Страхование имущества юридических лиц

Важная информация в статье: "Страхование имущества юридических лиц" с профессиональной точки зрения. Все вопросы можно задавать дежурному специалисту.

Страхование имущества юридических лиц

Страхование имущества юридических лиц включает в себе несколько близких видов страхования, которых объединяет объект страхования – имущество находящее в собственности Страхователя, принятое или переданное в доверительное управление, аренду, лизинг, залог, на хранение, комиссию, продажу, приобретенное в кредит и являющееся обеспечением этого кредита.
Страхование имущества юридических лиц ООО СО «Геополис» проводит на основании Лицензии Федеральной службы страхового надзора РФ и Правил страхования имущества.

Объектом страхования может являться:

  • здания, сооружения, помещения, внутренняя отделка помещений,
  • мебель, инвентарь, вычислительная техника, оргтехника, офисное оборудование
  • производственное оборудование,
  • готовая продукция, товары, сырье, материалы

На особых условиях могут быть застрахованы наличные деньги; и ценные бумаги, банковские карты, драгоценные металлы и изделия из драгоценных металлов и камней, маpки, монеты, картины, и иные коллекции или произведения искусства.

Страховые риски — события, на случай наступления которых может быть заключен договор страхования имущества, перечислены в Правилах страхования. Выбирает набор рисков сам Страхователь исходя из разумности и целесообразности страхового покрытия, однако, Страховое общество имеет право на корректировку предлагаемого страхового покрытия исходя из своей практики страхования аналогичных рисков.

Страховая сумма — определяется исходя из действительной стоимости объекта страхования и это будет наиболее оптимальным решением. Однако, в некоторых случаях страховая сумма может быть определена в размере балансовой стоимости, залоговой стоимости и др. В этом случае Страховое общество будет нести ответственность соразмерно отношению страховой суммы и действительной стоимости (то есть объект страхования как бы частично застрахован и частично не застрахован пропорционально).
В случае неполного страхования законодательство дает нам право договориться о полной оплате убытков вне зависимости от отношения стоимости объекта и страховой суммы, так называемая система выплат по первому риску. В этом случае к тарифу применяются повышающие коэффициенты.

Франшиза – На практике применяется для объектов имущества юридических лиц в размере 0,1% от страховой суммы. Величина франшизы может как понижаться так и повышаться (одновременно со снижением страховой премии) по договоренности Страхователя и Страхового общества.

Страховая премия (взнос) – является платой за страхование. Страхование работает только при условии полной оплаты страховой премии или полной и своевременной оплаты рассроченных платежей.
Для некоторых категорий имущества могут применяться ориентировочные страховые тарифы

Страховой
тариф, %
0,05 – 0,20 %
0,15 – 0,30 %
0,08 – 0,20 %
0,06 – 0,25 %
0,07 – 0,28 %
Товарные запасы (хозяйственные товары, лакокрасочные изделия, мебель, автотранспорт, нефтепродукты) Сырьевые запасы (дерево, пластик, лакокрасочные изделия, кожа, ткани, нефтепродукты, другие горючие и взрывоопасные вещества, жидкости и газы)

Отдельные направления страхования имущества юридических лиц оформлены конкретизированными условиями страхования, отражающими особенности того или иного вида имущества.

Страхование арендуемого нежилого фонда города Москвы
(государственного и муниципального имущества)

Страховое общество «Геополис» более 15 лет принимает на страхование муниципальные помещения, сдаваемые Департаментом имущества Москвы в аренду или хозяйственное ведение. За это время нами накоплен большой опыт по этой программе, что позволило нам полностью унифицировать страхование как при оформлении страхования так и при урегулировании убытков.

Особенностями программы являются:

  • Правила страхования арендуемого нежилого фонда города Москвы
  • Страховые риски соответствуют требованиям Департамента имущества Москвы и включают в себя пожар, стихийные бедствия, залив, противоправные действия третьих лиц.
  • Страховая сумма рассчитывается исходя из базовой стоимости строительства квадратного метра, утвержденной в Москве в размере 20 866 рублей.
  • Франшиза в размере 0,1% от страховой суммы.
  • Страховая премия в размере от 0,1 до 0,25% от страховой суммы. Тариф учитывает материал основных конструктивных элементов здания и физический износ БТИ.
  • Возмещение ущерба – проводится на основании ограниченного набора документов, расчет ущерба производится по методике, утвержденной Департаментом имущества Москвы, что позволяет сократить сроки выплаты до 1 недели.

