – при закрытии инвестиционного счета инвестор не обязан перечислять 13% в доход государства.

Инвестор может использовать только одну из видов налогового вычета. Первый подходит для новичков, а второй – для опытных игроков биржи.

Ограничения

При открытии ИИС следует знать об ограничениях:

  • минимальная продолжительность договора с сохранением налоговых льгот – 3 года;
  • максимальная сумма взноса – не более 1 млн. руб. в год;
  • запрещено досрочное полное или частичное снятие средств;
  • инвестор может открыть только один инвестиционный счет.

Для открытия ИИН в ВТБ клиенту потребуются следующие документы:

Перед обращением в банк рекомендуется выяснить, в каком отделении осуществляет работу сотрудник по предоставлению брокерских услуг.

Условия предоставления услуг

Тарифы банка рассчитаны как на начинающих, так и на опытных игроках фондового рынка.

Бесплатно предоставляются следующие услуги:

  • маржинальное кредитования на один день, но если сделка переходит на следующий день, то взимается фиксированная ставка;
  • доступ к сервисам торговли. Есть возможность использовать мобильные приложения, но на платной основе;
  • возможность дистанционной подачи заявки на открытие ИИС.

В банке действуют различные тарифные планы,с разной комиссией в % отношении от дневного оборота активов.

Тарифные планы разделены на 2 группы по способу формирования портфеля:

  1. Клиенту предлагается стратегия, и таким образом банку перепоручается право управления средствами. Сотрудничество осуществляется на началах доверительного управления.
  2. Инвестор самостоятельно формирует портфель и разрабатывает стратегию действий.

Актуальную информацию о действующих тарифах рекомендуется получать у первоисточника – с официальной страницы банка ВТБ.

Заключение

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ – один из актуальных способов применения денежного капитала.

Перед заключением договора рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов, чтобы самостоятельно убедиться в целесообразности вложений.

В любом случае, участие на фондовых рынка по заранее подготовленной банком стратегии или по собственной методике позволит не только сохранить свой капитал, но и существенного его преумножить.

Не стоит забывать, что фондовый рынок многогранен и зачастую бывает непредсказуемым, поэтому перед тем, как рисковать собственными деньгами, лучше пройти курсы обучения участия на бирже и только после этого начинать инвестиционную деятельность.

При наличии вопросов у клиента банка, всегда можно воспользоваться телефоном горячей линии.

Блог трейдера

Торговые роботы, скальпинг, ммвб, фортс, алготрейдинг, опционы, московская биржа, стратегии трейдинга.

понедельник, 11 марта 2019 г.

Приложение ВТБ Мои Инвестиции

Приложение ВТБ Мои Инвестиции

Московская биржа начинает торги опционами на фьючерсы на индекс акций иностранных эмитентов (US500)
16 января 2019 года на срочном рынке Московской биржи начинаются торги опционами на фьючерсные контракты на индекс акций иностранных эмитентов (US500).
Срок действия опционов будет истекать в третий четверг марта, июня, сентября и декабря соответствующего года.
Первая экспирация указанных опционов состоится 21 марта 2019 года.

ВТБ запустил приложение ВТБ Мои Инвестиции и сервис Робоэдвайзор

Приложение ВТБ Мои Инвестиции предоставляет удобный доступ к широкому перечню инвестиционных инструментов Группы ВТБ и ориентировано на клиентов, самостоятельно управляющих своими инвестициями.

С помощью приложения можно покупать и продавать ценные бумаги, валюту и другие активы, видеть финансовый результат каждой операции и всего портфеля, отслеживать изменения котировок биржевых инструментов.

Приложение содержит то же, что и Личный кабинет на сайте: lk.olb.ru , но обладает по сравнению с ним расширенным функционалом.

Инструменты, которые доступны в приложении для сделок: ценные бумаги (акции и облигации), инструменты срочного рынка (фьючерсы и опционы), а также валюта по биржевым ценам на валютной секции Московской биржи.

Пользователям приложения предоставляется эксклюзивная аналитика и актуальная лента новостей.

Робоэдвайзор в приложении ВТБ Мои Инвестиции

Сервис Робоэдвайзор помогает клиенту подобрать инструменты для инвестирования в соответствии с его инвестиционным профилем. Профиль клиента определяется при помощи онлайн-анкеты.

