Вопрос о задолженности по кредиту

Важная информация в статье: "Вопрос о задолженности по кредиту" с профессиональной точки зрения. Все вопросы можно задавать дежурному специалисту.

Долги по кредитам

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В России работает несколько тысяч крупных и не очень банков и несколько сотен заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).

Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% — 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. Неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.

неуплата кредита банку

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

что будет если не платить кредит?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам — серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

Коллекторы – кто они?

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках. В Ростове-на-Дону коллекторских фирм предостаточное количество.

Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. Сегодня деятельность коллекторов существенно ограничена.

Долги по кредитам — выход из ситуации

Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации , а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство , которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан — это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Кстати, посмотрите ответы адвоката на заданные посетителями сайта вопросы по кредитным проблемам. Среди ответов есть и вопрос — что будет если не платить кредит?

Итак, что можно сделать в этой ситуации:

Задолженность по кредиту

Краткое содержание

  • Имеют ли право пристава изменять сумму задолженности по кредиту каждую неделю?
  • Если я просрочу погашение задолженности по кредиту, чем мне это грозит?
  • Сколько, по времени, задолженность по кредиту, после суда, висит в ФССП?
  • Могу ли устроиться в мчс, если у меня имеется просроченная задолженность по кредиту?
  • Хочу выписаться с Квартиры матери где не проживаю, но есть задолженность по кредиту.
  • На все ли задолженности по кредиту действует срок исковой давности 3 года?
  • Каков срок давности выплаты задолженности по кредитам, штрафам ГИБДД, алиментам?
  • Публикации
  • Просрочка по кредиту
  • Суд по кредиту
  • Страховка по кредиту
  • Поручитель по кредиту
  • Проценты по кредиту

1. Имеют ли право пристава изменять сумму задолженности по кредиту каждую неделю?

1.1. Добрый день
Конечно не могут, сумма взыскания по кредиту установлена судебным актом, быть может в конкретном случае речь идет об исполнительском сборе.

1.2. Могут, если в решении суда указано «взыскать проценты по день фактического исполнения решения»

1.3. Нет такого права у пристава.

2. Если я просрочу погашение задолженности по кредиту, чем мне это грозит?

2.1. — пени-штрафы
— вынесение судебного приказа
— исполнительное производство
— испорченная кредитная история.

2.2. Выпуском судебного приказа или подачей искового заявления в суд.

3. Сколько, по времени, задолженность по кредиту, после суда, висит в ФССП?

3.1. После решения суда нужно получать исполнительный лист и сдать его в ФССП.
Будет «висеть» до тех пор, пока он не будет исполнен, либо сотрудники ФССП не смогут исполнить его в силу невозможности установить должника и/или его имущество для наложения взыскания. После этого, как правило, после ожидания, кредитор сам забирает ИЛ из ФССП, но может подавать его повторно в течение 3 лет после его получения из суда.

4. Могу ли устроиться в мчс, если у меня имеется просроченная задолженность по кредиту?

4.1. Здравствуйте, кредитная нагрузка и просроченная задолженность по кредиту не должны помешать Вам устроиться на работу в МЧС.

5. Хочу выписаться с Квартиры матери где не проживаю, но есть задолженность по кредиту.

5.1. Здравствуйте! Выписывайтесь — не влияет ни что на это. Но каждый свой дальнейший шаг советую согласовывать с адвокатом. Я понимаю что у вас там в договоре есть определенные условия. Мой совет — сами о выписке банку не говорите.

6. На все ли задолженности по кредиту действует срок исковой давности 3 года?

6.1. Да, это общий срок исковой давности. Действует абсолютно на все кредитные обязательство.

6.2. Здравствуйте, Степан!
Срок исковой давности по кредитам рассчитывается отдельно по каждому платежу.

7. Каков срок давности выплаты задолженности по кредитам, штрафам ГИБДД, алиментам?

7.1. Здравствуйте! У каждой задолженности свой СИД.

Читайте так же:  Паспорт скважины на воду образец

7.2. По кредитам три года (ст. 196 ГК РФ), алиментые обязательства не имеют срока давности, но тут надо учитывать много нюансов.

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

8. Была задолженность по погашению кредита. Сегодня узнал, что по решению суда наложили арест на банковскую карту. Как быть?

8.1. Здравствуйте.
Можете обжаловать ст.320 ГПК РФ.

9. Ситуация следующая. В 2008 году бывший супруг на меня оформил кредит и не платил за него. Я в тот момент находилась в декрете. Я сама оплатила малую часть из общей суммы кредита. 13.09.19 мне приходит судебный приказ о взыскании задолженности по этому кредиту, но от коллекторов свеа экономи сайпрус лимитед. Могут ли взыскивать долг если истёк срок исковой давности? И как мне поступить в данной ситуации если я сейчас нахожусь без работы и с иждивенцем.
Благодарю за ответ.

9.1. Вам ПРОСТО НЕОБХОДИМО подать возражения относительно исполнения этого судебного приказа!