На базе этой программы и Правил страхования государственного и муниципального имущества мы можем принять на страхование и иные помещения, не являющиеся муниципальной собственностью, а именно арендованные помещения федеральной собственности (помещения в учебных заведениях, медицинских учреждениях, государственных предприятиях), коммерческие арендованные помещения (офисы, магазины, рестораны, производственные, складские помещения), объекты культурного наследия.

Страхование имущества юридических лиц

Страхование имущества юридических лиц включает в себе несколько близких видов страхования, которых объединяет объект страхования – имущество находящее в собственности Страхователя, принятое или переданное в доверительное управление, аренду, лизинг, залог, на хранение, комиссию, продажу, приобретенное в кредит и являющееся обеспечением этого кредита.
Страхование имущества юридических лиц ООО СО «Геополис» проводит на основании Лицензии Федеральной службы страхового надзора РФ и Правил страхования имущества.

Объектом страхования может являться:

  • здания, сооружения, помещения, внутренняя отделка помещений,
  • мебель, инвентарь, вычислительная техника, оргтехника, офисное оборудование
  • производственное оборудование,
  • готовая продукция, товары, сырье, материалы

На особых условиях могут быть застрахованы наличные деньги; и ценные бумаги, банковские карты, драгоценные металлы и изделия из драгоценных металлов и камней, маpки, монеты, картины, и иные коллекции или произведения искусства.

Страховые риски — события, на случай наступления которых может быть заключен договор страхования имущества, перечислены в Правилах страхования. Выбирает набор рисков сам Страхователь исходя из разумности и целесообразности страхового покрытия, однако, Страховое общество имеет право на корректировку предлагаемого страхового покрытия исходя из своей практики страхования аналогичных рисков.

Читайте так же:  Выкуп земли по кадастровой стоимости

Страховая сумма — определяется исходя из действительной стоимости объекта страхования и это будет наиболее оптимальным решением. Однако, в некоторых случаях страховая сумма может быть определена в размере балансовой стоимости, залоговой стоимости и др. В этом случае Страховое общество будет нести ответственность соразмерно отношению страховой суммы и действительной стоимости (то есть объект страхования как бы частично застрахован и частично не застрахован пропорционально).
В случае неполного страхования законодательство дает нам право договориться о полной оплате убытков вне зависимости от отношения стоимости объекта и страховой суммы, так называемая система выплат по первому риску. В этом случае к тарифу применяются повышающие коэффициенты.

Франшиза – На практике применяется для объектов имущества юридических лиц в размере 0,1% от страховой суммы. Величина франшизы может как понижаться так и повышаться (одновременно со снижением страховой премии) по договоренности Страхователя и Страхового общества.

Страховая премия (взнос) – является платой за страхование. Страхование работает только при условии полной оплаты страховой премии или полной и своевременной оплаты рассроченных платежей.
Для некоторых категорий имущества могут применяться ориентировочные страховые тарифы

Страховой
тариф, %
0,05 – 0,20 %
0,15 – 0,30 %
0,08 – 0,20 %
0,06 – 0,25 %
0,07 – 0,28 %
Товарные запасы (хозяйственные товары, лакокрасочные изделия, мебель, автотранспорт, нефтепродукты) Сырьевые запасы (дерево, пластик, лакокрасочные изделия, кожа, ткани, нефтепродукты, другие горючие и взрывоопасные вещества, жидкости и газы)

Отдельные направления страхования имущества юридических лиц оформлены конкретизированными условиями страхования, отражающими особенности того или иного вида имущества.

Страхование арендуемого нежилого фонда города Москвы
(государственного и муниципального имущества)

Страховое общество «Геополис» более 15 лет принимает на страхование муниципальные помещения, сдаваемые Департаментом имущества Москвы в аренду или хозяйственное ведение. За это время нами накоплен большой опыт по этой программе, что позволило нам полностью унифицировать страхование как при оформлении страхования так и при урегулировании убытков.

Особенностями программы являются:

  • Правила страхования арендуемого нежилого фонда города Москвы
  • Страховые риски соответствуют требованиям Департамента имущества Москвы и включают в себя пожар, стихийные бедствия, залив, противоправные действия третьих лиц.
  • Страховая сумма рассчитывается исходя из базовой стоимости строительства квадратного метра, утвержденной в Москве в размере 20 866 рублей.
  • Франшиза в размере 0,1% от страховой суммы.
  • Страховая премия в размере от 0,1 до 0,25% от страховой суммы. Тариф учитывает материал основных конструктивных элементов здания и физический износ БТИ.
  • Возмещение ущерба – проводится на основании ограниченного набора документов, расчет ущерба производится по методике, утвержденной Департаментом имущества Москвы, что позволяет сократить сроки выплаты до 1 недели.