Читайте так же:  Особое совещание при нквд

После определения профиля Робоэдвайзор предлагает сформировать портфель с наиболее подходящим набором инструментов. Клиент может воспользоваться советом и привести свои инвестиции в соответствие с рекомендациями. Также есть возможность выбора отдельных инструментов из предложенного набора.

Ребалансировка портфеля является уникальным функционалом Робоэдвайзора. В случае отклонения бумаг портфеля от рекомендованных параметров, пользователю приходят уведомления с предложением совершить операции по сбалансированию инвестиций.

Робоэдвайзором могут пользоваться как начинающие, так и опытные инвесторы. Сервис является бесплатным. Для его установки необходимо выбрать баннер «Робоэдвайзор» на основном экране приложения и заполнить анкету профилирования.

Приложение «ВТБ Мои Инвестиции» доступно на платформах: iOS начиная с версии 10 и на Android начиная с 5 версии.

Для авторизации в приложении используется «Карта переменных кодов», которая выдается при оформлении брокерского обслуживания.

Обслуживание клиентов осуществляется на основе «Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО)». Техническую и технологическую поддержку операций мобильного приложения осуществляет брокерское подразделение Банка ВТБ (ПАО). Приобретенные ценные бумаги хранятся в депозитарии ВТБ.

Компьютерная программа ВТБ Мои Инвестиции — отзыв

Отзыв на приложение ВТБ Мои Инвестиции. Инструкция для новичков.

Сейчас по ТВ активно рекламируется услуга Банка ВТБ, как брокера и приложение Мои Инвестиции. Заинтересовался и решил посмотреть, как это работает. В отзыве поделюсь опытом использования приложения, дам инструкцию для начинающих и поставлю свою оценку приложению.

Итак, войдя в приложение, перед нами открывается главная страница. На ней отображается большими цифрами общая стоимость нашего счета, а под ней сумма в денежном выражении и процентах, говорящая об изменении стоимости нашего портфеля за весь период. В левом верхнем углу конверт, показывающий уведомление, например о поступлении денежных средств. В правом углу, очень важная функция-история операций, по моему опыту очень часто не хватает этого удобства в приложениях для инвестирования. Слева от суммы счёта расположен кошелек для пополнения счёта и вывода средств. Справа от суммы счёта расположен значок Р, он позволяет отображать стоимость портфеля в других валютах. Ниже бегущая новостная строка, показывающая стоимость нефти, валюты и т.д. на сегодняшний день. Еще ниже ВТБ разместил интересные, познавательные статьи. Далее расположены все наши счета, показана их стоимость, доля от стоимости портфеля и изменение в процентах красныезеленые цифры.

Открывая один из наших счетов, мы видим такой же интерфейс , но тут уже детально видны купленные акции, фонды, облигации и тд.

Далее, выбирая какую либо бумагу, нас перебрасывает на вкладку с ее показателями. Раскрывается график, над ним мы видим кнопки День Неделя Месяц Год, это так называемые тайм фреймы, которые содержат информацию о графике за день, неделю, и т.д.. Над тайм фреймом расположена цена одной акции (26.005 руб.), а справа изменение в денежном и процентном выражении за выбранный тайм фрейм.

Если переключиться на вкладку с лампочкой, то нас перебросит в инвестиционные идеи и рекомендации от аналитиков. Тут все просто, читаем и принимаем решение, доверится прогнозам или нет.

Следующая вкладка обозначает новости, тут тоже все просто, лента важных новостей, которые могут повлиять на динамику рынка.

И следующая вкладка «Котировки», это и есть рынок, своеобразный каталог товаров, финансовых инструментов. Хочу отметить что ВТБ действительно молодцы, представлена широкая лиейка инструментов:акции, валюта, облигации, фонды, фьючерсы, еврооблигации, иностранные акции(что очень важно, не каждый брокер предоставляет такую возможность). Тут мы видим название компании, цену бумаги и изменение цены в денежном выражении и в процентах это красные либо зеленые цифры.

И последняя вкладка «Еще», которая содержит общую информацию и настройки приложения. Тут можно написать в чат по клиентской поддержке, связаться с банком, прочитать ответы на часто задаваемы вопросы. Всё стандартно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Вывод: Я был очень приятно удивлен таким уровнем приложения, действительно очень удобное, понятное и самое главное полезное. Более того радуют тарифы ВТБ, которые весьма конкурентные на рынке брокерских услуг.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ?

Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) является одним из вариантов сохранения и умножения свободных личных денежных средств.

В статье рассказано об особенностях ИИС, его основных достоинствах и ограничениях, дана пошаговая инструкция открытия ИИС в ВТБ, а также приведены отзывы клиентов банка, пользующихся этой услугой.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

ИИС – специальный брокерский счет учета ценных бумаг или денежных средств клиента. Он может быть использован для операций с:

  • акциями и облигациями, в том числе и с ОФЗ-н;
  • опционами и фьючерсами.

Индивидуальный инвестиционный счет – достаточно новый (действует с 2015 года) удобный способ вложения накоплений. Счет может быть открыт только физическому лицу в возрасте от 18 лет, являющемуся налоговым резидентом РФ, т.е. уплачивающим налог на доходы в России.

Основным плюсом размещения средств на таком счете является то, что, помимо получения дохода от инвестиций, клиент получает еще и налоговые преференции в виде налоговых вычетов.

Через ИИС проводятся операции на внебиржевом рынке, а также в следующих Торговых Системах:

  • Фондовый рынок ПАО Московская Биржа (Основной рынок ФБ ММВБ);
  • Срочный рынок ПАО Московская Биржа (Срочный рынок FORTS).

Нет доступа к площадкам Санкт-Петербургской биржи, которая предоставляет доступ к американскому рынку акций; а также невозможны валютные операции.

Типы счетов

Вычет 13% может быть двух типов, выбрать который владелец счета может в течение 3-х лет с даты заключения соглашения на ведение индивидуального инвест. счета.

Тип «А» — вычет на взносы

Возвращается не более 52 тыс. руб. в год. При выборе этого типа ИИС брокер удержит НДФЛ с полученного инвестиционного дохода. Не облагается налогом инвестиционный доход, полученный от покупки федеральных облигаций или рублевых корпоративных облигаций, зарегистрированных после 1 января 2017 года.

С июня 2017 года максимальная сумма взносов в течение календарного года ограничена 1 млн. руб. (ранее была 400 тыс. руб.). Но налоговый вычет предоставляется по-прежнему с суммы до 400 тыс. руб.

Читайте так же:  Как распечатать квитанцию в личном кабинете налогоплательщика

Вычет дается один раз в год, поэтому в случае размещения средств на ИИС одной суммой без пополнения в течение последующих двух лет, дополнительная доходность 13% «размывается» на 3 года.

Тип «Б» — вычет на инвестиционный доход

При выборе этого типа ИИС все полученные доходы от инвестиций при закрытии клиент получит в полном объеме без каких-либо налоговых отчислений в бюджет.

В случае закрытия счёта раньше 3-х лет с инвестора будет удержан НДФЛ, а также начислена пеня. Исключение составляют ситуации, когда договор расторгается в связи с переводом учитываемых на ИИС активов на другой инвестиционный счет, открытый на то же имя.

Особенности и ограничения ИИС

  1. Одному физлицу может быть открыт только один ИИС.
  2. Максимальная сумма взносов – не более 1 млн. руб. в год.
  3. Минимальный срок инвестирования – 3 года. Срок считается с момента открытия счета, а не от даты внесения средств. Таким образом, можно сократить время нахождения денег на счете, открыв его заранее.
  4. Счет открывается только в рублях.
  5. Частичный отзыв вложенных средств невозможен. Но возможен вывод полученной прибыли.
  6. На ИИС не распространяется система страхования вкладов.

Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ

Брокера для открытия ИИС, как правило, выбирают по нескольким параметрам:

  1. Надежность.
  2. Невысокая стоимость обслуживания.
  3. Клиентоориентированность и профессионализм сотрудников.
  4. Наличие возможности дистанционного открытия и управления счетом.
  5. Программное обеспечение и техподдержка.

Банк ВТБ по этим параметрам занимает лидирующие позиции на финансовом рынке в России.

Тарифы в ВТБ 24

Минимального порога вхождения для открытия индивидуального инвест. счета в ВТБ нет. Стоимость обслуживания ИИС достаточно щадящая, но не самая низкая.

