Кредитный договор образец заполненный

Важная информация в статье: "Кредитный договор образец заполненный" с профессиональной точки зрения. Все вопросы можно задавать дежурному специалисту.

Кредитный договор (без залога)

Тип документа: Договор кредита

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 6,5 кб

Высокий уровень благонадежности и соблюдения договоренностей, принятых решений всегда уважались среди деловых людей. Эти качества лучше всего характеризуют кредитополучателей с позитивной кредитной историей.

Как оформить займ клиентам с позитивной историей?

Финансовые организации всегда могут обеспечить своих клиентов займами без обеспечивающих гарантий (финансовых или материальных). Однако для такой категории клиентов в расчет принимается история деловых отношений с банком, ликвидность предприятия, его обороты и оприходованные средства производства.

Как составляется договор?

Для составления документа, удостоверяющего решение кредитного комитета банка, используется договор, с обычной структурой, подходящий для юрлиц. В документе отображаются:

1. эмитенты договоренностей;

2. условия предоставления и возврата кредитных средств;

3. описание обеспечения кредита заемщиком.

Естественно, что такие договора не предполагают залога, однако кредитор может потребовать обеспечения кредитных средств. Такие договора предполагают определения уровня контроля со стороны кредитора за использование полученных средств, осуществляющегося с помощью мониторинга финансовых документов заемщика.

Бланк кредитного договора (без залога)

Образец кредитного договора (без залога) (заполненный бланк)

Скачать Кредитный договор (без залога)

Кредитный договор (без залога) №

1. Предмет договора

1.1. Банк предоставляет Предприятию (вид кредита) на (мероприятие) в сумме рублей на срок до « » года на условиях, определенных настоящим договором.

2. Условия кредитования

2.1. Предприятие обязуется завершить мероприятие и погасить предоставленный Банком кредит в соответствии со срочными обязательствами:

2.2. Погашение кредита осуществляется Предприятием с расчетного счета № в (наименование учреждения банка) платежным поручением на корреспондентский счет Банка в

2.3. За пользование кредитом Предприятие платит Банку % годовых

2.4. При нарушении сроков погашения ссуды и начисленных по ней процентов Предприятие платит Банку % в сумме непогашенной задолженности.

2.5. Кредит предоставляется Предприятию под обеспечение (вид обеспечения).

2.6. В случае нарушения Предприятием условий настоящего договора взыскание Банком предоставленной ссуды и начисленных процентов за пользование ею в соответствии с залоговым правом Банка обращается на .

3. Ответственность сторон

3.1. В случае возникновения необходимости Предприятие обязуется по требованию Банка предоставить (наименование документа).

3.2. Банк и Предприятие обязуются выполнять требования настоящего договора.

4. Сроки и условия действия договора

4.1. Действие настоящего договора прекращается после полного погашения кредита и уплаты процентов Банку.

4.2. Прочие условия договора:

4.3. Настоящий договор составлен в 4-х экземплярах, 1-й и 4-й из которых хранятся в Банке, 2-й — на Предприятии, 3-й направляется в учреждение Банка по месту открытия расчетного счета Предприятия.

Процесс скачивания документа

«Кредитный договор (образец)»

Загрузка документа начнётся через 25 секунд. Пожалуйста, подождите.

Имя файла документа:

На данный момент доступна возможность скачивания файла в формате Word. Загрузите его!

С этим документом часто просматривают:

  • Агентский договор, агентское соглашение 51
  • Брачный договор 4
  • Договор аренды жилого помещения, квартиры 72
  • Договор аренды нежилого помещения, здания 100
  • Договор аренды земельного участка 36
  • Договор аренды имущества, оборудования 48
  • Договор аренды транспортного средства 14
  • Прочие договоры аренды 25
  • Банковский договор, депозитный договор 79
  • Договор безвозмездного пользования, ссуды 36
  • Договор дарения имущества, недвижимости, денег 90
  • Договор доверительного управления, траста 38
  • Договор займа, расписка о займе 66
  • Кредитный договор, залоговый договор 78
  • Договор купли-продажи, договор контрактации 309
  • Договор лизинга, финансовой аренды 37
  • Лицензионный договор, авторские права 37
  • Договор мены, обмена, бартера 75
  • Договор об оказании услуг, аутстаффингу 270
  • Договор перевозки, транспортной экспедиции 62
  • Договор бытового, арендного, строительного подряда 162
  • Договор пожизненного содержания 66
  • Договор поручения, договор комиссии 72
  • Договор поставки товаров, продукции 127
  • Договор проката, бытового проката 23
  • Договор на создание и выполнение НТП 18
  • Договор страхования имущества, здоровья, ответственности 56
  • Договор товарищества, совместной деятельности 35
  • Трудовой договор, трудовой контракт 160
  • Договор уступки права требования 15
  • Договор франчайзинга, концессии 7
  • Договор хранения, документы на хранение 61
  • Договор энерго и электроснабжения 15
  • Проведение конкурсов, торгов 17

