Стоимость полиса осаго что влияет на сумму

Важная информация в статье: "Стоимость полиса осаго что влияет на сумму" с профессиональной точки зрения. Все вопросы можно задавать дежурному специалисту.

От чего зависит стоимость ОСАГО?

О том, что договор страхования по ОСАГО является обязательным, знает каждый автовладелец. Но не все знают, как формируется его стоимость. О том, какие факторы влияют на цену полиса ОСАГО и есть ли льготы при его оформлении, мы и расскажем в нашей статье.

Стоимость, как важнейший фактор

Одним из главных факторов полиса ОСАГО является его стоимость. Важно, что этот показатель строго регулируется государством, поэтому установлен в виде тарифов и коэффициентов. Поэтому страховым компаниям строго запрещено продавать полис по автогражданке под видом различных акций и скидок.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Существует утвержденный государством перечень факторов, которые могут оказывать влияние на цену полиса. Эти показатели определяют степень риска как для самого автовладельца, так и для его железного коня:

При оформлении полиса ОСАГО предусмотрены льготы, которые распространяются на инвалидов, имеющих автомобили. Суть льготного оформления состоит в том, что эта категория людей оплачивает страховку не в полном объеме, а только на 50%. Но в случае наступления страхового случая, страховая обязана будет выплатить возмещения по полной программе.

Чтобы этот вид льготы была доступен, нужно соблюсти два основных правила:

  1. Соблюдать сроки и размеры страховых взносов. Нарушение установленных правил без уважительной причины, может повлечь за собой аннулирование указанных льгот.
  2. К управлению автомобилем должен допускаться сам автовладелец (инвалид) и еще одно лицо. Если этот пункт нарушается, то есть оформляется допуск к управлению машиной на 3-х и более лиц, то в этом случае льгота также перестает действовать.

Чтобы получить причитающуюся скидку, нужно сначала обратиться в страховую компанию и оформить полис ОСАГО. После этого с полным пакетом документов, подтверждающих инвалидность, следует обратиться в органы соцзащиты по месту регистрации за возмещением потраченных денег.

Уменьшаем стоимость ОСАГО

Уменьшить стоимость ОСАГО вполне можно за счет факторов, которые на него влияют. Если с рядом факторов вы ничего сделать не можете (мощность двигателя, место регистрации, водительский стаж), то на два вполне можете повлиять:

  1. Количество лиц, допущенных к управлению автомобилем. Вместо того, чтобы доверять своего железного коня всем подряд, заранее определите, кто имеет право садиться за руль. За счет этого снижается риск наступления аварийной ситуации и соответственно стоимость ОСАГО. Для этого впишите в полис конкретных лиц, которые могут управлять вашим авто.
  2. Манера езды. Чем аккуратнее езда, тем дешевле обходится ОСАГО. Так за десять лет безаварийной езды можно снизить коэффициент с 2,4 до 0,5. Если же за год вы однажды попали в ДТП, то в следующем году коэффициент взлетит до 1,5. Если же за год вы неоднократно попадали в аварии, то в следующем году придется раскошелиться и заплатить по максимуму. Причем для страховщика не важно, кто явился виновником аварии. Даже, если врезались в вас, грубо нарушив правила дорожного движения, скидки вы не получите. А вот один год безаварийной езды вам принесет 5% скидки от страховой суммы. Ездить аккуратно теперь стало выгодно!

В этом случае стоимость ОСАГО полностью зависит от вас. Снижайте риски, и тогда страховая компания будет к вам благосклонна.

ОСАГО у самых крупных страховщиков

Сколько стоит страховка ОСАГО? Стоимость ОСАГО у всех страховых компаний (УралСиб Страхование, Тинькофф, РЕСО-Гарантия, МСК, Интач Страхование и т.д.) будет одинаковый. Ведь стоимость автогражданки определяется согласно государственно установленным коэффициентам и страховые изменять эти показатели в какую-либо сторону не вправе.

Расчет стоимости полиса ОСАГО нужно проводить по указанным выше критериям. В качестве примера возьмем водителя, у которого опыт вождения 10 лет безаварийной езды и ограниченный круг лиц, вписанных в полис.

Для такого автомобилиста новое авто до 150 лошадиных сил обойдется 8 895 рублей за год. С тем же водителем для автомобиля свыше 150 лошадиных сил стоимость ОСАГО уже составит 11860 рублей. Ну а если этот же водитель будет оформлять полис на грузовой автомобиль с мощностью более 150 лошадиных сил, то в этом случае полис обойдется всего в 6 316 рублей.

