Не выплатил кредит что будет

Важная информация в статье: "Не выплатил кредит что будет" с профессиональной точки зрения. Все вопросы можно задавать дежурному специалисту.

Что будет, если вообще не платить кредит?

В жизни могут возникнуть ситуации, когда даже добросовестный плательщик теряет возможность выплачивать кредит. Потеря работы, проблемы со здоровьем, личные обстоятельства — иногда приводят к проблемам со своевременным погашением денежного займа. Что будет, если не платить кредит? Такой вопрос интересует заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации.

Сегодня, банки часто идут навстречу клиентам, предлагая, в индивидуальном порядке, подходящее для обеих сторон решение проблемы . При этом, ни один банк не останется в стороне, если заемщик перестанет выплачивать взятый кредит. Разумеется, мгновенного обращения в суд не будет — банки имеют множество альтернативных вариантов воздействия на должников.

Законные действия банка для возврата кредита

Если не платить кредит умышленно, то в первые 90 дней с момента появления просрочки, с должником будет работать сам банк. В этот период, наиболее распространенными способами урегулирования вопроса являются:

На этом этапе банк обычно не переступает черту дозволенного и действует корректно. Большинство требований сводятся к психологическому воздействию на человека с целью убедить его выплатить средства или выйти на контакт с сотрудниками банка для разбора проблем и проработки стратегии погашения долга.

Незаконные действия банка

Если не платить упорно, можно столкнуться с незаконными действиями, которые все еще нередки для небольших организаций. Крупные банки стремятся не портить свою репутацию незаконным подходом, однако казусы все же случаются. При столкновении с подобным поведением, гражданин РФ имеете право обратиться с жалобами в суд и открыть судебное дело. Шантажисты пользуются тем, что должник, который не платит кредит, часто сам чувствует себя виноватым, внутренне признавая правомерность таких действий , и потому они часто остаются безнаказанными.

  1. Угрозы и шантаж — первое, что приходит на ум людям, отказывающимся платить кредиты. Подобные действия незаконны. Необходимо зафиксировать сообщение с угрозами, записать разговор по телефону или лично, после чего передать материалы в суд.
  2. Привлечение к уголовной ответственности по статье «Мошенничество». Некоторые заемщики, которые не платят кредит, считают, что скоро им придет повестка в суд, с обвинением в мошенничестве. Это заблуждение, имеющее массовое хождение, чем пользуются коллекторы и банки. Не стоит полагать, что это правомерно.
  3. Угрозы описи имущества с целью ее дальнейшей продажи — еще одно неправомерное действие банка, при отсутствии соответствующего решения суда.

Помните, представители банка не имеют права угрожать должнику и предпринимать ряд действий без разрешения суда.

Судебные и послесудебные действия банков для взыскания задолженности

В ситуациях, когда заемщик не платит кредит свыше 3 месяцев, банк обращается в суд. Судебное разбирательство в отношении должника может привести к следующим постановлениям суда:

Законные способы не платить кредит

Существуют способы законного ухода от долгов и кредита. В частности — это срок давности. Если кредит не платили 3 года, а банк не начал своевременно судебного разбирательства, такая задолженность будет списана по истечению срока давности.

К остальным вариантам законного ухода от платежей по кредиту относится:

  • Рефинансирования кредита;
  • Выплата кредита за счет страхования;
  • Объявление банкротства.

Что будет если 3 года не платить кредит

К сожалению, за последние несколько лет неплательщиков по банковским кредитам становится все больше, в связи с чем кредитные организации несут колоссальные убытки. Но некоторые заемщики действительно попадают в сложные жизненные ситуации, в связи с которыми выплаты по кредиту становятся невозможными. Некоторые клиенты в данном случае предпочитают просто укрываться от своих обязательств и игнорировать любые сообщения кредитора. При этом они задаются вопросом «не плачу кредит 3 года, истек ли срок давности?». На практике здесь не все так просто, поэтому, прежде всего, стоит более внимательно разобраться в данном вопросе.

Что будет, если не платить кредит 3 года

Наверное, каждый банковский заемщик слышала о том, что срок исковой давности по банковскому кредиту действительно составляет 3 года. Но вот только после того, как данный период прошел, это не повод забыть о кредитных обязательствах перед банком. Ведь, прежде чем воспользоваться данной возможностью нужно узнать, на каких основаниях прекращается действие кредитного договора, когда это вступает в законную юридическую силу, и вообще какая точка отсчета считается началом действие вышеуказанного периода.

Здесь нельзя не отметить тот факт, что уклонение от уплаты банковского кредита это незаконно с юридической точки зрения. Ведь такие недобросовестные клиенты могут вполне попасть под уголовное преследование по статье мошенничество. Кстати, обычно профессиональные взыскатели об этом заемщиков предупреждают, но, как правило, всерьез это уже не воспринимается, а зря. Правда, чтобы привлечь заемщика к уголовной ответственности, банк должен доказать, что он намеренно брал кредит с целью него его невозврата, за весь период кредитования он не внес ни одного ежемесячного платежа.

