Споры с банками по кредитам

Важная информация в статье: "Споры с банками по кредитам" с профессиональной точки зрения. Все вопросы можно задавать дежурному специалисту.

Кредитный спор заемщика с банком

В кредитном споре интересы банка в суде представляют профессиональные юристы, имеющие специалиацию в банковской сфере, кредитовании.
В последние время кредитные споры с банком стали все чаще рассматриваться судами. Что необходимо знать и учитывать, вступив в спор с кредитной организацией (банком)?

Заемщик расcчитывает как можно быстрее расплатиться по кредиту, кредитор (процентщик) желает получить доход. Нередко конфликт интересов заставляет стороны обращаться в суд.

В случаях, когда требования кредитной организации не основаны на законе, заемщик подает иск, и банк становится ответчиом в кредитном споре. Банки нередко предпочитают составлять кредитные договоры с ущемлением прав заемщиков (предоставленных в силу закона). Необоснованное удорожание кредита, изменение условий, переплата по кредиту — часть конфликтных ситуаций, которые побуждают заемщика обращаться в суд. Например, банк повысил тарифы по тем или иным видам обслуживания – комиссию за ведение ссудного счета и т. п. Кроме того, банк может увеличить процентную ставку по кредиту. Для защиты своих прав приходится вступать в судебный спор с банком — кредитором. В юридической практике принят ряд решений судов, по которым банки привлекаются к административной ответственности за ущемление и нарушение прав потребителя.

Банк — истец, если у заемщика имеется просрочка по кредитному договору. Если Вы потеряли возможность своевременно выплачивать долг и проценты по кредитам, то банкам, конечно, безразлично, что у Вас произошло с работой или бизнесом, и почему Вы не платите. И даже если заемщик банка умрет, платить за него будут наследники.

Если у Вас возникла просрочка по возврату очередной суммы, первое правило – полная открытость. Вы должны обязательно уведомить банк о своих проблемах, пытаться пересмотреть условия договора и пр. В большинстве случаев банк готов пойти Вам навстречу и совместно найти выход из ситуации, реструктуризировав кредит или предоставив кредитные каникулы. Важно, не затягивая, выйти на разговор с банком.

Закон предоставляет банкам возможность расторгнуть договор с Вами в судебном порядке с требованием возврата суммы займа целиком вместе с процентами и штрафами в случае, если Вами будет допущена хотя бы одна просрочка по возврату очередной суммы. Однако не всегда банки сразу после первой же просрочки обращаются в суд, это может случится только при возникновении у сотрудников банка уверенности, что Вы и вовсе не собираетесь отдавать долг. При этом, у каждого банка свои механизмы возврата долгов. У кого-то есть «своя» коллекторская фирма, другие банки продают долги профессиональным коллекторам, третьи — обращаются в суд и взыскивают задолженность сами.

ПОМНИМ

Если у Вас остались вопросы, то Вы всегда имеете возможность проконсультироваться с адвокатом

Адвокат по кредитным спорам

Чем может быть полезен адвокат? Необходимо понимать, что банки имеют финансовые ресурсы и сильную юридическую поддержку. Поэтому человеку, не обладающему юридическими знаниями и опытом по кредитным спорам, не разбирающемуся в банковском, гражданском, процессуальном законодательстве достаточно сложно эффективно отстоять свои права в судебном споре с банком и другими кредитными организациями.

Видео (кликните для воспроизведения).

Адвокат по кредитным спорам

  • составит исковое требование в суд;
  • поможет вернуть деньги, выплаченные банку на незаконных основаниях;
  • защитит права заёмщика в суде, представит его интересы в правоохранительных органах, службе судебных приставов и др.;
  • защитит от коллекторов: будет оказывать антиколлекторские услуги на всех этапах судебных заседаний;
  • поможет решить вопросы о переводе прав и обязанностей по договору;
  • взыщет с банка проценты за незаконное пользование вашими денежными средствами и уплаченные ранее комиссии;
  • поможет расторгнуть кредитный договор и признать его недействительным;
  • поспособствует снижению начисленной неустойки, оптимизации суммы долга и уменьшении размера штрафов;
  • проведёт претензионные работы по кредитным спорам, в том числе по отмене судебных приказов;
  • поможет в досудебном урегулировании кредитных споров, перерасчете долга с целью его уменьшения, согласовании с банком программы реструктуризации задолженности;
  • оценит условия договора по кредиту;
  • поможет снять ответственность с поручителей;
  • защитит имущество должника;
  • предотвратит взыскание ссудодателем предмета залога.

    Закон устанавливает срок исковой давности для обращения в суд с иском к банку о признании недействительными тех условий, которые ущемляют права заемщика.

    Если у вас кредитный спор с банком, то, обратившись к нам вы получите полную юридическую консультацию. Адвокаты Московской окружной коллеги дадут правовую оценку перспективности судебного дела, рассчитают суммы, которые можно вернуть, помогут оспорить в суде условия кредитных, залоговых, ипотечных или других смежных договоров.

    Банкротство физических лиц

    Банкротство (несостоятельность) — это неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. И эта неспособность должна быть признана судом.