Комиссия за депозитарное обслуживание – 150 руб. Если клиент является владельцем акций ВТБ, плата снижается до 105 руб. Удерживается в месяце, в котором проходили сделки.

При отсутствии движения тариф не взимается. Со сборником тарифов депозитария ВТБ можно ознакомиться здесь или на официальном сайте банка.

Брокерская комиссия считается в процентах от оборота, а ее размер зависит от тарифного плана:

  • Тариф «Инвестор Стандарт» — 0,0413%;
  • Тариф «Инвестор Привилегия» — 0,03776%.

Полный сборник тарифов на оказание финансовых услуг банк разместил на сайте https://broker.vtb.ru, также с ним можно ознакомиться здесь.

Как открыть ИИС в ВТБ

Для того чтобы новому клиенту открыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24 (с начала 2018 года просто ВТБ), нужно:

  1. На сайте ВТБ или по телефону поддержки 8 800 333-24-24 узнать расположение офисов, в которых оказывают инвестиционные услуги.
  2. Посетить ближайшее отделение и предъявить следующие документы:
  • паспорт;
  • СНИЛС (для граждан РФ могут не запросить);
  • ИНН (можно только указать номер);
  • негражданин России может подтвердить статус налогового резидента:
    • справкой с места работы;
    • паспортом с отметками о пересечении границы РФ;
    • миграционной картой.

Налоговым резидентом РФ признается гражданин любого государства, находящийся на ее территории не менее полугода в течение года.

В отделении нужно заполнить и подписать анкету, заявления и другие документы.

Результат открытия счета

По окончании процедуры открытия индивидуального инвестиционного счета в ВТБ инвестор будет иметь:

  1. Заявления клиента с отметками банка:
    • на комплексное обслуживание банком,
    • на открытие счёта в депозитарии;
    • на обслуживание на финансовых рынках с ведением ИИС, содержащее сведения о реквизитах счета в ВТБ.
  2. Извещение об открытии счета.
  3. Банковская карта с ПИН-кодом в конверте (карта с бесплатным обслуживанием выдается новым клиентам, но от нее можно отказаться).
  4. Скретч-карта, с логином и паролем для входа на инвест.счет.
  5. В личном кабинете ВТБ-онлайн будут открыты счета:
    • ИИС (будет обозначен как «брокерский счет»);
    • мастер-счет.

С октября 2018 года своим действующим клиентам ВТБ предоставил возможность открывать брокерский счет, в том числе и ИИС, через ВТБ-онлайн без дополнительного посещения офиса. Все документы инвестор подписывает дистанционно через SMS или PUSH-коды.

Пополнение ИИС

Пополнять ИИС можно:

  • перечислением со счета в другом банке; обязательное условие: счет должен быть открыт на то же имя;
  • внесением наличных: деньги вносятся через банкомат или кассу на мастер-счет, а затем перечисляются на ИИС;
  • внутрибанковским переводом.

Получение налогового вычета

Документы на получение инвестиционного налогового (заявление и декларацию 3-НДФЛ) вычета можно подать через личный кабинет на сайте ИФНС либо через Единый портал Госуслуг.

Налоговый вычет на взносы (тип А)

Оформление налогового вычета на взносы происходит по истечении налогового периода. Например, за 2018 год документы на возврат НДФЛ должны быть представлены в инспекцию в 2019 году, согласно следующему перечню:

  1. Заявление на возврат налога с указанием реквизитов банковского счета для перечисления.
  2. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
  3. Подтверждающие документы:
    • справка 2-НДФЛ с места работы (оригинал);
    • заверенная банком выписка по ИИС (может понадобиться брокерский отчет по этому счету);
    • мемориальный ордер (платежное поручение) о внесении средств на счет;
    • заявление на обслуживание на финансовых рынках;
    • заявление на обслуживание депозитного договора.

Банковские документы лучше представить в заверенных копиях. В некоторых случаях сотрудники ИФНС принимают в обработку обычные распечатки из ЛК ВТБ-онлайн.

В течение 6 месяцев после представления документов в налоговые органы на счет, указанный в заявлении о возврате НДФЛ, должны поступить деньги.