10. Я намерена подать заявление о банкротстве физлица, все признаки несостоятельности у меня имеются, но вот в чем вопрос:
У меня есть единственное жилье купленное в ипотеку, по данному кредиту у меня просросчек нет, все платежу оплачиваю в срок (банк Сбербанк). Могу ли я подать заявление на банкротство в АС без кредитора Сбербанка (ведь по нему же у меня задолженности нет), тем самым сохранить квартиру.
Прошу сделать ссылку на нормы закона.
Спасибо за любые ответы.

10.1. Здравствуйте! Да можете.

10.2. Добрый день!
Можете, но банк лучше уведомить — скорее всего это предусмотрено и договором.

10.3. В банкротной процедуре Вы потеряете ипотечное жилье. Для ответов с обоснованием нормами закона консультацию необходимо оплачивать. Арбитражный/финансовый управляющий Витал ий Снытко.

11. У меня есть два оформленных потребительских кредита в банке ВТБ, одна кредитная карта в банке Восточный (кредиты оформлены на физическое лицо). В настоящее время возникли трудности по оплате и я практически не оплачиваю кредиты, началась задолженность.
Так же я являюсь единственным учредителем ЮЛ.
Вопрос у меня такой. Могу ли я, как ЮЛ выкупить свои кредиты у банка, как это делают коллекторские агентства?
Если это возможно то как это можно сделать?
За ранее благодарен за ответ.

11.1. Эти вопросы решайте только с банком, о переуступке прав требования.

11.2. Здравствуйте Виталий! С банком ВТБ такой вариант действительно возможен. С Восточным без коллекторского агентства не обойдетесь. Также обращаю внимание, что Вашу проблемную задолженность можно списать в соответствии с Положением Банка России от 28.06.2017 № 590-П (не банкротство).

Также рекомендую к прочтению следующие статьи:

«Как выиграть суд у банка по кредиту – дело на 5,6 млн руб.» Подробнее >>>

«Как отменить решение суда по делу о взыскании задолженности по кредитному договору» Подробнее >>>

В данных статьях рассмотрены споры с ВТБ и Восточным.

12. В 2015 взяли ипотечный кредит, в августе 2018 нам одобрили понижение процентной ставки и был сформирован новый графиг платежей. Год платим по новому графику, как выяснилось сейчас что этот год оплачиваются только проценты банку, оплата в общую сумму задолженности по нулям. И плюс на последний платеж ипотечного кредита ежемесячный платеж составляет миллион 200 рублей. Сбербанк отказывается делать перерасчет за проплоченый в минус год.

12.1. Уточните ваш вопрос у юристам.

13. В моем личном кабинете в Госуслугах появилось сообщение: Судебная задолженность от 5 декабря 2016 г.
УИН №32236033160011411043
32236033160011411043
Управление Федеральной службы судебных приставов по Воронежской области.
Задолженность назначена на Паспорт РФ 3609 051139
Это мой паспорт, но я никогда не был в Воронеже и не брал кредитов, не судился. По номеру УИН документ поисковик не находит. Как исправить эту ошибку?

13.1. Обращайтесь к воронежским судебным приставам. Только они ответят, на Ваши вопросы! Возможно, кто-то мошенническим способом получил в отношении Вас судебный приказ.

Долги по кредитам

Чем опасны долги по кредитам

Меры воздействия на должников различаются в зависимости от стадии развития отношений с кредитором. Ими могут быть как простые напоминания со стороны служащих банка, так и уголовное преследование с привлечением органов охраны правопорядка.

Досудебные меры взыскания долгов по кредитам

При возникновении задержек с погашением кредита, в первую очередь банком принимаются меры, предусмотренные договором. Кредитным договором может быть предусмотрено использование залога, начисление пени на основной долг по кредиту или на просроченные платежи, фиксированная сумма неустойки, требование досрочного единовременного погашения остатка кредита и пр. Иными словами за просрочку платежей придется платить банку-кредитору лишние деньги.

Если должник по каким-то причинам после многократных напоминаний не возвращает сумму долга по кредиту, то банк может прибегнуть к услугам коллекторских агентств. При этом следует учесть, что постановление Пленума Верховного суда «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» (вынесенное на основе требований Закона РФ «О защите прав потребителей») определяет, что привлечение к взысканию долга коллекторов возможно в случае наличия у них банковской лицензии, либо если такое обращение предусмотрено кредитным договором.

Взыскание долга по кредиту через суд

Последняя стадия воздействия на должника – обращение в суд с гражданским иском. Привлечение суда к решению проблемы обычно невыгодно ни банку, ни заемщику, поэтому прибегают к нему не так уж часто. Выставляя гражданский иск, банк фиксирует сумму долга по кредиту и лишается дополнительных выплат в виде процентов и пени. Должник в свою очередь получает «волчий билет», ему, скорее всего, больше никогда не удастся воспользоваться кредитами ни в одном банке.