    ВС для единообразного понимания новых терминов и процедур по банкротству физических лиц принял постановление. Особое место в решении занимают вопросы, касающиеся проверки обоснованности заявления о банкротстве, утверждения плана реструктуризации, случаев «неосвобождения» от долгов и злоупотреблений со стороны должника.

    С текстом постановления Пленума Верховного суда РФ от 13 октября 2015 года № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» можно ознакомиться здесь.

    Полезно знать

    Форс мажор в кредитном споре

    Любая деятельность несет в себе риски, и стопроцентных гарантий ее успеха не даст никто. Соответственно, вы можете оказаться в ситуации дефолта, то есть временно или окончательно быть не в силах исполнять свои обязательства перед банком в части погашения долгов по кредиту.

    В случае пропуска срока внесения очередного платежа по кредиту, заемщику важно своевременно и обязательно письменно уведомить банк, с которым заключен кредитный договор, о причинах просрочки.
    Добросовестный неплательщик — это не мошенник, который взял кредит с целью присвоения чужих денег.
    Сообщите банку-кредитору о причинах просрочки платежа, и сберегите себя от лишних проблем, которые дополнительно могут усугубить и без того нелегкую ситуацию.
    Главное, чтобы банк не имел оснований объявить Вас злостным неплательщиком и обвинить в том, что Вы уклоняетесь от уплаты кредита, что может повлечь за собой и уголовную отвественность.

    Всю переписку с банком храните до полного прекращения взаимных обязательств — оградите себя от титула кредитного мошенника.

    Читайте так же:  Вызвали из отпуска на работу

    Хотите выиграть дело? — звоните +7 964 500 00 11,

    опыт и знания лучших адвокатов всегда для Вас

    Судебные споры с банками

    Получение кредита почти всегда ассоциируется с новыми возможностями и перспективами. Простые граждане и предприятия используют кредитные деньги для выполнения самых различных потребностей и ведения бизнеса. Однако рассчитаться со своими долгами удается не всем, зачастую это приводит к судебным спорам с банками.

    Противостоять в одиночку такой большой финансовой структуре, как банк, почти бессмысленно. Это связано с тем, что кредитные организации содержат в своем штате целые юридические отделы, которые занимаются процессом выдачи и погашения кредитов.

    Понятно, что и кредитные споры в судах представляют юридически подкованные представители банков. Но это не значит, что споры с банками априори проигрышные. Во многих ситуациях клиенту удается отстоять свою правоту и выиграть суд с банком. Это происходит при выверенной тактике действий и грамотной юридической поддержке заемщика – физического или юридического лица.

    Компания «Кредитный правовед» обеспечивает помощь в сопровождении судебных споров с банками по вопросам оформления кредитов, оспаривания условий кредитных, залоговых, ипотечных или других смежных договоров, возможных претензий со стороны кредитора и нарушений прав клиентов банков.

    Запишитесь на приём к адвокату ПРЯМО СЕЙЧАС!

    Совмещая знания юридической базы с особенностями работы финансовых учреждений, принципов кредитования и оформления имущества в залог, личной и имущественной поруки, а также порядка востребования залога в счет погашения задолженности, наши юристы по долгам помогут заемщикам и клиентам банков решить очень многие вопросы.

    Причины суда с банком могут быть самыми различными, но его исход всегда зависит от обстоятельств и способов их изложения. Правильная юридическая защита в большинстве случаев решает кредитные споры с финансовыми кредиторами в пользу заемщика. И даже при невозможности получить полную победу в суде, чаще всего удается значительно снизить негативные последствия для наших клиентов.

    Основные причины судебных споров с банками:

    • оспаривание условий кредитных договоров;
    • незаконное оформление кредита по документам клиента;
    • решение вопросов залогового имущества, его утраты, замены и т.д.;
    • самовольное повышение процентной ставки банка;
    • неправильное начисление процентов и комиссий по кредиту;
    • взыскание задолженности с заемщика по иску банка;
    • уклонение заемщика от уплаты долга и сотрудничества с представителями банка по проблемной задолженности;
    • банк незаконно передал кредитное дело коллекторам, которые пытаются изъять имущество во внесудебном порядке или совершают другие противоправные действия.

    Когда стоит обратиться за помощью?

    Иногда споры с банками заходят в тупик и клиент, не обращаясь за помощью юристов, дожидается исполнительной стадии делопроизводства — решения об изъятии и продаже имущества или взыскании долга. В такой ситуации помочь можно – с помощью подачи апелляции, однако доказать правоту клиента в следующей судебной инстанции будет сложнее. Поэтому нужно учитывать серьезные намерения банка и его сильную юридическую поддержку, не переоценивать свои силы в судебной тяжбе по кредитным спорам.