Для того чтобы понять, можно ли вас привлечь к уголовной ответственности, рассмотрим факты, которые прямо на это влияют:

  • клиент не уплачивал займ на протяжении 3 лет;
  • предыдущие его платежи, если они были, не покрыли основную часть тела кредита;
  • при подаче заявки были предоставлены ложные сведения или поддельные документы.

Обратите внимание, что под уголовное преследование попадает далеко не все заемщики, ведь банку будет крайне сложно доказать, что кредит оформлялся именно с целью невозврата, а заемщик умышленно втерся в доверие кредитной организации и совершил факт хищения, ввел в заблуждение кредитора.

Что будет через 3 года

Итак, вернемся к вопросу, что будет, если 3 года не платить кредит. Здесь определенного и однозначного ответа просто не существует. На практике такое невозможно осуществить, ведь стоит просрочить платеж хотя бы на один день заемщик не останется без внимания со стороны кредитора, он будет ежедневно получать SMS-уведомления письма на адрес регистрации электронную почту, а также звонки. Если данные меры не принесли положительного результата, банк передает договор коллекторской службе, которая применяет более жесткие методы воздействия на должников.

Хотя на практике действительно можно укрыться от уплаты кредита, но, наверное, в том случае, если основная его часть уже была ранее выплачена, или сумма займа незначительна. Тогда банку вовсе не выгодно будет применять различные методы взыскания, по той простой причине, что каждый из них требует финансовых затрат. Тем более, банки редко обращаются в суд по тем же самым причинам, особенно если малая сумма кредита и большая ее часть уже погашена.

Читайте так же:  Многодетная мать одиночка льготы и пособия

Но есть один существенный нюанс, касательно срока исковой давности, действительно, в соответствии с действующим законодательством он составляет 3 года, но далеко не каждый заемщик понимает, когда именно он начинает исчислятся. Некоторые полагают, что это последняя дата ежемесячного платежа. Действительно, это может быть именно точкой отсчета, но только в том случае, если после этого клиент не имел опыта общения с сотрудниками банка или составителями коллекторского агентства.

На практике, отчетом срока исковой давности считается тот момент, когда последний раз заемщик признал факт наличия долга перед банком. Это может быть вплоть до того дня, когда срок исковой давности вот-вот мог уже истечь. При этом банки могут намеренно тянуть время и не обращаться в суд для принудительного взыскания, чтобы насчитать пени и неустойку и прочие штрафные санкции, чтобы получить более высокую прибыль и спустя 2 года напомнить заемщику о долге и только потом обратиться в суд.

Обратите внимание, что банк может подать в суд и по истечении срока исковой давности, в данном случае у заемщика есть только один вариант, как избавиться от долговых обязательств – это прямо в суде не признать наличие имеющейся задолженности. В данном случае суд может признать, что сроки исковой давности вышли, и долг будет списан как безнадежный.

Итак, подведем итог, что если после последнего платежа по кредиту прошло 3 года, это еще далеко не повод для того, чтобы расслабиться. Ведь в данном случае, банки применяют различные хитрости, чтобы любыми путями взыскать задолженность с недобросовестного клиента. При этом стоит учитывать, что зная номер вашего кредитного счета, представитель банка может в любой момент пополнить его на незначительную сумму, например, положить 100 рублей и в вашем случае срок исковой давности начинает исчисляться заново.

Что будет если не платить кредит, общая схема

Многие обращаются с вопросом, что будет если не платить кредит или перестать оплачивать его в какой то момент. Вот Вам краткий прогноз, что произойдет с Вами и неоплаченным кредитом в ближайшее время.

Краткое вступление.
Если Вы этим интересуетесь, то можно предположить, что денег для погашения кредита или для жизни после оплаты перестает хватать, это обычная и в тоже время не приятная ситуация в наших краях. Выходы из нее бывают разные и даже возможно единственным выходом будет перестать платить кредит. Сначала просто перечислим то, что произойдет если не платить по кредиту, а потом кратко, какие варианты есть, чтоб выйти из этой ситуации.

Что будет если не платить кредит, стандартная схема:

