Нет возможности платить по кредитам что делать

Важная информация в статье: "Нет возможности платить по кредитам что делать" с профессиональной точки зрения. Все вопросы можно задавать дежурному специалисту.

Служба поддержки

Нечем платить за кредит – Что делать если нет денег и я не могу оплачивать кредит банку – Помощь

К сожалению, в жизни иногда случаются тёмные полосы — увольнение с работы, болезнь или другие причины, по которым люди лишаются источников дохода и не могут выплачивать взятые кредиты. Что делать в такой ситуации и как выйти из долгов с минимальными последствиями? Наши рекомендации и для тех кто пока не имеет просрочки, и для должников с серьёзными финансовыми проблемами.

Итак, денег нет, а срок очередного платежа по кредиту всё ближе. Что в такой ситуации делать точно не стоит — так это пытаться проигнорировать проблему. Ни в коем случае не пускайте всё на самотёк! Про кредит никто не забудет и чем дольше прятать голову в песок, тем хуже будет становиться ситуация. Действовать нужно быстро и прямо сейчас, иначе долг будет обрастать процентами и штрафами и вы потеряете много денег и нервов в будущем.

Самое главное, что нужно сделать после осознания надвигающихся финансовых сложностей — это сразу позвонить в службу поддержки банка. Если вы стесняетесь обсуждать подобные щепетильные вопросы с сотрудниками горячей линии — напишите письмо или отправьте запрос через форму обратной связи вашего банка. Обязательно укажите свои данные и номер телефона, чтобы банк смог связаться с вами напрямую.

В обращении подробно укажите, в чём причина грядущего пропуска в платеже — при возможности приложите документальные доказательства — справка от врача, приказ о сокращении, свидетельство о рождении или смерти близких (документы можно сфотографировать телефоном и приложить к письму). Подтвердите, что вы и далее твёрдо намерены оплачивать кредит, но в связи с временными трудностями не можете делать это в полном объёме в данный момент.

Банк — не ваш враг. Он уже доверился вам и дал денег в долг. Банк не меньше вашего заинтересован в мирной выплате кредита без судов и приставов.

Попросите у банка реструктуризацию кредита или кредитные каникулы . В первом случае, банк может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платёж. Общая переплата несколько вырастет, но, вы всегда сможете погасить кредит досрочно и избежать убытков по процентам, после того как сложности с деньгами минуют. Кредитные каникулы подразумевают отсрочку очередных платежей по кредиту на несколько месяцев, пока вы не найдёте работу, например.

Обычно, банки идут навстречу клиентам в таких случаях, особенно если вы не успели сильно просрочить кредит и не скрывались от сотрудников отдела по работе с задолженностью. Банку выгоднее, чтобы вы в конце-концов успешно погасили кредит, пусть и с задержкой. В противном случае, расходы и убытки кредитной организации существенно возрастают. Поэтому пишите, звоните, приходите в банк и ищите пути к выходу из ситуации.

В таком случае, если вы ещё не успели просрочить очередной платёж — ваша кредитная история не пострадает, вы сбережёте немало денег, нервов и времени. Хорошая кредитная история становится всё важнее и её сохранение очень важно, особенно если вы собираетесь брать ипотеку или автокредит в будущем.

Вы также можете попробовать рефинансировать невыгодный кредит. Некоторые банки предоставляют неплохие условия для тех, кто хочет погасить кредит в другом банке. Например, освобождение от процентов на несколько месяцев. Подробности о рефинансировании.

У меня много кредитов и я уже просрочил платежи!

Самое плохое, что можно сделать в данной ситуации — это избегать контактов с банком, не брать телефон и пытаться пустить проблему на самотёк.

Если ваш кредит ещё не был передан коллекторам — есть все шансы решить проблему «мирным путём». Просто позвоните в банк или напишите через форму обратной связи. Как можно более подробно опишите проблему, предоставьте банку доказательства ваших финансовых проблем и причины, почему вы не оплачиваете кредиты (документы сфотографируйте и приложите к письму). Не выходили на связь раньше? В письме стоит объяснить, из-за чего. Вплоть до честного признания — «испугался, не знал как поступить. ». В банках работают люди и если сотрудник отдела по взысканиям видит, что вы твёрдо намерены исправить ситуацию — он пойдёт навстречу.

В вашей ситуации сложно что-то требовать от банка, но варианты решения проблемы всё равно есть. Например, вы можете попросить о реструктуризации кредита. В таком случае банк уменьшит ежемесячный платёж до минимального, увеличив срок кредита. Это увеличит переплату, но в будущем вы сможете погасить кредит досрочно.

В особенно тяжёлых случаях, когда денег совсем нет и платить нечем даже небольшой платёж — стоит просить о кредитных каникулах или отсрочке платежа. Следующий платёж по кредиту отодвинется на несколько месяцев, дав вам время на решение проблем с деньгами. После окончания каникул очень важно оплачивать кредит вовремя и не допускать опозданий и просрочки!

Много кредитов в разных банках? В таком случае стоит рефинансировать кредиты и объединить в один — таким образом вы сэкономите на штрафах и пенях и сможете выбрать более удобные условия погашения (например, увеличить срок кредита с меньшими платежами). Подробнее читайте далее.

Запомните — самое важное не игнорировать проблему и идти на контакт с банками и коллекторами! Долг никуда не пропадёт, сколько не добавляй номера в «чёрный список». Рано или поздно, н ов вашу дверь постучаться приставы и начнут описывать имущество (чаще всего — за бесценок). Кстати, об имуществе — если у вас есть автомобиль, драгоценности или дорогая бытовая техника — стоит задуматься о продаже чего-либо самостоятельно, для погашения ближайших платежей. Это значительно выгоднее, т.к. приставы будут описывать имущество по бросовым ценам.

