Минимальный срок потребительского кредита

Важная информация в статье: "Минимальный срок потребительского кредита" с профессиональной точки зрения. Все вопросы можно задавать дежурному специалисту.

Потребительский кредит Сбербанка России на 2017 год (без обеспечения)

Потребительский кредит Сбербанка России — на неотложные нужды

Потребительский кредит без обеспечения Сбербанка России оформляется на любые неотложные нужды и за счет такого кредита можно осуществить любую свою мечту: приобрести мебель или бытовую технику, совершить увлекательное путешествие в любой конец света или просто сделать текущий ремонт в квартире. Подтверждающих документов по целевому использованию кредита в Сбербанке от вас не потребуют, и это хорошо. А еще лучше то, что потребительский кредит на неотложные нужды вам оформят без залога и поручительства, т.е. без обеспечения. Кредит смогут оформить даже пенсионеры до определённого возраста.

Основные условия кредитования в Сбербанке — 2017 год

Процентная ставка по потребительскому кредиту Сбербанка на 2017 год (без обеспечения)

Величина процентной ставки по потребительскому кредиту Сбербанка России стала зависеть от наличия положительной кредитной истории, от получения заработной платы / пенсии на счет карты / вклада, открытого в банке и от срока кредитования.

В приводимой ниже таблице приводится диапазон действующих в 2017 году базовых процентных ставок по потребительскому кредиту на неотложные нужды и максимальная сумма кредитования физических лиц:

№№ Градация заёмщиков Ставка по кредиту — от 3 мес. до 2 лет Ставка по кредиту — от 2 до 5 лет
1. Физ. лица, получающие зарплату/пенсию на счет карты/вклада, открытый в Банке от 13.9% до 18.9% от 14.9% до 19.9%
2. Физ. лица, не относящиеся к указанной выше категории от 14.9% до 19.9% от 15.9% до 20.9%

Итак, величина процентной ставки зависит от следующих параметров:

  1. От срока кредитования — чем больше срок, тем выше ставка.
  2. От отношений заёмщика с Сбербанком.

Акция Сбербанка по потребительскому кредиту без обеспечения

С 1 августа по 15 октября 2017 года Сбербанк проводит акцию по потребительскому кредиту без обеспечения со следующими процентными ставками:

№№ Градация заёмщиков Ставка по кредиту — от 3 мес. до 2 лет Ставка по кредиту — от 25 мес. до 5 лет
1. Физ. лица, получающие зарплату/пенсию на счет карты/вклада, открытый в Банке от 13.9% от 15,9%
2. Физ. лица, не относящиеся к указанной выше категории от 13,9% от 15,9%

Минимальные процентные ставки по акции применяются по одобренным заявкам на сумму потребительского кредита без обеспечения от 300 000 рублей и от 400 000 рублей (для отделений Сбербанка г. Москвы).

Требования Сбербанка к заемщикам по потребительскому кредиту

Потребительский кредит на неотложные нужды Сбербанком России предоставляется по месту регистрации заёмщика при его соответствии следующим условиям:

  1. возраст на момент предоставления кредита — не менее 21 года
  2. гражданство РФ;
  3. стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  4. стаж работы на текущем месте работы для клиентов, получающих зарплату/работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России — должен составлять не менее 3 месяцев;
  5. наличие доходов, достаточных для обслуживания кредита и на прожиточный минимум самому заемщику;
  6. возраст на момент возврата кредита по договору — не более 65 лет.

На какой срок Сбербанком выдается потребительский кредит без обеспечения?

Согласно условиям, потребительский кредит на личное потребление можно получить на срок от 3 месяцев до 5 лет, и чем меньше среднемесячный заработок заёмщика, тем на больший срок растянется кредитование.
Как это отражается на заёмщике? Это значит, что чем больше срок кредитования, тем больше процентов будет начислено и уплачено банку, так как применяется метод — аннуитетных платежей.

А при наличии временной регистрации у заемщика — кредит может быть предоставлен только на срок, не превышающий срок действия его временной регистрации. Это требование не касается физических лиц — работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке.

Максимальная сумма потребительского кредита Сбербанка

Максимальная сумма потребительского кредита для каждого клиента, определяется индивидуально, но в рамках общего лимита кредитования (3 000 000 рублей). Сумма всегда зависит от оценки платежеспособности заемщика, с учетом его благонадежности, что в обязательном порядке подтверждается документом, о финансовом состоянии и занятости (для клиентов не получающих заработную плату на счет открытый в Банке).

Зная свой среднемесячный чистый доход (за 6 месяцев) и воспользовавшись любым кредитным калькулятором, вы можете рассчитать возможную сумму кредита на неотложные нужды с процентами. Можно воспользоваться и калькулятором Сбербанка по расчету графика погашения кредитов.