Вычет на доход по ИИС (тип Б)

Не ранее чем через 3 года с момента открытия инвестиционного счета его можно расторгнуть. При этом инвестор представляет брокеру ВТБ справку из налогового органа о том, что в течение действия договора ИИС, он не получал налоговые вычеты на взносы.

При выплате дохода брокер не будет удерживать НДФЛ.

Среди впечатлений инвесторов от работы с ВТБ по ИИС есть как положительные, так и негативные.

Среди плюсов отмечено:

  1. Простой интуитивный и информативный личный кабинет.
  2. Сделки можно совершать через личный кабинет, не пользуясь специальной программой QUIK.
  3. Поступление дивидендов и купонов на банковский (мастер) счёт (или другой счет, указанный в заявлении на ИИС). Полученный доход можно использовать для повседневной жизни, а можно реинвестировать, т.е. снова пополнить ИИС.
Читайте так же:  Особая роль международного права

Минусы открытия и использования ИИС в ВТБ:

  1. Сложная и неудобная система открытия ИИС, требующая 2-3-хразового посещения отделения банка для заверения ключей и сертификатов.
  2. Невозможно отключить режим маржинального кредитования, что при заключении сделок может привести к случайному использованию заемных средств банка.
  3. Нет доступа к биржевым площадкам Санкт-Петербургской биржи.
  4. Не все сотрудники обладают достаточной компетентностью для решения проблем, связанных с ИИС.

Если доходы зачисляются сразу на ИИС, то теряется часть дохода. 13% НДФЛ будут возвращены государством, только если пополнение ИИС произошло с банковского счета.

ВТБ Мои Инвестиции

Информация о счетах

Каждый пользователь видит всю необходимую ему информацию о том, каков баланс его счёта прямо в основном окне приложения. Также, с экрана можно проводить любые операции. Можно купить или продать акции, валюту, или войти в парвый фонд, а потом продать его, когда пользователь сочтёт это нужным. Кроме того, немаловажный фактор, ВТБ Мои Инвестиции на Android сохраняет все действия пользователя по его активам, по ним же собирается статистика, что позволяет с максимальным удобством отслеживать денежные потоки своего счёта.

Каждый пользователь имеет доступ к своей персональной ленте новостей. Она конфигурируется особым образом, отсекая новости, которые не могут быть интересны пользователю, и наоборот, показывая то, что входит в его круг интересов. Кроме того, имеется и раздел, в котором показаны интересные идеи инвестирования, которые выкладываются профессиональными аналитиками.

Покупка и продажа акций

Приложение ВТБ Мои Инвестии позволяет в любой момент продать или купить акции любой компании, которая торгуется на бирже. Однако, купить или продать что – либо можно только после того, как была создана учётная запись. Для того, чтобы начать пользоваться приложением необходимо ввести лишь свои ФИО, телефон и электронную почту. Кстати, когда создаётся учётная запись, человек автоматически становится клиентом этого банка.

Стоит отметить и высокий уровень защиты, войти в приложение можно отсканировав отпечаток пальца, что защитит пользователя от сторонних вторжений.

Личные финансы и инвестирование

Содержание:

Особенности индивидуального инвестиционного счета в ВТБ

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ может открыть любое физическое лицо, являющееся резидентом в РФ. Согласно действующему законодательству, ИИС у одного гражданина может быть только одним. Счет в ВТБ обладает следующими характеристиками:

  • клиент может внести любую сумму от 1 руб. до 1 млн. руб.;
  • минимальный срок инвестирования составляет 3 года, считается с даты открытия;
  • частично снимать деньги с ИИС не получится, это же касается и процентов, если они переводятся не на сторонний счет;
  • инвестировать можно, как самостоятельно, так и с привлечением квалифицированного управляющего;
  • по ИИС можно торговать акциями, облигациями и ОФЗ отечественных компаний;
  • для удобства пользователей создана программа Робоэдвайзор – это умный помощник, который определяет инвестиционный потенциал в каждом конкретном случае;
  • группа ВТБ создала приложение Мои инвестиции для совершения сделок с помощью мобильного телефона.

Открыть инвестиционный счет и приобрести активы достаточно просто, более того, благодаря обширной сети филиалов банка не возникнет трудностей и при решении любых вопросов – достаточно обратиться в ближайшее отделение.