Как рефинансировать просроченный кредит?

Многие кредитные организации предлагают клиентам услугу рефинансирования задолженностей в других банках, часто на довольно удобных условиях. Этой возможностью действительно стоит воспользоваться.

Мы внимательно изучили все предложения по рефинансированию и выбрали самые выгодные и удобные.

Тинькофф Банк позволяет оплачивать кредиты в других банках со своей кредитной карты Tinkoff Platinum. При этом, вы освобождаетесь от оплаты процентов на 120 дней и перевод в счёт погашения долга будет бесплатным.

Оформите карту онлайн (решение принимается от двух минут). Карточку привезут домой в течение 1-2 дней. После этого, позвоните в службу поддержки банка и сообщите о желании погасить кредит в другом банке. Укажите реквизиты и сумму погашения. Ни в коем случае не переводите деньги с кредитной карты самостоятельно — это приведёт к ощутимой переплате.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредитной карты, предоставьте банку максимум информации о себе. Дайте ссылки на профили в соцсетях, предоставьте доступ к просмотру документов в сервисе «Мои документы» и, в целом, укажите как можно больше данных. Это позволит кредитному эксперту составить более полное впечатление о вас и повысит шанс получить кредит даже с плохой кредитной историей.

Выгодные условия по рефинансированию задолженностей в других банках предоставляет и «Сбербанк». Вы сможете объединить до 5 кредитов в один, с процентной ставкой в от 11,5% годовых, что существенно ниже большинства других кредитных продуктов. Погасить можно долги по кредитной карте, автокредиту и потребительским займам. В отличие от «Тинькофф банк», в Сбербанке необходимо обратиться за рефинансированием лично, в ближайшее отделение банка.

Читайте так же:  Порядок действий при подаче заявления на развод

Более подробная информация — в службе поддержки Сбербанка (звонок бесплатный) или в отделении банка.

Чуть выше процентная ставка по рефинансированию у ВТБ. От 12,5%. Но и сумма кредита может быть до 5 миллионов рублей на впечатляющий срок до 5 лет (для зарплатных и корпоративных клиентов ВТБ — до 7 лет). В один кредит можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт (в том числе полученных в разных банках). Перевод денег для погашения задолженностей — бесплатный;

Более подробная информация о предложении — в службе поддержки ВТБ (звонок бесплатный) или в офисе банка.

Неплохие предложения по рефинансированию кредитов можно найти и у других коммерческих банков — Альфа-банк, Почта Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Хоум Кредит, Ренессанс и других.

Обратите внимание, что возможность рефинансирования кредитов в других банках доступна в том случае, если вы ещё не допустили существенной просрочки по платежам. Чем раньше вы осознаете проблему и обратитесь за помощью в реструктуризации кредитов — тем легче и дешевле будет решение. Справедливо и обратное — чем дольше затягивать дело и надеяться, что всё само-собой решится — тем больше будут штрафы и пени. В конце-концов долги могут стать абсолютно невозможными для обслуживания. Мы желаем вам благоразумного подхода и успешного решения всех проблем с кредитами в банках.

Нет возможности платить кредит? Что же делать?

Если вдруг Вы оказались в подобной ситуации, самое главное для начала – не стоит отчаиваться и впадать в паническое состояние! Стоит осознать, что все финансовые и долговые обязательства являются всего лишь обязательствами денежного характера. Также Вы должны осознавать, что банковское учреждение не имеет права трепать Вам нервы и портить Ваше здоровье. Если Вы будете нервным, проводить бессонные ночи и впадете в депрессию – Вам будет намного сложнее, чем, если Вы будете решать данную проблему, имея ясный и выспавшийся разум и здоровое тело. Здоровья и спокойствия, к сожалению, можно запросто лишиться безвозвратно, при этом банковская организация Вам ничего и никогда не компенсирует.

Стоит поразмыслить, кто и что для Вас самое важное в Вашей жизни. Не стоит забывать об этом. Не стоит комплексовать, если есть долги и кредиты – система кредитования с самого начала устроена не очень справедливо, тем более в Российской Федерации. Отсюда неудивителен тот факт, что подобные ситуации были, есть и всегда будут! Вы не первый человек, кто попадает в такую ситуацию! Выход из подобных ситуаций есть всегда, он является реальным и не выдуманным. Поэтому самое главное – разложение всего по полочкам и приступление к постепенному решению большой проблемы. При этом самое важное – правильно сделать первый шаг. Сдаваться и опускать руки ни в коем случае нельзя.

Что отдавать в первую очередь — кредиты или долги

Сначала стоит разделить кредиты и долги. Кредитами называются выданные Вам банковскими и иными кредитными организациями денежные суммы (в данную категорию также относится и выдача микрозаймов). Долгами же именуются займы от родственников, знакомых, друзей (они являются беспроцентными). Далее необходимо смотреть на свой официальный источник дохода. Без конкретных цифр по кредитам и долгам довольно трудно подбирать определенную стратегию. Общая выглядит так: стоит прекратить выплату всех кредитов по банковским учреждениям и микрозаймам во внесудебном порядке. Не стоит платить понемногу, ведь это все равно ничего не изменит, а данные финансовые средства в данный момент лучше оставить для текущих расходов или для собственной семьи. Кроме того, если Вы что-то и поднакопите, то лучше заняться погашением долгов, занятых Вам родственниками, друзьями. Это гораздо важнее и эффективнее.