Если же клиенту оформляется несколько кредитов, то максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 3 000 000 рублей.

Пакет документов для получения кредита в Сбербанке

Особое условие по выдачи денег по кредиту на неотложные нужды Сбербанка

В Сбербанке России появилось и еще одно новшество, теперь кредиты наличными, да еще и из кассы прямо на руки не выдаются.Чтобы компенсировать отмену комиссий по кредитам, Сбербанк будет получать доход законным путем, а именно: за снятие наличных, за обслуживание банковской карты.

Итак, выдача потребительского кредита теперь осуществляется следующими способами:

  • путем единовременного перечисления всей суммы кредита на текущий счёт, позволяющий осуществлять приходные и расходные операции;
  • путем единовременного зачисления на счет банковской карты, открытой только в Сбербанке России.

Порядок и условия погашения кредита в Сбербанке

Погашение производится любыми доступными методами: внесением наличными, списанием со счетов в Сбербанке или переводом из другого банка. Порядок погашения кредита производится аннуитетными (равными) платежами.

Читайте так же:  Образец искового заявления о расторжении брака

Согласно условий Сбербанка, досрочное погашение кредита осуществляется в платежные даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита.

Последние изменения внесены 22.08.2017 г.

Комментарии 28 Комментирование отключено

Что такое лимит кредитования (кредитный лимит)?

Лимит кредитования (кредитный лимит) является одним из ключевых условий банка по рассмотрению и выдаче заёмщику любого кредита, и обязательно увязывается с показателями деятельности банка.

Если вдуматься в формулировку лимита кредитования, то становится понятным, что он состоит как бы из двух взаимодополняющих параметров. Это:

  1. Предельные границы кредитования по всем предлагаемым банком видам кредитов. Как правило, банки устанавливают две границы лимита кредитования по каждому виду предлагаемых кредитов, которые называются так:
    • Минимальная сумма кредита
    • Максимальная сумма кредита.

    Так, например, по потребительскому кредиту «Потребительский кредит без обеспечения» границы лимита кредитования Сбербанком России установлены следующие:

    • Минимальная сумма кредита — 15 000 рублей и 45 000 в рублях (для г. Москвы) ;
    • Максимальная сумма кредита — 1 500 000 рублей.
    • Максимальный лимит кредитования заёмщика, это предельная сумма кредита, которую банк установит конкретному заёмщику исходя из его платёжеспособности, но в пределах утверждённых границ. Полная сумма кредита заёмщика не может выходить за границы лимита кредитования, т.е. может быть только равна или быть меньше максимальной границы кредита.

    Чтобы всё стало понятно, стоит рассмотреть пример расчёта потребительского кредита без обеспечения Сбербанка России при следующих параметрах:

    • Мин. сумма кредита — 15 000 рублей или 45 000 в рублях (для г. Москвы);
    • Макс. сумма кредита — 1 500 000 рублей.
    • Средняя зарплата – 40 т.р.
    • Срок кредитования 5 лет
    • Ставка при общих условиях кредитования — 21,5 %

    Сумма кредита конкретного заёмщика, составленная на калькуляторе Сбербанка, получилась только 564 367,48 руб., что значительно меньше максимального лимита кредитования, установленного банком.

    — Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заёмщику – физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заёмщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. (Статья 30, часть 8)
    — Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до Заёмщика – физического лица в порядке, установленном Банком России (Статья 30, часть 12).

    Исходя из всего вышесказанного, следует, что лимит кредитования (кредитный лимит) — это предельная сумма кредита, которую заёмщик имеет право получить в банке с учётом своего финансового положения и действующими в банке нормативами, которая обязательно должна оговариваться в кредитном договоре.
    Для составления суммы кредита унифицированной формулы и методики не существует, каждый банк разрабатывает свою.

    Формулу расчёта лимита кредитования можно представить, например, в виде такой формулы:

    ЛК = min (ОБ, ВО, ФП, МВЛ), где
    ЛК – лимит кредитования;
    ОБ – обеспеченность ссуды ликвидным обеспечением;
    ВО – возможность обслуживания кредита;
    ФП – финансовое положение;
    МВЛ – максимально возможный лимит кредитования в рамках конкретного кредитного продукта.

    Материал про данную формулу Ю.В. Ефимова, ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» «Банковское кредитование», №5, 2012 года можно посмотреть здесь >>

    Лимит кредитования можно ещё назвать и ограничителем размера банковского кредита, связанного с кредитными рисками по невозврату. Именно из-за рискованности предоставления кредитов возникает необходимость управления рисками, что и производится с помощью определённых ограничительных лимитов по суммам кредита. Поэтому, установление заёмщику необходимого размера кредитного лимита в первую очередь будет зависеть от того, сможет ли он доказать свою платёжеспособность на этом уровне, или ему будет предложен кредит в меньшем размере.