Закон не предусматривает прямой уголовной ответственности за несвоевременный возврат долгов по кредитам. Однако есть статьи, предусматривающие ответственность за мошенничество, незаконное получение кредита, легализацию денежных средств и за злостное уклонение от погашения кредитной задолженности. Все эти уголовные статьи при наличии достаточных оснований могут быть применены к тем, кто не возвращает долги по кредитам.

После вынесения решения суда по иску о невыплате долга, в дело вступают судебные исполнители. Должникам могут временно ограничить права по распоряжению тем или иным имуществом, по тратам денежных средств на цели, не предусмотренные судебным решением. Распространенная мера воздействия – лишение права выезда должника за пределы страны до полного удовлетворения судебного иска. В случае невыполнения решения суда в установленные сроки должник может полностью лишиться имущества, за исключением установленного законом минимума.

Как узнать долги по кредитам?

На первый взгляд, совершенно глупый вопрос, ведь кредиты люди берут осознанно, а денег у любого из нас не так много, чтобы забывать о долгах. Однако, на деле вполне возможно, что человек, на котором «висит долг», об этом ничего не знает.

Такая ситуация может возникнуть, например, когда мнимый должник становится жертвой мошенничества, кредит оформляется по его утерянному паспорту, копиям документов или оригиналам, взятым без спроса. Случается, из-за ошибок в расчетах клиент уверен в полной выплате, как процентов, так и основного долга по кредиту, в то время как банк продолжает числить за ним задолженность.

Чтобы ознакомиться со своим кредитным прошлым и настоящим, узнать, есть ли долги по кредитам, необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй Центрального Банка России. Сделать это можно посредством электронного обращения на сайте Центробанка, либо направив письменный запрос через кредитную организацию, одно из бюро кредитных историй, по почте, или воспользовавшись услугами нотариуса. Один раз в год такой запрос выполняется бесплатно.

Читайте так же:  Взыскание долга с юридического лица

Когда дело о взыскании долга по кредиту уже рассмотрено в суде и по нему вынесено решение, то должник попадает с «черный список». Проверить наличие в нем собственной фамилии можно через электронную форму на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Что следует знать о долгах по кредиту?

На сегодняшний день активно развивается сфера кредитования. Клиенты, пользуясь такой финансовой возможностью для реализации своих потребностей, зачастую не справляются с погашением займа, становясь должниками.

Если у гражданина есть просроченная задолженность по кредиту, то появления проблем не избежать. Именно поэтому крайне важно знать подробности о существующем долге и стараться его погасить.

Что такое ссудная задолженность по кредиту?

Ссудная задолженность по кредиту – это не только денежная сумма, переданная гражданину по кредитному соглашению, которую он не вернул в обозначенный сделкой срок, но и невыплаченные проценты на эту сумму.

Как узнать сумму долга?

Узнать задолженность можно несколькими способами. Стоит начать с банка, где выдавался кредит, используя для этого следующие методы:

  • лично прийти в офис банка и проконсультироваться;
  • позвонить на горячую линию;
  • посмотреть в личном кабинете интернет-банка;
  • получить информацию по СМС, направив запрос;
  • проверить через терминал или банкомат;
  • подключить SMS-рассылку или е-мейл оповещение.

Если по поводу задолженности уже состоялся суд и вынесен исполнительный лист, данные о ней можно проверить на сайте ФССП, в разделе «Банк данных исполнительных производств». В открывшейся форме для поиска нужно ввести Ф.И.О. должника, дату его рождения и регион, в котором он проживает.

Зачем нужна справка о задолженности?

Справка о задолженности по кредиту, как правило, необходима для подтверждения того факта, что она отсутствует в связи с полным погашением. Документ может потребоваться в случаях:

  • доказательства внесения платежа в конкретное время через терминал или банкомат, если его поступление в банк произошло позднее, что спровоцировало задержку и разницу в размерах фактического остатка и числящегося долга;
  • начисления комиссии, например, за перевод денег, после чего часть вносимых средств по кредиту пошла на оплату услуги, что повлекло штрафные санкции;
  • неучета банком досрочного погашения кредита при расчётах;
  • технических сбоев при проведении заемщиком платежей.
  • допущения сотрудниками банка ошибки;
  • подключения дополнительных платных услуг при оформлении кредитной карты;
  • возникновения споров с банком в судебном порядке;
  • необходимости оформления следующего кредита.

Сколько раз в день банк имеет право звонить должнику по кредиту?

С начала 2017 года действует закон, который значительно ограничил время взаимодействия банкиров с должниками. Теперь они вправе совершать всего 7 звонков в месяц, каждый из которых должен быть не чаще 1 раза в сутки.

Несмотря на то, что банки соблюдают это правило, не нужно забывать о коллекторских агентствах, большинство из которых действует не в рамках нового закона и отсутствует в госреестре коллекторов. Как показывает практика, они звонят должникам с разных номеров по несколько раз в день.

Когда банк подает в суд на должника?