  1. Не заплатили. После того, когда закончится день обязательного платежа по кредиту, а на счет не поступила необходимая сумма, банк еще дает пару дней, на случай того, что может где-то деньги долго перечисляются, или долго идут через какой ни будь банк, или на случай частых незначительных технических задержек. То есть дает время, что б зря клиента не беспокоить, мало ли какие проблемы могли быть по дороге автоматических транзакций.
  2. Вы должник. Через пару дней, если оплата по кредиту не поступила, клиент попадает в определенную базу просроченных должников. Таких баз в банке обычно четыре: должники с просрочкой до месяца, до трех месяцев, до шести месяцев и более шести. Работа с этими базами в банке напоминает круги ада, чем глубже, тем хуже и страшнее.
  3. Вы должник до месяца. Если это Ваша первая просрочка с Вами на протяжении недели связывается менеджер банка и уточняет ситуацию. Уточняет, что произошло и нормальным языком ведет с Вами переговоры, может Вы приболели, может забыли, может другая проблема. Вы пока еще считаетесь добропорядочным заемщиком и Вам настоятельно рекомендуют найти деньги и оплатить минимальный платеж. Возможно уже придется оплатить фиксированный штраф, что б в следующий раз помнили про дату платежа и знали, что будет, если не платить кредит.
  4. Вы должник до трех месяцев. Вот когда проходит еще месяц и наступает время второй оплаты за кредит, а он также не поступает на счет, это все, -Вы попадаете в категорию проблемных должников с подозрением на мошенничество и т.д. Теперь Вами занимается в плотную специальный Департамент по взысканию задолженности под названием Софт коллекшн. Если Вы не выходите на контакт, Вас начинают подозревать в мошенничестве и скорее всего начнут разыскивать, если Вы выходите на контакт, то просто общаются, советуют, предупреждают, пишут письма с предупреждением о подаче иска в суд. Посмотрите с другой стороны, что произойдет, если не платить по кредиту на протяжении нескольких месяцев со стороны банка вся статья: «Схема работы банка с просроченной задолженностью».
  5. Вы должник до шести месяцев. Теперь Вы заслуженный должник в глубокой просрочке, когда более трех месяцев не пытались погашать кредит. Теперь с третьего по шестой месяц вашей просрочки Вами занимается отдел Хард коллекшна. Что б не расписывать подробности, достаточно понять, что сотрудники этого отдела бывшие сотрудники органов внутренних дел. Часть из них на пенсии, кто просто ушел с милиции, но методы зачастую их не меняются и работают они в тех рамках, которые уже не совсем законны и одновременно не нарушая их (ну в целом понятно). Кратко про работу Хард коллекшна.
  6. Вас уже продали или Вы в суде. Через полгода безуспешных попыток заставить клиента платить по кредиту, по процентам, штрафам пеням и т.д. Банк решает обратиться в суд для взыскания задолженности или принимает решения для продажи вашего кредита коллекторской компании. Если сумма кредита не большая, то смысла обращаться в суд нету, так как это затратный и долгий процесс. Тогда кредит продадут со скидкой 50%-80%.
    Но тут у Вас может появиться маленький шанс, в некоторых банках такое принято, пред продажей долга клиенту предлагают оплатить 20%-30% суммы кредита и расстаться без обязательств. Для банка все равно или он продаст вас коллекторской компании за 20% или Вы сами ему заплатите эти 20%. Правда, это если банк лояльный и не будет затягивать клиента в воронку должника.
  • Вы уже не улыбаетесь. Если прошел суд и банк выиграл (они всегда выигрывают) то теперь с вашей зарплаты что-то списывают в погашение кредита. Может что-то конфисковали из имущества, обязательно забрали залоги, если они были (квартира, машина…) и так далее. Если Ваш долг продали- Вам никто уже не завидует, это самый низкий круг ада, здесь из клиента выжимают все до последней капли. На этом пункте я Вам настоятельно рекомендую узнать, что надо делать и как себя вести если Вы вдруг не можете платить по кредиту или уже в просрочке, в этой статье Вы поймете способы, которые не дадут Вам добраться до последнего «круга ада».
  • Читайте так же:  Госпошлина за смену паспорта в 45 лет

    Теперь Вы кратко понимаете, что будет если не платить кредит от месяца до полугода. Надеюсь эта информация поможет Вам сконцентрировать усилия для погашения кредита. Также рекомендуем изучить статью: «Правила как быстрее погасить кредит».

    Что будет, если не платить полученный кредит 3 года

    Срок исковой давности

    По законодательству России период исковой давности равен 3 годам. За этот временной промежуток банк вправе подать требование в суд и взыскать задолженность по неоплаченному кредиту с неплательщика. Если такого не произошло, востребовать долги с гражданина в принудительном порядке банк не сможет.

    Кредитные учреждения прекрасно разбираются в судебном законодательстве, поэтому поступают следующим образом:

    • При небольшом долге ждут 2-2,5 года, пока задолженность максимально увеличится, начисляют пени и штрафы, а ссуду начинают взыскивать ближе к окончанию исковой давности. Сложные долги быстро продают коллекторским агентствам, которые занимаются возвратом денег.
    • Заключают соглашение с заемщиком, который обязывается погасить долги на особых условиях: при применении реструктуризации, уменьшения суммы регулярных выплат, снижения процентной ставки и пр.

    В редких ситуациях банку невыгодно судиться с клиентом. Случается, что кредитные учреждения используют «серые» схемы выдачи займов, в результате чего им не нужна огласка в ходе судебного процесса. Или кредит был выдан мошенникам, а владелец персональных данных никаких соглашений не оформлял.

    Иногда банк тянет с разбирательством по другим причинам, надеясь на ответственность клиента. Если учреждение начислило большую сумму штрафов и процентов, суд может принять сторону заемщика и ограничить сумму задолженности только долгом и процентами по нему.

    Как рассчитать срок исковой давности

    Законодательство предлагает различные варианты подсчета периода исковой давности. Расчет может быть выполнен:

    • с даты первой просрочки по банковскому кредиту;
    • с момента выдачи займа, если клиент не платил вовсе;
    • со дня продажи кредита сторонней организации и пр.