    КРЕДИТНЫЕ СПОРЫ – НАША РАБОТА

    Содействие наших сотрудников при судебных спорах с банками:

    • изучение юридической основы кредитной сделки на этапе ее подготовки, предоставление рекомендаций клиентам по вопросам составления договоров и передачи в залог имущества;
    • сопровождение сделки и оформления кредитного и сопутствующих договоров;
    • консультации при появлении проблемной задолженности перед банком и просрочками, выработка эффективной тактики действий для препятствия принудительного погашения долга;
    • представительство интересов в суде во время споров по кредитам или другим взаимоотношениям с банковскими структурами;
    • подготовка и составление необходимых документов, исков, жалоб;
    • консультационная и информационная поддержка по судебным спорам с банками.

    Если вы хотите эффективно решить свои споры по кредитам, обращайтесь за профессиональной юридической поддержкой специалистов компании «Кредитный правовед».

    Мы найдем пути решения самых сложных ситуаций, квалифицированно защитим права физических и юридических лиц, решим кредитные споры с наименьшими моральными и финансовыми потерями!

    Узнайте все подробности по телефону:

    Инструкция на случай, если возникли споры с банками по кредитам

    Большинство из нас активно пользуется услугами банков и приобретает их продукты. Наверняка у вас есть дебетовая или кредитная карты, расчетный счет или страховка, оформленная кредитором. Но что же делать, если вас не устраивает качество услуг или их исполнение? В этой статье мы расскажем вам о том, какие могут быть причины для спора с кредитором и как их урегулировать.

    Основания для возникновения

    Между потребителем и банком могут быть споры, которые, как правило, связаны с нарушениями условий договора обслуживания. Не выплатили полагающиеся проценты по вкладу, не вернули деньги или навязали дополнительные расходы? Все это повод для спора, урегулировать который можно несколькими способами.

    Разногласия по кредитным вопросам

    Одна из распространенных причин для спора между банком и заемщиком – это кредит. Причем инициатором разбирательства может стать как потребитель, так и сам кредитор, если клиент перестал исполнять свои обязательства. Кредитные споры с банком могут возникнуть по следующим причинам:

    • Заемщик не исполняет свои обязательства, перестав вносить платежи по займу;
    • Компания навязывает дополнительные услуги, незаконно удерживает деньги со счета;
    • Компания предъявила новые условия договора и требования, о которых заемщик ранее не знал;
    • После заявления потребителя банк не расторгает договор кредитования или страхования.

    Дополнительной причиной для спора может стать кредит, который не был погашен заемщиком. Возможно, клиент накопил задолженность и банк выставил требование о погашении комиссий, пеней, штрафов.

    Немало споров по кредиту связано с навязываниембанком страховки, которая по закону является добровольной. Однако, большинство компаний отказывают клиентам в выдаче займа без оформления страхового договора.

    Но, согласно указанию Центрального Банка РФ № 4500-У, заемщик имеет право отказаться от страховки в течение двух недель с момента ее оформления. И отказ кредитора в расторжении страхового договора – это еще один повод для спора.

    Способы урегулирования

    Споры с банком – неприятный процесс, однако, свои права нужно отстаивать, не отпуская ситуацию на самотек. Решить спор, например, о невыплате кредита или снижении неустойки по задолженности, заемщик может двумя способами: мирно и через суд. Что именно следует делать?

    Мирный путь

    Первый способ решения любого вопроса – досудебный, который включает в себя попытку мирного урегулирования конфликта между сторонами. Как правило, до суда дела доходят редко, поскольку кредитору невыгодно подавать иск и решать спор в таком порядке.

    Претензия подается в виде простого заявления, в котором указываются основания обращения и требования заявителя. Документ необходимо составить в двух экземплярах и одну копию заверить в банке. На ней должна быть отметка о том, что компания получила заявление от заемщика.

    Мирный способ решения спора по кредиту выгоден для сторон. Должнику не стоит избегать банка. Обратитесь к кредитору, и вы сможете получить выгодные условия для погашения долга. Аналогично решаются и другие споры.

    Читайте так же:  Госуслуги запрос не дал результатов

    Судебный процесс

    При невозможности мирного урегулирования конфликта остается единственный вариант решения спора – обращение в суд. Инициировать процесс может как сам заемщик, так и банк, желая взыскать долг с неплательщика.
    Порядок судебного разбирательства:

    1. Попытка мирного урегулирования спора, составление претензии и ожидание ответа на нее.
    2. Подготовка доказательств нарушений ответчика, составление искового заявления.
    3. Подача иска в суд и участие в судебном процессе.
    4. Получение и исполнение судебного решения по спору.

    Заемщик может направить иск в суд по своему месту регистрации. Если инициирует разбирательство банк, то компания может подать заявление в суд, который был указан в договоре кредитования. Подсудность можно изменить по заявлению сторон.

    Споры с банком в суде могут затянуться, однако, заемщик имеет высокие шансы на успех. При подаче иска нужно подготовить кредитный договор, чеки об оплате платежей, выписки со счета о движении средств, ответ компании на претензию и иные доказательства нарушения прав потребителей.

    Практика дел и решений

    Если банк подал на взыскание, то помните: кредитор будет прав в споре, поскольку долг нужно возвращать. Однако, заемщик может подать встречный иск или возражение относительно размера требований. Согласно статье 333 ГК РФ, несоразмерную неустойку (пени, штрафы и проценты) можно снизить.

