Предоставление банковской гарантии на обеспечение контракта

Важная информация в статье: "Предоставление банковской гарантии на обеспечение контракта" с профессиональной точки зрения. Все вопросы можно задавать дежурному специалисту.

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ ПО 44 ФЗ. Все, что нужно знать о банковских гарантиях для торгов

  • в качестве обеспечения заявки на участие в электронной закупке;
  • в качестве обеспечения исполнения контракта.
  1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате банком заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств поставщиком в соответствии со статьей 96 ФЗ-44;
  2. обязательства поставщика, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  3. обязанность банка уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  4. условие, согласно которому исполнением обязательств банка по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  5. срок действия банковской гарантии, который с учетом требований статьи 96 ФЗ-44 должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;
  6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам поставщика, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
  7. установленный Постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005 перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии:
    • расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии;
    • платежное поручение, подтверждающее перечисление бенефициаром аванса принципалу, с отметкой банка бенефициара либо органа Федерального казначейства об исполнении (если выплата аванса предусмотрена контрактом, а требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств по возврату аванса);
    • документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями контракта (если требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств в период действия гарантийного срока);
    • документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего требование по банковской гарантии (доверенность) (в случае, если требование по банковской гарантии подписано лицом, не указанным в Едином государственном реестре юридических лиц в качестве лица, имеющего право без доверенности действовать от имени бенефициара);
  8. право заказчика в случае ненадлежащего выполнения или невыполнения поставщиком обязательств, обеспеченных банковской гарантией, представлять на бумажном носителе или в форме электронного документа требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, в размере цены контракта, уменьшенном на сумму, пропорциональную объему фактически исполненных поставщиком обязательств, предусмотренных контрактом и оплаченных заказчиком, но не превышающем размер обеспечения исполнения контракта;
  9. право заказчика по передаче права требования по банковской гарантии при перемене заказчика в случаях, предусмотренных законодательством РФ, с предварительным извещением об этом банка;
  10. условие о том, что расходы, возникающие в связи с перечислением денежных средств банком по банковской гарантии, несет банк.
  • гарантии, оформляемые по шаблону банка;
  • гарантии, оформляемые по шаблону заказчика.

Мищенко Галина Викторовна
руководитель проекта ЕЦГЗ,
руководитель отдела консультирования и правовой поддержки
ЮТЦ «Ориентир»

12.02.2019 г.

Данный материал является авторским. Исключительные права на него принадлежат ЕЦГЗ.

В соответствии со ст. 1229 ГК РФ, п. 3 ч. 1 ст. 1274 ГК РФ использование данного материала или его составных частей в целях размещения его на других сайтах допускается только с письменного разрешения правообладателя .

Напоминаем, что использование результата интеллектуальной деятельности, если такое использование осуществляется без согласия правообладателя, является незаконным и влечет ответственность, установленную Гражданским кодексом РФ и иными нормативно-правовыми актами.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта: сроки и стоимость + требования

В статье разберем условия и сроки банковской гарантии исполнения государственного контракта. Узнаем, какие требования предъявляются к исполнителям в рамках 44-ФЗ и как получить гарантию. Мы поговорим о стоимости гарантии и об обязательствах исполнителей.

Для чего нужна банковская гарантия

Гарантия предоставляется при заключении контракта между клиентом банка (поставщиком) и бенефициаром, в роли которого чаще всего выступает гос. или муниципальные компании. Это специальный документ, выдаваемый гарантом (банком) в виде обязательства на выплату суммы, обеспечивающей выполнение контракта.

Гарантия обеспечивает три разновидности контрактов:

  • оформляемые в рамках госзаказа;
  • заключаемые коммерческими организациями, но с обязательным госучастием;
  • коммерческие соглашения между предпринимателями.

Юридическое регулирование

Условия выдачи и действия гарантии регулируются нормами 44-ФЗ. В законе отражены все правовые взаимоотношения в сфере госзакупок. Он готовился на основе подробного анализа контрактных сделок между коммерческими организациями и госкомпаниями, поэтому его правила отвечают потребностям всех участников сделки.

Условия выдачи гарантий

Условия гарантии исполнения контракта предусматривают, что в случае неисполнения обязательств поставщиком бенефициар может обратиться к гаранту за денежной компенсацией. Банк или другая финансовая структура выплачивает возмещение, после чего взимает эту сумму с клиента.