    Таким образом, расчет ведется с момента, когда банк узнал о невыполнении должником обязательств по выплате займа. Если рассматривать конкретные примеры из судебной практике, суд исчисляет период подачи иска с дня внесения последнего взноса за отчетный период.

    Когда кредитное учреждение не готово идти на уступки неплательщику и выставило требование о досрочном закрытии ссуды, а его представитель лично встретился с должником, то срок подачи исковых требований рассчитывается заново. Обязательное условие – факт подтверждения личного контакта.

    Утверждения кредитора, что если заемщик снял трубку телефона или посетил банковское отделение, он выразил согласие на погашение долга, безосновательны. Перечисленные факты не подтверждают принятие должником предложенных банкирами условий.

    Срок исковой давности прошел, что дальше

    Не стоит надеяться на прощение долга, если срок подачи иска подошел к концу. Банк не сможет востребовать деньги через суд, однако вправе усложнить спокойную жизнь неплательщика. Организация продолжит еженедельно названивать, писать письма или попросту продаст просроченные долги коллекторам. Опротестовать действия кредитора гражданин не в праве – подобная схема прописана в условиях договора любого банка.

    Отказ оплачивать долги обрушит кредитную историю заемщика. Рейтинг испортится окончательно, что повлечет отказы при обращениях в другие банки в течение 15 лет, пока данные размещены в хранилище кредитных историй. Исправить репутацию можно, но на это уйдет несколько лет.

    Каких действий ожидать от кредитора? Сотрудники банка могут продолжать названивать по указанному в договоре номеру, писать на почту или в соцсети, попытаться восстановить исковую давность и направить заявление в районный суд.

    Как поступить заемщику? Стоять на своем – если время вышло, вы больше никому ничего не должны. Игнорируйте обращения, не берите трубку, отказывайтесь от визитов в банк и тем более ничего не подписывайте. При угрозах от сотрудников банка или коллекторов напишите заявление участковому.к содержанию ↑

    Кредит ошибочно или незаконно оформили на ваше имя

    Не спешите платить ссуды за детей, родителей или других родственников – обязанности по выплате задолженности возлагаются только на получателя. Если же вы являетесь созаемщиком по финансовым обязательствам, не спешите вносить регулярные платежи до решения суда. При нарушении прав и назойливых требованиях банка вернуть долги у поручителя есть право отстаивать правоту в судебных инстанциях.

    Долг требуют коллекторы

    Периодически банки продают договоры с просрочкой коллекторским агентствам с нарушением прав заемщика. Чтобы законно отстоять свои интересы, необходимо знать следующую информацию:

    • Передавать право востребовать долги банки вправе только с разрешения суда и при согласии плательщика. Если кредитор сделал это самовольно, права гражданина нарушены, поэтому он имеет право начать разбирательство в суде.
    • Компании по взысканию долгов могут работать с просроченной задолженностью до тех пор, пока не подошел к концу период исковой давности. Если прошло больше времени, а кредиторы все еще молчат, по закону долги должны быть списаны.
    • Прямые угрозы жизни, здоровью, финансовому благосостоянию незаконны. В случае разбирательств суд станет на сторону должника.
    • Начисление коллекторами штрафов и пеней – это мошенничество. Никаких дополнительных платежей, кроме выплат, установленных банком, коллекторы требовать не имеют права.
    • При любых незаконных требованиях, дополнительных накрутках, пенях, в интересах должника обратиться в суд. Разбирательство установит, насколько законно банк рассчитал долг.

    Как не платить кредит законно?!

    В последние годы многие наши сограждане оказались в ситуации, когда набрали много кредитов, а со временем поняли, что не могут с ними справиться. Обращения в юридические консультации, для того чтобы узнать, как не платить кредит законно, становятся все более частыми. Одни жалуются: «Не плачу кредит вообще, что делать?». Другие задают вопрос: «Много кредитов плачу, денег ни на что не хватает. Есть ли выход?»

    Нет возможности платить кредит

    Кредитный бум начался на волне подъема экономики, роста потребления. В какой-то момент стало модным брать ссуду на все: отпуск, машину, бытовую технику, телефон последней модели, учебу, квартиру. Отовсюду звучали заманчивые лозунги. Казалось, что наконец-то в нашей стране наступил потребительский рай. Достаточно только захотеть, и завтра можно приехать на работу на сверкающей новой иномарке, а послезавтра отправиться на Мальдивы. А доходы, казалось, никогда не перестанут увеличиваться и отвечать растущим аппетитам.

    Но очередной кризис показал, что нужно более грамотно относиться к планированию расходов. Большая часть населения нашей страны не разбирается в вопросах финансовой грамотности, поэтому оказалась сильно закредитована. Актуальным для многих стал вопрос: есть ли легальные способы избегать уплаты задолженности?

    Что будет, если не платить кредиты вообще?

    События быстро начнут принимать очень неблагоприятный для должника оборот. Любая просрочка тут же отражается на кредитной истории. А это означает, что обратиться в другой банк, например, для рефинансирования долга, уже не получится.