    Положительная судебная практика и при решении других споров, если истцом является заемщик. Опытные юристы могут снизить обязательства, доказать нарушения банка и добиться приемлемого судебного постановления. Например, суд может вынести решение об изменении графика и суммы платежей с учетом материального состояния заявителя.

    Полезное видео

    Заключение

    Возник спор с банком? Попытайтесь обратиться в компанию и урегулировать вопрос мирно. Затем следует составить претензию, указав нарушения кредитора и требования заявителя. И если таким способом не удалось решить спор, то нужно обратиться в суд.

    Запомните главное: не стоит избегать банк и боятся суда. В некоторых ситуациях судебное решение – лучший способ урегулировать спор по кредиту. Так можно добиться снижения неустойки, изменения графика платежей и сумм взносов, а также возврата своих денег за навязанные услуги.

    Суд с банком по кредиту с большой просрочкой — как выиграть и не потерять все?

    Возможность полностью списать просроченный кредит – это миф, в который до сих пор верят некоторые заемщики. Ни один банк или другая финансовая организация не будет прощать долг своему клиенту-неплательщику. Но вот улучшить положение дело возможно. Например, потребитель может попросить у кредитора снижения размера долга за счет списания штрафов и пеней по займу. И на практике большинство компаний идут навстречу заемщикам, позволяя погашать кредит на более выгодных условиях.

    А вот если игнорировать банк и длительное время не платить долг, то возникнут серьезные последствия: звонки от коллекторов, суд, визит приставов к должнику. Кроме этого, будут арестованы счета клиента и часть его доходов. В нашей статье мы расскажем вам о том, что делать, если банк подал в суд и можно ли выиграть в этом процессе.

    Распространенные причины споров

    Кредит и сумма выплат по нему – самая распространенная причина для спора. При этом инициировать судебный процесс может не только банк, но и сам потребитель, который не согласен с требованиями кредитора. О чем именно спорят в суде?

    Большие просрочки

    Основная претензия заемщика – это размер долга, который в период невыплаты имеет свойство накапливаться. И нередко рекордными темпами, особенно если кредит был оформлен в МФО. За счет чего сумма кредита растет? В период просрочки:

    • Начисляются штрафы и пени за каждый день невыплаты;
    • Взимается дополнительная комиссия за оплату платежа с опозданием;
    • Основная процентная ставка может быть изменена в большую сторону.

    Все эти условия начисления дополнительной неустойки за просрочку возврата займа указываются в кредитном договоре, который подписывает заемщик. И даже за год уклонения от исполнения обязательств размер долга существенно вырастет. Однако, согласно статье 333 ГК РФ, несоразмерная сумма штрафов может быть снижена судом.

    О том, как выиграть суд у банка, лучше всего узнать у юриста, который имеет опыт в ведении подобных дел. Ведь именно от правильно выстроенной позиции должника и представленных им документов будет зависеть судебное решение. Конечно, суд удовлетворит требование банка о погашении кредита, однако, все проценты и неустойки будут списаны.

    Иные вопросы по кредиту

    Спорить с банком по кредиту в суде можно и по другим причинам, не связанным с размером долга. Например, среди заемщиков встречаются такие претензии, как:

    • Принудительное оформление договора страхования, причем за высокую стоимость;
    • Отказ в досрочном закрытии кредита или взимание за это банком дополнительной комиссии;
    • Непредоставление условий о займе, вследствие чего потребитель оформил невыгодную сделку.

    Все эти вопросы достаточно легко обжалуются в суде, если кредитор отказался мирно урегулировать вопрос с заявителем. Шансы на выигрыш дела при наличии доказательной базы нарушений высоки. В суде существует возможность расторгнуть кредитный договор, признав его недействительным. Как правило, основаниями для отмены соглашения являются нарушения банка при оформлении контракта.

    Можно ли победить в судебном процессе?

    Далеко не все потребители понимают, как выиграть суд у банка и что это значит. Основная цель процесса – это принудительное взыскание долга с заемщика, однако, успешное решение дела для должника – это вовсе не отмена кредита.

    Основные факторы

    Одна из распространенных ошибок должников – это уход от судебного процесса. Важно помнить: решение о взыскании кредита могут вынести и без заемщика. При этом требования банка будут удовлетворены в полном объеме.

    Что же делать заемщику, если банк подал в суд? Запомните главные факторы, которые влияют на успешный исход процесса:

    1. Определите свою цель (какое решение суда вам необходимо).
    2. Подготовьте план действий и активно участвуйте в процессе.
    3. Запаситесь терпением, поскольку судебный процесс – дело небыстрое.

    Только зная свою цель вы сможете добиться приемлемого решения. Так как же выиграть суд у банка? Нужно заранее подготовиться к процессу, изучить законодательство и свои шансы на успех, собрать нужные документы и подготовить свою линию защиты.

