Вопрос по возврату страхового взноса за кредит

Важная информация в статье: "Вопрос по возврату страхового взноса за кредит" с профессиональной точки зрения. Все вопросы можно задавать дежурному специалисту.

Возврат страхового взноса по кредиту

Каждый, кто хоть раз пользовался кредитными услугами банков, знает, что при оформлении кредитного договора требуется внесение страхового взноса. Как правило, на сумму этого взноса автоматически увеличивается и сумма кредита. Оформление страховки не является обязательным условием, однако сотрудниками банка более лояльно рассматриваются кредитные заявки от застрахованных клиентов. Практически во всех случаях менеджерами финансовой организации умалчивается информация о возможности возврата страхового взноса, но, тем не менее, это возможно.

Как вернуть страховой взнос?

Страхование оформляется на весь расчетный период по выданному кредиту. Расчет за нее производится единовременным платежом в день выдачи займа. При досрочном погашении всей задолженности у клиента появляется возможность вернуть часть страховых средств, которая не была использована. Помимо этого у каждого есть возможность полностью отказаться от страхового договора посредством личного заявления, адресованного страховой компании. Данный документ можно подать на рассмотрение не позже тридцатидневного срока со дня получения кредитных средств.

Для возврата денег за необоснованно оплаченную страховку необходимо предпринять следующие шаги:

  • написать заявление на расторжение страхового договора и направить его в банк, предоставивший кредит, либо непосредственно в страховую компанию. Заявление, помимо прочего, должно содержать просьбу о возврате уплаченной ранее суммы за услуги страховой или ее часть;
  • необходимо дождаться рассмотрения поданного заявления и выноса решения по нему;
  • получить средства на банковский счет.

К сожалению, в ряде случаев страховое предприятие может отказать клиенту в возврате средств. В последнее время это не редкость. Но в соответствии с актуальным законодательством, физическое лицо имеет право обжаловать решение в судебном порядке. По статистике, в решении подобных споров, суд принимает сторону клиента и все выплачивается в полном объеме. Но следует отдавать отчет, что при таком сценарии все материальные издержки ложатся на плечи клиента, поскольку именно он является истцом.

Условия, при которых возврат страховых средств невозможен

Вернуть деньги, потраченные на оплату страхового взноса, не представляется возможным, если:

  • условиями кредитного договора не предусмотрен возврат страховых средств (сумма страховки уплачивается единовременно и возврату или пересчету не подлежит). Этот пункт должен быть четко прописан в договоре;
  • при ипотечном займе страховая сумма в большинстве случаев является обязательной и не подлежит возврату (исключением может стать только досрочное погашение задолженности);
  • при предъявлении банку неточных персональных данных.

Если возникла необходимость воспользоваться кредитными услугами банка, то следует рассматривать авторитетные финансовые организации, такие, как: Сбербанк, ВТБ 24 и подобные.

Солидные банки следят за своей репутацией и интересы клиентов ставят на уровень с собственными. В подобных организациях наиболее выгодные условия сотрудничества и риск быть обманутым минимален.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Страхование, связанное с кредитом , это один из дополнительных способов обеспечения возврата кредита и статья доходов для страховых компаний. Но для заёмщиков, которые пытаются получить займ от безденежья, дополнительная статья расходов совсем ни к чему.

Схема ожидания незаконно удержанной премии:

  1. Исковое заявление.
  2. Предварительное слушание (примерно через 2 недели).
  3. Ещё одно или два заседания.
  4. Через месяц после вынесения решения оно вступает в законную силу.
  5. На его основании запрашивается исполнительный лист и посылается по месту нахождения должника в ФССП.

В статье мы рассмотрим:

Написание заявления

Для возврата страховой премии в течение предусмотренного договором периода достаточно написать заявление, в котором указать номер и дату страхового договора либо т. н. «страховой программы» (под этим названием банки обычно маскируют страховой договор).

В заявлении нужно указать номер счёта в банке, куда страховщик обязан перечислить взнос. Полные реквизиты банковского счёта включают в себя:

  • Название банка;
  • ИНН;
  • КПП;
  • БИК;
  • Корсчёт;
  • Расчётный счёт;
  • Фамилию, имя и отчество получателя.

Образец заявления на возврат страховки

От: _______________________________________ (Ф.И.О.)

__________________________________________ (паспортные данные)

__________________________________________ (тел., E-mail)

Заявление о возврате страховой премии по договору № ______от______________ «______»

__________20 _____года, между мной и банком «Название банка», был заключен кредитный договор №_____. «______» __________20 _____года с моего счета №__________________________________ списали страховую премию по договору страхования №_____ , от «______» __________20 _____года, который был мне навязан. Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Прошу считать договор страхования между мной и банком ______________ недействительным и вернуть списанную в безакцептном порядке сумму на мой счет. В противном случае, оставляю за собой право обратиться в суд.