    Комментариев пока нет. Комментирование отключено

    Последние новости на сегодня

    08.04.19
    Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2019 год

    04.09.19
    Сентябрь — пора учиться! Учиться экономить на обучении

    Минимальный срок кредита. Сбербанк, Альфа-Банк и другие

    Многие заемщики еще на стадии оформления продукта пытаются узнать минимальный срок кредита. Кто-то хочет поскорее скинуть с себя долговую ношу, кто-то не желает переплачивать проценты за пользование заемными средствами. Рассмотрим минимальный срок потребительского кредита и ипотеки в крупнейших банках страны.

    В целом, если нужен минимальный срок кредита и минимальная сумма, то за этим нужно обращаться в микрофинансовые организации. Именно МФО выдают займы на карту за 5 минут и на короткий срок, при этом клиентам не нужно собирать документы, справки, не придется искать поручителей или предоставлять залог.

    В банках оформить некоторые потребительские кредиты также можно с минимумом документов и без обеспечения. Однако минимальный срок кредита будет все равно выше, чем, например, по займу до зарплаты в МФО.

    Банки тратят немалые средства на привлечение клиентов, их оценку, проверку, поэтому им невыгодно выдавать деньги на совсем короткие сроки. Чтобы этого избежать, существует ограничение в виде минимального срока кредита и минимальной суммы займа.

    Минимальный срок кредита. Потребительские кредиты

    Банк Тип кредита Минимальный срок кредита Минимальная сумма кредита
    Сбербанк Потребительский
    кредит без обеспечения
    3 месяца 15 тыс. рублей
    ВТБ24 Кредит наличными 6 месяцев 100 тыс. рублей
    Альфа-Банк Кредит наличными 12 месяцев 50 тыс. рублей
    Банк Хоум Кредит Кредит наличными 12 месяцев 10 тыс. рублей
    Тинькофф Банк Кредит наличными 12 месяцев 50 тыс. рублей
    Почта Банк Кредит наличными 12 месяцев 50 тыс. рублей
    МКБ Нецелевой кредит
    без залога
    6 месяцев 50 тыс. рублей
    Россельхозбанк Потребительский
    кредит без обеспечения
    1 месяц 10 тыс. рублей
    Росбанк Кредит наличными 6 месяцев 50 тыс. рублей
    Промсвязьбанк Кредит наличными 1 месяц 10 тыс. рублей
    Бинбанк Потребительский
    кредит
    24 месяца 50 тыс. рублей
    ОТПБанк Кредит наличными 12 месяцев 15 тыс. рублей
    Возрождение Необеспеченный
    кредит
    12 месяцев 50 тыс. рублей
    Абсолют Банк Кредит наличными 24 месяца 50 тыс. рублей
    Русфинанс Банк Экспресс кредит наличными 6 месяцев 5 тыс. рублей

    Как видно из нашей таблицы, хотя и существуют банки, готовые выдавать кредиты на срок от 1 месяца, все равно такие предложения редкость. Чаще всего минимальный срок потребительского кредита составляет 6-12 месяцев.
    Читайте так же:  Можно ли выписаться из квартиры через госуслуги

    Если говорить про Сбербанк, то здесь условия по потребительскому кредиту без обеспечения достаточно гибкие. Минимальный срок кредита составляет 3 месяца, а минимальная сумма кредита – всего 15 тыс. рублей. В Альфа-Банке кредит наличными выдают на 12 месяцев и больше, при этом взять нужно, как минимум 50 тыс. рублей.

    Минимальный срок кредита. Ипотека

    Банк Тип кредита Минимальный срок кредита Минимальная сумма кредита
    Сбербанк Ипотека на квартиру
    в новостройке
    1 год 300 тыс. рублей
    ВТБ24 Ипотека на квартиру
    в новостройке
    1 год 600 тыс. рублей
    Дельтакредит Ипотека на квартиру
    в новостройке
    1 год 600 тыс. рублей
    Бинбанк Ипотека на квартиру
    в новостройке
    3 года 300 тыс. рублей
    Открытие Ипотека на квартиру
    в новостройке
    5 лет 500 тыс. рублей

    Минимальный срок ипотечного кредита часто начинается с 1 года. Меньшие сроки финорганизациям уже не так интересны. Минимальная сумма кредита в среднем составляет 300-500 тыс. рублей.

    Специалисты советуют с осторожностью выбирать срок кредита, тщательно рассчитывая свои силы. Ежемесячный платеж должен быть комфортным для заемщика и оставаться таким даже при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

    Если такой уверенности нет, то лучше не оформлять кредит на минимальный срок, а растянуть платежи на более длительную перспективу. При этом у клиента всегда будет возможность досрочно погасить кредит. Деньги он заплатит только за фактический срок пользования заемными средствами, никаких лишних переплат не будет.