    Если платеж просрочен хотя бы на один день, на сумму долга начинается начисление штрафных санкций. Очень быстро общая сумма долга становится неподъемной с учетом неустоек.

    Читайте так же:  Как восстановить карточку водителя

    У каждого банка есть отдел по взысканию долгов. Сначала с неплательщиками работают его сотрудники. Они звонят часто и задают неудобные вопросы. От банка могут приходить письма, в которых будет упомянута ответственность должника по закону за уклонение от выплат. В некоторых случаях могут привлечь по уголовной статье за мошенничество.

    Кредитные учреждения вправе продать долг в коллекторское агентство, чем они очень часто пользуются. С этого момента о спокойной жизни должник может забыть. Эти организации устанавливают свои штрафы за неуплату. Они во много раз превышают банковские. Коллекторы используют жесткие методы для принуждения должников к возврату денег. И эти меры не всегда законные.

    Если клиенту нечем платить кредит и он долго этого не делает, кредитное учреждение подает в суд, где принимается решение взыскать в законном порядке долг. Это грозит исполнительным производством, в ходе которого приставы приходят по адресу проживания, описывают имущество и накладывают на него арест. Затем вещи продают на специальных торгах, а вырученные деньги идут в счет погашения долга. Описать и впоследствии распродать могут все имущество, кроме единственного жилья и самых необходимых для жизни предметов быта.

    Возможные выходы из сложившейся ситуации

    Что делать, если реально нечем платить кредит? Есть ли законные варианты выйти из этой непростой ситуации?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Способов несколько. Большинство из них связано с какими-либо особыми обстоятельствами, которые случаются не так уж часто.

    Найти ошибку банка в кредитном договоре. В этом случае можно оспорить соглашение, подав иск в суд. Что это даст? Суд может встать на сторону заемщика и постановить, что вернуть необходимо только сумму долга без начисленных процентов, штрафов и пеней.

    Дождаться прошествия срока, когда банк может подать в суд (срок исковой давности). Если в течение 3 лет после того, как прошел срок возврата кредита, кредитное учреждение не обратится в суд с иском, то наступает этот случай.

    Получить страховку. Для этого нужно, чтобы произошло одно из обстоятельств, указанных в договоре страхования, которое дало такое право должнику. Очень важно своевременно заявить о наступившем страховом случае.

    Договориться с банком о предоставлении кредитных каникул. Требуется обратиться в соответствующий отдел банка с просьбой дать отсрочку. Кредитное учреждение может установить какой-то срок, как правило, несколько месяцев, в течение которых клиент будет платить минимальную сумму.

    Инициировать процедуру банкротства физического лица. Процедура банкротства физических лиц целесообразна теоретически возможна при любой сумме долгов, но целесообразна сумме долгов от 300-500 тысяч рублей в зависимости от региона.

    Многие из этих возможностей имеют больше минусов, чем плюсов. Первый вариант устарел и маловероятен, так как кредитный договор составляется командой грамотных юристов. С каждым годом банки шлифуют условия соглашений. Сейчас найти в них ошибку не представляется реальным. Выплату страховки добиться сложно, страховой случай — это крайний случай (смерть, тяжелая болезнь и т. д.). Никому не пожелаешь оказаться в подобной ситуации. Лучше как-то разобраться с долгами.

    Кредитные каникулы когда-то заканчиваются, платить все равно приходится, а больше может не представиться такой возможности. Делать ставку на истечения срока исковой давности тоже не стоит. Нельзя надеяться на то, что «пронесет», и банки не забудут на столь долгое время о долге. Службы взыскания достаточно оперативно реагируют на просрочки и начинают предпринимать все необходимые действия для возврата долга при первых же признаках проблем у клиента.

    Банкротство физических лиц

    Оптимальное решение этого вопроса все же существует. Это процедура банкротства, в результате которой человек полностью освобождается от необходимости уплаты долгов. Этот способ подходит большинству должников, у которых есть неразрешимые проблемы с кредитами. Более того, если человек не в состоянии вносить платежи, по закону он обязан объявить себя банкротом.

    Что дает процедура банкротства?

    1. Должника больше не беспокоят отделы взыскания долгов, коллекторы и приставы.
    2. Приостанавливаются начисления пеней и штрафов.
    3. Производится реструктуризация долга, в результате чего становится посильным оплатить оставшуюся сумму. Если у должника нет источников дохода, то часть долга покрывается за счет реализации имущества. Единственное жилье и необходимые предметы быта остаются у должника.
    4. Человек полностью освобождается от долгов. В отличие от исполнительного производства, которое не останавливается до полной выплаты всей суммы задолженности даже после продажи имущества с торгов.

    Получите бесплатную консультацию нашего специалиста по телефону 8-800-333-89-13. Мы ответим на все волнующие вас вопросы о банкротстве физических лиц.

    Если не платить кредит, что будет?