Теперь становиться вполне очевидным, что водитель может повлиять на стоимость полиса ОСАГО, за счет снижения рисков и аккуратной езды. Причем стоимость полиса будет одинаков в любой страховой компании. Поэтому выбирайте проверенного страховщика, и тогда ваша машина всегда будет под надежной защитой.

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО: проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 33 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО).

Читайте так же:  Оформить осаго по интернету

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб., максимальный – 4118 руб. Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со «скидкой» в 50%.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью. Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.

В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию)

Возраст и стаж водителя транспортного средства

До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно

Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно

Что влияет на стоимость ОСАГО? Формула расчета

С января 2017 года владельцы автомобилей, грузовиков, мотоциклов, у которых есть полис ОСАГО, платят за базовый пакет услуг страховщика гораздо дороже, чем ранее.

Действующее законодательство РФ требует обязательного наличия страхового полиса ОСАГО у каждого владельца автомобиля.

Отказаться от покупки полиса не получится, поэтому многих водителей интересует вопрос, от чего зависит стоимость ОСАГО в 2019 году.

Коэффициенты, влияющие на расчет стоимости

Базовая страховка должна быть в каждой машине. Если у водителя не было ранее возможности купить полис ОСАГО, он должен сделать это как можно скорее, так как за отсутствие страховки можно получить штраф:

  • 500 рублей, если автотранспортным средством управляет водитель, который не вписан в полис, а также если гражданская ответственность застрахована, но полис остался дома;
  • 800 рублей, если ОСАГО у водителя нет вообще.

Узнаем, что влияет на стоимость ОСАГО.

Расчет стоимости определенной страховки можно произвести с помощью онлайн-калькулятора. Обычно в таких калькуляторах есть следующие поля:

  • вид автотранспортного средства — легковой автомобиль, грузовик, автомобиль с прицепом мотоцикл или скутер;
  • сведения о количестве водителей, которые имеют право управлять конкретным ТС;
  • информация о возрасте, стаже вождения водителя;
  • цифровое значение, которое указывает на мощность мотора автомобиля;
  • срок действия полиса (если взять полис на более длительный период, приобрести его можно по более выгодной стоимости);
  • сведения о предыдущих страховках, если были;
  • регион эксплуатации (КТ).

Порядок расчета стоимости страховки ОСАГО прописывается в Указаниях Центробанка РФ №604 от 20 марта 2015 года. Законом устанавливается единая методика расчета стоимости страхового полиса для всех страховщиков.

Также в документе указано, что базовую ставку страхового тарифа страховщик определяет самостоятельно по каждой категории ТС в пределах, которые устанавливает Приложение 1 к Указанию.

Базовый тариф устанавливают в зависимости от вида ТС, юридического статуса автовладельца, цель использования автотранспортного средства. Также учитываются специальные коэффициенты.

К примеру, физическим лицам, у которых есть легковой автомобиль, используемый в некоммерческих целях, назначают минимальную базовую ставку. У юридических лиц при тех же условиях величина базового тарифа будет выше.

Специальные коэффициенты определяются техническим состоянием автотранспортного средства, показателями возраста, водительского стажа.

Каждому из коэффициентов соответствует определенный фактор. Рассмотрим подробнее, как рассчитывается ОСАГО.

Мощность автотранспортного средства (КМ)

Как влияет мощность автомобиля на стоимость полиса?

Коэффициент мощности устанавливают в зависимости от количества лошадиных сил в двигателе.

Варьируется в пределах 0,6-1,6. Минимальную величину назначают для автомобилей мощностью 50 л.с., для 150 л.с. и более — максимальная.

Такой порядок объясняется тем, что подобные автомобили считаются более опасными для других участников дорожного движения, чем автотранспорт с небольшим количеством лошадиных сил.

Место регистрации (КТ)

В расчет принимается регион регистрации машины, место прописки автовладельца или место регистрации фирмы юридического лица.

Территориальный коэффициент определяют количеством ТС в определенной местности, а также вероятностью наступления аварийной ситуации.

Пределы показателя: 0,6-2. Наибольшая вероятность ДТП предполагается в городах с населением более миллиона и с огромным транспортным потоком: Москва, Санкт-Петербург, Казань и другие.