Такое соглашение защищает покупателя (бенефициара) от недобросовестных исполнителей (поставщиков), которые не смогли выполнить взятые на себя обязательства.

Сколько стоит гарантия

В каждом банке действуют свои комиссии. На размер вознаграждения влияет сумма, отраженная в контракте, а также текущее финансовое положение заказчика (принципала).

В законе 44-ФЗ размер комиссии устанавливается на основе процентов от НМЦК (0,5-30%), но не менее величины аванса. В среднем цена гарантии колеблется от 2 до 5%.

Содержание документа

Единой формы гарантий законодательством не установлено. Но в каждом договоре обязательно отражается:

  • Назначение сделки.
  • Сведения о бенефициаре.
  • Реквизиты контракта.
  • Сумма сделки.
  • Период действия соглашения.
  • Обязательства участников.
  • Дата выдачи документа.
  • Сведения о регистрации документа.
Читайте так же:  Не платят зарплату 2 месяца что делать

Регистрация соглашения в реестре банковских гарантий осуществляется в течение двух дней после ее выдачи или внесения изменений.

Как оформить гарантию

Для оформления гарантия:

  1. Выберите банк с подходящими условиями.
  2. Зайдите на сайт и заполните заявку.
  3. Дождитесь звонка от оператора для уточнения деталей.
  4. Подготовьте и предоставьте в банк пакет бумаг (можно через электронный документооборот).
  5. Подпишите соглашение (при удаленном оформлении понадобится электронная подпись).
  6. Оплатите комиссию.

Далее банк предоставит оригинал гарантии в отделении, направит по почте или посредством курьерской доставки. А электронный вариант документа можно получить на Email.

Требования к клиентам банков

Для оформления гарантии исполнитель должен соответствовать следующим условиям:

  • Стабильное финансовое положение на рынке.
  • Обороты, соизмеримые с НМЦК контрактного соглашения.
  • Возможность предоставления залога.
  • Возможность участия в сделке поручителей.

Какие документы понадобятся

Для заключения соглашения понадобятся:

  • Заявление по форме выбранного банка.
  • Учредительные и уставные документы.
  • Приказ о назначении на руководящие должности.
  • Доверенности на лиц, представляющих интересы организации.
  • Бухгалтерская и налоговая отчетность за последний период.
  • Контракт, для обеспечения условий которого оформляется гарантия.
  • Лицензии на деятельность.

Преимущества банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта

Получение гарантии дает следующие преимущества:

  • Возможность заключения крупных контрактов.
  • Возможность не изымать из оборота компании крупные суммы для обеспечения выполнения соглашения.
  • Быстрое принятие решений по заявкам в банки.
  • Небольшой пакет документов.
  • Относительно невысокие комиссии.

Оформление гарантии во многом похоже на получение кредита в банке, поэтому такой порядок знаком большинству субъектов предпринимательской деятельности.

Как выбрать банк

Не все банки могут выдавать гарантии, поэтому в процессе выбора нужно проверить банк в реестре, утвержденном Минфином РФ. Кроме этого, обращайте внимание на наличие филиалов банка в регионе вашей деятельности, его стабильность, статусность и надежность.

Не менее важно выбрать фин. учреждение с оптимальными условиями соглашения — невысокой комиссией, приемлемым сроком действия и достаточной суммой. Дополнительно учитывайте требования, которые банк выдвигает потенциальным клиентам.

Срок банковской гарантии по 44-ФЗ

В тексте любой банковской гарантии указывается период ее действия. Этот срок является существенным условием. Если он указан некорректно или банк несвоевременно внес в реестр Единой информационной системы (ЕИС) сведения об обеспечении, последует отказ от заключения контракта. Как следствие, — разбирательство в Антимонопольной службе на предмет признания участника уклонившимся и лишения его права участвовать в закупках в течение 2 лет.

Срок банковской гарантии по 44-ФЗ

В ходе определения поставщика участник имеет право предоставить банковскую гарантию в двух случаях:

  1. Когда в конкурсе или закрытом аукционе она предоставляется в качестве обеспечения заявки. При этом период ее действия должен составлять не менее чем два месяца от даты окончания срока подачи заявок.
  2. При подписании контракта она представляется в качестве обеспечения исполнения контракта. В этом случае срок действия банковской гарантии должен превышать минимум на один месяц период действия контракта.