Порядок возврата

Если заявление было подано в срок , установленный договором страхования, у страховщика нет правовых оснований для удержания премии, и она подлежит перечислению на счёт страхователя. Расходы по переводу денег (комиссия банка) оплачиваются отправителем (страховой компанией).

Как будет протекать процесс?

  • При правильной подаче искового заявления судья назначает предварительное судебное заседание, оно же собеседование, оно же “беседа”. После “беседы” назначается основное слушание, обычно через 10 – 15 дней от даты собеседования.
  • Если ответчик не является (а представители банков и страховых компаний редко приезжают на процессы), судья может назначить ещё одно заседание после такого же по длительности перерыва. Если ответчик не является повторно, судья выносит заочное решение, через месяц оно, если не будет обжаловано, вступает в законную силу.
  • Далее в суде запрашивается исполнительный лист и направляется приставам по месту нахождения ответчика. В отличие от должников-граждан банки и страховые компании всегда имеют достаточно имущества и средств, которые можно арестовать.
  • Если участвовать в процессах не получается , в суд можно заявить ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Возможно ли возвращение страховки по кредиту?

В страховых договорах , которые прилагаются к договорам кредитным, часто прописывается право страхователя (гражданина) расторгнуть страховой договор, вернуть страховую премию (она же страховой взнос) в течение небольшого времени: как правило, десяти дней. Это не благотворительность со стороны страховщиков.

Читайте так же:  Письмо о замене товара на аналогичный

Таким образом они формально предоставляют потребителю право отказаться от страховки, но фактически не рискуют потерей клиента: мало кто успевает за указанный срок обнаружить несправедливость договора, найти условие о возврате премии и обратиться за ней в страховую компанию.

Чтобы доказать в суде злоупотребление правом со стороны банка и страховщика, нужно указать на такие особенности навязанного условия как:

  1. мелкий шрифт;
  2. неясный статус взыскиваемого взноса;
  3. невозможность выбрать договор займа без страховки.

Страхование товаров, на которые оформляется кредит

Тем не менее , существуют взаимовыгодные для банка и заёмщика варианты страхования: это страхование дорогого имущества, приобретаемого в кредит, прежде всего, автомобилей и недвижимости.

Автомобили страхуются так же как и при КАСКО: от угона и повреждения. А вот недвижимость помимо обычно страхования от пожара, землетрясения и т. п. можно защитить договором титульного страхования.

Таким образом страхуются права покупателя на приобретённую квартиру (дом): если появится претендент на квартиру (истинный владелец, забытый наследник), покупатели получают страховую выплату.

Таким образом, вполне разумно застраховать:

  1. Машину от угона;
  2. Её же от повреждения свыше суммы ОСАГО;
  3. Дом от пожара, землетрясения, взрыва бытового газа;
  4. Недвижимость от утраты права собственности (титульное страхование).

Возврат при потребительском займе

Наиболее важен для заёмщиков возврат страховой премии по договору, который навязывается в банках при оформлении потребительского кредита. Если срок возврата, указанный в договоре, пропущен, следует обращаться в суд за взысканием страховой премии и штрафа в пользу потребителя (50% от присуждённой суммы).

В суде банки и страховые компании обычно возражают против удовлетворения исковых требований, но из объективных обстоятельств заключения кредитного и страхового договоров судья довольно быстро устанавливает правду. Страховку вряд ли можно назвать добровольной, если она заключалась:

  1. В офисе банка;
  2. В рамках договора с банком;
  3. При деньгах всё ещё в кассе банка.

Возврат при досрочном погашении

Возврат страховой премии при исчезновении застрахованного риска предусмотрен в 958 статье Гражданского кодекса.

Если человек действительно застраховался от потери работы или несчастного случая в пользу банка (чтобы кредит не взыскивали приставы, а оплатила страховая компания), но досрочно погасил кредит, он имеет право получить назад часть суммы страховки пропорционально времени, которое действовал бы кредит без досрочного погашения. (Правда, возврату не подлежит небольшая часть страховки, т. н. «нагрузка» на осуществлении работы страховой компании.)

Особенно актуален возврат части страховки по договору титульного страхования. Там высокие страховые премии, которые призваны обеспечить удовлетворительную денежную выплату страхователю даже через несколько лет, с учётом инфляции.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту –
особенности и частые ошибки

Многие заёмщики, которым была навязана страховка, просто упускают срок в несколько дней, в течение которого они могли вернуть премию согласно страховому договору.