В соответствии с законом, кредитор вправе прибегнуть к судебной защите своего права уже на следующий день после того, как произошло нарушение условий договора. Поэтому банк может подать иск в суд на должника с первого дня его просрочки платежа по кредиту.

На практике происходит следующее:

  1. Банк несколько раз звонит неплательщику с предупреждением об образовании долга и требованием погасить его. По времени это занимает примерно 2 месяца.
  2. Далее дело злостного должника передается в работу коллекторскому агентству, если банк сотрудничает с таковым. Это длится еще пару месяцев.
  3. Если работа коллекторов не приносит должного результата, банк подает иск в суд.

Каков исковой срок давности?

Согласно гражданскому законодательству общий срок исковой давности – 3 года. В соответствии со статьей 200 ГК РФ он начинает течь с того момента, как сторона договора узнала или должна была узнать о нарушении своего права. Исходя из этого, у банка трехгодичная исковая давность начинается со дня, когда клиент просрочил оплату кредита по графику платежей.

Может ли состояться суд без должника?

В силу статьи 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, который был извещен о времени и месте судебного заседания. Это возможно, когда он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поэтому, если должник игнорирует повестки в суд и не направляет письменное ходатайство о том, чтобы дело не рассматривалось в его отсутствии, суд может провести судебное заседание, решить вопрос о взыскании задолженности без участия ответчика и вынести соответствующее постановление.

Что делают судебные приставы с должниками по кредитам?

В основном судебные приставы-исполнители используют следующие методы взыскания.

  1. Взыскание долга с зарплаты. Для этого они узнают официальное место работы должника, направляют в бухгалтерию организации исполнительный лист для ежемесячного вычета максимум 50% от дохода неплательщика.
  2. Наложение ареста на счета. Приставы активно «пробивают» все счета должника, открытые в разных банках, затем направляют исполнительный документ, по которому все деньги на счету арестовываются.
  3. Арест имущества. Эта мера крайняя, поскольку применяется судебными приставами при наличии крупного долга и безрезультатности остальных мер. Арест происходит поэтапно: наложение запрета на авто должника, затем недвижимость в ипотеке, а затем опись имущества, находящегося в месте проживания должника.
  4. Запрет выезда за пределы РФ.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года?

Нет однозначного ответа на этот вопрос, так как все зависит от обстоятельств конкретного случая.

Но не всегда понятно, с какого момента отсчитывается этот срок: со дня последнего произведенного платежа или с момента юридического действия кредитного соглашения.

Как правило, при взыскании используется первый вариант расчета исковой давности. Поэтому срок будет продлеваться каждый раз, когда должник не среагирует на требование банка (или коллекторов) о выплате долга и не погасит его. В связи с этим не стоит полагаться на завершение срока исковой давности и избавление от долгового обязательства таким способом.

Через сколько лет банк списывает задолженность?

В связи с постоянным ростом числа должников по кредитам, банки стараются идти им навстречу, чтобы либо помочь их погасить, либо частично списать. Помимо истечения срока исковой давности неплательщик может рассчитывать на:

  • списание части долга (иногда даже до 75% от общей суммы) по соглашению между кредитором и клиентом, минуя обращение в судебные органы;
  • отмену штрафов и санкций, когда их сумма превышает половину от суммы задолженности;
  • взыскание долга с поручителя или созаемщика.

Выпустят ли за границу?

Должник по кредиту не может рассчитывать на то, что его выпустят за границу при наличии следующих обстоятельств.

  1. Вынесено и вступило в силу решение суда о взыскании с должника определенной денежной суммы.
  2. Уклонение от выплаты долга, указанной в исполнительном листе, который был передан для работы в ФССП (без уважительных причин).
  3. Наличие постановления о временном ограничении на выезд должника из РФ, вынесенное судебным приставом-исполнителем.
Читайте так же:  Когда можно уволиться с работы без отработки

Если должник соответствует трем критериям, о поездках за пределы России он может забыть до момента погашения задолженности.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения, при наличии которых выезжать запрещено: наличие долга по одному или нескольким исполнительным документам на сумму 30 тысяч рублей и больше.

Можно ли летать по России?

При наличии задолженности осуществлять перелеты по России не запрещено. На это право также не влияет размер долга и длительность его существования. Поэтому можно не только на короткое время совершать поездки, но и переезжать из одного города в другой в пределах нашей страны на длительное время.

Могут ли с пенсии высчитывать задолженность по кредиту?

Поскольку пенсия является одним из видов дохода, на нее также налагаются взыскания по долгам. Размер удерживаемой суммы составляет до 50%, для этого предварительно выносится постановление судебного пристава-исполнителя.

Кто несет обязательства по кредиту после смерти должника?

При наследовании по закону все вещи, а также долговые обязательства, переходят от заемщика к его прямому наследнику или поручителю. Но есть определенные ограничения:

  • Ответственность наследников ограничивается размером наследства, а на их личное имущество банк претендовать не вправе.
  • После смерти заемщика продолжают начисляться проценты.
  • Банк не вправе требовать погашения задолженности после смерти заемщика в досрочном порядке.
  • Кредитная организация может предъявлять претензии в виде начисления пени за просрочку выплат.