    Стоим «до последнего»

    Как показывает практика, требования банков в споре по кредиту чаще всего удовлетворяются частично. Заемщик может представить документы, свидетельствующие об ухудшении своего материального состояния и о том, что ранее он добросовестно исполнял свои обязательства. И этого будет достаточно суду для того, чтобы пойти должнику навстречу, снизив размер взыскиваемой суммы.

    Читайте так же:  Налог на недвижимость физических лиц

    Действовать можно и даже после получения решения от суда первой инстанции. В течение 10 дней ответчик имеет право составить апелляционный иск в вышестоящий судебный орган, выразив в нем несогласие с постановлением. В таком случае дело будет рассмотрено повторно.

    Полезное видео

    Заключение

    Для того чтобы выиграть суд у банка важно понять, что успех дела не заключается в отмене своих обязательств. Правильно выстроенным планом действий и аргументированием своей позиции заемщик сможет добиться приемлемого разрешения дела. И не стоит избегать суда, а лучше обратиться к юристу, который сможет помочь вам успешно решить спор по кредиту.

    Споры с банками по кредитам. Юридические услуги для физических лиц, являющихся заемщиками по кредитным договорам.

    Причин судебных разбирательств с банком может быть масса, но определяющим фактором успешного исхода судебного процесса для Вас, являются обстоятельства данного дела и умение грамотно и своевременно изложить их Суду. Компетентная юридическая защита, как правило, в большинстве случаев помогает решить кредитные споры с финансовыми кредиторами в пользу заемщика. И даже при невозможности получить полную победу в суде, чаще всего удается значительно снизить негативные последствия для наших Доверителей.

    Услуга судебные споры с банком включает в себя:

    — Детальное изучение кредитного договора, приложений к договору, заявлений заёмщика, тарифов и условий Банка;

    — Составление искового заявления или возражения на иск;

    — Расчет и оплата государственной пошлины в суд, за счет средств доверителя;

    — Представление интересов истца в суде первой инстанции.

    Согласно действующему законодательству, банковские учреждения вправе разрабатывать и предлагать заемщикам собственные кредитные договоры. Однако существуют некоторые основополагающие моменты, на которые наши юристы по кредитам рекомендуют обратить внимание кредитуемому физическому лицу в первую очередь на следующее:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    — наличие в договоре реальной процентной ставки;

    — указание полной суммы кредита с учетом всех существующих комиссий и дополнительных платежей; четкое перечисление прав и обязанностей сторон договора, а также порядок его выполнения и условия осуществления досрочного погашения;

    — наличие конкретного графика, в соответствии с которым осуществляется погашение кредитных сумм.

    Юристы по кредитным вопросам советуют тщательно изучать все пункты договора, требуя разъяснения по всем возникающим вопросам и не проявлять поспешности при подписании соглашения, максимально обезопасив себя и свое имущество.

    Особенно внимательным кредитуемому лицу необходимо быть в отношении размера налагаемых договором штрафов и иных санкций, следующих за нарушением условий погашения кредита. Для гарантии собственной финансовой безопасности стоит хранить подтверждающие оплату кредитных сумм документы не менее трех лет, а, погасив кредит, требовать от банка справки об отсутствии задолженности и исчерпывающем исполнении сторонами взятых на себя обязательств.

    Некоторые направления нашей деятельности в решении проблем в банковской сфере:

    — правовая экспертиза заключенных с банком договоров;

    — обжалование повышения банком ставки по кредитам или снижения ставки по вкладам:

    — взыскание в судебном порядке банковских депозитов;

    — возврат денежных средств с депозита из банка (а также иной кредитной организации), если в нем введен мораторий на удовлетворение требований депозитов;

    — пресечение неправомерных действий банков и других кредитных организаций, а также их представителей;

    — юридическая экспертиза ипотечных договоров на предмет возможности признания их недействительными;

    — юридическая консультация по банковским спорам;

    — возврат комиссии за открытие ссудного счета;

    — возврат комиссии за открытие банковского счета для обслуживания кредита;

    — возврат комиссии за рассмотрение кредитной заявки;

    — возврат комиссии за оформление (обслуживание) кредитного договора;

    — возврат комиссии за выдачу кредита;

    — комиссия за перечисление аванса продавцу за транспортное средство по автокредиту;

    — комиссия за направление ежемесячного извещения по почте;

    — комиссия за обслуживание лимита овердрафта;

    — возврат комиссий за досрочное погашение кредита;

    — освобождение от поручительства; — Реструктуризация долга по кредиту;

    — расторжение кредитного договора с банком;

    — истребование денежных средств со счетов и вкладов в банке;

    — признание банковского договора недействительным;

    — выезд юриста и адвоката Московского правового центра в банк на переговоры;

    — досудебное урегулирование спора;

    — представление интересов в суде по банковским спорам;

    — обжалование решения суда в апелляционной, кассационном и надзорном порядке.

    Споры с банком

    В настоящее время, наверное, практически не осталось граждан, не имеющих кредита в том или ином банке.

    Придя в банк просто для получения информации об условиях кредитного договора, человек чаще становится зомбированным со стороны сотрудника банка о необходимости заключения кредитного договора, не получив достоверную информацию об истинных условиях предоставления и возврата кредита, бешеных процентов, а также штрафных санкциях за просрочку его оплаты.