Пытаясь самостоятельно подать иск о защите прав потребителей, заёмщики иногда путаются в подсудности и обращаются с иском в районный суд, тогда как в их случае (при цене иска до 50 тысяч рублей) дело подсудно мировому суду. При этом в цену иска не входят штраф в пользу потребителя и плата за юридические услуги.

В зависимости от того , какую форму навязанной страховки придумали банк и страховщик, следует определиться: предъявлять ли иск к страховой компании (если договор страхования заключён напрямую) либо к банку (если деньги удержаны для участия в «страховой программе».

Если страховку к кредиту навязали индивидуальному предпринимателю , который брал кредит для деловых нужд и подписывал договор именно как ИП, то дело относится к подсудности арбитражных судов, и закон о защите прав потребителей здесь не действует.

Это значит, что предприниматель не освобождается от уплаты пошлины и не может ссылаться на 12 статью ЗоЗПП , которая утверждает «презумпцию дилетантизма» потребителя (в т. ч. и заёмщика).

Иногда договор предусматривает обязательный досудебный порядок разрешения споров. В этом случае сначала надо отправить ответчику претензию, в случае его отказа от выполнения приложить к иску уведомление о вручении, либо экземпляр претензии со штампом организации-ответчика о приёме.

Итак, следует точно определить:

  1. Ответчика (банк или СК);
  2. Суд (мировой, районный или арбитражный);
  3. Порядок подачи иска (с обязательным досудебным урегулированием или без такового).

Тонкости взыскания страховых взносов

Иногда заёмщик без юридического образования отказывается от судебной защиты прав, потому что слышал, что срок давности по страховым искам составляет два года. Двухлетний срок давности предусмотрен только для споров о страховых выплатах, но не о страховых взносах.

Если прошло три года с момента подписания договора , это ещё не означает истечения срока, т. к. срок начинает исчисляться с того момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушенном праве. Если иск предъявлен в суд, течение исковой давности приостанавливается.

Иногда заёмщик сам себя “хоронит” , вздыхая: но я же сам подписал! Однако Гражданский кодекс гласит, что сделка, совершённая под влиянием существенного заблуждения, является недействительной.

Подача иска в суд по делу о защите прав потребителей не будет стоить заёмщику даже копейки госпошлины (при цене иска до миллиона рублей).

Как вернуть часть денег за страховку при досрочном погашении займа

При оформлении кредита банк часто предлагает клиенту подписать договор добровольного страхования. В случае ипотечных кредитов или залогового кредитования это выглядит логично – банк при обязательном страховании получает определенные гарантии, когда возникают форс-мажорные ситуации. Если кредитная задолженность погашается заранее, страховка продолжает действовать. Возврат страховки при досрочном погашении кредита возможен, надо направить заявление в банк (компанию-страховщика) с прошением о возврате денег, выплаченных по страховому договору.

Можно ли вернуть страховую премию по кредиту

Когда возвращают денежные средства досрочно, договор страхования, заключенный одновременно с оформлением займа продолжает действовать. Для его расторжения надо заявить в организацию, где заключался договор. Существует возможность процедуры возврата части уплаченной страховой премии. Все условия по возмещению денег должны быть вписаны в определенном пункте договора.

Читайте так же:  Приватизация земли под многоквартирным домом

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Стоит понимать, что при досрочном расторжении договора займа возвращается только часть страховки (на возврат страховки при досрочном погашении кредита целиком претендуют те, кто вернул деньги банку до истечения первого месяца с даты подписания кредитного договора). Заявление о возврате направляется банку, если страховая премия входила в пакет предложений по банковским услугам, или непосредственно страховой компании.

Через страховую компанию

Заемщик вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением (в 2-х экземплярах) для возврата неиспользованной части полиса. Необходимо скрупулезно изучить договор, где подробно прописаны условия возврата или невозврата денег, если досрочно погасить долг. Процесс досрочного прекращения действия договора прописан в статье 958 Гражданского Кодекса РФ.

Через банк

Распространена ситуация, когда страховка входит в стандартный пакет банковских услуг. Тогда прямого договора нет, а сумма, которая была переведена банку от заемщика, является комиссионным доходом финансовой организации и возвращению не подлежит. Некоторые банки идут навстречу клиентам: Сбербанк РФ, ВТБ Москва, Альфа банк возвращает деньги, если вы подключились к собственной программе страхования, когда с даты подписания не прошло месяца, возвращается полная сумма.