    А вот сейчас самое время поделиться материалом с друзьями! Спасибо!

    Максимальный срок кредита в Сбербанке

    Сложно брать займы, не зная их основных условий. Поэтому мы просто обязаны выяснить, какой максимальный срок кредита в Сбербанке сегодня. Это самый крупный банк. И около половины населения страны кредитуются только в нем. Другие компании берут с него пример. Так что полученные данные можно применить и ко всему финансовому рынку. Ведь этот гигант выступает точно законодателем моды.

    От чего зависит срок кредита?

    Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

    Срок кредитного договора один из основных критериев долга. Он напрямую зависит от вида самого кредита:

    • Самый короткий срок имеют экспресс-кредиты – до 1 года;
    • Потребительские кредиты обычно имеют срок до 5 лет;
    • Займы на покупку автомобиля могут составлять до 7 лет сроком;
    • Самый большой срок имеет ипотечный кредит, срок которого может составлять до 20 лет и выше.

    Не всегда максимальный срок кредитования является самым выгодным для плательщика. Для правильного выбора периода договора необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

    Не следует выбирать минимальный срок кредитования, если нет уверенности в том, что получится выплатить долг вовремя. Необходимо иметь запас по времени на случай возникновения внезапных финансовых трудностей. Запас времени даст возможность не столкнуться со штрафами и пенями;

    Максимальный срок кредитования так же выгоден не всегда. Как правило, чем дольше срок – тем больше проценты. Не каждая банковская компания согласится на досрочные выплаты без начисления процентов. Точнее, по закону так сделать можно. Но банк будет «сопротивляться».

    Стоит отметить, что при стабильной зарплате, хорошем благосостоянии или отличной кредитной истории, банк может корректировать сроки в пользу заемщика.

    Также, если человек не может погашать займ, то его период продлевают, чтобы снизить ежемесячные платежи таким образом.

    Максимальный период потребительского кредита в Сбербанке

    Банковская компания Сбербанк предлагает потребительские кредиты, срок которых составляет до 5 лет. То есть, на большее количество времени получить именно такой займ тут не выйдет.

    Потребительские кредиты в данной банковской конторе подразумевают следующие условия:

    1. Отсутствие комиссионного сбора за получение займа;
    2. Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет;
    3. Минимальная сумма долга на потребительские нужды – 300 000 рублей;
    4. Максимальная сумма долга на потребительские нужды – 3 000 000 рублей;
    5. Ставка по процентам от 12,9 до 19,9%, ставка зависит от срока кредитования, наличия залога, поручителей и других факторов;
    6. Кредит выдается в отечественной валюте.

    Клиенты, которые получают заработную плату через банковскую компанию Сбербанк, могут надеяться на послабления. В частности, заявка будет рассмотрена в течение 2 часов с момента подачи документов, в остальных случаях срок рассмотрения может достигать 2 суток.

    Клиенты, которые желают получить второй кредит в Сбербанке, должны понимать, что задолженность по предыдущим долгам без залога не должна превышать 1 500 000 рублей.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Ну и не забывайте, что везде подход индивидуальный. При некоторых условиях могут выдать займ и на 7 лет, например. Но вам придется многое доказывать.

    Какой самый большой срок по ипотеке?

    Сбербанк предлагает несколько видов ипотечного кредитования:

    1. Покупка собственного дома под ключ;
    2. Покупка строящегося жилья;
    3. Приобретение готового жилья;
    4. Ипотека с государственной поддержкой;
    5. Строительство жилого дома;
    6. Приобретения загородной недвижимости;
    7. Ипотека с использованием материнского капитала;
    8. Военная ипотека;
    9. Ипотечный кредит по специальной программе «приобретение готового жилья».

    Независимо от вида ипотечного договора, банковская компания Сбербанк назначает следующий срок действия кредитного договора – до 30 лет.

    Самая низкая ставка по процентам назначается при покупке ипотечного жилья по программе государственной поддержки для семей с детьми, здесь ставка составляет 6%.

    Самая высокая ставка по процентам назначается при оформлении ипотеки для строительства жилого дома – 11%.

    Максимальная сумма ипотечного кредита здесь зависит от комплекса условий и региона проживания потенциального должника.