    В итоге, невнимательно изучив навязанный вам кредитный договор, и поставив свою подпись в нем, вы даете согласие на все его условия, и, как следствие, становитесь заложником денежных обязательств перед банком, и в большинстве случаев жертвой террора коллекторских агентств.
    Помните, что такой договор, в первую очередь, выгоден банку, а не вам. А для вас он, по своей сути, является кабальной сделкой, длиною в долгие годы выплат постоянно увеличивающихся штрафов и комиссий.

    Все дело в том, что каждый второй банк злоупотребляет своими правами, очевидно завышая процентные ставки по кредитам, и для Вас становится неприятным сюрпризом получение уведомления об образовавшейся задолженности, и это при том обстоятельстве, что Вы периодически оплачиваете свой кредит. Банк совершенно не волнует возникшие у вас финансовые трудности, влияющие на несвоевременность оплаты кредита. Сотрудники банка без зазрения совести начисляют вам штрафы, тем самым затягивая вас в долговую яму, выхода из которой, как кажется, нет.

    Однако, выход есть.
    Юристы – специалисты по банковским спорам, а также по борьбе с коллекторами, смогут защитить ваши права, добившись списания незаконно начисленных штрафных санкций со стороны банка, оспорят кабальные условия кредитного договора или изменят их в лучшую сторону для вас, добьются расторжения кредитного договора в случае вашего отказа от исполнения договора купли-продажи и возврата товара продавцу, спасут вас от надоедливых коллекторов, купивших ваш долг у банка, признав договор переуступки прав требования (договор перевода долга) ничтожным.

    Участие в суде юриста по спорам с банками избавит вас от бесконечной судебной волокиты, и приведет к уверенной победе над недобросовестным банком.

    Судебные споры с банками

    В настоящее время различные виды кредитования доступны гражданам. Порой кредит берется без тщательного изучения предложенного кредитором договора. Особенности и неприятные нюансы всплывают позднее, когда документы уже подписаны. Договор составляется специалистами банка, защищающими в первую очередь корпоративные интересы. Оспорить его сложно, сделать это может только юрист, имеющий обширную судебную практику с банковскими организациями.

    Читайте так же:  Срок вступления в наследство в россии основные положения

    Что делать при конфликте с кредитором

    Если возникает судебный спор с банком, то в первую очередь нужно получить консультацию у практикующего юриста. Юрист рассмотрит предложенную ситуацию и объяснит, какие нарушения совершил кредитор и как защитить интересы заемщика. Споры с кредитором всегда сопряжены с различными сложностями. Без квалифицированной поддержки невозможно противостоять юридической команде банка.

    Судиться с банком потребуется, если договор содержит очевидные неточности и ошибки. Сумма потребительского кредита указывается на титульном листе договора, там же отражены проценты за услугу. Если условие превышает государственные установки или появляются отклонения от федеральных условий, то договор теряет свою юридическую значимость. Оспорить такой документ достаточно просто, стоит лишь обратить внимание на несоответствие с законом.

    Кроме нарушений по процентам, существуют иные ситуации, которые напрямую указывают на вину банка:

    • передача индивидуальных сведений о заемщике третьим лицам;
    • запрет на досрочное погашение обязательств;
    • запрет на предоставление данных об остатках по договору;
    • навязывание пакета услуг, что строго запрещено законодательством.

    Любое из этих нарушений становится безусловным основанием для обращения в судебную инстанцию. Юрист проконсультирует по вероятному результату рассмотрения, при необходимости подготовит исковое заявление или представит интересы заемщика в суде.

    Заемщик в данном случае апеллирует к закону о защите прав потребителей, поскольку ему предоставили некачественную услугу. Составляется и направляется претензия к участнику договора, в которой описываются требования заемщика. Досудебное решение вопроса поможет достаточно быстро и качественно разрешить конфликт. Претензионная работа обязательна до подачи иска в суд. Исковое заявление заемщика должно подтверждаться официальным обращением к кредитору, которое не получило своевременного ответа.

    Юридические споры с банком подсудны мировому суду, если речь идет о сумме до 50 тыс. рублей, и районному суду в остальных случаях. К иску прилагаются доказательные документы, копия самого кредитного договора и направленное ранее в адрес банка претензионное письмо. Закон разрешает обратиться к третейским судьям, конфликт рассматривается при наличии доказанных оснований. Подать иск можно по юридическому адресу кредитной организации или месту жительства заемщика.

    Юрист поможет определиться с подсудностью дела и грамотно, своевременно заполнит исковое заявление. При этом должны быть соблюдены процессуальные тонкости и иск составлен по всем существующим правилам.

    Правила оформления иска

    Заявление заполняется истцом и должно содержать обязательные реквизиты:

    • наименование суда;
    • личные данные заявителя;
    • сведения об юридическом лице, являющимся ответчиком;
    • выявленные обстоятельства, потребовавшие обращения в суд;
    • материальные претензии заемщика;
    • требования по определению вины кредитора.