Основания для досрочного погашения договора

Условия расторжения договора и вероятный возврат части страховки при досрочном погашении кредита прописаны в самом документе, который регулируется Гражданским Кодексом. Страховщик может включить пункт, что при закрытии кредита он не должен возвращать часть выплат. При оформлении страховки непосредственно у банка шансы вернуть неиспользованные страховые деньги снижаются, кроме ситуаций, если банк добровольно не вносит пункт «Возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита».

Условия возврата части страховки

Важными и обязательными требованиями для выплаты страховой премии для возврата страховки при досрочном погашении кредита могут быть:

  • подтвержденное 100% погашение долга банку;
  • наличие пункта договора о возможности оформить возврат страховой при условии погасить досрочно займ;
  • предоставление требуемого пакета документов страховщику.

Правовое регулирование

Отношения между страховщиком и клиентом регулируются статьей 958 ГК РФ. Там прописаны условия прекращения договора досрочно и формат отношений между сторонами:

  • прекращение договора до срока наступает, если риски наступления страхового случая исчезли по причине гибели имущества или прекращения деятельности страховщика;
  • страхователь может прекратить сотрудничество, когда возможность наступления страхового случая не исчезла по обстоятельствам, показанном в пункте номер один;
  • страховщик имеет право на частичное получение страховой премии.

Очень часто страховщик может отказать в осуществлении частичного возврата страховой премии при досрочном отказе от страхования, ссылаясь на пункт 2 ст. 958 ГК РФ. Грамотный юрист может обойти этот пункт, сославшись на саму формулировку страхового риска – при прекращении кредита вероятность наступления страхового случая исчезает, что обязывает организацию выплатить часть премии.

Заявление на возврат страховки

Для возврата уплаченной страховой премии, страхователю направляется исковое заявление по стандартной форме на ФИО руководителя организации с указанием ФИО и адресных данных заявителя, номера и срока действия договора. Там излагается причина для возврата или перерасчета страховки (преждевременное погашение кредита), претензии заявителя.

Порядок действий страхователя

По закону банк не должен настаивать на обязательном заключении договора страхования при выдаче кредита, но финансовое учреждение редко когда дает деньги в долг без страховки. Для взыскания части выплат необходимо:

  • изучить договор на предмет возврат страховой премии при досрочном погашении кредита;
  • если пункт о возврате имеется, обратиться в банк для получения реквизитов счета, написать заявление о выплате займа ранее установленного срока;
  • направить заявление (письменное) на возврат страховки при досрочном погашении кредита с приложением требуемых документов.

Куда обращаться, чтобы вернуть страховку по кредиту за досрочное погашение

Для прекращения договора страхования досрочно, заключенного при получении кредитных обязательств, необходимо заявить в банк или компанию-страховщика. Всем обращениям должны быть присвоены входящие номера, чтобы при отказе в перерасчете страховых взносов можно было сослаться на заявления в суде. Когда нельзя обратиться к страховщику очно, это можно сделать письменно, отправив заявление заказным почтовым обращением.

Когда в договоре возможна выплата страховки по кредиту при досрочном погашении ипотеки, автокредита или потребительском кредитовании, а страховая или банк отказывают в выплате, необходимо написать заявление вначале в Роспотребнадзор, потом в суд. Стоит учитывать, что судебные издержки будут возложены на страховщика, а судебная практика не обнадеживает.

Какие документы нужны

При обращении к страхователю по выплате страховки, которая подлежит возврату при досрочном погашении займа, следует иметь:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • действующий бланк полиса страхования;
  • документы, подтверждающие факт выплаты долга (платежные поручения, банковские выписки), которые необходимо забрать из кредитного учреждения;
  • подтверждение оплаты страховой премии целиком.

Причины отказа страховщика

Видео (кликните для воспроизведения).

Если в договоре нет положения о невозможности возврата остатка страховки при полном или частичном досрочном погашении займа, объективными причинами для отказа о выплате страхового полиса могут быть:

  • задолженность по выплате страховки;
  • отсутствие выписки о досрочной выплате кредита;
  • неправильно составленное заявление банку или компанию, оформившую страховку.

Что делать если страховка входит в дополнительный перечень банковских услуг

Очень часто банк предлагает страховку как часть пакета банковских услуг при выдаче потребительского кредита вместе с смс-информированием, оформлении пластиковых карт. Кредит выдается только по приобретению полного пакета, отказ повлечет за собой невыдачу кредита. Когда кредит погашен досрочно, страховая премия выплачивается, так как действия сторон не попадают под юрисдикцию статьи 958 ГК РФ.