Есть и иной вариант – прямо противоположный путь, и здесь решать уже предстоит Вам самим. Друзья, родственники и близкие ждут возврата долга, а с полученных доходов осуществляем погашение самого большого по ежемесячному платежу кредита – чтобы избежать начисления огромных процентов и существенного увеличения суммы. При этом рискуем потерять доверие и уважение близких нам людей. Недостатки такие: если Вы не обладаете имуществом, по судебному решению Вам придется уплатить лишь до 50% от всех Ваших официальных доходов. Отдавая сначала долги, Вы не столкнетесь с потерей уважения и доверия, также у Вас будет вариант попросить о помощи еще раз. Банковская организация, которой Вы будете выплачивать наиболее большой кредит, не факт, что даст Вам второй кредит, если Вы обратитесь. Кроме того, он снова будет процентным, а занять в долг можно без процентов – это куда удобнее и ценнее.

Как общаться с сотрудниками банка и коллекторами

Что касается банковских учреждений и звонков из них. Во-первых, они не обладают никакой юридической силой. Вы не обязаны заниматься подтверждением, обсуждениями, разговорами, обещаниями, объяснениями. У Вас есть абсолютное и непререкаемое право на рассмотрение Вашей ситуации в конкретном судебном порядке. Суд является нормальным, цивилизованным инструментом, благодаря которому можно решать различные проблемы. Не стоит так уж панически бояться этого самого суда. По телефону Вы можете прямо заявить об отказе оплачивать что-либо до вынесения судебного решения. Так как судебные разбирательства не устраивают ни банковские организации, ни коллекторские компании, поэтому на Вас начнут давить — либо хитро, либо прямолинейно. Скорее всего, будут применены и те, и другие меры.

Стоит понять лишь одно — Вам необходим справедливый суд. На него Вы имеете полное право. Суд необходим только уверенным в своей правоте и не скрывающимся от Закона гражданам. Его не боятся только добропорядочные и честные граждане. Вам будут говорить, что в случае хотя бы небольших выплат Ваша кредитная история останется неиспорченной, но это неправда. Подобные решения принимаются не звонящими с колл-центра сотрудниками, а совершенно иными лицами. Вам никогда не удастся нормально толком отследить, будет она у Вас испорчена или нет. Скорее всего, человек, находясь в подобной ситуации, вряд ли пойдет набирать еще один кредитный займ – для того, чтобы им погасить старые задолженности. Кредитную историю Вам не спасти в любом случае — просто уясните это и все.

Еще один момент — звонки контактным лицам, указанным Вами в анкете-заявке на получение кредита. Если граждане являются Вашими родственниками — они могут подвергнуться психологической атаке по телефону – Ваша ситуация может быть названа «критической» и срочно требующей постороннего вмешательства, чтобы за Вас пошли и заплатили хотя бы Ваши родственники. Эти моменты стоит учитывать при заключении кредитного договора. Все телефоны, предоставленные Вами банковской организации, будут прозваниваться — и рабочие, и мобильные, и даже домашний телефон – особенно, если Ваша задолженность вдруг будет передана коллекторской компании.

Чем Вас буду пугать и угрожать

Каким образом еще Вас будут пугать? После Вашего заявления о том, что Вы заплатите только по судебному решению, Вы сразу услышите, что Вас ждут гораздо большие затраты, ведь Вам придется взять на себя оплату всех судебных издержек. Юристы банковского учреждения получают свою зарплату, Вы их услугами пользоваться не будете. Что касается государственной пошлины, то ее стоимость не столь велика, как это преподносится работниками банковских учреждений и коллекторскими агентствами. Вам будут приписывать уголовные статьи, и угрожать судимостью — это все пустые угрозы, не стоит придавать им какое-то особенное значение.

Читайте так же:  Закладная по ипотеке

Под статью 177-ую Уголовного кодекса Российской Федерации «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» Вы точно не попадете, поскольку даже судебное решение еще отсутствует (то есть, данная статья Вас вообще никак затронуть в Вашей ситуации не сможет).

Статья 159-ая Уголовного кодекса Российской Федерации «Мошенничество» также не может быть к Вам применена, если Вами было заплачено хотя бы по 100 рублей за кредит, а в суде Вы подтвердите факт новых займов в качестве причины погашения старых кредитов. То есть, Вы старались решить проблему хоть как-то. Данная статья и ее положения относятся к тем, кто заранее намеревался взять финансовые средства, не платить и скрываться от всех и вся.

Еще могут запугивать положениями 165-й статьи Уголовного кодекса Российской Федерации, касающейся причинения ущерба путем обмана. Она к Вам относиться никак не может, поскольку Вы не занимались подделкой документов. Если есть желание, можно, конечно, прочитать все указанные и вышеперечисленные статьи, но советуем Вам не тратить на это собственные нервные клетки и здоровье, — лучше их приберечь для предстоящего судебного разбирательства. В такой ситуации уголовной ответственности просто быть не может!

Вам обязательно сообщат об запрете выезда за границей, но это вряд ли повод для расстройства. Инициировано все это может быть только судебным приставом-исполнителем после того, как решение суда вступит в законную силу.

Для охлаждения пыла и давления звонящих банковских сотрудников, необходимо уяснить, что они обязаны выполнять предписания третьей части восемнадцатой статьи Закона «О персональных данных».

Перед тем, как обсуждать задолженность, звонящий банковский сотрудник должен обязательно сообщить следующие сведения:

  1. Свое ФИО полностью.
  2. Откуда он совершает данный звонок.
  3. Юридический адрес банковского учреждения (индекс, город, улицу, номер дома фирмы).
  4. Свою должность.
  5. Свой контактный номер для связи с клиентом.