    Если иск не подтвержден документами и свидетельствами, справками и заключениями, то он может остаться без движения или возвращен на доработку. Профессиональная обязанность юриста заключается в том, чтобы иск был составлен по всем правилам и принят к рассмотрению с первого раза.

    Возможность отказа в предоставлении кредита

    Банк отказывает в выдаче кредита, если у сотрудников появились основания полагать, что может случиться невозврат средств. Банк, как правило, отказывает в услуге без объяснения причин. Гражданин имеет право обратиться в суд и выяснить причины таким сложным путем. Если гражданин считает, что отказ необоснован и ущемляет его права, то лучше поручить составить иск практикующему юристу.

    Защитить интересы человека, которому необоснованно отказали в кредите, следует при серьезной подготовке к процессу. Суд обязательно потребует доказательства платежеспособности истца, его кредитную историю и бывшие форс-мажоры с банковскими кредитами. Представительство в суде юриста значительно снижает риски отказа в рассмотрении вопроса.

    Защита при виновности заемщика

    Иногда жизненные обстоятельства складываются таким образом, что заемщик не справляется с графиком погашения кредита. Судебные споры с банками в данной ситуации также возможны, заемщик может быть признан банкротом или оспорить размер взыскания по задолженности. В данном случае истцом становится кредитор, который предъявляет суду договор и расчет неустойки.

    В процессе судебного рассмотрения стороны могут прийти к компромиссу, выработать шаги по снижению задолженности и постепенному ответу на обязательства. Ответчику может быть предложен план реструктуризации задолженности или рефинансирования по иному кредитному договору. При доказанных сложных обстоятельствах (например, справка о тяжелом заболевании), могут последовать кредитные каникулы на строго определенный судом срок. В данный период платятся только проценты, тело кредита остается без погашения до улучшения положения заемщика.

    Не стоит игнорировать требования и обращения банка, такое поведение исключительно вредит ситуации. Перед обращением в суд, банк предпринимает определенные шаги для связи с должником и выяснения обстоятельств отсутствия платежей. После неудачных попыток связаться и разрешить конфликт досудебным порядком, кредитор обращается в суд.

    Если на заседание ответчик не является без уважительных причин, то судебное постановление будет выдано банку. Через месяц после вынесения решения откроется исполнительное производство службой судебных приставов. Назначенная к взысканию сумма будет взиматься из доходов ответчика или путем ареста и реализации его имущества.

    Признание банкротом физического лица дело непростое, существует строгий регламент и правила судебного спора с банком. Юрист здесь крайне необходим, поскольку без юридических знаний и практического опыта невозможно грамотно провести процедуру.

    Если у вас возникла конфликтная ситуация с кредитором, не рекомендуется принимать решений без участия юриста. Первичную консультацию можно получить по интернету в удобное для пользователя время, бесплатно и без представления. Только после получения советов защитника можно приступать к защите своих интересов. Данные юристом рекомендации актуальны на день обращения и сведениями можно воспользоваться во всех спорных ситуациях.

    Кредитный договор является важным юридическим актом, который следует проверять перед подписанием. После получения средств потребуется безусловное исполнение договора или обжалование не устраивающих условий в судебном порядке.

    Споры с банками

    Споры с банками

    Антиколлекторские услуги :

    • Защита должника от кредиторов и третьих лиц
    • Защита банковского заёмщика от служб безопасности банка
    • Взыскание незаконных комиссий, неосновательного обогащения
    • Реструктуризация долга в банке
    • Рассрочка исполнения решения суда
    • Реструктуризация долга через суд
    • Защита заёмщика от коллекторов

    Квалифицированная помощь юриста по судебным претензиям банка, кредиторов Защита должника в суде. Послесудебная работа с судебными приставами.

    Споры с банками порой необходимы. Споры с банками становятся актуальными, когда возникают первые сложности по выплате кредита. Как правило, у банков не предусмотрена выдача текста договора для предварительного изучения клиентом. Договор вы видите первый раз, когда приходите его подписывать, и у вас есть минут 20, чтобы найти в нем подводные камни. Конечно, этого времени недостаточно, а когда возникнут неприятности, обвинить будет некого. В подобной ситуации предлагаем вам обратиться в нашу компанию «Правовая среда», где опытные юристы помогут найти правильное решение.

    Аналогичную природу имеют споры с кредитными организациями. Все вопросы крутятся вокруг ваших обязательств перед ними в случае приобретения движимого или недвижимого имущества. Эти структуры, пользуясь тем, что большинство клиентов юридически безграмотны, накладывают на них кабальные условия, проявляющиеся в дополнительных комиссиях и неустойках, которые могут в некоторых случаях превышать суммы выплат по кредитам.

