Какие сведения составляют банковскую тайну

Важная информация в статье: "Какие сведения составляют банковскую тайну" с профессиональной точки зрения. Все вопросы можно задавать дежурному специалисту.

Ответственность за разглашение банковской тайны

Банковский закон предусматривает ответственность владельцев и пользователей банковской тайны за ее разглашение. В частности, ответственность несут Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их работники.

Статья 183. Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну. Субъектом преступления по части первой ст. 183 УК РФ может являться любое деликтоспособное лицо (т.е. лицо, способное нести юридическую ответственность), а по части второй к ответственности могут быть привлечены лишь специальные субъекты – лица, которым банковская тайна была доверена или стала известна по службе или работе, – например, руководители кредитных организаций.

2. Административная ответственность:

Статья 13.11. Нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах (персональных данных). Согласно ст. 2 Закона об информации, персональные данные – это сведения о фактах, событиях и обстоятельствах жизни гражданина, позволяющие идентифицировать его личность. Такие данные могут одновременно являться данными о клиенте кредитной организации и входить в состав банковской тайны. Таким образом, нарушение режима банковской тайны в части персональных данных может повлечь административную ответственность по ст. 13.11 КоАП РФ в форме административного штрафа. При этом субъектами данного правонарушения могут быть не только кредитные организации и их служащие, а любые пользователи банковской тайны.

Статья 13.14. Разглашение информации с ограниченным доступом Субъектом данного правонарушения может быть только физическое лицо, получившее доступ к такой информации в связи с исполнением служебных или профессиональных обязанностей. При этом, указанная статья распространяется как на служащих кредитных организаций, так и на работников любых других пользователей банковской тайны (БКИ, Агентства по страхованию вкладов, правоохранительных, таможенных органов и т.д.). Совершение указанного правонарушение физическим лицом влечет наказание в виде административного штрафа (до 1000 рублей).

3. Гражданско-правовая ответственность:

Статья 857. Банковская тайна. В связи с этим, лицо, чьи права нарушены, вправе предъявить иск о возмещении убытков — как к банку, так и непосредственно к его служащему. С одной стороны, такое положение укрепляет гарантии взыскания причиненных убытков, а с другой – является еще одним подтверждением публично-частного характера института банковской тайны. Следует согласиться с позицией, согласно которой иск должен предъявляться банку как юридическому лицу, ибо именно с банком, а не с отдельным служащим вступал клиент в правовые отношения. Ответственность работников банка следует регулировать на уровне трудовых отношений и регрессного иска. Однако в настоящее время сохраняется положение, при котором гражданско-правовая ответственность за нарушение режима банковской тайны носит характер деликтной, а не договорной ответственности.

Мерами гражданско-правовой ответственности могут являться возмещение убытков и возмещение морального вреда. По общему правилу вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Если в результате разглашения банковской тайны гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания), суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При этом компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

Информация как объект банковских правоотношений и ее правовой режим.

Осуществление банковских операций, ведение банковской деятельности, совершение конкретных банковских сделок в определенном плане представляет собой получение, переработку, хранение и использование информации, как правило, имеющей высокую экономическую и иную ценность. Потребность в информации возникает у клиента уже при выборе банка, а у банка — при определении права клиента на обслуживание. Органы банковского надзора испытывают потребность в информации еще раньше: при регистрации банка.

Это порождает ряд вопросов, нуждающихся не только в техническом, экономическом, но и в правовом разрешении: как получить информацию, как ее проверить и оценить, как сохранить, как обосновать надежность и истинность информации и пр. Сложность состоит в том, что большая часть банковской информации или информации о банках в России провозглашена конфиденциальной, часть является недостоверной, а часть трудновоспринимаемой либо ненадлежащим образом обработанной.

Под банковской информацией можно понимать совокупность сведений, соотносимых со следующими параметрами банковской деятельности:

уставными документами и отчетностью банков за определенный период;

руководством банка и его организационно-правовой формой;

внешним обликом банка и его служащих;

видами и формами банковского обслуживания, практикуемыми каждым конкретным банком;

условиями возмездности по заключаемым банком договорам;

своевременностью и полнотой выполнения банком своих обязательств как кредитора;

количеством и составом клиентов данного банка;

операциями по счетам каждого клиента;

наличием корреспондентских связей банка;

технической оснащенностью банка и др.

Банковская информация должна иметь адресата, в качестве которого выступают потенциальные клиенты или органы государства. При этом органы государства реализуют свою компетенцию в интересах всего общества, а, т.е. в интересах неограниченного круга потенциальных банковских клиентов.

С правовой точки зрения целесообразно вначале остановиться на той информации, которая в принципе образует имидж банка, его деловую репутацию и является значимой при его выборе. Эти сведения рассматриваются в гражданско-правовой литературе как средства индивидуализации юридического лица и результатов его деятельности. Деловая репутация — это набор качеств и оценок, с которыми их носитель ассоциируется в глазах своих контрагентов, клиентов, потребителей, коллег по работе. Применительно к банку это определение можно дополнить элементом — указание на то, что деловая репутация банка имеет свое формальное выражение и состоит в так называемых рейтингах, или оценках надежности, банка.