Читайте так же:  Вычеты из заработной платы по исполнительному листу

Коэффициент устанавливают максимальный — 2. Минимальный (0,6) применим для малонаселенных местностей.

Если срок действия страховки заканчивается во время пребывания водителя вне региона его регистрации, это не значит, что действие полиса можно продлить только после возвращения домой. Более того, управление ТС без страховки наказывается штрафом.

Законодательством предусматривается оформление страхового полиса ОСАГО в любом регионе страны, какой бы регион водитель для этого не выбрал.

Но лучше выбрать страховую компанию с представительством в регионе регистрации владельца автомобиля.

Возраст, водительский стаж

Коэффициент данных показателей устанавливают с учетом степени риска, которая возникает при управлении ТС. Чем водитель старше и опытнее, тем ниже ему будет назначен коэффициент.

Минимальная величина — 1,0. Ее назначают автовладельцам старше 22 лет и водительским стажем более трех лет. У водителей помоложе показатель повысится в зависимости от опыта вождения машины до 1,6-1,8.

Если несколько человек имеют право управлять одним автотранспортным средством, коэффициент будет определяться по водителю с наименьшим опытом.

Количество водителей

Цена полиса ОСАГО также зависит от количества водителей. При оформлении страховки автовладелец должен обязательно отметить количество лиц, которые допущены к управлению его автотранспортным средством.

Если у машины один водитель, нужно выписать страховку с ограниченным количеством водителей. Коэффициент равен 1. При неограниченном количестве (если автомобиль принадлежит компании-перевозчику), назначают коэффициент 1,8.

Увеличение коэффициента связывают с повышением риска наступления страхового случая при использовании автомобиля разными лицами.

Сроки действия полиса (КС)

Срок действия — период, на который заключается договор страхования. Стандартный период действия полиса ОСАГО — 1 год. Минимальный — 3 месяца.

Если водитель пребывает в РФ всего несколько дней, страховка оформляется на соответствующий период.

Чем меньше составляет срок страховки, тем дороже полис ОСАГО.

Максимальная ставка на три месяца — 0,5, на 9 месяцев — 0,95. Минимум — единица, устанавливают при автогражданке на срок от 10 месяцев.

Срок действия может продлеваться на любое количество месяцев, вплоть до года.

Узнаем, как рассчитывается скидка по ОСАГО.

Коэффициент при грубых нарушениях (КН)

Применятся, если:

  • договор заключен или продлевается на год;
  • собственник авто не изменился;
  • при наличии одного из нижеследующих нарушений.

Нарушения, которые принимаются в расчет для КН:

  • страховой компании были предоставлены ложные сведения, которые повлияли на стоимость страховки;
  • умышленное содействие наступлению страхового случая;
  • причинение вреда при обстоятельствах, которые были основанием для регрессного требования к тому, кто причинил вред.

Всегда равняется значению 1,5.

Коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ)

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО? Параметр КБМ предназначен для поощрения безаварийной езды (предоставляется скидка) или наказания тех водителей, по чьей вине произошло ДТП (стоимость полиса ОСАГО при этом повышается).

Применение таблицы:

  1. В левом столбце нужно найти соответствующий класс. Если договор заключается впервые, выбираем третий класс. Тогда КБМ равен единице.
  2. Определяется количество страховых случаев за срок действия предыдущих страховок, в которых автовладелец был признан виновным. У новичков нет аварий, нужно выбрать «0».
  3. В столбце с количество убытков определяется класс на следующий год. Для новичков — 4. Этому классу соответствует значение КБМ 0,95. При продлении договора ОСАГО такие водители могут рассчитывать на скидку 5%.

Если на следующий год страхования автомобилист станет виновником аварии, ему присвоят класс 2, КБМ 1,4. Цена страховки вырастет.

После каждого года безаварийной езды нужно спуститься на строку ниже. Если аварии были, нужно перейти на строку, соответствующую количеству страховых выплат. При отсутствии страховки в течение одного года класс водителя будет равняться 3.

Накопленную годами скидку можно мгновенно потерять, если водитель станет виновником ДТП, и пострадавший при этом потребует денежную компенсацию от страховой компании виновника.

КБМ не учитывают при страховании прицепов. Скидка также не применяется, если договор ОСАГО заключается на транзитный автомобиль и на те ТС, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

Максимальная скидка — 50%, что соответствует значению 0,5 и классу 13. Водитель получит самую большую скидку, если в течение 10 лет по его вине не будет проводиться страховых выплат.