Ресурс призван помогать в составлении договоров и любых других документов. Стараемся размещать только актуальные шаблоны и бланки. Если сайт оказал вам помощь, отблагодарите его: поделитесь ссылкой с любой интернет аудиторией. При возникновении вопросов, а также предложений, просьба пользоваться обратной связью.

Образец составления кредитного договора

Кредитный договор

Понятие кредитного договора введено в юридическую практику на основании статьи 819 ГК РФ, которая описывает особые взаимоотношения заёмщика и финансовых организаций, способных предоставлять ссуды. Данный документ заключается для обеспечения прав сторон при выдаче кредита в любой форме и регулирует процедуру возврата средств с применением процентных ставок. Подписание договора и его исполнение строится по правилам, установленным в главе 9 ГК РФ. Основным принципом сделки является добровольность её подписания, что влечёт к обязательному соблюдению заинтересованными сторонами.

Основная роль документа состоит в фиксации существенных условий, определяющих суть сделки. Каждый элемент соглашения служит для обеспечения интересов сторон при возникновении споров. Кредитный договор дополнительно регулируется законами РФ, которые обязывают банки обеспечивать явную подачу информации потребителю.

Согласно ГК РФ, стороны, участвующие в выдаче кредита по данному соглашению, именуются, как заёмщик и кредитор. Роль первого участника заключается в получении денежных средств для трат по своему усмотрению или согласно условиям договора (целевой кредит, ипотека). Заёмщик также обязуется оплачивать услуги банка в виде процентов за пользование деньгами. Кредитор обеспечивает выдачу денежных средств в форме, оговорённой в соглашении и безвозмездно обслуживает банковский ссудный счёт лица до момента исполнения договора, то есть полной выплаты долга. Также следует учесть, что закон не запрещает устанавливать множественность лиц в кредитном соглашении.

Читайте так же:  Нужно ли платить транспортный налог за

Форма кредитного договора

Законодательством установлена обязательная письменная форма кредитного договора. Кроме того, устанавливается использование бумажного носителя, если документ заключается между банком и физическим лицом. В гражданском праве подобная процедура позволяет обеспечить добровольное использование права подписи.

Данное требование регламентировано статьёй 820 ГК РФ в рамках параграфа, который описывает кредитно-денежные отношения между гражданами и организациями. Согласно норме, устная или какая-либо иная форма заключения договора ведёт к его недействительности. Также указывается, что наступает ничтожность соглашения, что исключает его принятие судами и государственными органами в качестве доказательства или предмета рассмотрения.

К кредитному договору, как к разновидности соглашения для осуществления сделок, применимы отдельные положения статьи 434 ГК РФ. Пункт 4 требует, чтобы использованная форма документа была единообразной у обеих сторон, участвующих в оформлении займа.

Содержание кредитного договора

На практике кредитный договор редко составляется под индивидуального клиента, кроме случаев, когда заёмщиком выступает крупная организация, либо необходимо зафиксировать целевое расходование средств или особую процедуру участия банка в проведении трат. Особые положения содержаться в похожих документах: соглашения об овердрафте или кредитной линии.

Основные пункты, которые должен содержать заполненный образец кредитного договора:

Обращаясь в банк, необходимо удостовериться в корректности установленной формы договора, для чего можно скачать версию, подготовленную юристами. Посмотреть и скачать можно здесь: [Образец кредитного договора].

Правила и порядок составления кредитного договора

Типовые требования и правила банков сводятся к следующему порядку составления кредитного договора:

  1. Потенциальный заёмщик подаёт документы и официальный запрос на кредит в дополнительный офис банка. Допустимо принятие заявок через интернет или по почте (сведения всё равно нужно подтверждать при личной явке).
  2. Сотрудники учреждения проводят анализ кредитоспособности лица и проверяют истинность предоставленных сведений.
  3. В типовой бланк вносятся сведения и показатели согласно предоставленным документам. Отдельные учреждения предоставляют договор для ознакомления и корректировки клиенту.
  4. Если для физического лица ещё актуален кредит, соглашение подписывается в отделении банка.
  5. Денежные средства перечисляются на лицевой счёт или выдаются в кассе банка.