На базе этой программы и Правил страхования государственного и муниципального имущества мы можем принять на страхование и иные помещения, не являющиеся муниципальной собственностью, а именно арендованные помещения федеральной собственности (помещения в учебных заведениях, медицинских учреждениях, государственных предприятиях), коммерческие арендованные помещения (офисы, магазины, рестораны, производственные, складские помещения), объекты культурного наследия.

Страхование имущества физических лиц. Особенности и правила

Страховка квартиры позволит восстановить имущество при полной его утрате или частичном нанесении ущерба.

Страхование дома от возможного ущерба поможет компенсировать убытки в случае:

  • поломки бытового оборудования;
  • поломки систем коммуникаций;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • стихийных бедствий.

Узнать подробнее.

Страхование гражданской ответственности – способ защитить свой бюджет в случае нанесения ущерба соседскому имуществу.

Цена страхового полиса варьируется в зависимости от метража полезной площади жилья и стоимости застрахованного имущества.

Приобрести страховой полис можно не выходя из дома в несколько кликов – онлайн.

Перейти к оформлению:

Большинство владельцев недвижимости, ценностей и объектов движимой собственности заинтересованы в минимизации рисков, связанных с порчей или уничтожением личного имущества. Также немаловажным является страхование ответственности перед соседями при эксплуатации или ремонте собственной недвижимости. В нашей стране гражданам доступны различные программы страхования имущества, отличающиеся по тарифам и опциям. Стоит подробнее разобраться в этом вопросе.

Сегодня существует много вариантов, как предотвратить убытки, полученные в результате непредвиденных ситуаций. Несмотря на, казалось бы, очевидные плюсы страхования, в нашей стране до сих пор к нему относятся по большей части безответственно. Так, после наводнения на Дальнем Востоке, случившегося летом 2013 года, выяснилось, что застраховано было лишь 3% пострадавшего жилья. Для сравнения, в Европе и США до 90% собственников оформляют полисы на свою недвижимость. Возможно, все дело в том, что в нашей стране пока не вполне понимают преимущества страхования.

Что дает страхование имущества и зачем оно нужно?

В английском языке слова insurance – «страхование» и sure – «уверенный» однокоренные. Это лучше всего объясняет, зачем люди страхуют свою собственность. Фактически страхование имущества граждан необходимо для возмещения ущерба, полученного в результате наступления страхового случая. Но что подразумевает это понятие?

Наличие страхового полиса позволяет получить компенсацию при наступлении следующих страховых случаев:

  • пожар;
  • грабеж, разбой, кража;
  • незаконные действия третьих лиц (в том числе, поджог и бой стекол);
  • повреждение водой из систем отопления, кондиционирования, прорыв канализации.

Страхование имущества физических лиц также обеспечит компенсацию при стихийном бедствии, в результате которого пострадали квартира или дом. Более того, можно застраховать гражданскую ответственность за собственные действия, а именно – причинение ущерба имуществу соседей. Как видите, возможностей страхования действительно много.

Читайте так же:  Поиск и проверка контрагентов

Стоит отметить, что отдельные виды страхования являются вмененными, в частности, предусмотренными требованиями банков при выдачи ими крупных ипотечных займов, то есть, приобретая имущество, владелец должен оформить на него полис. Давайте разберемся, о чем конкретно идет речь.

Добровольное страхование имущества граждан

На сегодняшний день обязательное страхование имущества физических лиц в нашей стране законодательно не прописано. Альтернативой ему чаще становится вмененное страхование, которое также еще не внесено в федеральный закон, но в подобном случае станет обязательным и считается перспективным направлением развития страховой отрасли. Одно из очевидных преимуществ вмененного страхования перед обязательным заключается в том, что оно позволяет государству избавиться от необходимости формировать тарифы, а значит, вступать в конфликт между страхователем и страховщиком.

Сегодня вмененное страхование чаще всего применяется при выдаче ипотечных кредитов и других крупных займов. Банк обязывает заемщика оформлять страховку, но оставляет за ним право выбора страховой компании.