Скидку можно рассчитать самостоятельно или проверить по базе РСА.

Итоговая формула

Итоговая сумма страховки равна сумме, которую получают в результате умножения нескольких величин.

Формула расчета ОСАГО выглядит так: Т= ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН

Расшифровывается:

  • БТ — базовая тарифная ставка;
  • КТ — территориальный коэффициент (место регистрации водителя);
  • КБМ — скидка за безаварийную езду;
  • КВС — возраст и стаж;
  • КО — ограничивающий коэффициент, в который входят все указанные в страховке лица;
  • КМ — коэффициент мощности двигателя (указывается в лошадиных силах);
  • КС и КП — коэффициент сезонного использования и краткосрочного страхования;
  • КН — коэффициент нарушений (нарушения перечислены выше, всегда равен 1,5).

Сотрудники страховой компании сами рассчитывают сумму страховки, но могут ошибиться в расчетах, а также намеренно допустить ошибку, чтобы стоимость полиса была выше. Поэтому следует выполнять свои расчеты, а затем сверять их с итоговыми.

Калькуляторы-онлайн также подходят для этой функции, но лучше искать сайт, на которых информацию разместили после апреля 2015 года (после этого срока в силу вступили новые правила расчета стоимости страховки). Новые тарифы сделали автогражданку дороже практически на 50%.

Лишение прав и штрафы

Некоторых водителей беспокоит вопрос, влияет ли лишение прав на стоимость ОСАГО. Законодательство не предусматривает перерывов или приостановок исчисления водительского стажа транспортных средств.

Водительский стаж рассчитывается с даты получения первого водительского удостоверения. Поэтому лишение прав не влияет на стоимость автогражданки.

А влияют ли штрафы на стоимость ОСАГО? На стоимость влияют только аварии, в которых был водитель был признан виновником, а пострадавший потребовал компенсацию у страховой компании виновника.

Влияет ли год выпуска автомобиля на стоимость страховки? Нет, влияет возраст водителя и стаж.

Есть ли возможность сэкономить?

Стоимость страховки ОСАГО установлена законом, но есть несколько легальных способов снизить расходы.

Цену полиса можно немного понизить, изменив значения, которые используются для расчета стоимости страховки:

  • ездить на машине средней мощности;
  • зарегистрировать автомобиль на лицо, которое проживает в регионе с меньшим базовым тарифом;
  • оформить страховку на одного водителя;
  • стараться ездить без ДТП;
  • купить страховку на год;
  • зарегистрировать автомобиль на лицо, у которого есть льготы по страхованию ТС.
Читайте так же:  Вычет на ребенка инвалида

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от множества различных коэффициентов, но итоговую сумму можно рассчитать самостоятельно.

Если Вы поняли, что Ваша страховая компания завышает стоимость страховки, необходимо подать жалобу в РСА и Центробанк. В базе РСА информация хранится несколько лет, поэтому все сведения буду тщательно проверены.

Также на сайте РСА есть калькулятор, который поможет Вам произвести верный расчет: http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/.

Видео (кликните для воспроизведения).

Выплаты по страховке производят только в том случае, если пострадавший в ДТП, которое было спровоцировано Вами, обращается к Вашему страховщику за компенсацией.

Если автомобилю причинен незначительный вред, водители могут разобраться на месте, тогда стоимость полиса ОСАГО не повысится.

Как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно?

В данной статье можно узнать, как осуществить самостоятельный подсчет стоимости автомобильного страхового полиса ОСАГО.

При решении вопроса, как рассчитать страховку ОСАГО, потребуется использовать специальную формулу по точному расчету страховых полисов.

Есть возможность узнать, что значат коэффициенты при расчете ОСАГО и как их можно использовать при осуществлении расчетов.

Прежде чем перейти к самостоятельному расчету стоимости страхового полиса, стоит понять, что это очень важный документ. Без страхового полиса, управлять транспортными средствами невозможно и запрещено с точки зрения закона.

Полис – это гарантия защиты и эффективной компенсации в случае причинения материального и физического вреда здоровью и имуществу всем участникам аварии.

ОСАГО – это уникальная современная система страхования, которая в состоянии возместить причиненный материальный ущерб, нанесенный застрахованным лицом иному транспортному средству или рядом едущим пассажирам.

Денежные выплаты производятся всем пострадавшим в аварии по чужой вине, но не из личных средств виновного, но силами компании-страховщика.