Существует выход из ситуации: при оформлении полиса назначить себя выгодоприобретателем, согласно п. 2, статьи 934 Гражданского Кодекса РФ. Это следует сделать до заключения договора займа. В отличие от пакетной страховки премия будет выплачена заемщику. Если банк отказывается выплатить часть страховки при досрочном погашении, лучше обращаться в контролирующий орган (Роспотребнадзор) и далее судиться.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Можно ли вернуть страховку если выплачен кредит?

В статье мы рассмотрим:

Можно ли вернуть страховку за кредит в случае его выплаты?

П ри получении кредита в банке мне в добровольно-принудительном порядке предложили воспользоваться услугой страхования сделки. Эта опция направлена на защиту обеих сторон договора. Банку она дает гарантию получения своих денег, а заемщику – отсутствие длительных и неприятных разбирательств с банком в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, не позволяющих выплатить долг. К счастью, у меня никаких проблем с исполнением взятых на себя обязательств не было, поэтому мне стало интересно, можно ли вернуть страховку, если выплачен кредит. Попробуем разобраться в этом вопросе.

Читайте так же:  Заявление участковому об угрозе жизни образец

Как вернуть деньги за страховку кредита после его погашения?

Правила позволяют вернуть внесенные за страхование кредита средства либо в течение месяца после подписания страхового договора, либо уже после того, как кредит полностью погашен. Если человек по какой-то причине решил, что страховка ему не нужна, то ему достаточно просто написать заявление с требованием о возврате денег, которые будут возвращены ему в полном объеме.

Если кредит успешно погашен, и страховка не потребовалась, то ее стоимость также можно вернуть. Для этого требуется обратиться в банковскую организацию либо страховую компанию, в зависимости от того, где подписывалось соглашение. Подача бумаги может осуществляться при личном визите в отделение или путем отправки заказным письмом с услугой обратного уведомления.

Порядок выплаты

При досрочной выплате кредита услуга страхования сохраняет свое действие. Поскольку вы ею фактически не воспользовались, погасив заем без проблем и задержек, то имеете право вернуть потраченные на нее средства. Чтобы добиться этого, придется написать заявление, изложив в нем свою позицию и предъявив требование о возврате денег. Солидные страховые компании в большинстве случаев соглашаются на это и выплачивают запрашиваемую сумму. Если же вы получили отказ, то придется обращаться за помощью в суд.

Написание заявления целесообразно доверить профессиональному юристу. Это повышает шансы на положительный исход дела. Если все пройдет успешно и суд примет решение о выплате вам уплаченной за страховку суммы, то все судебные издержки также будут взысканы со страховой компании.

При заключении страхового соглашения, предусматривающего внесение ежегодных взносов, после полной выплаты кредита можно просто отказаться от услуг страховщика. Если в договоре нет каких-то особых условий, то его действие прекращается вместе с погашением займа, поэтому дальше платить страховой фирме нет необходимости.

Возврат при стандартном погашении кредита

Услуга страхования не является обязательной при кредитовании, однако некоторые банки, пользуясь вашей неосведомленностью или просто безвыходной ситуацией, навязывают ее, независимо от наличия у вас желания. С этим бороться крайне сложно, и обычно приходиться либо соглашаться на такие условия, либо искать другой банк.

В принципе, в страховании кредита нет ничего страшного, оно может даже оказаться полезным, если у вас возникнут какие-либо трудности с выплатой. Если же вы рассчитаетесь с банком в срок, то после полного погашения сможете вернуть деньги за страховку. Для этого нужно написать заявление и отправить его организации, выступающей в качестве страховщика (это может быть как отдельная специализированная страховая фирма, так и сам банк).

В некоторых случаях вам могут отказать в возврате средств, и к такому повороту событий следует быть готовыми. Желательно проконсультироваться с опытным юристом, который оценит сложившуюся ситуацию и определит, насколько велики шансы на успех. Также он поможет грамотно составить исковое заявление в суд. Если все сделано правильно, то решение непременно будет принято в вашу пользу, а со страховщика, помимо основной суммы, будут взысканы судебные издержки.

Возврат при досрочной выплате

Если вы погасили заем раньше положенного срока, вы можете получить остаток средств. Если сумма не столь значительна и не имеет принципиального значения, то, чтобы избежать дальнейших трат, можно просто перестать делать взносы по страховке. Обычно действие страхового договора прекращается вместе с кредитным, однако могут быть исключения. Чтобы избежать начисления штрафов и пеней, важно внимательно читать договор, детально изучая все пункты его плана, особенно те, которые касаются ваших обязательств. Если никаких подводных камней не, то можно обращаться в страховую компанию за возвратом средств на страховку.