Таким образом, срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта отличается. Это необходимо иметь ввиду, когда будете обращаться в банк или иные кредитные организации для получения банковской гарантии.

Срок рассмотрения заказчиком

После получения в банке проекта гарантии, участник имеет право предоставить ее текст заказчику на согласование. Он может сделать это как в письменной форме, так и в форме электронного документа. При этом, заказчик рассматривает поступившую банковскую гарантию в срок, не превышающий три рабочих дня с момента ее поступления. При отказе в принятии, он сообщает о причинах такого решения в течение трех рабочих дней.

При соблюдении всех требований, заказчик принимает электронный документ или письменный акт. После этого участник направляет организатору торгов обеспечение с помощью электронной торговой площадки в рамках электронного аукциона. А в случае проведения конкурсных процедур, передает оригинал документа заказчику. При этом, перед подписанием контракта со своей стороны, заказчик проверяет наличие сведений о документе в Реестре ЕИС.

Срок внесения в реестры

Банк, который выдает или вносит изменения в условия документа, должен включить информацию о ней в Реестр ЕИС. Закон о контрактной системе обязывает сделать это не позднее одного рабочего дня, следующего за днем выдачи или внесения изменений.

Если сведения составляют государственную тайну, или данные о государственной тайне содержатся в документации о закупке или в проекте контракта, банк вносит сведения об обязательствах в Закрытый реестр не позднее одного рабочего дня, следующего за датой их выдачи. В указанный Реестр также вносятся сведения об обеспечении при заключении контрактов по:

  • оказанию услуг по страхованию;
  • транспортировке и охране ценностей Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Российской Федерации;
  • транспортировке, охране музейных предметов и музейных коллекций, редких и ценных изданий, рукописей, архивных документов (включая их копии), имеющих историческое, художественное или иное культурное значение и передаваемых заказчиками физическим лицам или юридическим лицам либо принимаемых заказчиками от физических лиц или юридических лиц во временное владение и пользование либо во временное пользование, в том числе в связи с проведением выставок на территории Российской Федерации и (или) территориях иностранных государств и услуг по уборке помещений, услуг водителей для обеспечения деятельности судей, судебных приставов.

При этом Закрытый реестр не размещается в ЕИС.

Банковская гарантия
по №44–ФЗ в Москве

Окажем помощь в получении банковской гарантии по №44–ФЗ в Москве

Что такое банковская гарантия по №44–ФЗ?

Федеральный Закон №44 регулирует правильное осуществление исполнения контракта. Один из методов обеспечения исполнения контракта в случае невыполнения принципалом условий договора является банковская гарантия (п.3 ст.96 №44-ФЗ).

Читайте так же:  Когда нужно называть ребенка

Банковская гарантия применима ко всем видам госзакупок кроме электронных торгов, поскольку участник электронного аукциона обязан внести деньги на непосредственный счет заказчика.

При заключении договора на госзакупку исполнитель (принципал) должен предъявить доказательства своей платежеспособности – таким доказательством является банковская гарантия. Гарантия является подтверждением, или страховкой, выполнения взятых по договору обязательств.

Обеспечение исполнения контракта согласно ФЗ №44 подразумевает конкретную сумму денежных средств участника, который размещает заказ.

Помните, участие в аукционах и тендерах требует наличия банковской гарантии. В противном случае Вы можете лишить себя возможности получить выгодный контракт.

Наши аккредитации

Требования к банковским гарантиям, которые выдвигает №44–ФЗ

При выдаче банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта должны быть соблюдены все требования №44–ФЗ:

  • банковская гарантия выдается исключительно банком, который внесен в список статьи 74.1 Налогового Кодекса РФ;
  • безотзывность гарантии.

Требования к текстовому наполнению гарантии предусматривают:

  • общую сумму, которая предусмотрена банковской гарантией;
  • точное определение обязательств принципала;
  • необходимость выплатить неустойку 0,1% от суммы за каждый календарный день при указанных в договоре обстоятельствах;
  • срок действия банковской гарантии;
  • условия, при которых гарантия начинает действовать.