    Действия со стороны банка

    Основным документом, который регламентирует оплату и условия использование кредита, является кредитный договор. Следует отметить, что банковские договоры являются одними из самых тщательно проработанных, и хорошо аргументированных с точки зрения соответствия законодательству. Они учитывают большое количество нюансов, которые могут быть неизвестны заемщику. Одновременно банковский договор – документ в котором могут быт завуалированы условия, ставящие заемщика в невыгодное положение. Обычно такие условия оформляются в виде ссылок к статьям договора и печатаются внизу страницы или в конце договора мелким, плохо читаемым шрифтом.

    Среди подобных положений указываются штрафные санкции и действия банка в случае нарушения заемщиком срока выплаты основной суммы долга, процентов за пользование кредитом и возможные действия работников банка, которыми они могут принудить контрагента к исполнению своих обязательств.

    В случае однократной просрочки внесения платежа банк в автоматическом режиме уведомляет заемщика о необходимости внести очередной платеж. Это делается посредством СМС-сообщения или автоматического звонка с записанным сообщением на телефон должника.

    В извещении обязательно указывается:

    • сумма, которую необходимо внести;
    • дата, до которой необходимо осуществить платеж;
    • вероятные последствия нарушения установленного срока платежа в виде штрафа или пеней.

    Если после направления подобного уведомление на счетах в банке не отслеживается поступление необходимой суммы, к урегулированию проблемы подключаются работники банка, которые выходят на связь с заемщиком по телефону и информируют его о просрочке. Предлагают в конкретно обозначенный срок внести деньги или явиться в банк и написать заявление об отсрочке платежа в случае уважительной причины.

    • потеря заемщиком работы;
    • уменьшение уровня доходов по независящим от должника обстоятельствам;
    • изменение семейного положения;
    • форс-мажорные обстоятельства, предусмотренные договором кредитования.

    Звонки должнику могут становиться регулярными и довольно частыми.В ход идут аргументы, побуждающие к исполнению обязательств, основным из которых является угроза подачи в отношении неисполнительного заемщика искового завления в суд о принудительном взыскании долга или требование об одномоментном погашении всей выданной в виде кредита суммы с процентами.

    Как вариант, мерой воздействия может служить угроза помещения должника в «черный список» бюро кредитных историй и невозможность из-за этого пользоваться услугами других финансовых учреждениях.к содержанию ↑

    Читайте так же:  Межповерочный интервал электрического счетчика

    Передача долга коллекторскому агентству

    Не смотря на то, что банки имеют собственную юридическую службу, укомплектованную грамотными юристами, сами они крайне редко прибегают к подаче исковых заявлений в суды о взыскании долга. Общеприменимой практикой стала передача (продажа) безнадежной задолженности коллекторскому агентству с которым банк заключает договор. По существу это договор уступки права требования (цессии), который предусмотрен ст. 388 ГК РФ, а условия его совершения содержаться в главе 24 ГК РФ.

    Обязательным условием таких действий является четко выраженное согласие второй стороны, то есть заемщика на возможную перемену лиц в обязательстве. Это часто упускается в тексте договора или печатается таким образом, что заемщик при подписании не знает о том, что обязательства по взысканию долга в случае просрочки или отказа от платежей могут быть переданы коллекторам.

    Суть коллекторской деятельности – форсированное воздействие на сознание должника побуждающего его исполнить обязательства. С принятием в 2016 году закона № 230-ФЗ «О микрофинансовых организациях….» деятельность сотрудников агентств значительно ограничена и приведена в соответствие с нормами права хотя, нарушения и неэтичное поведение в отношении должников всё еще встречаются.

    Судебные разбирательства с банком

    Если сумма долга существенна, банк может попытаться самостоятельно решить проблему с возвратом, обратившись в суд. Особенно выгоден такой путь в том случае, если службе безопасности банка доподлинно известно о наличии у должника ликвидного имущества, за счет которого можно обеспечить погашение задолженности по кредиту.

    Передаче дела в суд предшествует, как правило, попытки урегулирования конфликта. Банк может предложить неплатежеспособному заемщику следующие варианты:

    • отсрочку внесения платежа на определенный срок;
    • реструктуризацию задолженности;
    • списание процентов за срок, по которому истекает исковая давность.

    Суд может вынести решение, как в интересах банка, так и удовлетворить встречные требования заемщика.
    Если суд обяжет выплатить долг банку, совсем не обязательно делать это одномоментно. Главное – начать исполнение обязательств. Суммы могут быть самыми незначительными, выплата растянуться на долгие годы. Но у банка не будет оснований повторно обращаться в суд, поскольку первое судебное решение исполняется, а насколько финансово состоятелен должник и какие суммы он может вносить – доказать очень сложно.к содержанию ↑

    Если вы игнорируете угрозу обращения в суд

    Самым неприятным исходом обращения в суд является решение об удовлетворении требований за счет имущества должника. В этом случае для исполнения привлекаются судебные приставы-исполнители, которые наделены реальными правами по сравнению с абсолютно бесправными коллекторами.