    Сроки по кредитным картам

    Максимальный срок действия кредитной карточки от Сбербанка составляет 3 года. Кредитная карточка имеет ряд особенности и преимуществ для клиента-держателя:

    • Оплачивать нужно только проценты за использование кредитных средств;
    • После внесения минимального платежа, банковская компания высчитывает только проценты, а основную сумму можно тратить снова;
    • Если клиент не снимает с кредитки наличные и возвращает потраченную сумму в течение льготного периода, проценты за использование денег не снимаются;
    • Использование кредитной карточки от Сбербанка осуществляется бесплатно, клиент платит проценты только за использование денег;
    • По кредитной карте можно получить хорошую скидку, оплачивая покупки у партнеров банковской компании Сбербанк;
    • За оформление и активацию кредитки от Сбера не нужно платить;
    • Возможность получения кэшбэка в виде бонусов в рамках программы «Спасибо».
    Читайте так же:  Ипотека без документов о доходах

    Почему такие сроки?

    Надо отметить, что Сбербанк придерживается сдержанной политики. Он не добивается любви клиентов, так как спрос на его услуги огромен.

    Поэтому у него все весьма среднее. И найти чего-то необычного нельзя.

    Если вы хотите повышенных сроков, то необходимо рассматривать предложения игроков второй линии: Хоум Кредит, Почта Банк, Восточный, МКБ, Ренессанс и тд.

    Там часто встречаются кредиты со сроком по 7 лет. Иногда есть предложения и до 10 – 15 лет. И это в потребительском кредитовании.

    Сбербанк же считает, что не стоит ничего завышать. Все идёт своим чередом. Все стабильно. Стабильность для такой компании – это важно.

    Некоторые задаются вопросом, а можно ли увеличить срок кредита в Сбербанке? Как было сказано выше – да.

    Например, если ежемесячные платежи слишком большие, то вам увеличат сроки по вашей просьбе. И вы как бы будете платить меньше. Но конечные переплаты в итоге будут больше.

    Если вы просто хотите расширить границы, то придите оформлять кредит в офис лично. И там расскажите, а главное докажите, что вам нужен длительный займ.

    Причем, можно попробовать идти в крупный офис компании. В мелком офисе могут сказать, что это невозможно.

    А вообще, больше срок – больше переплата. Так что старайтесь наоборот сокращать время обязательств.

    В дополнение темы:

    В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

    Минимальный срок кредитования в Сбербанке

    Если одни заемщики хотят взять в банке заем на максимально длительное время и отдавать в месяц меньше, то другие, напротив, стремятся быстрее рассчитаться с банком и сэкономить на переплаченных процентах. Но взять ссуду и сразу ее отдать не получится – сначала необходимо узнать, какой минимальный срок кредита предусмотрен. Он отличается в зависимости от типа выбранного продукта, поэтому предлагаем рассмотреть все доступные в Сбербанке варианты.

    Потребительские займы

    Самыми популярными остаются потребительские займы. Они не требуют обеспечения и отличаются высокими шансами на быстрое одобрение. Их в Сбербанке два.

    1. Кредит на любые цели. Это универсальный нецелевой заем с лимитом от 30 тысяч до 5 миллионов под процентную ставку от 12,9% годовых. Рассчитано кредитование минимум на 3 месяца и максимум на 5 лет. После минимального срока возможно частично или полностью досрочно погасить ссуду.
    2. Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство. Можно оформить потребительский кредит в Сбербанке на сумму в 30000-1500000 рублей под 17% и на развитие ЛПХ. Вернуть предоставленные деньги можно за 3 месяца или в течение 5 лет.

    Стоит учитывать, время, отведенное на погашение кредита, зависит и от регистрации заемщика. Так, если прописка временная, то и срок возврата ограничится ее действием. Исключением будут только зарплатные клиенты – им в любом случае предоставляются деньги на общих условиях.

    Займы на приобретение и строительство недвижимости

    Многие знают, что ипотечные кредиты отличаются от потребительских продолжительным сроком возврата долга. Но мало кто назовет допустимый «минимум» – чаще ипотека оформляется надолго и редко закрывается в первые несколько лет. Если это не ваш случай, смотрим на минимальный период предоставления жилищного займа.

    Сбербанк устанавливает минимальный срок для погашения, и до истечения которого расплатиться с долгом нельзя. Как правило, досрочно возвратить кредит можно только спустя 6-12 месяцев после заключения сделки.

    Какой максимальный срок у потребительского кредита

    Большинство клиентов банковских учреждений пользуются традиционными сервисами, такими как безналичные платежи и обслуживание банковских карт. Но иногда финансовая состоятельность клиентов вынуждает их обратиться в банк за потребительским кредитом.

    Большинство финансовых учреждений охотно выдают такие займы потому, что по ним устанавливается высокий процент, и срок выдачи средств обычно не сильно большой. Чаще всего такой заем выдается сроком на 1 или 2 года. Максимальный срок потребительского кредита – составляет 10 лет, но его могут получить только те клиенты, которые к моменту окончательной выплаты не достигнут пенсионного возраста. Самыми популярными считаются программы, в которых средства выдаются на 3-5 лет. За это время у заемщика появляется реальная возможность исправить свое материальное положение, а также без нагрузки на собственный бюджет выплатить взятые в долг средства.