Основная задача должника – не игнорировать требование банка, а вступить с ним в переговоры для нахождения оптимального способа снизить финансовую нагрузку и расплатиться с долгами.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Долги в банке: как узнать задолженность по кредиту

Поиск в интернете – он такой: наряду с достоверными сведениями вы обнаруживаете кучу дезинформации. Мы взяли на себя смелость ответить на вопрос, как узнать долги в банке. И сделали это со всей честностью!

Видео (кликните для воспроизведения).

Долги растут, меры взыскания – крепчают

Официальные источники фиксируют: число кредитов продолжает расти. По данным Объединенного кредитного бюро (ОБК), число закредитованных граждан на начало года составляет 82 миллиона. Рост наблюдается во всех сегментах кредитования – начиная от ипотеки и заканчивая кредитами наличными, автокредитами и кредитными картами.

Конечно, данные статистики можно воспринимать как относительные – среди кредитных бюро, которые накапливают информацию, могут быть расхождения. Они связаны с тем, что их базы по кредиторам различаются: одно бюро получает данные о кредитовании от Сбербанка, но не работает с «Хоум кредит» и наоборот.

Тем не менее, очевидно, что рост количества кредитов влечет и увеличение задолженностей по ним. Как следствие – все более жестким и проработанным с точки зрения судебной практики становятся способы принудительных мер взыскания.

Чем накажут за долги

В 2018 году Федеральная служба судебных приставов может применить к должникам следующие меры взыскания:

  • принудительные вычеты из зарплаты;
  • наложение запрета на выезд за границу;
  • арест счета в банке;
  • арест имущества.

Основанием для этого выступает судебное решение по долгам:

  • штрафы ГИБДД;
  • неуплата налогов;
  • алименты;
  • любые виды кредитов и займов.

Способы узнать задолженность

Проводя ревизию своих долгов, чаще всего человек хочет узнать, есть ли у него долги в банке.

Причины для этого:

  • В пользовании находятся несколько кредитных карт;
  • Был утрачен паспорт (а это значит, что у злоумышленников было время взять под него кредиты в банке или займы в МФО);
  • Человек выступает поручителем в одном и более кредитах других людей (если должник отказывается платить по кредиту, это обязательство перекладывается на поручителя).
  • В планах – поездка за границу, устройство на новую работу или необходимость взять кредит. Чтобы исход всех этих ситуаций был благополучным, необходимо проверить свою финансовую репутацию и кредитный след.

Необходимость привести свои дела в порядок, провести ревизию долгов, приводит к желанию узнать долг кредита через интернет.

  • Сразу же хотим предупредить: волшебных способов узнать долг по кредиту только по фамилии нет (для этого потребуется, как минимум, указание имени, отчества, фамилии, даты рождения, региона. А чтобы узнать кредитный рейтинг, вам потребуются паспортные данные.
  • Во-вторых, чтобы сведения, которые вы получите в результате, были актуальными и достоверными, вам нужно будет пользоваться официальными источниками. И более того, вам придется затратить на свой поиск достаточно большое количество времени.
  • В-третьих, частый мониторинг кредитной истории может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Раз в год с данным запросом вы можете обратиться в банк, в котором брали свой кредит – информацию вам предоставят бесплатно. Многократные же обращения в течении года могут вызвать подозрения.

Вы занимаетесь ревизией долгов самостоятельно

Если вы решили заняться проверкой догов самостоятельно, придется приложить массу усилий. Вам будет нужно обратиться в бюро кредитных историй (на сегодняшний момент в России действует 16 бюро). В БКИ содержится информация о финансовых обязательствах заемщика, в том числе и о непогашенных им кредитах.

Здесь нужно будет действовать по следующему алгоритму:

  • Если вы знаете, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, вы сможете обратиться туда напрямую.
  • Если нет – сначала будет необходимо направить запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).
  • Запрос делается с сайта Центробанка. Для этого вам будет нужно зарегистрироваться в личном кабинете (в числе обязательных полей для заполнения – ИНН, ОГРН/ОГРНИП, почта).
  • После чего направить заявку, дождаться ответа с указанием БКИ, в котором хранятся сведения по вашим кредитам, а потом обратиться туда.

Для проверки долгов вы решили использовать CheckPerson

Сервис проверки ChecKPerson разработан с учетом потребностей тех, кто ценит свое время и хочет получать достоверную информацию. Буквально за 5 минут вы сможете узнать долг кредита через интернет. Вместо десятков регистраций и длительного ожидания вы получаете отчет в формате pdf, который будет выслан вам на почту.