    Если должник работает и получает заработную плату или какой-либо иной доход, размер взысканий в счет погашения долга может достигать 50% от совокупного дохода. При этом учитываются все финансовые обязательства просрочившего выплату кредита должника. В первую очередь – его алиментные обязательства. Они относятся к обязательствам первой очереди. Ни при каких обстоятельствах не могут быть уменьшены, ради удовлетворения требований банка. Иногда получается так, что ликвидного имущества у должника нет, а по решениям ранее состоявшихся судов он уже выплачивает 50% дохода. В этом случае банку остается только списать долг.к содержанию ↑

    Стоит ли опасаться уголовной ответственности

    Банкротство

    До недавнего времени физические лица не имели возможности объявлять себя банкротами. Все изменилось в 2015 году с принятием изменений к закону № 154-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующий с 2002 года, в котором появилась глава Х «Банкротство гражданина».

    Многие видят в объявлении себя банкротом выход из неразрешимой ситуации с выплатой долгов. Как всякое решение оно имеет положительные и отрицательные стороны. Объявить себя банкротом можно только в том случае, если совокупный размер задолженности по различным обязательствам превысит 500 000 рублей. Не выгодно объявлять себя банкротом лицам, имеющим денежные сбережения в банках или ликвидное имущество – загородную недвижимость, автотранспорт, ценные вещи, относящиеся к предметам роскоши.

    Кроме изъятия и реализации их для удовлетворения требований кредиторов на банкрота накладывается ряд ограничений в гражданской правоспособности.

    Что будет если не платить кредит: последствия за неуплату

    Что будет если не платить кредит: реальность и мифы

    Обращаясь в банк за кредитом вы надеетесь, что сможете его выплатить без проблем. Работа хорошая, заработок приличный и стабильный. Так что все будет хорошо. Кредит оформлен, а через несколько месяцев финансовая жизнь летит кувырком и вы уже жалеете, что оформили займ. Не плачу кредит: что будет от этого? Вопрос частый от заемщиков! Что же ждет должников за неуплату? Отвечаем по закону! Самые распространенный ситуации и их решение при проблеме “Что будет, если не платить кредит”.

    Вступление

    Долговые обязательства могут стать тяжким бременем, если с выплатой кредита возникают трудности. Когда заемщик берет деньги в банке, он так или иначе думает о том, как будет их возвращать. Но обстоятельства в жизни бывают разные: сегодня ты на хорошей должности, а завтра безработный, в начале месяца экономическим кризисом в стране и не пахло, а в конце все изменилось до неузнаваемости. И вот, вы, как законопослушный гражданин оказывается в таких условиях, когда нечем платить кредит. Отложенные денежные средства уходят на питание, оплату коммунальных, транспорт и новую обувь ребенку, а вот на выплату долга ничего не остается. Так что будет, если не платить кредит? Какое решение примет банк, если у вас есть неуплата? Все возможные варианты и решения к ним, читайте в статье.

    Что будет, если не платить кредит?

    Не плачу кредит, что будет? Вопрос встречается сплошь и рядом. Просто все мы люди и не застрахованы от денежных неурядиц в семейном бюджете, финансового кризиса компании или в целом страны. Если вам нечем платить кредит, не паникуйте. Запомните, что вашему физическому здоровью никто не навредит. Так же, за небольшие долги и просрочку вас не посадят в тюрьму. Вашу семью никто не будет терроризировать, требуя выплатить кредит. Вы, как должник обязаны знать: взыскивать деньги финансовая компания будет разными, но законными способами. До того, как банк подал иск в суд, к вам могут звонить кредиторы. В таком случае нужно фиксировать все действия со стороны третьих лиц, чтобы в момент судебного разбирательства предоставить нужную информацию. Платить ли кредит в таких условиях всеми возможными и невозможными способами (брать новые займы, просить помощи у родственников) – ваше право выбора. Когда дело дошло до суда, возможен вариант ареста имущества, подробную информацию об этом читайте далее. Суд запросто может вынести приговор о наложении на вас определенных санкций. Не исключен вариант банкротства, а это прилично всколыхнет вашу размеренную жизнь.

    Как взыскиваются деньги после суда – основные этапы

    Арест имущества

    Взял кредит и не плачу. Типичная ситуация для многих граждан России. В таких условиях наложение ареста как на движимое, так и недвижимое имущество – обычная история. Будьте готовы, когда вы берете деньги под залог, то в случае невозможности выплаты кредита заложенное имущество будет арестовано. Если человек не платит кредит и наступает банкротство, имущество становится жертвой обстоятельств, на него налагается арест. А что будет делать банк, если у вас не окажется ни квартиры, ни автомобиля, которые можно арестовать? Тогда организация включит дополнительные резервы на поиск других вариантов погашения ваших долговых обязательств.

    Читайте так же:  Код 108 в платежном поручении

    Обращение взыскания на денежные средства

    Вы делаете признание: «взял деньги в долг и не плачу кредит банку». Что ж, в таком случае ваш кредитор запросто может выяснить, на каких счетах у вас есть денежные средства и просто конфисковать их по сумме существующего долга. Под систему взыскания не попадают счета, на которые приходят государственные пособия и социальные выплаты. У вас есть право воспротивиться данному методу, подав встречный запрос-оспорение в суд.