    Содержание

    Цели долгосрочного потребительского кредита

    Далеко не все банки соглашаются выдавать заем на длительный срок. В случае с краткосрочным займом обычно достаточно наличия положительной истории в любом финансовом учреждении. Об этом мы уже говорили в статье «Получение займа на полгода».

    Долгосрочный долг подразумевает под собой наличие хотя бы одного поручителя или залогового имущества. Этим залогом не может стать покупаемый товар, на который гражданину потребовался заем.

    Чаще всего долгосрочно клиентам нужны финансы на образование. Если речь идет о профессиональном, профильном образовании, то на его получение может потребоваться 6-7 лет. Банки охотно выдают средства на подобные цели, так как профильный специалист, скорее всего, после окончания учебы будет обеспечен стабильной работой с достойной оплатой. И выплачивать останется не так много.

    цели потребительского кредита

    В случае, если цель получения денег не так очевидна, то в банке могут потребовать предоставить в залог недвижимость (читайте о том, как происходит оформление кредита под залог дома). При соглашении заемщика специалисты банка не интересуются дальнейшей судьбой денег, так как при невозврате будет составлен иск в суд. После решения суда исполнительные приставы арестуют квартиру и продадут ее. Вряд ли найдется заемщик, который будет рисковать собственной недвижимостью, и решит не выплачивать потребительский кредит. Чаще всего на такой шаг решаются люди, которые оказались в сложных жизненных обстоятельствах, например, если необходима дорогостоящая операция. к содержанию ↑

    Размер потребительского кредита

    Банки не ограничивают размер потребительского займа и устанавливают по нему выгодные проценты. Сбербанк предлагает своим клиентам 7,06% годовых. Если речь идет о рефинансировании, то ставка может колебаться от 12,9% до 21,9% годовых. Обычно минимальная сумма кредита ограничивается стоимостью покупки, на которую она берется. Самыми популярными считаются займы от 15 000 рублей (в Москве от 45 000 рублей). Получить такую сумму может клиент, достигший 18-летнего возраста, не имеющий проблемной истории. В случае с мужчинами, молодой человек не должен быть допризывного возраста.

    Читайте так же:  Получить вычет за покупку квартиры по ипотеке

    При наличии полного пакета документов, сроки принятия решения обычно составляют не более нескольких часов. Если же у сотрудников аналитического отдела, которые принимают решение о выдаче кредита, остаются вопросы, заемщика могут попросить предоставить дополнительные документы. Например, могут потребоваться копия трудовой книжки или справка из налоговой о доходах за последние полгода.

    Чем крупнее сумма займа, которую рассчитывает получить заемщик, тем больший пакет документов вправе потребовать банк.

    Везде существуют исключения, узнайте об этом в статье «Кредит без залога на 5 млн и 10 лет».

    размер кредита к содержанию ↑

    Максимальный срок и его увеличение

    Существует два варианта – рефинансирование (перезаключение с банком договора на более выгодных условиях) и продление максимального срока кредита (таким образом уменьшается ежемесячный платеж, и заемщику легче его гасить). Для того, чтобы заключить с банком договор о рефинансировании достаточно предоставить доказательства временной неплатежеспособности, например, справку об увольнении, или выписку из бухгалтерии об уменьшении зарплаты.

    Договор рефинансирования подписать с банком сложнее (читайте больше о том, как оформить рефинансирование кредита), чем договориться об увеличении максимального срока кредитования. Чаще всего банкам не выгодно менять условия, согласно которым заемщик уже платит. А вот максимальный срок является взаимовыгодным для обеих сторон. Банк продолжает получать прибыль, а заемщик в месяц платит меньше. Обычно в банке соглашаются увеличить максимальный срок выплат на 1-3 года.

    Если кредит был краткосрочным, то продлить выплаты вдвое не получится, скорее всего банк согласится продлить кредит на 6 месяцев. Если же кредит был на 7-10 лет, то можно рассчитывать на отсрочку на 2-3 года. При этом, необходимо учитывать, что за это время банку будет выплачено больше процентов, и необходимо оценивать такое решение с точки зрения финансовой выгоды.

    увеличение срока кредита к содержанию ↑

    Возможные причины отказа в выдаче потребительского кредита

    Большинство заемщиков получают одобрение Сбербанка или другой финансовой организации, если предоставляют полный пакет документов и сообщают в анкете правдивые сведения. Но существуют случаи, в которых банк отказывает в предоставлении кредита:

    • неполный пакет документов;
    • отсутствие в паспорте фотографии;
    • подозрение на мошенничество с документами;
    • предоставление неправдивых сведений;
    • очевидные несоответствия в заполненной анкете;
    • наличие отрицательной истории займов в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении (читайте также , как происходит получение займа без кредитной истории).