Что касается личной собственности граждан, то они сами решают, стоит ли им страховать свою квартиру, дом или ценные вещи. Под добровольное страхование имущества физических лиц подпадают предметы роскоши, мебель, техника, дорогие гаджеты, картины, антикварные предметы и т.д. Страхование ипотеки – добровольное. По полису может быть застраховано само здание дома или конструктивные элементы квартиры («коробка»), отделка, инженерные коммуникации и пр. имущество, находящееся в ней. Полный перечень можно узнать у конкретной компании (чем она крупнее, тем больший пакет услуг доступен ее клиентам).

Особенности и правила страхования имущества физических лиц

Договор страхования предполагает, что страховщик обязуется возместить убытки страхователю при наступлении страхового случая. Что подразумевается под страховым случаем? Обычно в договоре прописаны основные риски, от которых страхуется владелец:

  • повреждение имущества;
  • частичная утрата имущества;
  • полная утрата или гибель имущества.

Стоит упомянуть о гражданской ответственности перед третьими лицами. В этом случае страхователь может обезопасить себя от такой ситуации, когда он сам причиняет ущерб чужому имуществу, например, при затоплении квартиры соседей.

По правилам страхования, независимо, обязательное оно или добровольное, при наступлении страхового случая, страхователь обращается в компетентные органы (МЧС и т.д.), а также в страховую компанию. Впоследствии он обязан представить все документы, необходимые для получения компенсации. В этот перечень входят:

  • страховой полис;
  • квитанция об оплате страхового взноса;
  • подтверждение страхового случая;
  • документы, указывающие причины наступления страхового случая и причиненный ущерб.

Важно помнить такие особенности страхования имущества физических лиц, как принципы возмещения ущерба. Во-первых, в срок до нескольких установленных страховщиком дней (обычно 3–4 суток) страхователь должен заявить о наступлении страхового случая. В заявлении следует указать, когда, где и при каких обстоятельствах он произошел. Кроме того, нужно перечислить поврежденное или уничтоженное имущество. Далее аварийный комиссар должен проверить, действительно ли происшествие является страховым случаем. Если все случившееся соответствует условиям договора, определяется размер ущерба и страховой выплаты, а также составляется акт о страховом случае. Правила страхования имущества физических лиц определяют, что акт должен быть составлен, например, не позднее 10 дней с момента получения заявления от страхователя – но условия могут различаться в зависимости от конкретной страховой компании.

При подтверждении страхового случая страхователю выплачиваются денежные средства (страховая сумма), способные вернуть его финансовое положение на прежний уровень (то есть до наступления страхового случая). В каждом случае размер выплаты определяется индивидуально.

Максимальная величина страховой суммы зависит от страховой стоимости объекта и установленных лимитов. Важно помнить, что компании не предлагают страховую сумму больше страховой стоимости имущества, поскольку в этом случае договор страхования может быть признан недействительным. Для определения страховой стоимости проводится экономическая оценка.

Не стоит забывать и о франшизе. Под этим термином понимается сумма, которая вычитается из выплаты страхователю. Франшиза может быть безусловной или условной. В первом случае страховое возмещение всегда уменьшается на сумму франшизы, во-втором – возмещение не выплачивается, если убыток не превышает размер франшизы. Необходимо подчеркнуть, что страхование имущества обычно предполагает применение условной франшизы.

Страхование имущества физических лиц на примере услуг ВТБ Страхование

Надежный страховой сервис могут предоставить компании, за плечами которых огромный опыт профессиональной работы на рынке. В этом отношении ВТБ Страхование является одним из ведущих страховщиков в России. История этой компании насчитывает уже 15 лет. Сегодня она сохраняет лидирующие позиции и входит в топ-10 страховых компаний в нашей стране. Но даже не это главное. ВТБ Страхование предлагает широкий набор услуг, в который входят программы страхования недвижимого имущества граждан, добровольного медицинского страхования, страхования от несчастного случая, страхование жизни, инвестиционные и накопительные программы и т.д. Если говорить конкретно о страховании имущества, то у компании есть выгодные предложения для собственников движимого и недвижимого имущества. Так, собственники жилья могут застраховать несущие конструкции, отделку и инженерное оборудование, мебель, технику, ценности, а также оформить полис гражданской ответственности – как при эксплуатации квартиры, так и при проведении ремонтных работ и перепланировки.