Оформление банковской гарантии

Стоимость получения банковской гарантии по ФЗ №44

Получение банковской гарантии по ФЗ №44 с помощью «Единый КонсалтЦентр» обеспечивает Вам полное сопровождение со стороны наших юристов. Мы полностью поддерживаем наших клиентов с момента сбора документов и до получения банковской гарантии. Все гарантии получение с нашей помощью 100% легальны. Предоставляемые услуги «Единым КонсалтЦентром» бесплатно:

  • консультации;
  • проведение оценки состояния компании-исполнителя;
  • сопровождение в процессе оформления документации;
  • выбор оптимальных условий гарантии с учетом специфики компании;
  • структуризация документов с учетом особенностей продукта;
  • подача документов в банк и получение ответа.
Видео (кликните для воспроизведения).

Какие сведения должны в обязательном порядке быть вписаны в образец гарантии?

Необходимо обратить внимание на такие данные, которые содержатся в документации, полученной от банка:

  • Сумма, которую должен выплатить поставщик заказчику, если не будет добросовестно исполнять взятые обязанности.
  • Список обязательств лица, невыполнение которых считается причиной для уплаты финансовых средств.
  • Обязательства банковского учреждения по уплате неустойки в определенном размере от общей суммы за просрочку.
  • Пункт, в котором указано, что исполнение банком условий – поступление финансов на счета, принадлежащие поставщику.
  • Перечень бумаг, которые нужно предоставить в банк заказчику, если он собирается требовать выплату финансовых средств.

Компания сотрудничает исключительно с проверенными организациями, это обеспечивает то, что банковская гарантия 44 ФЗ будет выдана оперативно, на легальных основаниях.

Предоставление для торгов

Государственные закупки регулируются специальным законодательством, устанавливающим порядок проведения торгов, подписания соглашений, конкурсные условия, остальные особенности. Этот же закон устанавливает обязательный момент получения БК, которую мы рассматриваем. Она необходима при подаче заявок, для подписания контрактов. В 45-й ст. законодательного акта в подробностях содержится информация о том, кто должен быть гарантом, какие реквизиты, стоимость платежа, порядок предоставления, остальные нормы, требования. Оформление доступно исключительно для банков-гарантов, которые включены в специальный реестр налоговой с проверенными «надежными» учреждениями.

Сегодня это обязательное условие для большинства сделок государственного заказа. Существует альтернативный вариант – особый залог, но его применяют в редких ситуациях. Данная норма прописана на уровне законодательства, а потому не является обычным требованием бенефициаров. Это необходимо для исключения материальных рисков, дополнительной уверенности, что вы приложите максимум усилий для исполнения взятых обязанностей.

Список документов для выдачи

Существует типовой перечень бумаг, которые нужны для принятия положительного решения о предоставлении гарантийных документов:

  • Бухотчеты за четыре предшествующих квартала.
  • Бумаги, подтверждающие движение основных финансов.
  • Регистры кредиторов, задолжавших лиц.
  • Контракт для тендера.
  • Устав организации, ряд других регистрационных моментов, учредительные соглашения.

Могут потребоваться и другие позиции, в особенности, если заявку будут рассматривать в первый раз. Гарант должен запрашивать оригинальные версии, поэтому их следует готовить заранее, чтобы сделать срок действия рассмотрения заявления меньше. Мы подготавливаем клиенту пакет документации, чтобы сделать процедуру как можно более оперативной.

В каких случаях можно обойтись без гарантии ФЗ-44?

Иногда можно обходиться без предоставления гарантийной документации. В такой ситуации следует обеспечить резерв указанной в договоре суммы на счетах поставщиков. Обычно это большие финансы, которые бывает достаточно трудно удерживать. Из-за этого фактора большое количество компаний привыкли обращаться за получением БК по закону ФЗ-44.

Это освобождает от необходимости рисковать собственными деньгами, отсутствия возможности распоряжаться финансовыми ресурсами, еще способно улучшить репутацию вашего предприятия. Если заявка будет не выполнена по ряду причин, не нужно судиться для того, чтобы решить проблему. Банк-гарант будет выплачивать неустойки или же возвращать аванс.