    Если же документы оформлены должным образом, и заемщик соответствует требованиям, выдвигаемым банком, то решение о предоставлении необходимой суммы принимается очень быстро.

    В таком случае клиент вправе рассчитывать на максимальную сумму. Далее средства переводятся на безналичную карточку заемщика в течении 30 дней с момента одобрения заявки по кредиту.

    Финансовые обязательства заемщика перед банком наступают после фактического получения денег на карточку, а не после одобрения решения о выдаче. До момента начисления суммы заемщик вправе обратиться в банк и аннулировать свое заявление.

    Взять потребительский кредит под минимальный процент

    Кредитование физических лиц давно стало обыденной процедурой. Любой банк предоставит вам займ на неотложные нужды, будь то покупка квартиры или холодильника. Заемщика волнует только один вопрос: где взять потребительский кредит под минимальный процент? И по каким критериям банк выбирает клиента, достойного самой низкой процентной ставки?

    Потребительский кредит: минимальная процентная ставка

    Потребительский кредит может быть:

    В первом случае заемщик честно признается кредитору, на что он собирается потратить кредитные деньги, и готов предоставить все документы, подтверждающие его действия. Банк, в свою очередь, будет жестко контролировать траты клиента. Но именно целевой кредит выдается под самый низкий процент. В Сбербанке, например, процентная ставка в таких случаях составляет 12% годовых.

    Если вы собираетесь получить кредит без указания цели, контролировать вас никто не будет. Но банкиры подстрахуются, назначив процентную ставку выше, чем при целевом кредитовании. В том же Сбербанке она составит уже не 12, а 16-19%.

    Но вышеуказанные цифры несколько отличаются от реальности. На самом деле процентная ставка на потребительский кредит в российских банках колеблется в диапазоне 21,9-37,99%.

    Как снизить процентную ставку

    На уровень процентной ставки оказывают влияние следующие факторы:

    • гражданство;
    • наличие стабильного дохода;
    • безупречная кредитная история;
    • стаж на настоящем месте работы (если он менее полугода – ставку вам вряд ли понизят);
    • предоставление залога или поручительства третьего лица;
    • отсутствие других обязательств.

    По статистике требованиям банков в полном объеме соответствует всего 5% заемщиков. Тем не менее это не является обязательным условием для получения займа.

    Чтобы взять потребительский кредит с минимальной процентной ставкой, лучше обратиться в банковское предприятие, с которым вы уже имели дело и произвели на его работников благоприятное впечатление:

    • у вас в этом учреждении открыт счет – накопительный или дебетовый. В этом случае учреждение уверено в вашей платежеспособности, и готово предоставить вам определенные льготы;
    • вы являетесь участником зарплатного проекта: этот факт может помочь снизить среднюю ставку на 1,5-2%;
    • вы уже брали здесь кредит (лучше, если это было е один раз) и ни разу не нарушали своих обязательств перед банковским учреждением.

    Новичку, впервые обратившемуся в какой-нибудь банк, на минимальный процент рассчитывать не стоит.

    Совет. Изучая действующие ставки, обратите внимание на следующее: в потребительском кредитовании практикуются разного рода сборы, дополнительные комиссии, сопутствующие платные услуги. Все это в конечном итоге приведет к удорожанию приобретаемого товара. Поэтому рассматривайте ставку в комплексе, учитывая все расходы.

    Читайте так же:  Кредит без скрытых комиссий

    Минимальный срок потребительского кредита

    В каждом банке существуют свои правила, по которым определяют минимальные суммы и сроки потребительского кредита. Сравним условия некоторых из них:

    • Сбербанк: минимальный потребительский кредит составляет 15 тысяч рублей. Минимальный срок, на который можно получить заем, составляет 3 месяца, максимальный – 60 месяцев;
    • Россельхозбанк: минимальная сумма – 10000 рублей, срок – от месяца до 5 лет. Досрочно погашать сумму не возбраняется. Но если вы работаете по срочному трудовому договору, кредит вам дадут только на этот период.

    Кроме того, существует понятие «микрокредиты». В основной массе банков к этой категории относят займ в 5000 рублей. Его досрочное погашение обычно не облагается дополнительными комиссиями. В договоре прописывается только сумма, меньше которой вносить нельзя.

    Максимальный кредит в Сбербанке: какую сумму и на какой срок одобрят, порядок получения кредита

    В статье мы рассмотрим, какой максимальный кредит можно взять в Сбербанке. Разберем, какую сумму, срок и ставку одобрит банк для физических лиц. Мы расскажем, как поучить максимальный размер кредита и как происходит расчет его суммы.