Следует отметить, что заявка не является основанием для выдачи кредита или установления долговых взаимоотношений. Денежные средства выдаются на основании кредитного договора, подписанного на основании свободного волеизъявления согласно статье 421 ГК РФ.

«Подводные камни» при составлении кредитного договора

Заёмщик, оформляя кредит в банке, должен обращать внимание на следующие моменты в соглашении:

  • Ранее основным подвохом в кредитном договоре была процедура досрочного прекращения договора вследствие внесения всей суммы задолженности. Сейчас закон запрещает банкам устанавливать комиссию за данную операцию, что не мешает делать неявные ограничения и сборы.
  • Банк может наоборот указать условия, влекущие досрочное расторжение и изъятие залога, обращение в суд. В перечень могут включаться личные ситуации и даже обстоятельства, напрямую не относящиеся к платёжеспособности (например, отказ от страхования). Также указываются сведения, меняющие срок исковой давности.
  • Обязательства по возмещению расходов банка на предоставление и обслуживание кредита, которые содержит образец кредитного договора. Все риски кредитор должен нести самостоятельно. Формой такого нарушения является плавающая процентная ставка, ныне введённая на законных основаниях в ипотеку.
  • Возможность взыскания имущества без суда, а только при наличии исполнительной надписи, вносимой нотариусом. В подобных соглашениях изначально фигурируют сведения о том, что для получения залога банк должен лишь зафиксировать факт нарушения заёмщиком условий.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по составлению кредитного договора

Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Иван. 24 мая я оформил кредитный договор с банком и надеялся сразу получить денежную сумму на свой счёт в этой же организации. Но у кредитора вышла заминка и деньги были выданы мне только через месяц. Теперь банк требует оплатить проценты за пропущенный месяц. Законно ли это?

Ответ: Добрый день, Иван. Действия банка незаконны, даже несмотря на то, что иное могло бы быть сказано в договоре. Согласно главе 22 ГК РФ, исполнение обязательств по договору наступает в момент передачи предмета сделки стороне, которая выступает получателем. В частности, оплата процентов является встречным действием (статья 328 ГК РФ), что ведёт к недействительности требования процентов.

Исключением является случай, если в договоре явно указан срок передачи средств банком (что маловероятно в Вашей ситуации), поскольку согласно статье 314 ГК РФ, договор может определить сроки иначе, нежели это указано в законе.

Заключение

Составление кредитного договора позволяет заинтересованным сторонам отстаивать свои права в претензионном и судебном порядке, обеспечивать надлежащее соблюдение условий кредитования:

  • Закон устанавливает меры, ограничивающие кредитора и заёмщика при оформлении соглашения.
  • Кредитный договор должен быть заключён в форме письменного документа на бумажном носителе и не содержать признаков неприемлемости и кабальности.

Образцы заявлений и бланков

Вам понадобятся следующие образцы документов:

Кредитный договор

Образец кредитного договора содержит условия, согласно которым банк или иная финансовая организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

Кредитный договор – один из видов договора займа, поэтому к нему применяются правила, предусмотренные нормами займа, если иное не указано в законе и не вытекает из условий соглашения.

Читайте так же:  Правила поведения на улице

Особенности кредитного договора в 2019 году

Для понимания особенностей данной сделки необходимо выделить ее отличия от договора займа:

  • Кредитором в данном соглашении могут выступать лишь банки и небанковские финансовые организации, а при займе заимодавцами могут быть любые юридические и физические лица.
  • При кредитовании заемщику передаются только денежные средства, а при займе заемщику могут быть переданы как денежные средства, так и другие вещи.
  • Кредитный договор заключается всегда в письменной форме, договор займа в определенных случаях может заключаться и в устной форме.
  • За пользование кредитом всегда взимаются проценты, займ может быть беспроцентным.
  • Кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме (ст.432 ГК РФ), при займе соглашение считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
  • При кредитовании возможен отказ предоставить кредит даже после заключения соглашения (п.1 ст.821 ГК РФ), отказ займодавца от предоставления займа просто невозможен, потому что тогда такое соглашение считается незаключенным.