    Читайте так же:  Оформление осаго для грузовых машин

    Законом предусмотрена возможность банка или кредитной организации расторгнуть договор с заемщиком, если он допустил просрочку выплаты. Однако таким правом они пользуются редко. Скорее они обращаются в коллекторские фирмы или пытаются досрочно взыскать с вас задолженность через суд. Боитесь действовать самостоятельно? Обращайтесь к специалистам

    В последнем случае вы должны внимательно изучить материалы дела. Если форма заключения кредитного договора соблюдена, имеются все необходимые печати и подписи, то следует пересчитать платежи, проценты и пени. Это важно, поскольку можно ходатайствовать в суде о снижении суммы штрафов. Если в договоре предусмотрена, например, комиссия за открытие и ведение ссудного счета, то это также может стать предметом спора с банком, поскольку данная комиссия признана незаконной. Вы не только можете потребовать в ответном исковом заявлении ее возврата, но и запросить возмещение морального ущерба. В этом случае большинство банков согласится переписать комиссию на погашение основного долга, и вопрос на некоторое время потеряет свою актуальность.

    Если действия банка все-таки правомочны и суд удовлетворил его требование о взыскании штрафов, неустоек и прочих платежей, то вы можете попросить о рассрочке исполнения судебного решения. Суд пойдет вам навстречу, если вы представите документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность (потеря работы, временная нетрудоспособность и пр.).

    Нередко банки сами бывают не заинтересованы портить отношения с заемщиком. Поэтому всегда можно попытаться договориться с банком об отсрочке платежей или реструктуризации долга. Наши юристы помогут разобраться с любыми вопросами, касающимися взаимоотношений с банками, а также возьмут на себя представительство, если дело дойдет до судебных споров.

    Советы заемщикам, если увеличивается долговая яма. Невозможность исполнения по денежному обязательству

    Если банк еще не подал иск на заемщика о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, то заемщику следует получить в банке письменный ответ на свой запрос о расчете суммы задолженности, в котором будут указаны основной долг, проценты, а также возможно штрафы, пени, неустойка. В ответ на требование банка написать письмо, в котором потребовать уменьшить ( возможно до нуля) суммы штрафа, пени, неустойки, а также при необходимости попросить реструктуризации долга. В том случае, если условия предложения банка о реструктуризации Вас не устроило, то Вы можете поинтересоваться в других банках о возможности перекредитования по Вашему кредиту. В случае отказа банков следует подготовиться к судебному делу.

    При подготовке соберите все доказательства оплаты долга, документы по уважительным причинам неоплаты долга в срок, тяжелом финансовом положении, ухудшении здоровья.

    Получите консультацию по перспективам Вашей защиты в суде и возможности подачи встречного иска к банку. Оцените полученную информацию и действуйте. Судебная практика все более подробно обращается к защите прав потребителей финансовых услуг в судах, о чем Вы можете ознакомиться на страницах нашего сайта.

    У нас имеется положительная судебная практика по подобным делам и мы будем рады построить грамотную судебную защиту по Вашему делу.

    Незаконные комиссии банков

    Долговая яма заемщика очень быстро растет, если в кредитном договоре содержатся незаконные комиссии и прочие кабальные условия.

    В последние годы судебная практика по взысканию незаконных комиссий банков получила однозначную оценку Высшего Арбитражного суда в Информационных письмах №141 от 20.10.2010 года , № 146, 147 от 13.09.2011 года, Обзоре судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре, согласно которым признаны незаконными комиссии банков , и споры с банками стали более прогнозируемы:

    комиссия за ведение ссудного счета комиссия за досрочный возврат кредита комиссия за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту комиссия за рассмотрение кредитной заявки, комиссия за выдачу кредита комиссия за поддержание лимита кредитной линии

    Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом только в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту банка. В остальных случаях суд должен оценивать, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом либо нет. При этом, разрешая спор о взыскании с заёмщика причитающихся процентов за пользование кредитом, суд учитывает фактические и юридические обстоятельства допущенных нарушений, а также то, привело ли нарушение к образованию у кредитора убытков, факт наличия которых он должен доказать в суде.

    Снижение неустойки по кредитному договору

    Применение правовых норм при уменьшении неустойки зависит от наличия или отсутствия вины кредитора. При наличии вины кредитора разъяснено в п.6. Информационного письма Пленума ВАС №17 от 14.07.1997 года «размер ответственности …. при наличии указанных ответчиком оснований может быть уменьшен на основании статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.». Таким образом, для обоснования уменьшения неустойки применяется статья 404 ГК РФ.

    В том случае, если вина банка отсутствует и в исковом заявлении предъявляет Вам штрафные санкции по оплате неустойки, пени, штрафов, то Вы можете в своих возражениях попросить может быть снижен по правилам статьи 333 ГК РФ, и если суд придёт к выводу о том, что он явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, то суд соразмерно снизит штрафные санкции даже в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита.

    Источники


    1. ред. Карпунин, М.Г. Экономический эксперимент и право; М.: Юридическая литература, 2011. — 160 c.

    2. Сырых, В. М. Теория государства и права / В.М. Сырых. — М.: Юстицинформ, 2011. — 704 c.

    3. Конституционный судебный процесс / ред. М.С. Саликов. — М.: Норма, 2015. — 416 c.
    Споры с банками по кредитам
    Оценка 5 проголосовавших: 1
  • ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here