22) Страхование имущества юридических лиц

Имущественное страхование — одна из двух отраслей страхования, представляющая собой совокупность видов страхования, направленных на защиту определенных законом имущественных интересов.

Читайте так же:  Оформление каско для такси

Основная цель – защита имущественных интересов Предприятия, связанных с владением, пользованием, распоряжением имуществом (здания, сооружения, отделка, оргтехника, мебель, товарные запасы и т.п.), вследствие его повреждения или уничтожения. Позволяет восстановить утраченные основные и оборотные средства и профинансировать ремонт поврежденного имущества. Договор страхования имущества может заключить как собственник этого имущества, так и любое другое лицо (арендатор; охранная компания, осуществляющая охрану имущества и др.). Объекты страхования: здания, сооружения (включая внутреннюю отделку и ремонт); инженерные коммуникации, оборудование основных и вспомогательных производств; офисное и торговое оборудование, инструменты и инвентарь, мебель; товарные запасы материалов, сырья, полуфабрикатов в незавершенном производстве, готовой продукции, продукции для реализации, на временном хранении; другое имущество.

Риски: пожар, удар молнии, взрыв газа; взрыв технологического оборудования, работающего под давлением; стихийные бедствия;повреждение имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем;

злоумышленные действия третьих лиц, в том числе кража со взломом, ограбление; наезд наземных транспортных средств; падение летательных пилотируемых аппаратов или их обломков.

Страховая сумма — устанавливается по согласованию сторон индивидуально в каждом конкретном случае, но при этом она не должна превышать действительной (страховой) стоимости объекта страхования. Франшиза – 0,5-1,5 % от страховой суммы. Страховой тариф – 0,08-2,0% от страховой суммы в зависимости от объекта страхования, степени страхового риска, состояния страхуемого имущества, размера франшизы и других факторов.

Страхование имущества юридических лиц в зависимости от объекта страхования подразделя-ется: — страхование имущества предприятий; — страхование грузов; — страхование средств водного и воздушного транспорта; — и т.д.

23.Актуарные расчеты, их виды и значение

Актуарные расчёты — расчёты тарифных ставок страхования на основе методов математической статистики. Применяются во всех видах страхования. Основаны на использовании закона больших чисел. Отражают в виде математических формул механизм образования и расходования страхового фонда. Особую роль играют в долгосрочном страховании, например, связанном с продолжительностью жизни населения, то есть в страховании жизни и пенсионном страховании. Актуарные расчёты проводят актуарии— граждане, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчётам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчётов. Методология актуарных расчётов основана на использовании теории вероятностей, демографической статистики и долгосрочных финансовых вычислений. С помощью теории вероятностей определяется вероятность страхового случая. Демографическая статистика нужна для дифференциации страховых тарифов в зависимости от возраста застрахованного. При помощи долгосрочных финансовых вычислений в тарифах учитывается доход, получаемый страховщиком от использования для инвестиций аккумулированных взносов страхователей.

Основные задачи актуарных расчетов: изучение и классификация рисков по определенным признакам (группам) в рамках страховой совокупности;

исчисление математической вероятности наступления страхового случая, определение частоты и степени тяжести последствий причинения ущерба как в отдельных рисковых группах, так и в целом по страховой совокупности;

Страхование движимого и недвижимого имущества юридических лиц

Статьи по теме

Видео (кликните для воспроизведения).

Страхование имущества юридических лиц является гарантией полного или частичного возмещения ущерба, причиненного собственности предприятия. Как выбрать страховщика и что учесть при заключении договора, расскажем в статье.

Как и где застраховать имущество предприятия?

Страхование имущества юридических лиц – это вынужденная мера, обусловленная неизбежными рисками, связанными как со спецификой деятельности предприятия, так и с форс-мажорными обстоятельствами. Страховые компании принимают на себя ответственность за имущество предприятий, заключающих с ними договоры. К выбору компании-страховщика следует подойти с не меньшей ответственностью, чем к выбору банка.

Основными критериями при выборе компании, которая будет осуществлять страхование имущества юридического лица, являются надежность и оперативность исполнения обязательств, установленных договором.

Надежность страховщика – гарантия исполнения им взятых на себя обязательств в любых, даже кризисных ситуациях. Оперативность выплат по договору означает, что страхователь получит их в установленные условиями полиса сроки. Эти параметры в числе многих других используются рейтинговыми агентствами для оценки компаний-страховщиков.