Обязательный список документов, которые должны сопровождать заявление на имя руководителя компании:

  • ваше удостоверение личности;
  • кредитный договор (ксерокопия);
  • справка из банка о том, что кредит погашен и закрыт.

В большинстве случаев при досрочной выплате и расторжении договора со страховой фирмой удается вернуть лишь часть затраченной суммы.

Причины отказа

В некоторых случаях компания может не согласиться выплачивать вам деньги за страховку. Чаще всего это обусловлено следующим причинами:

  • неправильно составленное заявление, отсутствие в нем исчерпывающей информации относительно застрахованного лица и обстоятельств страхового случая;
  • отсутствие документов, подтверждающих наступление страхового случая;
  • пропуск периода подачи заявления (обычно равен 1 месяцу с момента, когда наступил страховой случай).

Чтобы избежать отказа, необходимо внимательно изучать страховой договор и соблюдать его условия.

Возврат части денег

Практика показывает, что даже наличие согласия компании на выплату средств еще не означает, что вы получите их в полном объеме. Существует много факторов, влияющих на размер суммы, и можете быть уверены, что сотрудники банка или страховой компании воспользуются ими по максимуму. Наиболее популярная причина, используемая в качестве обоснования невыплаты полной суммы, – наличие расходов на клиентское обслуживание.

В большинстве случаев вам вернут ту сумму страховки, которая останется после вычета расходов на ваше обслуживание. При этом вы можете запросить документы, касающиеся всех расходов, чтобы лично убедиться, что вас не пытаются обмануть и безосновательно уменьшить сумму выплат.

Если вы не согласны с решением страховой компании, то можете попытаться его оспорить. Для этого потребуется писать заявление в Роскомнадзор либо в суд. В обращении должна быть четко изложена суть проблемы и представлено обоснование ваших претензий. Важно, чтобы в заявлении была полная и исчерпывающая информация, присутствовал номер договора и дата его заключение. От правильности написанного обращения в значительной степени зависит конечный успех, поэтому в случае, если вы затрудняетесь самостоятельно заполнить документ, лучше обратиться к профессиональному юристу.

Возврат всей суммы

Рассчитывать на получение всей суммы, уплаченной за страховку, можно лишь при условии, что она еще не использовалась. Согласно законодательству, вы можете обратиться в компанию, с которой заключен договор, для его аннуляции на протяжении месяца с момента подписания. Именно в течение этого срока можно претендовать на возврат всех денег за страховку. Хотя и в этом случае могут быть определенные нюансы, о наличии которых должно быть упомянуто в договоре, поэтому всегда предельно внимательно читайте его перед подписанием.

Читайте так же:  Кто имеет право на приватизацию квартиры

В случае обращения с требованием о возврате средств по истечении месяца с момента заключения страхового договора компания вернет деньги уже не в полном объеме, а только за оставшийся период. Иными словами, если вы взяли кредит на 5 лет, оформив на него страховку, а выплатили его спустя 3 года, то деньги по страховки вам будут возвращены за оставшиеся 2 года.

Иногда в договорах содержатся особые условия, которые могут использоваться страховой компанией для мотивации отказа в выплате. Поэтому чрезвычайно важно тщательно изучать все пункты подписываемого соглашения. Если вы считаете, что компания пытается попросту вас обмануть, то для восстановления справедливости придется обращаться в суд. Учитывайте, что все судебные издержки лягут на ваши плечи, поэтому заранее сопоставьте потенциальную выгоду с размером неизбежных расходов. Хотя, безусловно, отстаивать свои права нужно всегда, если вы уверены, что они были нарушены. В случае вашего выигрыша со страховой компании также будет взыскана сумма судебных издержек.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита: советы и рекомендации

Содержание статьи

Трудно найти банк, который не предлагал бы заемщику во время заключения кредитного договора оформить страховку. При этом сотрудники нередко навязывают страховые услуги без всяких объяснений. После этого заемщик обнаруживает, что вместе с основным долгом у него автоматически высчитывают достаточно приличную сумму страховых взносов. В результате возникает резонный вопрос – можно ли после выплаты кредита вернуть уплаченные средства по страховым взносам? Об этом расскажем в представленном материале.

Зачем возвращать страховку?

В соответствии с нормами Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.11.13 № 177-ФЗ оформление страховки при получении займа в банковском учреждении не является обязательной операцией. Именно поэтому сотрудники кредитных организаций не вправе требовать от клиентов в обязательном порядке страховать свое здоровье и жизнь.

Обратите внимание! Закон предусматривает некоторые исключения, указанные в ст. 343 ГК РФ. При получении кредита на покупку автомобиля обязательно следует оформлять полис ОСАГО.