    Сбербанк является самым популярным кредитным учреждением в РФ, и предлагаемые им займы для физических лиц наиболее востребованы на рынке. Кредитные программы позволяют получить самые разные ссуды, при этом их размер определяется исходя из запроса клиента, его надежности и платежеспособности, а также множества других параметров. В зависимости от выбранного предложения сумма кредита может достигать 10 млн рублей.

    Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке

    Сбербанком предлагается несколько кредитных программ, доступных частным лицам. Это позволяет выбрать подходящую ссуду для решения конкретной задачи. Параметры займа в зависимости от выбранной программы могут существенно меняться.

    Рассмотрим, какой максимальный кредит можно взять в Сбербанке по различным программам, доступным физическим лицам.

    Кредит Максимальная сумма
    Потребительский кредит без обеспечения 3 млн руб.
    Под поручительство физических лиц 5 млн руб.
    Под залог недвижимости 10 млн руб.

    Получить ссуду можно как без обеспечения, так и под поручительство или залог недвижимости. Обычно максимальный срок кредитования не превышает 5 лет, только для кредитов с залогом он может увеличиться до 10 лет. Процентная ставка определяется в зависимости от категории клиента и выбранных параметров ссуды.

    Полученные по кредиту средства можно направить на покупку любых товаров. Дополнительных ограничений по потребительским кредитам Сбербанк не устанавливает, и отчитываться за полученные средства вам не придется.

    Обычно ответ по заявке поступает в течение двух рабочих дней. Держатели зарплатных карт получают его значительно быстрее. Часто для них уже имеется предварительно одобренный кредит, узнать о котором можно в Сбербанк Онлайн. Никаких комиссий за выдачу или обслуживание ссуды Сбербанк не взимает, отсутствуют они и при досрочном погашении, которое можно выполнить в любой момент.

    Как Сбербанк определяет максимальную сумму кредита

    Максимальная возможная сумма потребительского кредита определяется для каждого клиента индивидуально. При этом Сбербанк учитывает множество параметров, а сама методика подсчета полностью не раскрывается.

    Рассмотрим, какие параметры главным образом влияют на одобренный лимит кредита:

    • доход;
    • возраст;
    • семейное положение;
    • кредитная история;
    • наличие других обязательств;
    • наличие имущества в собственности;
    • готовность предоставить обеспечение (а также учитывается его вид).

    Подсчитав все ваши доходы и обязательства, банк оценивает платежеспособность на основании различных показателей и лишь затем принимает решение о том, какую сумму он готов предоставить в кредит. При этом выплаты по всем кредитам должны составить не больше половины от вашего суммарного дохода.

    Как получить максимальный потребительский кредит в Сбербанке

    Подавая заявку на кредит, необходимо указать размер дохода и представить его документальное подтверждение. Банк готов рассматривать не только официальную зарплату заемщика по основному месту работы, но и практически любые дополнительные доходы, не запрещенные российским законодательством.

    Приведем список доходов, которые банк готов учитывать при определении максимального размера займа:

    • зарплата (по всем местам работы);
    • пенсии;
    • различные вознаграждения, например, по договорам гражданско-правового характера;
    • доходы от сдачи в аренду недвижимости.

    Если вы собираетесь получить в долг крупную сумму, то стоит заранее позаботиться о подтверждении всех дополнительных доходов справками и другими документами.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Увеличить одобренную сумму потребительского займа можно, предоставив банку гарантию возврата средств в виде поручительства другого платежеспособного физического лица или передав в залог недвижимое имущество. Иногда это позволяет увеличить максимальный размер ссуды в несколько раз.

    Обычно претендовать на одобрение большей суммы могут те клиенты, кто получает зарплату на карточку банка. Если вы заранее задумываетесь о получении крупной ссуды, то может быть, разумно подать заявление в бухгалтерию работодателя, чтобы зарплата приходила на карточку, выданную этим банком. Это не только повысит шансы на одобрение крупного займа, но и упростит процесс сбора необходимых документов.

    Источники


    1. Теория государства и права. Введение в юриспруденцию. — М.: Юнити-Дана, 2012. — 128 c.

    2. Давыденко, Дмитрий Как избежать судебного разбирательства. Посредничество в бизнес-конфликтах / Дмитрий Давыденко. — М.: Секрет фирмы, 2014. — 168 c.

    3. Варламов А. А., Севостьянов А. В. Земельный кадастр. В 6 томах. Том 5. Оценка земли и иной недвижимости; КолосС — Москва, 2008. — 265 c.
    4. Братановский, С. Н. Теория государства и права / С.Н. Братановский. — М.: Приор-издат, 2003. — 174 c.
    Минимальный срок потребительского кредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here