Многие положения займа, такие как необходимость возврата кредита, последствия нарушения заемщиком условий сделки, целевое использование, прописываются в актуальном на 2019 год образце кредитного договора.

Принципы кредитования

Безусловными принципами кредитования являются:

  • принцип срочности (однозначно определенный срок возврата);
  • принцип платности (за право пользования деньгами, согласно кредитному договору, заемщик должен заплатить оговоренную сумму процентов);
  • принцип возвратности (в согласованный срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью).

Права сторон по кредитному договору

Образец кредитного договора предусматривает право заемщика требовать предоставления денежных средств на условиях, предусмотренных соглашением.

Основным же правом кредитора является требование возврата долга и получения процентов в определенном размере и порядке. Кроме того, кредитор может частично или полностью отказаться от предоставления заемщику предусмотренного договором кредита, если имеются свидетельства, указывающие на невозможность возврата (должник несостоятелен, привлечен к ответственности и т.д.).

На этой странице вы можете составить кредитный договор и скачать его в формате Word или PDF.

Договор о межбанковском кредите

Тип документа: Договор кредита

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 10,9 кб

Деятельность банков всегда связана с большими финансовыми рисками, которые определяются тем, что в этой сфере деньги — это товар, используемый в основной деятельности.

Недостаток денежной массы свидетельствует о ликвидности банковского учреждения, которая может пополняться межбанковским кредитом.

Составление правовых документов

Оформление предоставления межбанковского кредита проводится на основании договора, в котором обязательно указывается:

1. эмитенты договорных отношений;

2. объемы займа и процент вознаграждения за использования заимствованных средств;

3. условия возвращения кредита;

4. ответственность участников договора.

Конфиденциальность

Участники договорных отношений осуществляют свою деятельность под пристальным вниманием экспертов финансового рынка, для которых заключение таких договоров свидетельствует о платежеспособности заемщика. Именно по этой причине соблюдение конфиденциальности является основным условием при оформлении договорных отношений.

В этом разделе указывается ограничение на предоставление информации о сделке государственным проверяющим и контролирующим органам.

Бланк договора о межбанковском кредите

Образец договора о межбанковском кредите (заполненный бланк)

Скачать Договор о межбанковском кредите

ДОГОВОР О МЕЖБАНКОВСКОМ КРЕДИТЕ №

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор предоставляет Заемщику межбанковский кредит в сумме рублей на срок до « » года с начислением % годовых.

Срок пользования кредитом и начисления процентов исчисляется с даты списания суммы кредита с корреспондентского счета Кредитора.

Последним днем пользования кредитом является день поступления суммы кредита, указанной в п. 1.1 настоящего Договора на корреспондентский счет Кредитора.(по иногородним межбанковским отношениям перевод Кредитором суммы ссуды и ее погашение Заемщиком производятся по телеграфу).

В случае изменения условий формирования кредитных ресурсов процентная ставка за кредит по соглашению сторон может быть пересмотрена.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА КРЕДИТОРА

2.1. Кредитор обязуется произвести перечисление кредита на счет Заемщика в течение банковских после заключения Договора.

3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА
Видео (кликните для воспроизведения).

3.1. Заемщик обязуется произвести возврат кредита в срок, указанный в п. 1.1 настоящего Договора.

3.2. Перечисление процентов производить ежемесячно до числа каждого месяца и на дату возврата кредита.

3.3. Производить погашение кредита и уплату процентов за пользование им платежными поручениями со своего корреспондентского счета.

3.4. При досрочном возврате кредита Заемщик обязан предупредить Кредитора о своем намерении за календарных дней в письменном виде. В случае досрочного возврата кредита, Заемщик уплачивает всю сумму процентов за месяц, в котором происходит досрочный возврат кредита.

3.5. В случае досрочного возврата кредита без согласования с Кредитором Заемщик уплачивает всю сумму процентов за весь срок пользования кредитом, в соответствии с пунктом 1.1 Договора.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КРЕДИТОРА

4.1. При невыполнении обязательств, предусмотренных пунктом 2.1

Договора, Кредитор уплачивает Заемщику % от суммы кредита за каждый день задержки перечисления платежей.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА

5.1. В случае несвоевременного погашения кредита, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере % за каждый день просрочки от суммы непогашенного в срок кредита.

5.2. В случае несвоевременного перечисления процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере % за каждый день просрочки от суммы неуплаченных процентов.