Мы оказываем клиентам полную юридическую, информационную поддержку на всех стадиях работы. Поэтому вы в точности будете осведомлены о тонкостях успешного исхода дела конкретно в ваших обстоятельствах.

Получение банковской гарантии с «Единым КонсалтЦентром» в Москве

«Единый КонсалтЦентр» способствует получению банковских гарантий в течение трех дней. Анализ деятельности Вашей компании и финансовой ответственности наши сотрудники проведут за три часа, после чего будут оценены Ваши шансы на получение банковской гарантии.

Благодаря сотрудничеству с рядом банковских учреждений наши клиенты получают наиболее выгодные условия. Все банки-партнеры «Единого КонсалтЦентра» соответствуют требования, изложенным в статье 74.1 НК РФ. Также мы можем оказать содействие в получении следующих продуктов:

  • банковская гарантия на возврат аванса;
  • банковская гарантия по госконтракту;
  • лицензия Министерства культуры или лицензия ФСБ;
  • сертификат OHSAS 18000 или сертификат ISO.
Читайте так же:  Временное удостоверение водителя

Денежная сумма согласно банковской гарантии по ФЗ №44

Стоимость установленная банковской гарантией представляет собой сумму не менее 5% и более 30% от начальной стоимости закупки. Если стоимость закупки превышает 50 млн. руб., то банковская гарантия может составлять от 10 до 30% от цены договора. При размерах аванса более 30%, сумма банковской гарантии должна быть равна авансовому платежу.

Если заявка снижается поставщиком на 25% и более, то поставщику принадлежит право превысить сумму обеспечения контракта в 1,5 раза. При этом указанная сумма не должна превышать сумму авансового платежа, если он предустановлен контрактом. При условии, что поставщиком согласно контракту является госучреждение или казенное учреждение муниципального типа, то он не обязан выполнять контракт.

Участник закупки может предоставить две гарантии – на обеспечение исполнения контракта и на обеспечение заявки. Важным моментом является то, что их срок действия должен быть разным.

Требования к банкам выдающим гарантию

Банковские гарантии имеют право выдавать далеко не все банки, а только те, которые входят в перечень. Список представлен на веб-портале Минфина РФ и формируется ЦБ РФ. Какие критерии существую для банков, выдающих банковские гарантии:

  • деятельность банка по лицензии в течение последних 5 лет;
  • собственный капитал банка составляет от 1 млрд. рублей;
  • абсолютное выполнение нормативов, которые предписаны ЦБ РФ, в течение последних 6 месяцев.

Единый реестр банковских гарантий по 44-ФЗ должен содержать:

  • Наименование банка, местонахождение, идентификационный номер банка.
  • Наименование, местонахождение, а также идентификационный номер поставщика.
  • Сумма и срок действия банковской гарантии.

Как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Где оформить банковскую гарантию

О том, что это за документ и для чего он нужен, мы рассказывали в статьях о содержании, требованиях, сроке и проверке. В этой статье разберемся, где и как оформляется банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта.

Оформление банковской гарантии по 44 ФЗ возможно:

  • в банке;
  • в брокерской компании;
  • в кредитной организации.

В первом случае убедитесь, что банк представлен в перечне тех, которые имеют право выдавать такие документы. Это можно сделать на сайте Центробанка РФ в разделе Кредитные организации.

Сам документ должен соответствовать требованиям п. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ.

Как оформить банковскую гарантию по 44 ФЗ

Итак, разберемся, какие действия для получения банковской гарантии необходимо предпринять.

Прежде всего имеет смысл оценить показатели эффективности вашей компании: обороты, прибыль, убытки, наличие кредитов и залогов, прошлый опыт в получении обеспечений. Если юридическое лицо соответствует определенным критериям, можно получить банковскую гарантию быстро и легко. Как правило, к юрлицам предъявляются такие требования:

  • организация зарегистрирована минимум полгода назад;
  • есть имущество на балансе;
  • отсутствуют убытки и задолженности.

Именно эти на показатели в первую очередь смотрит любая кредитор, чтобы оценить собственные риски и целесообразность выдавать обеспечение. Кроме этого упростить и несколько ускорить процесс получения помогает электронная форма документооборота.