Как самостоятельно узнать стоимость полиса?

Страховой полис ОСАГО, который является обязательным для каждого современного автомобилиста, имеющего права, является гарантированной защитой при появлении разных непредвиденных случаев.

Если нужно самостоятельно рассчитать стоимость полиса, стоит использовать специальную формулу, как рассчитать стоимость ОСАГО в 2019 году. Она состоит из показателей, которые приняты современным государственным законодательством.

Чтобы не заниматься расчетными процессами самостоятельно и значительно сократить время проведенных операций, можно использовать специальные онлайн-калькуляторы.

Для получения максимально точных результатов в графы калькулятора потребуется ввести специальные информационные данные в строго определенном порядке.

Вот основные пункты, которые потребуется заполнить строго в перечисленной очередности:

  1. Параметры находящего в распоряжении транспортного средства. Обозначается тип автомобиля, количество человек, которые имеют доступ к управлению. В качестве дополнения вводятся показатели мощности транспортного средства и дата его выпуска.
  2. Вводятся данные о водителе. Здесь вводится название населенного пункта физического лица или место проведения регистрации авто для юридических лиц. Обязательно предоставляются данные относительно стажа вождения и возраста всех допущенных к управлению автомобилем водителей.
  3. Осуществляется подсчет коэффициента бонуса малуса. В этой графе обозначаются данные всех водителей и проводят по официальной базе РСА. Этот пункт может быть использован после проведения первичного подсчета.
  4. Обозначаются особые условия. Здесь потребуется указать, на какое время оформляется страховой договор и где была проведена регистрация транспортного средства.
  5. Далее выбирается программа.

После изучения всех доступных для расчета предложений, можно выбрать максимально комфортный вариант вычисления.

Желательно отдать предпочтение таким приложениям, полученные результаты от которых должны сохраняться в базе максимально долгое, предварительно указанное время.

Использование специальных методов расчет стоимости страхового полиса, заходя на электронные сервисы, можно не только получить максимально точную стоимость, но также можно провести сравнение одновременно нескольких страховых компаний.

Чтобы провести точные расчеты, потребуется заполнить специальную форму регистрации, затем произвести расчеты через специальный калькулятор, сравнить результаты и подобрать максимально выгодный вариант.

Применение подобных сервисов дает возможность не просто сэкономить личное время, избежать возможных ошибок в проведении расчетов.

Несмотря на то, что стоимость полиса рассчитывается строго автоматически, каждому водителю не помешает знать основной принцип расчета.

Видео: Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно?

Показатели для расчета стоимости

Одной из основных величин при расчете стоимости страхового полиса является информация о базовом тарифе, который является единым на территории всей РФ.

Что касается коэффициентов, то они имеют свойство изменяться с учетом тех или иных условий, возникающих время от времени.

В формуле расчета стоимости полиса используются следующие значения:

  • КТ – территориальный коэффициент. Подразумевается названием региона, в котором проживает водитель;
  • КБМ – перемещение по трассе без аварийных ситуаций, определяемое коэффициентом бонусом малусом;
  • КО – специальный ограничивающий коэффициент, в который входят все обозначенные в страховке люди;
  • КВС – коэффициент по соотношению стажа вождения в годах;
  • КМ – коэффициент параметров мощности двигателя, выраженное в лошадиных силах;
  • КН – показатель нарушений, официально зарегистрированных у водителя;
  • КСС – время страхования.

Чтобы установить точный коэффициент сезонности, потребуется определить, какое количество времени эксплуатируется автомобиль в тот или иной определенный сезон.

В процессе оформления и приобретения страхового полиса важно принимать во внимание тот факт, что у современной страховой компании нет никаких прав завышать или снижать цену, опираясь на свое личное усмотрение.

Делать какие-либо скидки при оформлении полиса сотрудники страховой компании также не имеют права.

Основные выплаты, ограничения строго отрегулированы на государственном уровне. Именно это является гарантией для обязательных выплат в процессе появления аварийных ситуаций.

Правильное определение формулы ОСАГО

Решая вопрос, как рассчитать ОСАГО самому, необходимо действовать строго с учетом постоянного показателя, то есть базового тарифа и перечисленных выше коэффициентов, которые требуется перемножать в особом порядке.

Стоимость полиса = БТ*КБМ*КВС*ОК*КМД*КС*КН*КСС, где БТ представляет собой базовую тарифную ставку. Данный показатель является величиной, принятой по всей территории.