Также необходимо приобрести страховку при получении ипотечного кредита. В этом случае предоставляемое под залог имущество страхуют от возможных повреждений и уничтожения.

Получая в банке краткосрочный или долгосрочный займ, физическое лицо заключает договор страхования не с банковским учреждением, а со страховой компанией. Банк выступает лишь посредником.

В таком договоре отражаются следующие моменты:

  • размер вноса;
  • добровольность оформления;
  • порядок погашения (одним платежом или в течение нескольких месяцев);
  • обязанность уплаты даже в случае досрочного погашения банковского кредита.

Какие виды страховых полисов существуют?

К основным видам страховок, заключающихся во время выдачи банковских кредитов, относится страхование:

  • автотранспортного средства;
  • здоровья и жизни в случае получения денег на потребительские цели;
  • приобретаемой по ипотечному кредиту недвижимости от ее повреждения или утраты.

Банковское учреждение, выдающее кредит под залог жилья, требует оформления заемщиком полиса в случаях страхования:

  • объекта жилой недвижимости, выступающего в качестве залога;
  • жизни и здоровья — предусматривает выплату компенсации в случае причинения получателю кредита вреда здоровью, его смерти или потери им трудоспособности;
  • материальных ценностей в случае их утраты по причине прекращения права собственности (страхование титула).

Порядок возврата страховки

Закон не запрещает физическому лицу выразить свой письменный отказ от выплаты страховых сумм. Чтобы это осуществить, следует подготовить соответствующее письменное заявление и направить его или в банковское учреждение, или непосредственно страховщику.

Обратите внимание! Будьте готовы к тому, что в большинстве случаев кредитные организации отказывают в удовлетворении таких просьб. В таком случае нужно будет подавать жалобу в Роспотребнадзор, после чего направить исковое заявление в судебную инстанцию по месту нахождения банка или страховой фирмы.

Получить страховую сумму за уже выплаченный кредит можно в следующем порядке:

  • погасить весь кредит, после чего взять у банковского учреждения справку о закрытии счета;
  • прийти в офис страховщика с банковским договором и со своим паспортом;
  • зарегистрировать заявление о расторжении договора страхования, в котором изложена просьба о возврате уплаченных взносов за время, когда договор с банком перестал действовать, и когда страховка уже не нужна;
  • получить ответ в период от 7 до 14 дней.

Если в заявлении не были указаны реквизиты банковского счета, куда следует перечислять сумму взносов, то процедура может затянуться. Страховая компания может запросить дополнительную информацию, справки, провести необходимые проверки.

Если отдельный договор со страховой компанией заключен не был, а условия страхования были изложены в кредитном договоре, то банк обязан вернуть страховку после погашения кредита. Он должен самостоятельно перечислить неиспользованные взносы в нужном объеме после приема от заемщика соответствующего заявления.

Сроки и размер возврата

Процесс возврата денежных средств происходит в строго установленные законом сроки в зависимости от времени подачи требования заемщиком.

Если заинтересованной стороной было подана письменная просьба о возврате страховых взносов в 30-дневный срок после начала действия полиса, то страховщик должен перечислить всю сумму уплаченных взносов. Если с момента заключения кредитного договора прошло более одного, но менее шести месяцев, то деньги будут возвращены частично. Величина выплат может составлять от 20 до 50 процентов.

Возможность возвратить максимальную сумму страховых взносов зависит от способностей кредитополучателя. Обычно страховые компании способны предоставить суду свои затраты, и поэтому без помощи юриста гражданин может получить не ту сумму, на которую рассчитывал.

По прошествии шестимесячного срока страховая компания вправе отказать в выплате компенсации, что не будет противоречить закону.

Некоторые из кредитополучателей сознательно используют предоставленную возможность. Если банковское учреждение настаивает на оформлении страхового полиса, они соглашаются и производят его оплату. После этого до истечения 30-дневного срока они обращаются к страховщику с заявлением о расторжении договора и с просьбой возвратить деньги. Банковское учреждение в свою очередь задним числом уже не сможет уменьшить размер ставки, если это предполагал страховой полис, и не вправе потребовать возврата кредита.

Читайте так же:  Парламент великобритании состоит из

Обратите внимание! Если же кредитополучатель получил отказ в своей просьбе о возврате страховки, то он должен иметь на руках письменный документ, затребовать у банка выписку из лицевого счета и иные бумаги, подтверждающие использование страховщиком уплаченных им взносов. Эти документы будут необходимы в случае обращения заинтересованного лица за разрешением спора в судебные органы.