    Индексация суммы долга

    Если вы взяли в долг определенную сумму, но в связи с экономическим кризисом или прочими финансовыми обстоятельствами, указанная сумма изменила свою ценность – считайте, что вам повезло. В случае, когда нечем платить кредит, и дело пошло в суд индексация становится некой угрозой для должника.

    Направление исполнительного листа по месту работы

    Не плачу кредит банку, так как нечем платить. Стандартный ответ человека, взявшего в долг, не имеющего возможность выплаты долга в данный момент. Если у должника нет ни денег, ни имущества, но при этом он работает. Банк может отправить исполнительный лист по месту трудоустройства своего заемщика, потребовав удержания определенного процента денег с заработной платы. Ориентировочно эта цифра приравнивается к 50% от з/п. Такой этап наступает только после невозможности всех предыдущих.

    Ограничения в правах

    Права человека, взявшего кредит и не имеющего возможности сейчас его вернуть, могут ограничить следующими запретами: выезд из страны, нельзя занимать руководящую должность и конечно невозможно брать другие крупные кредиты. Сколько платить кредит еще будет заемщик не известно, но то, что у него не будет возможности параллельно взять новый кредит до погашения старого – факт.

    Принудительное выселение

    Банк может направить к вам домой пристава. Если ваша квартира является единственным имуществом, оформленным на ваше имя. То пристав в право выселить вас из дома и забрать недвижимость. Только при этом оценочная стоимость квартиры и сумма долга должны быть равными. А еще приставы не могут так поступить, если часть квартиры принадлежит несовершеннолетнему человеку.

    Как не платить кредит законно?

    Не во всех ситуациях должникам удается избежать уплаты долга. О том, какие способы существуют и как сгладить текущее положение, читайте далее.

    Разрыв кредитного договора

    Как не платить кредит законно? У вас есть друг юрист? Воспользуйтесь его услугами. В договоре о кредитовании можно отыскать нарушения и тогда вы вправе потребовать аннулирования соглашения.

    Выкуп долга

    Предложите кому-нибудь из родственников частично выкупить ваш долг. Это может быть 20%, либо половина займа. Таким образом, когда банки передадут ваше кредитное дело в руки коллекторам, денежная ситуация немного сгладится.

    Договариваемся с банком

    Не плачу кредит в банке, что делать? Идите на мирные переговоры. Договоритесь с банком. Многие организации готовы оказать поддержку своим клиентам, если те сами попросят. Вам могут предложить: отсрочку выплаты даже на пару лет, реструктуризация долга, а также получение новой ссуды на покрытие существующего долга (рефинансирование).

    Реструктуризация кредитной задолженности

    Реструктуризация – один из самых распространенных способов урегулирования ситуации. Вам снижают сумму ежемесячного платежа, увеличивается срок кредитования, даже штрафы прекращают свое действие, хоть и на некоторый период.

    Объявление о банкротстве

    Нечем платить кредит, что делать? Если так сложились обстоятельства, что ваше финансовое положение перешагнуло черту полного безденежья. Признайте себя банкротом. Банк будет вынужден наложить на ваше имущество арест, чтобы перекрыть задолженность.

    Что делать, если нечем платить кредит?

    Есть спрос, будет предложение. Поскольку у многих людей возникают сложности с выплатой кредита. На рынок пришли юридические компании, которые помогают решить такие проблемы. Они могут именовать себя «антиколлекторами». Обратившись в одну из таких организаций у вас появляется шанс справится с проблемой.

    Могут ли посадить за неуплату кредита?

    Не плачу кредит банку и боюсь, что меня притянут к уголовной ответственности. Если вы это делаете не специально, не на постоянной основе, от кредита к кредиту, а сумма долга не превышает 1,5 миллиона рублей, то бояться стоит только обязательных работ или ареста до 6 месяцев. Решение принимает суд.

    Должны ли родственники выплачивать кредит вместо заемщика?

    Родственники не обязаны выплачивать кредит своего сына, брата, жены. Однако, если арестованная недвижимость оформлена на двоих, то совместное имущество без промедления выставляется на продажу.

    Обязан ли поручитель выплачивать кредит заемщика?

    По-другому обстоят дела с поручителем. Когда вы подписывали такте документы, то в них было черным по белому указано об ответственности поручителя перед банковской системой. Знайте, если вам нечем платить кредит, то ваш поручитель обязан это сделать.

    Заключение

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Что будет если не платить кредит? Вариантов развязки существует несколько. Мы рассмотрели самые распространенные случаи и варианты их решения. Не впадайте в отчаяние, если кредит висит на шее, а платить нечем. Ищите возможности внести выплаты, чтобы не усугублять и так шаткое положение.

    Источники


    1. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 480 c.

    2. Ефименко, Е. Н. Корпоративные конфликты (споры). Учебно-практическое пособие / Е.Н. Ефименко, В.А. Лаптев. — М.: Проспект, 2015. — 240 c.

    3. Фаградянц, И. Немецко — русский словарь — справочник. Переписка с официальными лицами и учреждениями: структура письма, образцы обращений, примеры писем; М.: ЭТС & Polyglossum, 2011. — 208 c.
    4. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.
    Не выплатил кредит что будет
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here