Разберем по шагам весь путь. Исполнителю предстоит:

  1. Выбрать кредитную организацию и уточнить ее условия. Они могут отличаться. Например, мы ранее рассказывали о том, как получить в Сбербанке, ВТБ24 и Альфа-банке.
  2. Подготовить и предоставить требуемый пакет документов.
  3. Обеспечить залог (деньги или имущество).
  4. Согласовать проект обеспечения. На этом этапе важно помнить, что некоторые банки используют неизменные бланки, в этом случае необходимо убедиться, что форма и содержание не противоречат требованиям заказчика.
  5. Оплатить комиссию за оформление.
  6. Получить банковскую гарантию по 44 ФЗ и выписку из соответствующего реестра.
  7. Убедиться, что информация о полученном обеспечении размещена на сайте Единой информационный системы (п. 8 ст. 45 44-ФЗ). Это простой, но важный этап. Банк или другая кредитная организация обязана разместить информацию в ЕИС в течение следующего рабочего дня после выдачи. Если она отсутствует, заказчик отклонит обеспечение (п. 1 ч. 6 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Можно ли получить банковскую гарантию без открытия счета

Некоторые банки требуют, чтобы был открыт счет и по нему проводились обороты. У некоторых такое требование отсутствует, они готовы выдать обеспечение любму обратившемуся исполнителю, вот только его сумма не будет превышать 10-15 млн. рублей.

Можно ли оформить за один день

К сожалению, получить срочно банковскую гарантию невозможно. В идеальном случае на это уходит 2-3 рабочих дня.

Будьте внимательны и осторожны, мгновенные способы обещают только мошенники, поэтому не стоит доверять соблазнительным рекламным объявлениям. Ошибка может обернуться не только потерянными временем и деньгами, но и упущенным контрактом. Советуем тщательно выбирать кредитную организацию, внимательно проверять полученную доверенность на соответствие всем требованиям 44 ФЗ, а при перечислении денег за оформление сверять реквизиты с опубликованными на сайте банка.

Порядок применения банковской гарантии: требования регуляторов

В последнее время при заключении как государственных, так и крупных коммерческих контрактов все чаще применяется такой инструмент финансового обеспечения, как банковская гарантия. Этот документ удобен не только для заказчиков, которые с его помощью отсекают недобросовестных исполнителей, минимизируя риски при сделках, но и для подрядчиков. Последним закон не запрещает обеспечивать свои обязательства путем внесения денежных средств. Однако заморозка значительных сумм на счету не всегда удобна и рациональна, поэтому в большинстве случаев обеспечить заявку на участие в государственном тендере и последующее подписание госконтракта предприниматели стремятся посредством оформления банковской гарантии.

Понятие банковской гарантии

Согласно статье 368 Гражданского кодекса РФ, по независимой банковской гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Ранее в российском законодательстве независимая банковская гарантия квалифицировалась как разновидность договора поручительства, что не совсем верно, так как документ обладает специфическими чертами и своеобразным содержанием правовых связей, что выигрышно выделяет его среди других способов исполнения обязательств.

Читайте так же:  Критериями самостоятельности отрасли трудового права являются

Независимая банковская гарантия выдается в письменной форме банками или другими кредитными организациями, в том числе коммерческими, и обязательно содержит следующие данные:

  • дата выдачи;
  • информация о гаранте;
  • информация о принципале;
  • информация о бенефициаре;
  • основное обязательство;
  • денежная сумма, подлежащая выплате, а также порядок ее определения;
  • обстоятельства, при наступлении которых выплачивается денежная сумма;
  • срок действия.

С 1 января 2014 года действует Федеральный закон от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), определяющий нюансы применения банковской гарантии в сфере госзакупок. Согласно данному закону государственный заказчик обязан при проведении тендера установить требование к обеспечению заявок. Оно может быть предоставлено как в форме денежного залога, так и в виде банковский гарантии.

По 44-ФЗ правом выдачи банковских гарантий, которые могут быть использованы при проведении госзакупок, обладает далеко не каждый банк.

Реестр таких банков ведется Министерством финансов на основании сведений Центрального банка РФ, регулярно пересматривается и публикуется на официальном сайте Министерства в сети Интернет. Кроме того, согласно пункту 8 статьи 45 44-ФЗ банковские гарантии, предоставляемые участниками закупки в качестве обеспечения заявки на участие в тендере или в качестве обеспечения исполнения контракта, должны быть включены в публичный реестр банковских гарантий. На данный момент информация о таких банковских гарантиях доступна на сайте Центробанка России. Исключение составляют гарантии, предоставляемые в качестве обеспечения исполнения контрактов, в которых содержатся сведения, составляющие государственную тайну. Такие документы включаются в закрытый реестр банковских гарантий.