Возврат при потребительском займе

Если вы взяли кредит в банке на потребительские нужды, то возвратить после этого сумму страховки можно, но в определенных случаях могут существовать ограничения. Некоторые кредиторы в договорах специально предусматривают условия, которые позволяют вернуть страховые взносы только в случае досрочного погашения взятого займа. Но такие условия все равно не ограничивают заемщика в праве написать заявление и потребовать возврата денег.

В случае отказа кредитной организации или страховой фирмы от возврата страховых сумм, следует реально оценить ситуацию перед направлением иска в судебный орган, т.к. именно заявителю нужно будет оплачивать все издержки в случае проигрыша дела.

Возврат при ипотечном займе

Если ипотечный кредит был погашен в течение первых двух месяцев, то возвратить полную стоимость страхового полиса реально. В этом случае страховщик вряд ли сможет доказать, что понес какие-либо административные расходы.

Возврат стоимости неиспользованного страхового периода в некоторых случаях может не потребоваться. Одни страховщики при оформлении договора предлагают внести единовременный платеж, а вторые разбивают его на 2-3 взноса. Такой способ применяется при длительном (более 20 лет) действии ипотечного займа.

Возврат при досрочном погашении

Возвратить страховые взносы можно, даже если после выдачи займа прошел большой промежуток времени. Но рассчитывать на получение крупной суммы не стоит. В большинстве случаев кредитная или страховая организация или вообще отказывает в возврате денег, или отдает минимальный процент от общего размера вылеченных взносов.

Если в договоре кредитования есть пункт, которым не предусмотрено возмещение страховой премии при досрочном погашении платежей, то обращение в банковское учреждение, непосредственно к страховщику, в Роспотребнадзор или в судебные инстанции не поможет. При подписании договора заемщик добровольно согласился на такие условия. Во всех остальных случаях требовать возмещения можно.

Если страховщик отказывает в частичном возврате суммы после погашения кредита, заемщик вправе пойти на хитрость и перестать платить страховые взносы. Условия любого страхового договора будут предусматривать такой пункт о прекращении его действия в случае неуплаты. Если же сумма была оплачена полностью, то получить затем компенсацию не получится.

Обратите внимание! Получить компенсацию при досрочном погашении кредита можно только за тот период, который еще не прошел. Если сумма вносилась ежегодно одним платежом, то страховая компания возвращать деньги с помесячной разбивкой не будет.

Возможность приостановки выплат страховых взносов во избежание материальной ответственности лучше обсудить с юристом нашей компании, т.к. некоторые страховые организации вместе с условиями прекращения страховки предусматривают штрафные санкции и финансовую ответственность.

Если отказали в возврате или вернули деньги частично

Достаточно часто банки или страховые компании не желают терять прибыль и стараются отказывать в возврате страховок, заранее внося в договор такие условия. Потому в кредитном договоре правила уплаты страховых взносов специально печатают мелким шрифтом.

Если было указано, что возврат страховых взносов при досрочном погашении кредита невозможен, то решить вопрос в свою пользу можно только после обращения к квалифицированному юристу. Он попробует найти лазейку, которая поможет обойти невыгодную заемщику формулировку.

Специалист даст правовое обоснование, что текст договора страхования тесно перекликается с текстом кредитного соглашения, в котором указано, что период действия этих документов одинаковый. В результате того, что кредит погашен, возможность возникновения страхового случая сводится к нулю, а договор страхования теряет свою юридическую силу. Эти доводы юрист изложит на бумаге и направит банку.

Если страховая компания или банк согласны возвратить деньги, но только частично, то будут стараться обосновать это тем, что за прошедшие месяцы большая часть страховых взносов была потрачена на выплату налогов и иные административные расходы. В этой ситуации юрист попросит у руководителя компании детализацию понесенных затрат и потребует провести перерасчет причитающейся суммы. В таком случае существует вероятность, что после подачи письменного заявления в адрес страховой компании, часть денежных средств будет возвращена.

Перед тем, как подать заявление в суд о возврате страховой суммы после полного или досрочного погашения кредита, следует взвесить целесообразность таких действий. Если сумма взносов незначительная, то есть смысл использовать страховку и далее. Во всех остальных случаях следует попытаться добиться получения денег.

Видео (кликните для воспроизведения).

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Источники


  1. Малеев, Ю.Н. Международное воздушное право: вопросы теории и практики; М.: Международные отношения, 2012. — 240 c.

  2. Бадинтер, Робер Смертная казнь. Отмена смертной казни; М.: Nota Bene, 2012. — 416 c.

  3. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 644 c.
Вопрос по возврату страхового взноса за кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here