5.3. При непоступлении средств в счет погашения кредита и неуплаты процентов в установленный срок Кредитор вправе взыскать задолженность по кредиту в принудительном порядке на основании акцептованного платежного требования, исполнительной надписи нотариуса либо иного исполнительного документа.

5.4. При недостатке средств на корреспондентском счете Заемщика в случае просрочки погашения задолженности по кредиту и процентам за кредит Кредитор имеет право обратить в установленном порядке взыскание на любое имущество, имеющееся у Заемщика, на которое по закону может быть обращено взыскание, в размере суммы кредита и полной суммы процентов по нему с учетом санкций, указанных в пп. 5.1 и 5.2, а также возместить все судебные и иные подобные расходы.

Читайте так же:  Новое в 6 ндфл за 9 месяцев
6. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

6.1. Стороны вправе установить на основании дополнительного соглашения к настоящему договору перечень сведений, которые не могут быть сообщены любым третьим лицам без взаимного согласия. Указанный запрет не распространяется на передачу информации государственным органам и другим организациям, имеющим в соответствии с законом право запрашивать и получать любые сведения, в том числе относящиеся к коммерческой или банковской тайне.

7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ РАЗНОГЛАСИЙ И СПОРОВ

7.1. Разногласия, возникающие в процессе выполнения условий настоящего договора, предварительно рассматриваются сторонами в целях выработки взаимоприемлемых решений.

7.2. Споры по вопросам, вытекающим из настоящего договора, рассматриваются арбитражным судом или судом в установленном порядке.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ

8.1. Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и заканчивает свое действие после полного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и возможных штрафных санкций.

8.2. Договор может быть изменен лишь по письменному соглашению сторон.

Договор товарного кредита

Добавлено в закладки: 0

Одна сторона (кредитор) по договору товарного кредита должен предоставить другой стороне вещи, которые определяются родовыми признаками, а вторая (заемщик) – вернуть равное число вещей того же качества и рода, полученных ею (статья 822 Гражданского Кодекса РФ). Предметом товарного кредита, в основном, являются полуфабрикаты, строительные материалы, горюче-смазочные материалы, сырье,сельскохозяйственная продукция и прочие вещи, которые определены родовыми признаками.

Товарный кредит контролирует правила кредитного договора, когда другое не предусматривается договором и не проистекает из существа обязательства (статья 822 Гражданского Кодекса РФ). Еще к этому соглашению используются такие правила договора купли-продажи: (статьи 465 – 485 Гражданского Кодекса РФ)

  • Условие об ассортименте;
  • Условия о количестве;
  • Условие о таре и упаковке;
  • Условие о качестве;
  • Условие о комплектности.

Договор товарного кредита от кредитного договора отличается следующими признаками:

  • используется большинство правил договора купли-продажи (в кредитном договоре они не используются).
  • дается товар, то есть вещи, которые определены родовыми признаками (статья 822 Гражданского Кодекса РФ) (в кредитном договоре предоставляются заемщику денежные средства);
  • кредитором может быть какое-либо физическое или юридическое лицо (кредитором в кредитном договоре может выступать лишь банк или другая кредитная организация).

Обязанности и права сторон договора товарного кредита в себе соединяют обязанности и права сторон кредитного договора и в определенной части договора купли-продажи, когда другое не предусматривается договором товарного кредита.

В согласии с текстом каждого образца договора товарного кредита кредитор должен предоставить вещи, которые определены родовыми признаками и соответствуют договору по ассортименту, количеству, качеству, комплектности, упаковке и таре. Заемщик должен принимать эти вещи и оплатить проценты за использование вещей. С передачей заемщику кредитором вещей право собственности на них к заемщику переходит.

К договору товарного кредита применяют правила кредитного договора:

  • Право заемщика отказаться от приобретения кредита частично или полностью уведомив кредитора об этом до срока его предоставления, установленного договором, когда другое не предусматривается договором (пункт 2 статьи 821 Гражданского Кодекса РФ);
  • Право кредитора отказаться от кредита частично или полностью при наличии обстоятельств, которые очевидно свидетельствуют о том, что предоставленный кредит не будет в срок возвращен (пункт 1 статьи 821 Гражданского Кодекса РФ);
  • Обеспечение кредита ( поручительством, залогом, банковской гарантией);
  • Целевое использование кредита (статья 814 Гражданского Кодекса РФ);
  • И так далее.