Круг лиц, основание для обработки Ваших данных и Ваши права, должны обязательно Вам озвучены банковским сотрудником. При этом он должен руководствоваться вышеупомянутым законом. Стоит помнить, что Вы не должны никому ничего сообщать, и даже подтверждать собственную личность до того момента, пока Вы не будете уверены в том, что это именно сотрудник банковского учреждения. По телефону это сделать будет крайне затруднительно. Фактически, при телефонном разговоре с банковским сотрудником или коллекторским агентством, их идентификация основывается на Вашей вере. Юридически они по-прежнему считаются неустановленными лицами.

Право молчать и не свидетельствовать против себя самого законодательно закреплено статьей пятьдесят первой Конституции Российской Федерации. Это право действует везде, в любом месте нашего государства. Нет желания отвечать на вопросы, и не буду. Это право подарено нам российской Конституцией, а многие граждане в большинстве своем об этом даже не в курсе. Не устраивает вопрос, нет желания давать ответ, отсылайте к 51-й статье Конституции Российской Федерации и ставьте на этом точку. Банковские работники или коллекторские агентства хотят задать вопросы? Для этого у них есть собственные юристы, Вы им не консультант и быть им не обязаны.

Самым страшным моментом для многих должников с кредитной задолженностью является следующее — банковское учреждение заявляет о направлении к Вам выездной группы. Цель — «оценка Вашей платежеспособности» до судебного разбирательства и проведение личной беседы. Они не имеют права так делать! Во-первых, нельзя никому открывать двери. Необходимо сразу совершить звонок в полицейские органы. Если приехавшие очень уверены в себе, полиция не будет для них существенной помехой. В большинстве случаев такие коллекторские сотрудники быстро уйдут и вряд ли еще раз к Вам приедут. Если же они останутся — то после приезда полиции можно и пустить и даже провести видеосъемку Вашей с ними беседы. Вряд ли они будут в восторге от публичности и огласки.

Еще один момент — не стоит опасаться никакой выездной группы на рабочее или любое иное место, сразу необходимо вызывать полицию. Если на входе в Ваш офис есть КПП, то по идее их пропустить не должны — они не обладают особым статусом.

Подобные фантазии от коллекторских агентств и работников банковских учреждений можно перечислять длительное время, но все это рано или поздно приведет к судебному разбирательству. Это самый законный способ для решения такого дела. Любую незаконную волну необходимо сразу же пресекать звонком в полицию. Жилище никто не имеет право посещать без ведома собственника. Исключение лишь экстренные случаи — пожарные, мчс, полиция. Даже они обязаны позже предоставить отчет о причинах своего влома в помещение. Сама вероятность того, что приедет выездная группа, довольно мала и составляет довольно низкие показатели.

Что же делать?

Что Вы можете сделать, пока Вас донимают звонками и всякими угрозами и рассказами. Во-первых, берегите собственное здоровье, крепко спите и не волнуйтесь. Ясный ум еще никому не вредил, тем более в ситуации подобного типа. Как только, и если, Вы перестанете выплачивать кредиты, у Вас, скорее всего, появятся финансовые средства, которые раньше шли на гашение кредитов или их частей. Стоит распорядиться ими мудро. Желательно выплатить самый давний и проблемный займ. Либо можно приобрести что-то реально необходимое в данный жизненный момент.

Пока можно заняться решением важных текущих задач. До суда у Вас будет достаточно времени. Чем меньше сумма задолженности, тем вероятнее, что времени до судебного разбирательства будет очень много, так как подобные суммы нецелесообразны на таком этапе к судебному взысканию.

Что делать, если нет возможности платить кредит?

В России согласно статистическим данным почти 30% совершеннолетнего населения имеют банковские займы, которые постепенно погашают. Однако случаи бывают разные, и никто не застрахован от ситуации, когда нет возможности платить кредит. Что делать, столкнувшись с проблемой неспособности вернуть долг кредитору, будем обсуждать далее.

Причины неплатежеспособности заемщиков

Когда человек обращается в банк с целью получения займа, то проходит специальную проверку, скоринговый анализ. Так кредитор пытается убедиться в платежеспособности потенциального клиента. Тщательно изучаются представленные им документы, кредитная история. Но в любом случае выдача кредитов – это всегда риск для банка. Нередко заемщики проявляют халатность и безответственность, игнорируя свои обязательства перед банкирами, а есть достаточно веские и уважительные аргументы их неплатежеспособности. Например:

  1. Потеря работы – сокращение штата, ликвидация предприятия (за исключением ухода по собственному желанию или по причине нарушения Трудового кодекса РФ).
  2. Рождение ребенка, уход в декрет.
  3. Смерть кормильца.
  4. ЧП – факт сгоревшей недвижимости, дома, офиса и т.д.
  5. Тяжелое заболевание, авария.
  6. Срочный переезд и пр.

Естественно потребуется доказать документально свою несостоятельность. Ни один банк («Сбербанк», ВТБ и пр.) не станет пересматривать условия кредитования проблемного должника без соответствующего обращения и подтверждающих денежный кризис справок.

Что делать, если нет возможности платить по кредитам?

Итак, вы стали жертвой сложных финансовых обстоятельств, нет возможности платить по кредитам, что делать даже не представляете. Первое, что нужно предпринять – это связаться с кредитором для объяснения сложившейся ситуации, ведения переговоров. Скрываться и жать самостоятельного разрешения проблемы – не рекомендуем. Последствия для заемщика могут быть весьма плачевными, но об этом немного позже.