  • Узнать долг, по которому заведено судебное производство

Сведения о долгах, переданных в службу судебных приставов, можно узнать на официальном сайте ФССП, либо используя ChecKPerson. У нас, конечно, удобнее: в течение 5 минут вы узнаете, заведено ли на вас исполнительное производство, кому и сколько должны. Для этого нужно будет заполнить регион, указать фамилию, имя, отечество, дату рождения.

  • Узнать кредитный рейтинг

Мы сотрудничаем с ведущими банками России, поэтому готовы предоставить достоверную информацию о вашем кредитном рейтинге.

  • Узнать долг анонимно

Можно ли проверить долги анонимно? Если вы подразумеваете под этим способ, когда вы узнаете информацию о долге другого человека и при этом у вас есть на руках его письменное согласие, то да. ChecKPerson предоставляет такую возможность, однако для этого вам нужно будет указать имя, отчество, фамилию и дату рождения интересующего вас лица, а для более четкого поиска – серию и номер его паспорта и дату выдачи.

Информации не бывает много. Достоверной и полезной – тем более. Пользуйтесь ChecKPerson, чтобы обезопасить себя от неприятных ситуаций!

Читайте так же:  Актуальные проблемы экологического права

Как банки взыскивают долги по кредитам

​Взыскание долгов по кредиту банком – это, как правило, длительный процесс, включающий несколько этапов. При образовании первых просрочек начинается работа службы безопасности банки, а точнее – специального отдела взыскания. Далее возможно привлечение коллекторов или сразу же взыскание кредитной задолженности через суд. Если долг проблемный, его могут продать тем же коллекторам. В редких случаях банки подают заявление о признании должника банкротом.

Первый этап взыскания: неустойка, переговоры, претензия

Как только по кредиту прошла дата очередного платежа, он не поступил или погашен частично, начинается начисление неустойки и штрафа. Порядок и размеры начислений определяются условиями кредитного договора. Практически сразу же из банка начинают приходить СМС с предупреждением о просрочке и требованием погасить обязательный платеж. Через несколько дней возможны и телефонные звонки. В отличие от СМС, звонки предполагают общение с заемщиком и выяснение причин просрочки.

В случае если заемщик не игнорирует претензии банка и обращается по поводу решения проблемы, зачастую проводятся переговоры. Как правило, их цель – оформить реструктуризацию задолженности. Если же заемщик отказывается погашать долг или отмалчивается, банк спустя примерно 2-3 месяца, скорее всего, будет решать вопрос о взыскании долга в судебном порядке.

Попытки банка взыскать долг в досудебном порядке могут длиться достаточно долго. Здесь все зависит от ситуации и политики конкретного банка в отношении должников. Некоторые заемщики, попав в сложную финансовую ситуацию, стараются платить по кредиту хотя бы частично. Поскольку платежи все-таки поступают, банк может сам предложить реструктуризацию. И только если платежей нет совсем в течение 2-3 месяцев, а заемщик при этом отказывается платить или отмалчивается, банк подает в суд.

На протяжении всего досудебного порядка взыскания заемщику-должнику будут поступать СМС и звонки, и за весь период будет начисляться неустойка.

Примерная схема работы отдела взыскания:

  1. Направление СМС, телефонные звонки.
  2. Если заемщик идет на контакт, озвучиваются различные предложения по решению долговой проблемы: списание неустойки за погашение 50-100% долга, реструктуризация с пересмотром графика платежей, рефинансирование кредита другим кредитом и другие варианты.
  3. Если заёмщик не идет на контакт, начинается обзвон родственников, коллег и знакомых – при условии, что известны телефонные номера.
  4. При согласовании реструктуризации или рефинансирования – оформляется соответствующее соглашение.

Если своего отдела взыскания нет, что характерно для мелких банков, региональных или не имеющих развитой офлайн-сети, привлекаются коллекторы. К сожалению, они работают с должниками более жестко, в том числе часто с нарушением закона.

Понять, что банк намерен обратиться в суд, можно будет по поступившей письменной претензии. Во-первых, банк предупредит о расторжении договора и потребует погашения всей суммы долга: непогашенная часть кредита, проценты, неустойка и штраф. Во-вторых, уже в претензии будет озвучено намерение судебного взыскания долга, если заемщик не погасит его добровольно в установленный срок.

Важно понимать, что когда банк начинает взыскание кредитной задолженности через суд заемщику предъявляется требование о погашении всего долга в полном объеме. Пока же дело до расторжения договора и до суда не дошло, все требования будут касаться только просроченного долга. И еще один важный нюанс: затягивание с судом, в некоторой степени, выгодно банку – продолжает начисляться неустойка.

При наличии в банке-кредиторе депозитных, зарплатных счетов и карт их лучше всего закрыть и перевести в другой банк. Не исключено, что при образовании просрочки по кредиту кредитор начнет списание средств с этих счетов, и заемщик окажется без средств к существованию. В кредитных договорах зачастую предусматривается такое право банка. Но даже если его нет, а списания есть, обращение в суд мало что даст – банк предъявит встречное требование, которое перекроет сумму, заявленную заемщиком как незаконно удержанную банком. Лучше не рисковать.