Услуги, доступные инвесторам в ВТБ

В рамках индивидуального инвестирования группа компаний ВТБ предлагает клиентам ряд дополнительных услуг:

  1. Консультирование по финансовым вопросам – разрабатывается инвестиционная стратегия, определяются пути ее реализации, осуществляется поддержка клиента закрепленным за ним сотрудником;
  2. Персональный брокер – эксперт, который помогает сформировать портфель ценных бумаг, следит за его состоянием, при необходимости продает или приобретает активы. Правда, чтобы воспользоваться этой услугой, нужно открыть не только ИИС, но и обычный брокерский счет на общую сумму свыше 10 млн. руб.;
  3. Кредитование – проводить операции можно с использованием заемных средств, которые предоставляются под залог ценных бумаг на ИИС;
  4. Открытие демо-счета – с его помощью можно понять принципы работы брокера, оценить перспективы инвестиционной деятельности, пройти курс обучения.

Также банк ВТБ занимается активной аналитической деятельностью – он освещает работу свыше 100 компаний, ежегодно публикуя 2 500 финансовых обзоров. Эту информацию следует использовать при работе с фондовым рынком.

Тарифы и условия обслуживания в ВТБ

Инвестиционный счет открывается на общих основаниях, так как является одним из видов брокерских счетов. ВТБ предлагает два тарифа для клиентов: «Инвестор» и «Профессиональный». Стандартный тарифный план работает со следующими комиссиями вне зависимости от суммы оборотов по счету: от 0,4 до 0,04%.

Тариф для профессиональных инвесторов отличается более привлекательными комиссиями, зависящими от размера оборота:

  • до 1 млн. – 0,047%
  • до 5 млн. – 0,029%;
  • до 10 млн. – 0,0296%;
  • свыше 10 млн. – 0,021%.

Таким образом, по ИИС инвестор уплачивает комиссию от 0,4 до 0,04%, эта цифра зависит от оборота. Имея на счету 1 млн. руб., можно в течение года совершить операций на сумму, например, 10 млн., если активно вести торговлю – и комиссия при этом будет соответствующей.

Как стать инвестором в ВТБ, открыв ИИС?

Открыть инвестиционный счет ВТБ можно непосредственно в банке, обратившись туда с заявлением или предварительно договорившись с консультантом о встрече. Как проходит процедура открытия?

  1. Вы обращаетесь в ближайшее отделение, где доступны финансовые инструменты для инвестора, с собой берете паспорт и СНИЛС;
  2. Знакомитесь с условиями сотрудничества, консультируетесь с менеджером;
  3. Заполняете и подписываете бумаги – на это уходит около часа времени;
  4. Получаете на руки договор, банковскую карту ВТБ, карту с информацией о входе в личный кабинет и систему ВТБ;
  5. Пополняете инвестиционный счет, совершаете операции с ценными бумагами, получаете доход.

Кроме прибыли с акций или облигаций, размер которой заранее определить невозможно, инвестор получает налоговые послабления – инвестиционный вычет в той форме, в которой это наиболее выгодно.

Читайте так же:  В каких случаях составляется коммерческий акт

Как пополнить инвестиционный счет в ВТБ?

Когда ИИС открыт, вносить средства необязательно сразу – это нужно сделать до конца текущего года. Например, если договор заключен 1 мая, внести сумму можно до 31 декабря или раньше на усмотрение клиента. Как это сделать?

  • внесите нужную сумму на карту ВТБ – в банкомате, переводом с других пластиковых карт или электронных кошельков;
  • в личном кабинете «ВТБ.Онлайн» переведите средства на мастер-счет;
  • пополните брокерский счет, воспользовавшись переводом – эта операция также выполняется через ЛК;
  • внесите необходимую информацию в платежное поручение;
  • подтвердите операцию кодом из СМС, который поступит на телефон.

Также пополнить ИИС можно через мобильное приложение, предварительно пройдя процедуру авторизации через логин и пароль.

Как получить налоговый вычет – расчет с примерами для инвесторов ВТБ

Вычет по налогам – это льгота, предоставляемая государством для лиц, открывших ИИС. Она доступна по одной из двух схем:

  • вычет на взносы – возвращается 13% с суммы взносов, но не больше тех средств, что уплачены с официального дохода налогоплательщика;
  • вычет с доходов – в этом случае платить налог с дохода, полученного по инвестиционному счету, не придется.