Цели и сферы использования банковских гарантий

Как уже упоминалось ранее, цель любой банковской гарантии — обеспечение обязательств. То есть в случае, если исполнитель не выполнит договоренностей по контракту, банк возместит за него определенную сумму заказчику, после чего поставщик будет должен уже банку. В зависимости от сферы применения банковские гарантии делятся на несколько типов:

Применение банковской гарантии: нормы ГК РФ и отраслевого законодательства

Общий порядок применения банковской гарантии определен в Гражданском кодексе РФ (глава 23, параграф 6), тогда как нюансы использования документа прописаны в отраслевом законодательстве. Так, согласно ГК РФ гарантами могут быть как кредитные, так и страховые компании. Однако по 44-ФЗ выдача банковской гарантии является финансовой операцией, которую могут осуществлять только кредитные организации, имеющие разрешение от Центрального банка и внесенные в специальный реестр, что не относится к страховым компаниям. Есть и другие нюансы, которые стоит рассмотреть подробнее.

Отзыв и внесение изменений в банковскую гарантию . По статье 371 ГК РФ независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если это не предусмотрено ее условиями. Иногда в условиях обозначается возможность отзыва или изменения гарантом в одностороннем порядке, однако в этом случае в документе должны быть прописаны обстоятельства, при которых возможны данные действия. В противном случае такая гарантия будет попросту никому не нужна. Если же мы обратимся к статье 45 44-ФЗ, то увидим, что банковская гарантия должна быть безотзывной.

Вступление гарантии в силу . По закону моментом вступления гарантии в силу считается дата ее выдачи. Но тут есть одно исключение, которое относится к банковской гарантии возврата авансового платежа. В данном документе нужно указывать, что он вступает в силу с момента зачисление заказчиком аванса на счет исполнителя.

Передача прав по гарантии. Гражданский кодекс РФ не предусматривает передачу прав по банковской гарантии, если в тексте гарантии не предусмотрено иное. К примеру, условиями гарантии может быть предусмотрена передача прав другому бенефициару с предварительного согласия гаранта, но такой пункт должен быть четко прописан в договоре между банком и принципалом. По 44-ФЗ исполнитель и гарант не могут передавать свои права и обязанности по банковской гарантии третьим лицам, даже если такая возможность прописана в договоре.

Предоставление требования по независимой гарантии . Требование заказчика об уплате денежной суммы должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в банковской гарантии документов и с указанием обстоятельств, повлекших за собой наступление гарантийного случая. С перечнем документов, которые необходимо приложить к требованию по гарантии, можно ознакомиться в постановлении Правительства РФ от 8 ноября 2013 года № 1005 во исполнение пункта 7 части 2 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ. На данный момент их четыре:

  • документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего требование по банковской гарантии (доверенность), — в случае, если требование по банковской гарантии подписано лицом, не указанным в ЕГРЮЛ в качестве лица, имеющего право без доверенности действовать от имени заказчика;
  • платежное поручение, подтверждающее перечисление аванса, с отметкой банка заказчика либо Федерального казначейства об исполнении (при ненадлежащем исполнении обязательств по возврату аванса);
  • документ, свидетельствующий о наступлении гарантийного случая в соответствии с контрактом (при ненадлежащем исполнении заказчиком своих обязательств);
  • расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии.
Читайте так же:  Договор на поиск и привлечение клиентов образец

Начиная с 18 марта 2018 года требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии может предоставляться заказчиком или на бумажном носителе, или в форме электронного документа. Это относится к банковским гарантиям, предоставленным в качестве обеспечения как заявки, так и заключения госконтракта.