Задолженность по кредиту

В «Ренессанс Кредит» образовалась задолженность по кредиту.

Сейчас появилась возможность выплатить полностью, но не могу найти концов.

В банке говорят, раз просрочка 164 дня, то со мной они больше не работают и моим вопросом занимаются в колекторском агентстве. А там узнают о моих платежах только через 2-3 недели.

Где мне теперь узнать точную сумму задолженности на конкретную дату? И вообще: размер задолженности по кредиту по закону как-нибудь регулируется?

Ответы юристов ( 8 )

  • 10,0 рейтинг
  • 8958 отзывов эксперт

Роман, если Вам не поступало сообщение об уступке требования по Вашему долгу, то Вы вправе исполнять обязательства первоначальному должнику. Кроме того, если в Вашем договоре не предусмотрено право банка на передачу Вашего долга некредитной организации, то такого права у «РенессансКредита» нет и вовсе. Поэтому обращайтесь в банк и оплачивайте. Если банк не принимает — можете передать в депозит нотариусу, который уведомит банк самостоятельно.

Теперь что касается суммы. Есть смысл каким-либо образом зафиксировать отказ банка от предоставления Вам информации о размере задолженности, однако тут можно как раз нарваться на то, что Вам предоставят данные о передаче Вашего долга коллекторам.

Здравствуйте Роман! Банк с Вами может не работать только в том случае, если сменился собственник долга. Вам необходимо сделать письменный запрос в банк, с указанием реквизитов ранее заключенного Вами и Банком кредитного договора просите предоставить информацию о сумме долга. в этом же заявлении выразите свое намерение погасить образовавшуюся задолженность в полном объеме.

В банке говорят, раз просрочка 164 дня, то со мной они больше не работают и моим вопросом занимаются в колекторском агенстве
Роман

Почему «говорят»? Если они передали долг коллекторскому агентству, они ОБЯЗАНЫ известить Вас в той же форме, что и заключенный с ними договор, то есть письменно. Иначе Вы несёте риск исполнения обязательства ненадлежащему кредитору. Если до настоящего времени извещения о передаче долга не получено — исполняйте обязательство первоначальному кредитору, то есть банку.

Где мне теперь узнать точную сумму задолжности на конкретную дату?
Роман

Обратитесь в банк с письменным запросом, уточните у них сумму.

Платить коллекторам не стоит,

3. ст.382 ГК РФ Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся
переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск
вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство
должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору,
произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

К тому же Вам не известно — по какому договору право требования перешло к коллекторам. Если по договору уступки право требования — то такая уступка противоречит закону. Если банк просто поручает коллекторам «взыскивать долги» от имени банка — то всё равно деньги Вы должны перечислять банку, а не коллекторам.

Здравствуйте! Обратитесь в кредитную организацию и потребуйте копию договора и передаче права требования, или иного договора коллекторам. Далее свяжитесь с коллекторами по телефону, указанному в договоре и узнайте сумму задолженности.

Если задолженность будет гораздо больше, чем Вы рассчитали, то лучше не платить, а дождаться обращения коллекторов в суд, хотя как правило они в суд не обращаются.

Если же решитесь платить коллекторам, то можете договориться на ту сумму, которая Вас устроит, но с обязательным расторжением кредитного договора.

Читайте так же:  Обмен паспорта в 20 лет. необходимые документы для осуществления замены паспорта

  • 8,1 рейтинг
  • 7761 отзыв эксперт

Где мне теперь узнать точную сумму задолжности на конкретную дату?
Роман

Банк обязан вас проинформировать о сумме задолженности и направить договор об уступке прав требования, поскольку в противном случае это является ненадлежащим информированием об услуге и влечет привлечение к административной ответственности.

Напишите в банк официальный запрос и требуйте предоставление ответа в течение 10 дней. Если откажут, то обращайтесь с жалобой на действия банка в роспотребнадзор.

Согласно ст.14.8 КоАП РФ 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

Что касается кредита, то вы вправе подать в банк заявление о реструктуризации суммы долга.Если откажут, то ждите обращения в суд, в суде подавайте заявление о снижении неустойки на основании ст.333 ГК РФ. После вынесение решения суда подавайте заявление о рассрочке исполнения судебного акта в порядке ст.203 ГПК РФ.

Кроме того, имейте ввиду, что многие комиссии, которые берет банк не законны и являются неосновательным обогащением банка.

Поскольку просрочка всего 164 дня, то, исходя из своего опыта, скажу, что ваш долг вряд ли ПРОДАЛИ коллекторам. На такой стадии его просто передают в коллекторское агенство для сопровождения, а собственником долга по-прежнему является банк.

Направляйте в банк письменные претензии и требования заказной почтой с обратным уведомлением, если они так устно отказываются с вами работать.