Порядок оформления налогового вычета зависит от выбранной схемы – ее нельзя поменять после подачи заявки, зато определить наиболее выгодный вариант снижения налогов можно не сразу, а в течение трех лет.

Как рассчитывается вычет с взносов?

Если вы имеете официальный высокий доход и используете пассивный метод инвестирования, целесообразно получать вычет с заработной платы. Как выглядит эта схема?

  1. В 2018 году вы открываете ИИС, вносите 400 тыс. руб., торгуете ценными бумагами и получаете с них доход;
  2. В 2019 году вносите еще 400 тыс., получаете прибыль от торговли и возвращаете 52 000 руб. на отдельный счет при условии, что официальная заработная плата за прошлый год составила более 400 тыс.;
  3. В 2020 году снова вносите 400 тыс., получаете прибыль от операций с ценными бумагами и возврат 52 тыс. руб. налогов, уплаченных в 2019 году;
  4. В 2021 году закрываете счет, при этом размер личных сбережений составит 1 200 000 руб., вы получите проценты с торговли бумагами за 3 года и еще 52 тыс. – возврат налога.

Общая сумма компенсации составит 156 000 руб. Однако с прибыли, начисленной по результатам торговли, придется уплатить налог по ставке 13%. Чтобы воспользоваться льготой, нужно подготовить декларацию и обратиться в ФНС.

Как рассчитывается вычет с доходов по ИИС?

При отсутствии официального заработка выгоднее выбрать льготу в виде вычета с доходов по инвестиционному счету в ВТБ. На какую прибыль можно рассчитывать?

  1. В 2018 году вносите на ИИС любую сумму до 1 млн. руб., торгуете ценными бумагами;
  2. В 2019-2020 годах можете вносить дополнительные средства на счет или отказаться от этого. Операции с активами по-прежнему совершаются;
  3. В 2021 году вы закрываете счет и забираете все накопления + доход, полученный от торговли. Уплачивать налоги не нужно.

Эта схема хороша еще и тем, что по ней отсутствует необходимость подготовки декларации. Достаточно взять справку в Налоговой инспекции о том, что вы не пользовались вычетом, и предоставить ее брокеру после расторжения договора.

Плюсы и минусы инвестиционного счета от ВТБ

Открытие ИИС само по себе является оптимальным решением для начинающего инвестора, который хочет грамотно и с невысоким риском распорядиться своими накоплениями. Обращение в ВТБ обладает преимуществами:

  • банк получил награду от Global Finance в 2017 году, как лучший банк для инвестиций;
  • расходы на совершение операций невысокие – действуют единые тарифы, не привязанные к обороту по счету;
  • клиентам оказывается профессиональная поддержка, доступны аналитические материалы от ведущих специалистов, работающих с фондовым рынком;
  • ВТБ предоставляет удобные инструменты взаимодействия – личный кабинет на сайте и мобильное приложение Мои Инвестиции;
  • деньги с ИИС можно вывести даже раньше, чем через 3 года, используя механизм «Дивидендный комбайн».

Также ПАО ВТБ отличается надежностью – размер компании настолько велик, что в ближайшем будущем вероятность негативных изменений сведена к минимуму.

Недостатки у инвестиционного счета от ВТБ тоже есть, их всего два:

  • для открытия счета и получения цифровой подписи нужно несколько раз посетить отделение банка;
  • новичок не может отключить маржинальное кредитование и по неопытности воспользуется заемными средствами.
Видео (кликните для воспроизведения).

Открытие инвестиционного счета (ИИС) в ВТБ – это оптимальное решение для тех, кто хочет грамотно распорядиться своими накоплениями. Этот брокер зарекомендовал себя, как надежный и стабильный игрок на рынке, предлагающий выгодные тарифы по сравнению со Сбербанком или компанией «Финам». Как альтернатива другим организациям, работающим на рынке инвестиций, ВТБ уверенно выдерживает конкуренцию.

Источники


  1. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2004. — 142 c.

  2. Оксамытный, В.В. Теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: ИМПЭ-ПАБЛИШ, 2004. — 563 c.

  3. Чашин, А. Н. Что такое исполнительное производство и как гражданину общаться с судебным приставом / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2016. — 240 c.
Втб мои инвестиции как пользоваться
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here