Можно воспользоваться рейтингами крупных агентств, таких как «Эксперт РА», чтобы доверить страхование имущества юридического лица надежному страховщику.

Страховые компании, которые имеют высокие рейтинги надежности, специализируются на разных видах страхования юридических лиц. Кроме того, нужно учитывать, что содержание конкретного страхового пакета может быть разным у разных страховщиков.

Например, крупнейшая российская компания «Ингосстрах» специализируется на страховании имущества:

  • предприятий автобизнеса;
  • гостиничных комплексов;
  • предприятий ресторанного бизнеса;
  • электронного и компьютерного оборудования.

Уровень сервиса и качество предоставляемых страховщиками услуг может зависеть и от того, с головным офисом или с филиалом будет заключен договор. Сотрудники даже одной филиальной сети могут иметь разный уровень компетентности и ответственности перед клиентом. Поэтому выбор страховщика – всегда индивидуален и, если вы рассчитываете на долгосрочные отношения, ищите ту компанию, которая подойдет под ваши потребности и цели.

От каких рисков производится страхование имущества юридических лиц

Предприятие может застраховать любые виды принадлежащего ему на законных основаниях имущества. В том числе:

  • недвижимое имущество: земельные участки, производственные, складские, торговые и офисные помещения, в том числе, недостроенные;
  • станки, оборудование и другие виды производственной техники;
  • коммуникации и иные инженерные сети;
  • денежные средства, хранящиеся в кассах и сейфах;
  • комплектующие, сырье и материалы, используемые в производственных процессах;
  • готовую продукцию или товары, хранящиеся на складе;
  • транспортные средства;
  • иные нематериальные активы.
Читайте так же:  До какого года дают материнский капитал

Основные виды рисков, ущерб от которых может покрыть страховка имущества юридических лиц, это:

  • пожары, в том числе, возникшие от удара молнии;
  • взрывы, обусловленные эксплуатацией газового оборудования;
  • подтопления, причиной которых стали грунтовые воды, неисправности тепло- и водопроводов и пр.;
  • природные катастрофы: землетрясения, наводнения, ураганы, оползни, смерчи и прочее;
  • падение посторонних предметов: самолетов или их частей, электрических столбов и опор, деревьев;
  • повреждения в результате наездов наземных транспортных средств;
  • противоправные действия, совершенные третьими лицами: ограбления, кражи, вандализм;
  • повреждение стеклянных конструкций.

Страхование недвижимого имущества юридических лиц осуществляется как в комплексе, так для каждого объекта отдельно. Все операции с недвижимостью, как правило, связаны с рядом сложных юридических процедур. Быстро, удобно и бесплатно зарегистрировать ООО и ИП, недвижимое имущество открыть расчетный счет в банке или рассчитать налоги поможет сервис Главбух Ассистент.

Тарифы на страхование имущества юридических лиц

Страхователь самостоятельно определяет сумму, на которую будет застраховано имущество. Она не должна быть больше, чем действительная стоимость страхуемого объекта, рассчитанная на дату заключения договора. Согласно его условиям, страховщику выплачивается премия, то есть, плата за услуги по страхованию. Страховой тариф – установленная страховщиком процентная ставка, рассчитываемая от страховой суммы.

При страховании имущества юридических лиц тарифы зависят от множества факторов, в том числе от:

  • набора страхуемых рисков, входящих в пакет;
  • видов и характеристик отдельных групп страхуемого имущества;
  • условий безопасности, обеспечиваемых страхователем (наличие видеонаблюдения, систем пожарной безопасности и пр.);
  • условий его эксплуатации, содержания или хранения и т.д.

При установлении тарифов страховщик по максимуму учитывает все факторы, которые влияют на размер возможного ущерба и вероятность наступления страхового случая.

Страхование недвижимого имущества юридических лиц, тарифы в процентах представлены в сравнительной таблице ниже.