Права заемщика

Имея на руках документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность (выписка из трудовой книжки, больничный лист, свидетельство о смерти плательщика займа и пр.), заемщик имеет право претендовать на следующие уступки со стороны банка:

Читайте так же:  Когда начали платить за капитальный ремонт
Действия банка Разновидности и особенности
Отсрочка платежа

По процентам – выгодно для заемщика, менее выгодно для банкиров. В течение оговоренного времени можно погашать только тело кредита. В результате общая переплата по кредиту может существенно сократиться.
По телу кредита – банки часто соглашаются на проведение данной программы. Отсрочка может составить 12 месяцев, в течение которых будут вноситься лишь проценты по займу, а тело кредита – позже (в зависимости от договоренности). Так увеличивается срок кредитования и переплата по займу.
Полная отсрочка – предоставляется не более чем на 3 месяца. В течение этого времени не нужно вносить платежи вообще.
Реструктуризация долга — изменение условий в кредитном договоре

Увеличение срока кредитования (пролонгация займа) – ежемесячный платеж по кредиту уменьшается, но увеличивается итоговая сумма переплаты.
Изменение валюты – способ целесообразен при резком изменении курса валюты.
Снижение процентной ставки – вариант возможен в случае наличия у заемщика идеальной кредитной истории.
Рефинансирование кредита Оформление нового кредита с выгодными условиями с целью погашения проблемного долга. Можно получить во многих банках страны или рассмотреть специальные программы «своего» кредитора.

Последствия задолженности

Продолжая раскрытия вопроса, что делать, если нечем платить кредит, стоит объяснить должникам, каковы последствия невыполнения своих обязательств перед кредиторами. Отметим, что согласно российскому законодательству за неуплату займа возможно наступление уголовной ответственности, но в отдельных случаях (мошенничество, подделка документов и пр. – ст. 159 ч.1 УК РФ, злостное уклонение от погашения задолженности – ст. 177 УК РФ).

Банк также имеет право на основании ст. 23 и ст. 27 ФЗ № 395-А применить форму взыскания, наложив арест на счета, имущество заемщика (по решению суда). Просроченный кредит приведет еще и к таким последствиям как:

  1. Испорченная кредитная история. Даже факт небольшой просрочки (до 30 дней) будет отражен в кредитном досье. В дальнейшем могут возникнуть проблемы, ограничения при получении нового займа.
  2. Постоянные беспокойства со стороны банка – звонки, смс, почтовые уведомления с напоминанием вернуть долг.
  3. Начисление штрафов, пени, что приведет к увеличению задолженности.

Банковским организациям разрешено законом № 353-ФЗ п.1-2 ст. 12 осуществлять уступку прав по договору, т.е. продавать долги проблемных заемщиков коллекторам, если в кредитном соглашении не содержится прямого на то запрета. Последней стадией давления на должника может стать суд, по решению которого заемщик имеет большие шансы лишиться имущества, недвижимости и пр. ценностей или наоборот — добиться определенных поблажек в форме реструктуризации, списании штрафов и пр.

Неспособность платить по счетам или укрывательство от догов в будущем может стать причиной невозможности:

  1. Приобрести автомобиль, недвижимость – могут забрать за долги (информация о покупке есть в Росреестре).
  2. Открытия банковского счета – наступит блокирование счета, любые деньги на нем будут списаны.
  3. Официально устроиться на работу – произойдут налоговые отчисления, работодателя обяжут вносить часть заработка должника в счет погашения долга по кредиту (не более 50% от з/п).
  4. Зарегистрировать брак – имущество, нажитое в браке, приобретенное, например, на имя другого супруга/супруги может быть изъято (частично).
  5. Выехать за границу – если пристав ограничил выезд, нельзя купить даже билет на Ж/Д вокзале.
  6. Сделать постоянную регистрацию по месту жительства за исключением временной прописки.

В общем, как видим, последствия для должника весьма суровые.

Что нужно делать заемщику в кризисной ситуации?

Понимая, что финансовое положение усугубляется, платить кредит своевременно не удается — обратитесь к кредитору. Сделайте это заранее, не дожидаясь начисления сумасшедших штрафов, пени, обращения специалистов в суд или продажи вашего долга коллекторам. Дело в том, что при наличии у заемщика хорошей кредитной истории банк охотнее идет на уступки, соглашается на отсрочку, реструктуризацию, рефинансирование кредита.

В ходе переговоров с банком осветите содержание своей проблемы, предложите возможные пути решения. В качестве выплаты по кредиту можно предоставить свое личное имущество, ценные предметы. Для официального обращения в банк потребуется написать заявление в произвольной форме. Примерный текст документа вы можете посмотреть здесь.

Ну, а, если дело дошло до суда, наберитесь терпения и храбрости. Возможно, именно теперь у вас появится шанс избавиться от проблемной задолженности, но при условии, что вы действительно не можете выполнять свои обязательства перед кредитором.

Случаи, когда можно не платить по кредиту?

Оказывается, банк может списать проблемную задолженность (самостоятельно или по решению судебных органов), устав заниматься попытками ее возврата. Такое возможно при возникновении следующих обстоятельств:

  1. Сумма долга небольшая. Иногда кредитору выгоднее списать долг, чем оплачивать судебные расходы.
  2. Местонахождения проблемного клиента неизвестно.
  3. В ходе проверки установлено, что имущества, банковских счетов, работы у заемщика нет, вернуть долг он не может.
  4. Должник умер, а от наследства (включая долги) родственники отказались.