Для договора товарного кредита является обязательным выполнение письменной формы. Невыполнение письменной формы влечет за собой недействительность договора (статья 820 Гражданского Кодекса РФ).

Образец договора товарного кредита — скачать пример

Догово́р товарного кредита— соглашение двух или больше лиц о прекращении, изменении, установлении гражданских обязанностей и прав.

Образец кредитного договора Сбербанка 2019: как не ошибиться при подписании

Кредитный договор Сбербанка – это соглашение, по которому банк выделяет гражданину кредитные (заемные) средства, а гражданин обязывается вернуть их с процентами в оговоренном порядке. Давайте разбираться, что скрывает в себе этот важнейший финансовый документ и на какие нюансы стоит обратить особое внимание при подписании.

Банковский кредит – это сделка между гражданином-заемщиком и банком, которая имеет правила оформления, регламентированные Гражданским кодексом и другими законами. Основным документом при этом является кредитный договор. ГК РФ регламентирует, чтобы он обязательно был составлен в письменной форме и подписан всеми сторонами сделки. Условия такого документа являются обязательными для исполнения, поэтому к его содержанию необходимо проявить максимальное внимание еще перед подписанием. Ведь потом отменить или изменить что-то будет практически невозможно.

Понятие кредитного договора

Кредитный договор – это письменное соглашение о выделении банком денег на нужды заемщика (гражданина или организации) при соблюдении определенных условий. Например, ипотека или покупка автомобиля. Или просто нужны деньги для похода в магазин (потребительский кредит). Заключение и подписание этого документа регламентирует статья 819 Гражданского кодекса РФ. Соглашение должно иметь четкую структуру, которая не закреплена законодательно, но обязательно должна включать в себя ряд существенных условий. В частности, в нем должны обязательно быть такие разделы, как:

  • суть сделки (преамбула);
  • предмет договора;
  • условия предоставления займа: сумма, проценты и сроки;
  • обязанности обеих сторон: кредитора и заемщика;
  • права заемщика и кредитора;
  • условия возврата займа;
  • ответственность сторон;
  • условия разрешения спорных ситуаций;
  • реквизиты кредитора и заемщика.
Читайте так же:  Когда идти на пенсию по новому закону

Еще у соглашения обязательно должен быть номер, дата его подписания и подписи обеих сторон сделки. Перед заключением кредитного договора вы должны внимательно ознакомиться с ним. При необходимости в текст можно внести изменения, ведь заемщик не обязан подписывать документ, который его не устраивает. Обычно начало соглашения выглядит примерно так (представлен образец кредитного договора Cбербанка с физическим лицом):

Существенные условия кредитного договора

Как у каждого документа у соглашения с банком о выделении кредита есть главные и дополнительные пункты. Например, в абсолютно любом таком соглашении должна быть указана сумма денег, которую банк дает в долг. Ее размер и проценты, которые заплатит за пользование финансами заемщик, обязательно должны быть согласованы, без этого существенного требования сделки попросту не состоится. Законодательно закреплено, что также важным пунктом является:

  • сумма вашего кредита;
  • процентная ставка (в год);
  • порядок и сроки погашения;
  • полная стоимость кредита.

Как правило, изменить эти пункты в одностороннем порядке нельзя. Кредитный договор ипотека, автокредит или обычный потребительский займ предполагает их наличие. А вот текст документа у разных банков будет существенно отличаться. Например, это касается принципа погашения задолженности. Существует два способа…

Аннуитет – когда проценты рассчитываются сразу за все время пользования кредитом и платежи разбиваются таким образом, чтобы они были одинаковыми в течение всего периода погашения займа. Это менее выгодно, чем дифференцированные платежи, поскольку в первое время заемщик выплачивает маленькие части основного долга, поэтому сумма процентов за все время пользования кредитом получаются больше.

Дифференцированный способ – в этом случае на равные части разбивается только сумма займа, поэтому сумма с каждым платежом уменьшается за счет сокращения долга и уменьшения процентов на остаток. Банки обычно практикуют такой способ в ипотеке или автокредитах. В потребительских займах он встречается реже.

Например, образец договора потребительского кредита Cбербанка содержит такой пункт:

Кроме того, очень важно в каких условиях происходит досрочное погашение кредита. Например, Договор Тинькофф Кредитная карта обычно предполагает возможность льготного периода, в течение которого заемщик имеет право вернуть средства на карту без начисления процентов, т.е. использовать их бесплатно. Но обычно надо следить за тем, чтобы за досрочное погашение займа банк не требовал дополнительных комиссий или не назначал штрафов.