Агентство Страховых Услуг

Вид недвижимого имущества Наименование страховой компании
БСД Югория Гута Страхование
Капитальные строения 0,04 — 1,20 0,05 — 0,18 0,09 — 1,75 0,03 – 0,2
Временные здания и сооружения, помещения контейнерного типа 0,10 — 1,50 0,12 — 0,25 0,12 — 0,25 0,04 — 025
Отделка помещений 0,05 — 1,50 0,08 – 0,025
Земельные участки, участки недр, дороги 0,05 — 0,50 0,04 — 0,08

Как рассчитываются страховые выплаты

Для расчета страхового возмещения используются две формулы. Если инвентарный объект имущества полностью утрачен или разрушен и не подлежит восстановлению, страховая выплата составит:

СВ = (ДС + Д — СО — В + СУ) х СС/ДС1 — Ф

В том случае, когда застрахованный объект подвергся частичному разрушению, размер возмещения рассчитывается по другой формуле:

СВ = (Р — В — СО + СУ) х СС/ДС1 — Ф

СВ – размер страхового возмещения, он ограничен величиной СС или установленного договором лимита возмещения;

СС – страховая сумма на момент наступления страхового случая;

ДС — действительная стоимость объекта с учетом амортизационного износа на тот момент, когда наступил страховой случай;

ДС1 — действительная стоимость объекта с учетом амортизационного износа на тот момент, когда был заключен договор страхования;

Д – затраты страхователя на демонтаж разрушенного объекта;

СО – остаточная стоимость разрушенного объекта, если то, что от него осталось еще пригодно для использования;

В – выплаты в пользу страхователя от третьих лиц, поступившие в возмещение причиненного ими застрахованному объекту ущерба;

СУ – расходы, произведенные с целью уменьшения ущерба, если они были необходимы или производились по указанию страховщика;

Ф – франшиза, оговоренная условиями договора страхования;

Р – расходы на ремонт и восстановление до первоначального состояния (на момент наступления страхового случая) частично поврежденного или частично разрушенного объекта, с учетом амортизации.

С расчетом страховых выплат, а также ведением бухгалтерии и сдачей отчетности помогут эксперты сервиса Главбух Ассистент. Попробуйте бесплатно — первый месяц в подарок.

Три месяца бухгалтерского, кадрового учета и юридического сопровождения БЕСПЛАТНО. Торопитесь оставить заявку, предложение ограничено.

Особенности, правила и условия страхования имущества юридических лиц

Под страхованием имущества юридических лиц имеется ввиду возмещение ущерба, которое застрахованное лицо понесло в связи с наступлением непредвиденных обстоятельств. Каждое предприятие, владеющее собственностью, обладает правом застраховать собственное имущество.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что подлежит страхованию?

Согласно законодательству Российской Федерации, объектом страховки является любое движимое или недвижимое имущество, числящееся на балансе компании, используемое в предпринимательской деятельности.

Застраховать имущество можно на добровольной основе, к страховым объектам относятся:

  • помещения, постройки, сооружения;
  • хозяйственный инвентарь, техническое оснащение;
  • рабочие силовые и другие механизмы, передаточные установки;
  • транспорт, водные суда, приспособления для ловли;
  • объекты капитального и незавершенного строительства;
  • сырьевые материалы, вещества и готовые изделия;
  • живность;
  • урожай;
  • и прочее.

Арендованное иными компаниями имущество можно застраховать отдельно от основной доли актива.

Как происходит расчет стоимости имущества?

Размер суммы страховки активов для юридических лиц определяется в каждом случае индивидуально и находится в зависимости от некоторых обстоятельств, таких как, общее состояние собственности, расположение вблизи небезопасных производств, индивидуальных специфик деятельности, величины страховой суммы и прочее.

Читайте так же:  Как выглядит медицинская справка на водительское удостоверение

Стоимость колеблется, как правило, от 0,1-0,6 % от общей стоимости актива. В некоторых случаях без помощи независимого эксперта для оценки имущества не обойтись, он также поможет установить страховую сумму.

Примерно определить стоимость страховки возможно с помощью, расположенной далее таблицей:

Предмет страхования ставка, % от страховой суммы за годовой период страхования
Строения, постройки 0,05 – 0,35
Промышленное оснащение 0,29 – 0,89
Товары, готовые изделия на складе 0,29 – 0,89
Сырьевые материалы, полуфабрикаты 0,29 – 0,89
Внутренняя отделка здания 0,25 – 0,8
Офисная меблировка и техника 0,3 – 0,8

Основные этапы заключения договора

  1. Заключению соглашения имущественного страхования предшествует договоренность, которую стороны достигли путем переговоров. Работа над договором начинается с момента обращения клиента в страховую компанию. Страховой агент обязан разъяснить все условия и выплаты, а страхователь предоставить достоверную информацию по объекту. Таким образом, происходит своеобразная оценка рисков. Клиент узнает, в каких случаях ему полагается выплата, а страховая компания – насколько надежен этот объект.
  2. Далее, стороны переходят к определению страховой суммы. На этом этапе главную роль играет сам объект страхования. Если речь идет об имуществе, то устанавливается его возраст, состояние и цена на момент заключения соглашения.
  3. Рассчитывается сумма страховых взносов и график платежей.
  4. Следующим пунктом в договоре прописывают права и обязанности сторон. Ключевой момент здесь, прописать форс-мажорные обстоятельства.
  5. После обсуждения и согласования всех вопросов, договор распечатывается и подписывается сторонами.
  6. Внесение страхового взноса.
  7. Получение полиса.