Просто на входе в офис обычно сидят молодые девушки, которые только ищут повод «отмахнуться» от клиента. А заказная почта поступит в клиентское управление, которое обязательно вам ответит. Вопрос только, когда. Они там частенько затягивают с ответами.

Добрый день, Роман!

Ситуация абсолютно не нова — сейчас заемщики часто с таким сталкиваются. И кредит иногда сложнее закрыть, чем получить. Давайте попробуем разобраться.

«Передача долга коллекторам» бывает двух видов:

1. Передача по агентскому договору. Банк заключает с коллекторами Договор, согласно которому коллекторы будут пытаться взыскать с вас долг в пользу банка. Т.е. кредитором (собственником долга) все равно остается банк, а коллекторы вам просто названивают, пугают вас всячески и требуют перечислить деньги в пользу банка.

2. Продажа долга. Это когда Банк продает ваш долг коллекторам (уступает право требования по нему), получает за ваш долг деньги от коллекторов и сам к нему отношения никакого больше не имеет. При этом обязательный момент — в силу закона банк обязан вас письменно уведомить о продаже вашего долга. Если вы не уведомлены, то имеете законное право платить старому кредитору. И будете правы.

Продажа долгов раньше практиковалась для «чистки активов» — «плохие» кредиты банк скидывал со своего баланса, и у него были только «хорошие» заемщики.

Но в последние годы ситуация с кредитами резко ухудшилась, и просрочников стало очень много. И среди них стало очень много людей, которые вообще не собираются или не могут что-либо отдать.

Поэтомуколлекторы долги теперь уже не покупают, а работают чисто по агентскому договору (по первой схеме). А в самих банках может царить бардак по поводу того, брать у вас платежи или нет.

Что со всем этим делать вам:

1. Обратитесь в банк с письменным запросом, в котором потребуйте от них предоставить Справку о состоянии расчетов по вашему кредиту. В запросе укажите реквизиты вашего кредитного договора (номер, число, сумму), а также телефон для связи с вами. Потребуйтерассчитать сумму вашего долга на день обращения, а также указать принадлежность долга, если произошла его продажа (потребуйте указать кому продали и на каком основании).

Далее подойдите к менеджеру, спросите кто у них принимает официальную корреспонденцию, найдите его (как правило это секретарь или руководитель какой-нибудь) и вручите экземпляр запроса. На втором экземпляре пусть вам проставят отметку о принятии (число, должность, ФИО и подпись принявшего). Установите срок для ответа 2 недели.

Спросите телефон того, кому вы вручили запрос. Звоните ему периодически и спрашивайте когда будет готов ответ.

Если ответ вам дадут — смотрите что там.

1а. Если долг все еще принадлежит Банку, а коллекторам лишь поручили его взыскать по агентскому договору — просто платите сумму банку (как это сделать — напишу ниже).

1б. Если долгреально продали коллекторам (вам укажут Договор, по которому он продан), тогда реально уже сами идите к коллекторам и разбирайтесь с ними.

2.Если ответа вообще никакого не последовало или пришла «отписка», из которой ничего не ясно, то делайте следующее.

Возьмите кредитный договор и внимательно рассчитайте сумму долга сами. С основным долгом, процентами и пенями (обязательно!). Если самому трудно, попросите того кто понимает в этом (бухгалтера знакомого, например).

Обязательно найдите в Договоре пункт, в котором будет написано, за сколько дней вы должны написать заявление в банк о предполагаемом полном досрочном погашении (закрытии кредита).

Как правило, это 5-15 дней. Этот срок тоже включите в расчеты размера долга.

Далее напишите это заявление, отнесите в банк (секретарю тому же).

Выждите необходимое время, и приходите в банк производить оплату.

Просто идите в кассу и говорите, что вам нужно заплатить по такому-то договору такую-то сумму.

Если деньги возьмут — все отлично.

Но бывает, что не берут.

В таком случае идите в другой банк, ищите где самые низкие комиссии за перевод денег в ваш банк.

И делайте перевод в ваш банк всей суммы. В назначении платежа обязательно пропишите «Полное досрочное погашение кредита по договру №ХХХХ от Хх.ХХ.ХХХХ. от Заемщика Иванова А.А.» (свою фамилию и инициалы укажите).

По закону это будет сделано правильно.

А если к вам кто-то потом будет обращаться (те же коллекторы), то смело скидывайте им скан заявления о погашении и копию платежки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если будут «не понимать» о чем вы, или даже угрожать — пишите разговор с ними на телефон и пишите заявление в полицию о вымогательстве.

Источники


  1. Сю, Эжен Жертва судебной ошибки / Эжен Сю. — М.: Новелла, 2016. — 416 c.

  2. Подхолзин, Б.А. Договоры, обязательства, сделки. Юридический комментарий. Судебная практика. Образцы договоров / Б.А. Подхолзин. — М.: Ось-89, 2014. — 350 c.

  3. Романовский, Г.Б. Гносеология права на жизнь; СПб: Юридический центр, 2013. — 370 c.
Вопрос о задолженности по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here