Кстати, порядок начисления комиссий по займу также очень важен. Также в соглашении часто бывает обеспечение займа, например, залог или поручительство. Однако в этом случае они оформляются отдельно.

Подводные камни: на что обратить особое внимание

Когда вам дают на подписание кредитный договор (образец Сбербанка), его нужно внимательно прочитать. Если сумма кредита немаленькая, а вы опасаетесь, что ваших знаний не хватит для полноценного понимания документа, пригласите с собой на сделку специалиста. Если такой возможности нет, нужно обратить внимание на полную стоимость кредита. Очень важно, чтобы проценты были расписаны подробно, а также указаны все дополнительные комиссии (если они есть). Важно внимательно прочесть весь мелкий шрифт в тексте, ведь именно в нем банкиры часто стараются спрятать невыгодные условия. В документе не должно быть фраз, которые можно истолковать по-разному, например таких, как «грубое нарушение» или тому подобные оценочные понятия.

Очень важно изучить пункт о том, в каких случаях банк имеет право применить штрафные санкции или даже потребовать досрочного погашения задолженности. В приложении к соглашению обязательно должны быть графики погашения и адреса кредитных и других организаций, через которые можно платить без дополнительной комиссии. Главное, помните – если вас что-то не устраивает в тексте, сообщите об этом менеджеру в банке. Вполне возможно, что ваше замечание будет учтено. Если текст вам категорически не нравится, а обязательства не подходят, принудить подписать его никто не имеет права.

Не менее важно и то, что от страховки по кредиту можно отказаться, если она не нужна.

Расторжение кредитного договора

Вопрос о том, как расторгнуть кредитный договор с банком, волнует заемщиков не часто. Ведь это автоматически означает досрочное и единовременное возвращение всей суммы займа. Обычно он возникает тогда, когда выясняется, что некоторые пункты соглашения по тем или иным причинам оказались для человека неприемлемыми, но он узнал об этом уже после подписания документов. Иногда банк соглашается с расторжением после погашения долга, но чаще всего этот вопрос приходится решать в судебном порядке, и это уже другая история. В безусловном порядке расторгнуть сделку заемщик может только в случае, если банк не выдал ему деньги, или выдал их не в полном объеме.

Основные правила составления договора кредитования юридических лиц

Кредитный договор с юридическим лицом — разновидность договора займа, и потому он заключается исключительно в письменной форме. Это типовой документ, в котором обязательно наличие следующих основных разделов.

Вот пример типового кредитного договора между банком и юридическим лицом:

Предмет договора

Договор заключается между банком и организацией с целью предоставления последней ссуды на определенную сумму и на оговоренный срок. Фирма же обязуется вернуть сумму долга с причитающимися процентами. Документ должен соответствовать всем требованиям Статьи 819 Гражданского кодекса РФ.

Исправления либо изменения каких-либо пунктов в документе после его согласования сторонами не допускается.

Договором на протяжении всего срока его действия может предусматриваться одностороннее изменение банком процентной ставки. В случае с кредитными сделками с юридическими лицами данный пункт не является нарушением требований закона.

Обязанности сторон

  • вернуть в срок сумму задолженности и выплатить проценты по ней, а также неустойку если нарушены условия документа;
  • обеспечить строго целевое использование суммы кредита;
  • обеспечить беспрепятственное проникновение кредитора в свои производственные, складские и иные помещения с целью проверки целевого использования займа и мониторинга финансового состояния клиента;
  • предоставить кредит заемщику не позднее установленной даты;
  • вернуть заемщику сумму, выплаченную сверх его задолженности по первому же его требованию.
Читайте так же:  Для участия в правоотношениях любому субъекту необходимы

Права сторон

  • досрочно вернуть долг, заплатив причитающийся за это штраф;
  • отказаться от получения кредита до установленного срока его выдачи;
  • востребовать от кредитора выписки с кредитного счета.
  • в случае просрочки выполнения платежей безакцептно списывать средства с остатков на счетах заемщика;
  • отказаться в установленный срок от предоставления средств;
  • досрочно взыскивать сумму кредита у заемщика, если узнает о неблагоприятном финансовом состоянии заемщика, ухудшении состояния обеспечения займа, нецелевом использовании долга и т. д.