Обязанности принципала (получателя гарантии). Согласно 44-ФЗ исполнитель должен предоставить банковскую гарантию обеспечения конкурсной заявки, исполнения контракта либо получения аванса. По нормам ГК РФ принципал обязан возместить гаранту сумму, которую последний выплатил бенефициару при наступлении гарантийного случая, если условиями гарантии не предусмотрено иное. Таким образом, у банка есть право потребовать от исполнителя возмещения сумм, выплаченных заказчику. Условия гарантии могут предусматривать иное, то есть, например, возмещение гаранту должником денежных сумм, которые были выплачены в виде санкций за нарушение обязательства перед кредитором. Такое соглашение таит в себе злоупотребление финансово-кредитной организацией правом.

Обязанности гаранта. Федеральный закон 44-ФЗ гласит, что банк обязан внести выданную банковскую гарантию в специальный реестр в течение одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи. В обязанности гаранта входит незамедлительное уведомление принципала о полученных от бенефициара требований об уплате сумм по гарантии, а также передача должнику копии требования с приложенными к ней документами (статья 375 ГК РФ). Кредитное учреждение проверяет требования заказчика на соответствие условиям гарантии в 5-дневный срок (по ГК РФ условия гарантии могут предусматривать иной срок, не превышающий тридцати дней) и при признании их надлежащими производит платеж. В случае просрочки гарант выплачивает бенефициару неустойку в размере 0,1% от суммы выплаты за каждый день просрочки. Обязанности банка считаются выполненными при поступлении денежной суммы на счет заказчика.

Обязанности бенефициара (заказчика). Бенефициар обязан рассмотреть поступившие банковские гарантии в течение трех рабочих дней. Основанием для отказа в принятии банковской гарантии может быть следующее:

  • отсутствие информации о гарантии в специальном реестре банковских гарантий;
  • несоответствие банковской гарантии требованиям 44-ФЗ;
  • несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, документации о закупке, проекте контракта.

В случае отказа заказчик информирует об этом лицо, предоставившее гарантию, в трехдневный срок в письменной форме или в форме электронного документа с указанием причины.

ГК РФ, в свою очередь, упоминает об обязанности бенефициара возместить гаранту или исполнителю убытки, причиненные им вследствие необоснованного требования выплаты гарантийной суммы или предоставления недостоверных документов.

Прекращение независимой гарантии. Обязательства гаранта перед бенефициаром считаются выполненными при следующих условиях:

  • уплате заказчику суммы по гарантии;
  • окончании срока действия гарантии;
  • отказе бенефициара от прав по гарантии;
  • соглашении гаранта с заказчиком о прекращении обязательства.

44-ФЗ конкретизирует срок действия банковской гарантии. Он должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок и не менее чем месяц с окончания срока действия контракта. Такой срок защищает прежде всего интересы заказчика, который успеет предъявить требования гаранту в случае ненадлежащего исполнения обязательств заказчиком в конце срока. Банковская гарантия прекращает свое действие после выплаты денежной суммы гарантом бенефициару, а также в случаях совпадения бенефициара и гаранта в одном лице, путем зачета встречных требований или при невозможности исполнить обязательства.

Возмещение гаранту сумм, выплаченных по независимой гарантии. В случае, когда гарант выплачивает денежную сумму по гарантии бенефициару, принципал должен возместить данную сумму банку. Необходимо помнить, что в том случае, когда банку приходится выплачивать долг по финансовому обязательству исполнителя, последний имеет право на возмещение убытков в полном объеме. Это выплаченная банком сумма плюс проценты за отвлечение средств. По ГК РФ гарант не может требовать выплаты средств, непредусмотренных условиями банковской гарантии.

Видео (кликните для воспроизведения).

Получение и применение банковской гарантии — процессы непростые, требующие детальной проработки гражданского и налогового кодексов, отраслевого законодательства. Зачастую времени на изучение этих тонкостей у компаний, желающих принять участие в госконкурсе, просто нет. Как результат — отказ банка в выдаче документа или несоответствие последнего требованиям заказчика или нормативной базе. Решить проблему можно двумя способами: путем создания в организации специализированного отдела или за счет передачи полномочий независимой брокерской компании.

Источники


  1. Теория государства и права. — М.: АСТ, Сова, 2010. — 160 c.

  2. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс. В 3-х томах. Том 3 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 696 c.

  3. Хаин, В. Е. История и методология геологических наук / В.Е. Хаин, А.Г. Рябухин, А.А. Наймарк. — М.: Academia, 2017. — 416 c.
Предоставление банковской гарантии на обеспечение контракта
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here