Риски страхования

Страховой случай на предприятии возникает в связи с убытками, потерями, уничтожением или повреждением собственности и являющихся последствиями следующих действий:

  1. Последствия от взрыва, пожара, удара молнии.
  2. Ущерб, понесенный вследствие стихийного бедствия (подземные толчки, затопление и прочее).
  3. Ущерб, понесенный при падении управляемых летательных аппаратов, в том числе их составляющих.
  4. Уничтожение/ущерб, понесенный вследствие разрушительных водных действий (водопровод; отопительные, канализационные и противопожарные системы; затопление из соседствующих помещений).
  5. Ущерб, понесенный вследствие стороннего воздействия (наезд транспортной техники или самодвижущееся машины).
  6. Незаконные деяния посторонних субъектов (расхищение, поджог, вандализм и прочее).

Особенности составления договора

Заключающие договор страхования собственности стороны – страховщик и страхователь.

Страхователь – это юридически заверенное лицо или индивидуальный предприниматель.

Страховщик – юридически заверенное лицо (страховая компания), обладающее правом на осуществление имущественного страхования. Действует лицензия только на установленный вид страховой деятельности.

Условия соглашения:

  1. Содержание договора. В соглашении надлежит описать предмет страхования со всеми характеристиками и индивидуальностями.
  2. Срок заключения документа.
  3. Сумма выплаты по страховому случаю.
  4. Прочие обстоятельства, касательно которых по усмотрению одной из сторон требуется достигнуть соглашения.

Договор страхования подкрепляется в свою очередь сопровождающими документами:

  • дубликат отчета о проведении независимой оценки объекта;
  • дубликат акта оцененного страхового объекта;
  • протокол разногласий;
  • прочие вспомогательные протоколы;
  • протокол согласований разногласий.

Образец имущественного страхового соглашения

Скачать образец можно здесь в формате .doc (Word)

Выплаты по страховому договору

По правилам страхования имущества юридических лиц выплачивается возмещение в размере фактически нанесенного ущерба, но оно никак не может быть ниже указанной в полисе суммы.

Итоговая сумма выплаты определяется только после проведения осмотра имущества на наличие повреждений, составления акта осмотра, проведенной экспертизы при необходимости, а также изучения прочей информации по нанесенным потерям/ущербу.

В стоимость ущерба включаются в том числе:

  1. Траты организации по уменьшению повреждений или спасению.
  2. Траты по очистке объекта/территории после аварии.
  3. Прочие траты, которые предусмотрены договором.

Страховая компания может отказать в выплатах в следующих случаях:

  1. Умышленные действия компании по нанесению ущерба.
  2. Грубая неосторожность.
  3. Народные волнения/беспорядки или военные действия.
  4. Нарушения договорных обязательств (несвоевременное внесение или не внесение очередных платежей в установленные договором сроки и прочее).

Как показывает практика, Россия понемногу приходит к Западной модификации, стараясь предупредить экономические потери. Отечественные организации постепенно вводят страхование в список необходимых процедур, а невысокие взносы дают возможность гарантировать устойчивость в непростые для предприятия времена.

Но пока ключевым стимулом к имущественному страхованию юридических лиц остается требования кредитных учреждений, а также зарубежных инвесторов к наличию страховки, а также отдельные налоговые льготы (согласно Налогового кодекса РФ, ст. 263).

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники


  1. Салыгина, Е. С. Юридическое сопровождение деятельности частной медицинской организации / Е.С. Салыгина. — М.: Статут, 2013. — 192 c.

  2. Оксамытный, В.В. Теория государства и права. Гриф МО РФ / В.В. Оксамытный. — М.: Камерон, 2004. — 246 c.

  3. Сомов, В.П. Латинско-русский юридический словарь: моногр. / В.П. Сомов. — М.: ГИТИС, 2014. — 104 c.
Страхование имущества юридических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here