Принимается она строго в полном соответствии с основными характеристиками указанного в страховке автомобиля, как правило, это количество пассажирских мест, а также тоннаж средства передвижения.

По этой причине, каждый из видов современных транспортных средств – грузовые, легковые, троллейбусы, автобусы, сельскохозяйственная и промышленная техника, обладают своим личным базовым тарифом.

Определение территориального коэффициента

Данный показатель может изменяться на основании принадлежности средства передвижения к тому или ному региону. Параметр колеблется от 1,5 до 2. Точный параметр зависит от статуса выбранного населенного пункта.

Читайте так же:  Как выглядит медицинская справка на водительское удостоверение

В крупных мегаполисах, где отмечается достаточно интенсивное движение транспортных средств и присутствует повышенная вероятность возникновения аварийных ситуаций, показатели будут завышенными.

Для небольших городов характерен низкий показатель, что автоматически распространяется на стоимость полиса.

Расчет коэффициента бонуса малуса

В процессе решения вопроса, как рассчитать ОСАГО по КБМ, достаточно продолжительного перемещения авто без создания сложных аварийных ситуаций, водитель имеет право получить скидку.

Выдается она лично каждому клиенту и не зависит от того, на каком автомобиле чаще всего перемещается указанный в страховке водитель. Данный показатель меняется ежегодно.

Если на протяжении одного года по вине собственника авто не возникло ни одного ДТП, он автоматически приобретает скидку, равную 5%. С каждым годом безупречной езды водитель будет получать увеличение суммы.

Максимальный размер скидки может достигать 50%. Подобной скидки можно достигнуть при безупречной езде в 10 лет.

Определение коэффициента возраста-стажа

В процессе определения данного показателя максимальная уровень границы возрастной категории не принимается во внимание. Размер может понижаться в процессе увеличения возраста и увеличения стажа управления транспортным средством.

Данный показатель может быть максимально повышен, если водитель не достиг 22 лет и стаж вождения у него не достигает трех лет. В этом случае он будет составлять 1,7.

Если договор заключается одновременно на несколько водителей, стоимость полиса может значительно повыситься, если хотя бы один из участников не достиг должной возрастной категории и не имеет требуемого стажа.

Особенности ограничивающего коэффициента

Данный показатель учитывает общее количество водителей, который были внесены в полис.

Если оформляется ограниченная страховка, допускается поименное указание не более пяти водителей.

Если страховка неограниченная, к вождению может быть допущено какое угодно количество водителей.

При ограниченном виде страховки величина может быть рассчитана по сниженным показателям, что касается неограниченной страховки, то она имеет строго стандартные показатели, равные 1,8.

Расчет коэффициента мощности

При осуществлении расчета величины мощности двигателя принимается во внимание количество лошадиных сил, которые указаны в техническом паспорте.

В этом документе уровень мощности записывается в киловаттах, при этом один киловатт равен 1,35962 л.с.

Вот основные соотношения мощности и значений:

  1. До 50 – 0,6.
  2. От 50 до 70 – 0,9.
  3. От 70 до 100 – 1.
  4. От 100 до 120 – 1,2.
  5. От 120 до 150 – 1,4.
  6. От 150 и выше – 1,6.

На основании данных показателей становится понятно, что чем более высокой является мощность двигателя, тем большим будет показатель, это автоматически повысит автостраховку по стоимости.

Официальное заключение сезонной страховки

Если автомобиль эксплуатируется исключительно в установленное время года, переплачивать за страховой полис не будет смысла.

Идеальным вариантом в данном случае будет оформление специального сезонного полиса.

Описывая срок страховки на сезон зависит от того, на кого оформляется страховка. Для физических лиц она оформляется на время до трех месяцев, юридическим лицам страховка выдается на срок до полугода.

Если полис оформляется на три месяца, коэффициент будет равен 0,5, при большем сроке показатель увеличивается до 1.

Учет коэффициента нарушений

Это особый показатель, который рассчитывается и устанавливается при таких важных факторах, как управление транспортном в опьяненном состоянии, преднамеренное создание ДТП, исчезновение с места аварии, вождение автомобилем лицом, которое не было указано в страховом полисе.

При всех перечисленных выше случаях коэффициент будет составлять 1,5.

Использование коэффициента срока страховки

Данный показатель применяется в строго особых ситуациях.