Обеспечение возврата кредита

Обеспечением для кредита юридического лица могут служить:

  1. движимое и недвижимое имущество;
  2. банковские гарантии;
  3. поручительства физических и юридических лиц.

Споры, связанные с договором кредитования, разрешаются в судебном порядке.

Кредитный договор: образец

Кредитный договор – это документ, в котором указываются условия выдачи кредита заемщику кредитной организацией, как правило, банком. В нем содержатся также сведения об ответственности за нарушения договора, права кредитора и выдающей ссуду стороны.

Как составить кредитный договор

При составлении этого документа важно учесть все требования к нему и к сопутствующим документам. И если последние запросит банк, то договор можно составить самостоятельно.

Для этого стоит скачать образец кредитного договора. При необходимости некоторые пункты могут быть добавлены или исключены по договоренности с банком.

Верный пример заполнения кредитного договора приведен ниже.

Пример заполненного документа

В «шапке» документа перечисляется, какие стороны заключают договор. Обычно это банк и заемщик – физлицо или организация.

1. Предмет договора и обязанности сторон.

В этом пункте указывается, что банк предоставляет заемщику кредит с указанием его суммы. Может быть внесена информация о кредитуемом мероприятии. Такие данные не всегда включаются в заполненный кредитный договор. Пример документа без отмеченной цели кредита – это договор на любой нецелевой кредит. Вне зависимости от наличия или отсутствия цели срок действия договора указывается обязательно.

  • Заемщик должен выплатить кредит без опозданий по срокам, которые содержит образец заполненного кредитного договора, и заплатить все проценты.
  • Указывается счет, на который будут перечислены средства.
  • Здесь указываются проценты по кредиту по срочной ссуде и проценты при появлении задолженности по ссудам. Отмечается, что банк не может в одностороннем порядке увеличивать указанные процентные ставки.
  • Сведения о залоге. Обычно это имущество кредитуемого. Этот пункт указывается только для обеспеченных договоров. Необеспеченные не нуждаются в залоге или поручителях.
  • Указываются обязанности заемщика по своевременному погашению кредитных выплат.
  • Шаблон кредитного договора содержит сведения об обязательствах. Эти документы должны содержать название фирмы-заемщика, ее адрес, номер расчетного счета, сроки платежей, обязанность заемщика выплатить банку ссуду.

2. Права сторон.

  • Образец формы кредитного договора содержит перечисление прав банка, например, на получение определенных документов от кредитуемого, право на проведение экспертизы объектов, на которые выдается кредит, взыскивать деньги при нарушении договора кредитором.
  • Права заемщика. Среди них право на досрочную выплату кредита, досрочное расторжение договора с кредитодателем.

3. Срок договора.

Обычно договор начинает действовать со дня, когда его подписали. В образец заполнения кредитного договора вносят информацию о последнем дне возможной выплаты долга и процентов.

4. Разрешение споров.

В проект кредитного договора вносят сведения, в какой именно арбитражный суд будет передан спор.

5. Ответственность сторон.

Заемщик, как правило, должен выплатить проценты на просроченную сумму по кредиту и возместить убытки, связанные с нарушением договора.

6. Любая типовая форма кредитного договора с физическим лицом содержит адреса и банковские реквизиты сторон.

7. Подписи сторон.

Договор с созаемщиком

Созаемщик – это лицо, которое имеет те же права и обязанности, что и заемщик. Иными словами, он тоже несет материальную ответственность перед банком и имеет право на имущество, которое куплено на кредитные средства. Созаемщиков может быть несколько.

Образец кредитного договора созаемщика такой же, как и обычный договор, в нем лишь указаны данные двух или нескольких получателей кредита.

Созаемщик иногда выплачивает половину суммы кредита, а иногда от него требуется погашение долга только тогда, когда основной заемщик неплатежеспособен.

Для составления подобного документа нужно скачать бланк кредитного договора стандартного образца и вписать туда информацию о созаемщике.

Видео (кликните для воспроизведения).

Скачать полный типовой образец кредитного договора:

Источники


  1. Астахов, Павел Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.

  2. Жилина, Е. А. Юридическая служба предприятия: cоздание и управление / Е.А. Жилина. — М.: КноРус, 2010. — 168 c.

  3. Андреева, Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката / Ю.С. Андреева. — М.: Проспект, 2016. — 48 c.
  4. Ивакина, Н.Н. Основы судебного красноречия (риторика для юристов); М.: Юристъ, 2012. — 384 c.
Кредитный договор образец заполненный
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here