Теперь разберем, какие существуют способы не платить кредит законно:

  1. Обратиться к страховщику, с которым заключен договор страхования от потери трудоспособности (если имеется).
  2. Объявить себя банкротом. На основании ФЗ № 154 физическое лицо имеет право объявить себя несостоятельным гражданином при соответствии некоторых требований: размер долга от 500 000 рублей, просрочка свыше 3-х месяцев. Однако будьте готовы, что после вам не разрешат несколько лет покидать страну, занимать руководящие должности и пр. ограничения.
  3. Дождаться срока исковой давности. Составляет 3 года. Не рекомендуется прибегать к данному способу специально, но если решили рискнуть, наберитесь терпения, ничего не подписывайте, не вносите никаких платежей, иначе отсчет просроченных дней начнется сначала.

Некоторые «храбрецы» используют определенные аферы. Заранее переписывают свое имущество на имя, например, близкого родственника, однако такие сделки легко выявить в ходе судебного производства. Не стоит играть с огнем, ведите себя честно с кредитором, законы РФ способны защитить даже самого проблемного должника.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Что делать, если нет денег платить по кредиту

Кредиты: лучшие предложения от банков

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Множество людей сталкиваются с невозможностью оплачивать обязательные взносы по уже взятому кредиту. Ситуация не самая приятная, но расстраиваться не стоит – есть несколько абсолютно законных способов решения данной проблемы, какой из них выбрать – зависит от ситуации и желания заемщика.

Реструктуризация

Человек, взявший кредит, может потерять работу, либо попросту неправильно оценить свои силы, что сделает долговую нагрузку непосильной. В этом случае можно обратиться в банк с просьбой реструктуризировать накопившуюся задолженность – сумма будет разбита на более мелкие ежемесячные взносы, а общий период кредитования увеличится.

При этом нужно готовиться к удорожанию услуги по кредитованию, ведь заемщик просит увеличить срок пользования финансовыми ресурсами. Детальнее о том что такое реструктуризация, читайте на этой странице

Как правило, банк охотно соглашается на реструктуризацию, ведь это реальная возможность получить свои деньги обратно, да еще и с процентами. Для банков важно договариваться именно о денежном варианте возврата долга, продажа залогового имущества и судебные тяжбы для банка являются вынужденной мерой, финансовые учреждения охотно идут на конструктивный диалог с заемщиком.

Важно подать письменное заявление на реструктуризацию и получить новый график погашения обязательных платежей, заверенный печатью, шаблон заявления на этой странице.

Страховка поможет спать спокойно

Если кредит застрахован, внимательно ознакомьтесь с информацией в страховом полисе. Как правило, страховыми случаями, когда компания-страховщик готова погасить ваш заем, являются: получение травмы, делающую невозможной дальнейшую работу, потеря постоянного рабочего места и источника дохода и т.д.

Читайте так же:  Водительское удостоверение на снегоход
Видео (кликните для воспроизведения).

Следует быть готовым к длительному и кропотливому сбору необходимых бумаг и документов, подтверждающих наступление страхового случая. Страховой случай не наступает, если увольнение или травма произошло в из-за алкогольного или наркотического обвинения застрахованного лица.

Дожидайтесь суда

Если денег нет даже на оплату уменьшенных после реструктуризации взносов, а страховка не оформлялась, то ожидайте решения суда. Как правило, суд принимает компромиссное решение по спору – штраф и пеня не могут превышать общую сумму тела займа на момент начала просрочки.

Судебные приставы могут реализовать заложенное имущество должника, если сумма окажется больше задолженности, то разницу вернут клиенту. В случае, если зарплата и счете в банке отсутствуют, а имущества, которое по закону может быть реализовано – нет, то банку ничего не останется как просто списать долг.

Попробуйте найти компромисс в банке

Менеджеры банка ценят желание человека искать альтернативные способы решения проблемы по погашению кредита, поэтому охотно пойдут на поиск компромиссных вариантов. Главное найти и документально подтвердить уважительную причину, оправдывающую данную ситуацию.

Например, рождение ребенка, тяжелую болезнь, увольнение с основной работы и т.д. Также можно попробовать перекредитоваться в другом банке на условиях, которые станут более выгодными – к примеру, на длительный срок с отсрочкой первого платежа на определенное время.

Попросите «кредитные каникулы»

Если вы уверены, что срок финансовых затруднений носит временный характер и через пару месяцев проблемы решаться и вы снова сможете оплачивать ежемесячный взнос, то попросите банк пойти вам на встречу и освободить от внесения ежемесячных платежей на 2-3 месяца.

Проценты за это время будут начисляться, но вы не будете оплачивать штраф и пеню, а ваша кредитная репутация совершенно не пострадает. Единственный минус – увеличится общая стоимость кредита, это вызвано продлением срока пользования денежными средствами банка, но это намного выгоднее, чем оплачивать пени и штрафы из-за простого игнорирования своих обязательств перед банком.

Будьте готовы к продаже вашего долга коллекторскому агентству

Банк имеет право передать права требования по вашей задолженности третьим лицам, например, коллекторскому агентству. В этом случае должника будут беспокоить совершенно посторонние люди и требовать погашения задолженности.

Важно поинтересоваться, кто именно к вам пришел в дом или звонит по телефону, записать фамилию и имя этого человека, по возможности лучше записать весь разговор на диктофон.

Недопустимо, чтобы вам и членам вашей семьи угрожали, общались в грубой форме – все это является нарушением законодательства и может стать основанием для судебного иска с вашей стороны. Детальнее данный вопрос рассмотрен на этой странице

Привлеките поручителя

Попробуйте договориться с родственником, чтобы он взял на себя погашение вашего долга, а вы в дальнейшем рассчитаетесь с ним. Вариант не самый удачный с моральной точки зрения, но в определенных ситуациях станет хорошим способом решить проблемы с банком.