Сюда можно отнести транзитное передвижение и вождение авто гражданами иных государств.

Если собственник транспортного средства имеет зарубежную регистрацию и находится на территории РФ не более 15 суток, показатель составит 0,2.

Если иностранец пребывает в России более 10 месяцев, показатель поднимается до единицы.

Подводя итоги

Официальное автострахование ответственности – это не только законодательно обязательный критерий разрешения к управлению транспортным средством, но также обязательное условие для обеспечения важных условий собственной защиты и рядом находящихся участников дорожного движения.

Принимая во внимание все перечисленные выше особенности решения вопроса, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно, можно достаточно легко определить стоимость страхового договора для каждого клиента отдельно.

Зная все перечисленные выше данные, можно произвести расчет страховки самостоятельно. Это позволит узнать, какую сумму потребуется внести в процессе оформления договора страхования на автомобиль.

Сам себе калькулятор. Что влияет на стоимость ОСАГО?

Стоимость страховки ОСАГО складывается исходя их тарифов. Те, в свою очередь, состоят из коэффициентов и базовых ставок (ТБ). Базовая ставка формируется в зависимости от категории авто, его типа. Поэтому для ее определения стоимости нужно заглянуть в 3-4 строки птс (или в свидетельство о регистрации). Категории могут быть разными: A, B, C и др. Тип авто: грузовой, легковой, автобус или др. Вооружившись информацией, заглядываем в Указание Банка РФ, где представлены минимально и максимально возможные величины ставок в рублевом эквиваленте. Данный подзаконный акт — основной документ, которым мы будем руководствоваться при расчетах. Значение запомнить или лучше записать. Оно понадобится для исчислении итоговой выплаты по ОСАГО.

При этом, если категория авто вступает в конфликт с его типом по официальным документам, то категория имеет превалирующее значение. Изменение ставки со временем не влияет на общую стоимость выплачиваемой страховки, если уже был составлен договор, поэтому выгодно оформлять полис на долгосрочный период.

Общая стоимость страховки по ОСАГО (Т) является итогом переумножения коэффициентов с базовой ставкой. Она не должна быть больше, чем базовая ставка в троекратном размере, а при нарушении правил исчисления суммы полиса — пятикратного размера применяемого коэффициента.

Также рекомендуем прочесть статью, о том, что делать, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО.

Коэффициенты

Законодательством предусмотрены следующие коэффициенты, связанные с разными обстоятельствами и характеристиками машины:

  • город преимущественного пользования авто;
  • история выплат по предыдущим договорам;
  • лимит лиц на управление транспортом либо его отсутствие;
  • возраст водителя, а также стаж вождения;
  • время, в течение которого использовалось транспортное средство;
  • срок самого полиса;
  • технические особенности машины;
  • при наличии прицепа к машине;
  • при нарушениях порядка и правил расчета суммы страховки.

Ниже перечислены коэффициенты, каждый из которых следует записать рядом с первым значением ставки. Можно сразу начать умножение полученных цифр.

Читайте так же:  Как получить компенсацию за отпуск без увольнения

Территория преимущественного использования

Город или населенный пункт, в котором машина используется преимущественным образом (КТ). Во внимание берется место, где проживает гражданин согласно его паспорту или птс (свидетельству), а для организаций – месту их (их структурных подразделений) нахождения, что фиксируется в учредительных документах. После того, как определяемся с местностью, вновь заглядываем в Указание ЦБ и смотрим цифру, что соответствует городу. Например, в птс указан г. Анапа, ищем данный город по списку и видим значение напротив 1,3.

Бонус-малус

Выплаты возмещений согласно старым полисам (КБМ). Как одно возмещение признаются сделанные выплаты по одному страховому случаю. Коэффициент бонус-малус, что влияет на стоимость осаго, применяется, если договор заключен (изменен) на годичный срок. Такой коэффициент является значимым для водителей, которые на протяжении всего срока управления своим авто не допускали никаких случаев, признанных страховыми. Для них делается скидка на новую приобретаемую страховку, размер которой зависит от степени чистоты страховой истории. Каждый безаварийный год дает право на скидку 5%, а за 10 лет такого вождения можно получить скидку в 50% от цены полиса.

История каждого водителя фиксируется в системе АИС РСА. При выявлении класса водителя для расчета КБМ используется информация из такой системы. К сожалению, она не всегда функционирует отменно, поэтому автолюбителю иногда приходится своими усилиями добывать такую информацию. Например, путем получения справки из предыдущей компании, с которой гражданин состоял в договорных отношениях по ОСАГО.