Важно предупредить человека, что банк получит полное право требовать с него погашение всей суммы долга вместе с процентами, а также начислять штраф и пеню за возможные просрочки.

Действуйте своевременно

Необходимо проинформировать банк о появлении материальных и финансовых затруднений за 10-15 дней до срок внесения обязательного платежа, иначе менеджеры просто не смогут успеть решить что-то по вашей проблеме и начнется автоматическое начисление штрафов, пени, процентов и других санкций.

Что делать если нечем платить за кредит? Можно ли законно не платить кредит банку?

Подписывая кредитный договор, гражданин берет на себя обязательства по выплате долга, он должен соблюдать график платежей, установленный банком. При несоблюдении порядка выплат или прекращении внесения ежемесячных платежей вообще, банк имеет право применять штрафные санкции, начислять пени и обращаться в суд для взыскания задолженности.

Заемщики попадают в такие ситуации вынужденно или намерено, попытаюсь вам помочь и разобраться как банк будет решать вопрос относительно образовавшейся задолженности и можно ли не платить кредит на законных основаниях?


○ Что делать, если платить кредит нечем?

Если вы попали в ситуацию, когда нет возможности оплачивать кредит, то первым делом могу порекомендовать обратиться со своей проблемой в банк. Если вы самостоятельно придете в банк, то это положительно скажется на развитии ситуации в дальнейшем. Кредиторы предлагают заемщикам несколько методов по урегулированию вопроса по вхождению заемщика в график платежей, а именно:

1. Реструктуризация задолженности.

Это переоформление кредитного договора с целью изменения действующих условий кредитования. Изменения чаще всего касаются срока заключения договора, он увеличивается.

Получается, что срок становится больше, соответственно, снижается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заемщика уменьшается. Реструктуризацию можно применять и при наличии просрочки и без нее.

2. Кредитные каникулы.

Заемщику предоставляется определенный временной период, в который он полностью или частично освобождается от уплаты ежемесячных платежей. Этот срок может составлять 6-12 месяцев. За этот период гражданин может решить свои финансовые проблемы.

Так что, если вы предвидите ситуацию, что вам нечем будет платить кредит, или же у вас есть действующая просрочка, не нужно скрываться от банка, он может предложить реальную помощь. Так вы избежите порчи кредитной истории и дальнейших не совсем приятных процедур взыскания.

○ Ответственность за неуплату по закону.

Уголовная ответственность за неуплату кредита наступает только при совершении мошеннических действий при оформлении займа, что попадает под статью 159 ч.1 (мошенничество), конкретная статья за неуплату кредита не предусматривается Законом.

За мошенничество могут посадить на срок до 5-ти лет. Если вы брали кредит, не подделывая документов и не указывая ложные сведения о себе, то уголовная ответственность вам не грозит.

К примеру, недавно завершено расследование по факту мошенничества в Воркуте, где женщина оформила автокредит, предоставив ложные сведения в своей анкете. После этого женщина платить по кредиту не стала. В процессе разбирательства банк выявил подлог, теперь судьбу должницы будет решать суд.

Если вы брали кредит по всем правилам, предоставляя реальные документы и не приукрашивая информацию о собственной персоне, но теперь не платите кредит, то согласно Закону «О банках и банковской деятельности» ст. 27 и 23 к должнику в судебном порядке могут применяться формы взыскания в виде наложения ареста на счета и имущество.

✔ К каким еще последствиям приведет просроченный кредит?

Законная ответственность – не единственный инструмент в борьбе с неблагонадежными заемщиками.

При наличии даже небольшой просрочки банк передает информацию об этом факте в Бюро Кредитных Историй (БКИ). А это значит, что при последующих попытках взять кредит каждый новый кредитор будет видеть информацию и невыплате долга. С такими заемщиками банки очень неохотно сотрудничают, поэтому оформление займов любого вида в дальнейшем станет проблемой.

Конечно, возможность получения нового кредита при нахождении в черном списке зависит и от степени нарушения, которое привело к отражению в досье негативной информации. И если речь именно о том, что заемщик просто взял и не выплатил кредит, то тут уж точно отказы обеспечены.

○ Чем грозит неуплата кредита со стороны банка?

Банк в любом случае заинтересован в возвратности собственных средств, наличие в кредитном портфеле проблемных кредитов вредит репутации банков.

Читайте так же:  Лицензирование в рф

Изначально, согласно заключенному между банком и заемщиком кредитным договором, при совершении просрочки ежемесячного платежа назначается штраф, а также начисляются пени. И если штраф может быть единоразовым, то пени будут сопровождать каждый день кредитной задолженности.

Теперь банку нужно вернуть заемщика в график платежей как можно быстрее, для этого совершаются регулярные звонки заемщику с целью получить информацию относительно причины просрочки, а также нужно убедить заемщика в необходимости совершить платеж в нужном размере. Для банка важно добиться от клиента обещания погасить долг.

Если обещание не выполняется, заемщик не предпринимает никаких действий, то банку ничего другого не остается кроме как применить более требовательные меры.

И хоть ответственность родственников за невыплату долга не предусматривается, банк начинает звонить им. Это инструмент психологического давления, никому не будет приятно получать укоры от родных о звонках банка.

Звонить могут также контактным лицам, указанным в анкете заемщика, и на рабочий номер телефон. Чаще всего такой метод влияния наиболее эффективный.

✔ На сцену выходят коллекторы.

Если банк не может справиться с должником собственными силами, он обращается к коллекторское агентство. Здесь уже будут применяться более жесткие меры. Не секрет, что такие агентства не слишком обходительны с должниками и могут применять методы, граничащие с законодательством, или даже нарушающие закон.

Этот метод взыскания в большей части заканчивается закрытием долга, но банк будет вынужден заплатить коллекторам.

✔ Судебный процесс.

Крайняя мера взыскания — обращение в суд. Для заемщика это может стать избавлением от прессинга со стороны кредиторов, поэтому изначально не нужно бояться судебного разбирательства, оно может стать даже выходом из ситуации. Банки не любят доводить дело до суда, так как судебное решение чаще всего оставляет необходимым к уплате только основной долг и, может, часть процентов и штрафов. Большая часть долга, на который уже набежали колоссальные проценты и пени, будет списана. Многих интересует срок давности кредита. Есть такое понятие, но часто его трактуют не совсем верно. Если банк не предпринимает никаких попыток взыскать долг в течении трех лет, то только в этом случае можно говорить об исковой давности.

После вынесения судебного решения в дело вступают судебные приставы. Их методы взыскания в порядке применения:

1) Взыскание до 50% от заработной платы (может быть наложено только при официальном доходе).

2) Арест банковских счетов должника, депозитов.

3) Наложение ареста на имущество должника, чаще всего на автомобили. Недвижимость могут забрать только в том случае, если она не является единственным жильем должника.

4) Если кредит оформлялся с залогом, то сразу начинается процедуры изъятия залога.

○ Так можно ли не платить кредит?

Если ответить кратко, то ДА. Но есть нюансы.

Если вы доведете дело до суда, то есть возможность избежать платы за кредит вообще. Даже приставы ничего не смогут сделать с должником, если у него нет банковских счетов, официального дохода и собственного имущества. Иных инструментов взыскания задолженности судебные приставы не имеют, по истечении определенного промежутка времени им ничего другого не остается кроме как направить в банк постановление о невозможности взыскания.

Но есть и еще несколько абсолютно законных методов не выплачивать кредит, при этом такой факт может даже не навредить кредитной истории:

Экономическая политика России и отправка рубля в свободное плаванье, нарушение ЦБ РФ конституции ст.75.

По материалам: banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&F >

В виду резкого падения рубля и невозможностью более влиять на курс, помогая национальной валюте, правительство приняло решение отправить курс рубля в свободное плаванье. И именно этот факт стал обстоятельством, которое позволяет не законных основаниях временно не выплачивать кредит.

Любой кредитный договор не регулирует отношения банка и заемщика при наступлении действия непреодолимой силы (форс-мажор). Согласно Статье 416 ГК РФ «Обстоятельство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна сторона не отвечает».

Получается, что правительство не выполнило свои обязательства, которые также приписаны ему Законом и отправило курс рубля в свободное плаванье, что повлекло повышение цен и ухудшение уровня жизни.

По Закону этот факт как раз и есть обстоятельство непреодолимой силы, а это значит, что на полностью законном основании можно прекратить кредитные выплаты (теоретически) до урегулирования ЦБ ситуации с курсом рубля.

Нужно написать соответствующее заявление в свой банк, после чего кредитор обязан приостановить действие кредитного договора.

Некий гражданин Денис, написал заявление в Альфа-Банк на предоставление отсрочки оплаты кредита и реструктуризации.

+ 1 ответ Альфа-Банка

Новое заявление для банка с участием ГК РФ

Положительное решение банка.

Видеоблоггер Эдгар рассказывает как меньше платить по кредиту.

Использование закона о банкротстве физических лиц.

С июля 2015 года каждый гражданин при оделенных обстоятельствах сможет объявить себя банкротом, что станет официальным поводом не платить кредит.

Действие закона распространяется на граждан, кредитный долг которых составляет более чем 500 000 рублей.

Процедура банкротства физического лица не будет простой, она проводится только через суд. Предполагается, что у должника не должно быть денег на счетах, а также имущества, которое можно реализовать для погашения з адолженности. Все это подтверждается документально.

Также рассматриваются и сделки с недвижимостью и дорогостоящим имуществом, которое гражданин осуществлял за последние три года. Объявление себя банкротом – реальная возможность не платить кредит вообще, и все будет вполне законно.

Оплата кредита банку с иностранным капиталом – измена Родине.

( По материалам: superomsk.ru/news/9043)

Пока что этот метод нельзя назвать реально работающим, но опытные юристы уже изучают Законы и принятые нормы для решения вопроса относительно возможность не платить кредит банку, учредителем которого является иностранное лицо.

По статье 275 УК РФ «Государственная измена» выплату кредита такому банку можно прировнять к финансовой помощи иностранному лицу, что как раз-таки можно трактовать как измена Родине. Напомним, что на данный момент все юридические тонкости этого факта находятся на стадии проверки.

Вот и получается, что современное законодательство РФ позволяет вполне законными методами не выплачивать действующие кредиты. А делать это или нет решать уже самому заемщику.

Видео (кликните для воспроизведения).

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Источники


  1. Омельченко, О.А. Всеобщая история государства и права; Остожье; Издание 255-е, 2013. — 576 c.

  2. Старович, Збигнев Судебная сексология / Збигнев Старович. — М.: Юридическая литература, 2016. — 336 c.

  3. Варламов А. А., Севостьянов А. В. Земельный кадастр. В 6 томах. Том 5. Оценка земли и иной недвижимости; КолосС — Москва, 2008. — 265 c.
  4. Зашляпин, Л. А. Основы теории эффективной адвокатской деятельности. Прелиминарный аспект / Л.А. Зашляпин. — М.: Издательство Уральского Университета, 2015. — 568 c.
Нет возможности платить по кредитам что делать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here