Класс различен в зависимости от того, предусматривает ли страховка ограничение числа допущенных к управлению авто граждан или нет. При наличии ограничений он рассчитывается в отношении каждого такого гражданина по максимальному значению КБМ в таблице и присваивается каждому из них. Тогда класс определяется путем суммирования числа возмещений по старым договорам, что завершились не раньше года до получения данной страховки со скидкой. Для итогового расчета берется самый худший класс среди всех водителей.

Если предыдущий полис не предусматривал лимита на управление авто, то класс подлежит учету лишь, если водитель был одновременно собственником авто. В случае отсутствия ограничений по числу лиц класс рассчитывается в отношении собственника автотранспорта, указанного в полисе. Кроме того, берется во внимание класс по последнему договору (полису).

При определении класса по обоим видам договоров учитываются в том числе договоры, прекратившие свое действие досрочно. Если данных по любому из вышеуказанных видов полисов нет, то класс считается равным 3 по умолчанию.

Видовой коэффициент

При ограничивающем характере допуска по управлению машины других лиц или без такового лимита применяется коэффициент КО. При ограничении управлять машиной могут всего несколько людей, четко обозначенные в документах. Согласно указанному критерию происходит разделение полиса ОСАГО на виды. Если по документам такое ограничение есть, то значение=1, при его отсутствии=1,8.

Фактор времени

Водительский стаж и возраст (КВС). КВС имеет фиксированное значение, где для водителей до 22-х лет с опытом вождения до 3-х лет, он равен 1,8. Для более опытных автовладельцев с возрастом старше 22-х лет и опытом вождения от 3 лет КВС=1. Коэффициенты разнятся в зависимости от того, допускает ли договор ограничение допуска к машине в виде определенного количества людей или нет. При ограничении КВС определяется только одним значением — самым большим коэффициентом. Стаж вождения определяется по данным из водительских прав.

Коэффициент по периоду пользования авто (КС). Минимальное время при этом составляет три месяца, где КС=0,5. И так далее.

Срок страховки — КП. Это время, на которое планируется заключение договора. Минимальный срок страховки составляет пять дней. Это случаи, когда авто движется к месту его регистрации или на техосмотр. В этих случаях КП фиксирована и равняется 0,2.

Технические особенности

Технические признаки (КМ). При расчете имеет значение количество лошадиных сил в двигателе. Указанные сведения, как правило, черпаются из ПТС. Затем в таблице Указания смотрится соответствующее значение для определенной мощности. Чем больше лошадиных сил, тем больше значение коэффициента.

Дополнительные коэффициенты

Исчисления исключительно для машин с наличием прицепа (КПр) при указании об этом в договоре. Ищем по таблице фиксированное значение. По ней идентифицируем свое транспортное средство в зависимости от категории, типа.

При нарушениях порядка исчисления, связанных с ложными, искажающими действительность сведениями от страхователя в целях получения от этого выгоды для себя, применяется КН, равный 1,5.

Общий расчет цены ОСАГО таков: Т=ТБ*КТ*КБМ*КО*КВС*КМ. Однако рассчитать общую выплату возможно и в интернете с использованием специальных калькуляторов. Это значительно упростит задачу и требует введения лишь общих данных.

О том, как расторгнуть договор ОСАГО, читайте тут.

Отличие расчета стоимости страховки по ОСАГО и КАСКО

Видео (кликните для воспроизведения).

Факторы, что влияют на стоимость ОСАГО и КАСКО, различны. Во многом это связи с тем, что это и разные системы страхования: если ОСАГО – это обязательно установленное законом страхование, то КАСКО – добровольный вид. Поэтому узнать что влияет на стоимость ОСАГО можно, обратившись к положениям законодательства. Она зависит от определённых факторов и является фиксированной. А цена КАСКО устанавливается компанией, куда обращается гражданин за приобретением полиса.

Источники


  1. Виктор, Дмитриевич Перевалов Теория государства и права 5-е изд., пер. и доп. Учебник и практикум для прикладного бакалавриата / Виктор Дмитриевич Перевалов. — М.: Юрайт, 2016. — 690 c.

  2. Андреева, Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката / Ю.С. Андреева. — М.: Проспект, 2016. — 48 c.

  3. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 304 c.
Стоимость полиса осаго что влияет на сумму
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here