Кроме того, при правовой оценке банковской информации нужно учитывать, что она может иметь разные правовые режимы в зависимости от содержания и назначения использования. Среди таких правовых режимов необходимо рассмотреть как минимум следующие: режим открытой информации, режим служебной и коммерческой тайны и режим банковской тайны.

Читайте так же:  Уменьшение размера алиментов с судебной практикой

Открытая информация о банковской деятельности и порядок ее предоставления.

Открытость банковской информации означает обязанность банка, с одной стороны, публиковать определенный круг сведений, адресованных неопределенному числу лиц, а с другой — сообщать любому обратившемуся к банку лицу требуемые сведения. При этом очень важно подчеркнуть, что эта открытая банковская информация должна быть таковой для неограниченного круга лиц.

Открытость банковской информации (допустимая открытость) дает возможность привлечения новых клиентов, рекламной продукции. Закрытость информации более настораживает, снимает возможность привлечения дополнительных инвестиционных капиталов.

Доступность означает еще и форму изложения (или подачи) информации. Обычные граждане, а именно на них должна быть ориентирована банковская информация, вправе получать ее в максимально простой и доступной восприятию форме. В российском банковском праве по этому поводу не содержится никаких предписаний.

При осуществлении банковских операций кредитная организация обязана по требованию физического или юридического лица предоставить лицензию на осуществление банковских операций, информацию о своей финансовой отчетности (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) и аудиторское заключение за предыдущий год, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год. За введение физических и юридических лиц в заблуждение путем непредоставления информации либо предоставления недостоверной или неполной информации кредитная организация несет ответственность.

Под раскрытием информации понимается обеспечение ее доступности для всех заинтересованных в этом лиц независимо от целей получения этой информации по процедуре, гарантирующей ее нахождение и получение. Дальнейшая передача информации осуществляется в следующем порядке. Раскрываемая коммерческими банками и другими кредитными организациями информация без изменений передается Департаментом ценных бумаг Центрального банка Российской Федерации в виде электронных файлов распространителям, с которыми Банк России заключил соответствующие договоры.

Предметом договора является передаваемая Банком России на неисключительной основе, бесплатно следующая информация:

проспекты эмиссии ценных бумаг акционерных коммерческих банков и других кредитных организаций, действующих в форме ОАО;

проспекты эмиссии ценных бумаг акционерных коммерческих банков и других кредитных организаций, действующих в форме ЗАО, если за время своей деятельности выпускали ценные бумаги, иные, чем акции;

заявления на регистрацию ценных бумаг акционерных коммерческих банков и других кредитных организаций;

отчеты об итогах выпуска ценных бумаг акционерных коммерческих банков и других кредитных организаций;

годовые отчеты по ценным бумагам акционерных коммерческих банков и других кредитных организаций, действующих в форме ОАО;

годовые отчеты по ценным бумагам акционерных коммерческих банков и других кредитных организаций, действующих в форме ЗАО, если указанные банки или кредитные организации за время своей деятельности выпускали ценные бумаги, иные, чем акции;

Банк России не несет никакой ответственности за несоответствие действительности информации, включенной в проспекты эмиссии, заявления, отчеты об итогах выпуска и годовые отчеты по ценным бумагам, переданные коммерческими банками и другими кредитными организациями Банку России. Ответственность за достоверность данных, переданных Банку России, несет банк или другое кредитное учреждение — эмитент ценных бумаг.

Понятие режима банковской тайны.

Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Проблема банковской тайны должна рассматриваться исходя из некоторых общих положений:

понятие банковской тайны является одним из видов правовых режимов информации, обладающей ограниченным доступом;

этот режим соотносится с такими режимами, как режим коммерческой, религиозной, медицинской, следственной и судебной тайны;

подчиняясь общим правилам, режим банковской тайны обладает специальными правилами и процедурами, регламентированными на законодательном уровне.

Действующее законодательство не содержит определения понятия «банковская тайна». Содержание банковской тайны вводится как Гражданским кодексом РФ, так и ФЗ «О банках и банковской деятельности». При этом содержание указанных норм существенно разнится, в связи с этим на практике возникает ряд проблем, которые в свою очередь нередко приводят к судебным спорам.

Статья 857. Банковская тайна

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Согласно п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Одновременно с этим ст. 26 Закона о банках предоставляет право кредитной организации включать в состав банковской тайны иные сведения, если это не противоречит федеральному закону.

Режим банковской тайны определяется нормами права, которые устанавливают:

правовое положение субъектов по использованию, предоставлению и охране информации (которая имеется у кредитной организации);

содержание информации, на которой распространяется данный режим;

условие и порядок предоставления и использования информации, которой располагает кредитная организация (кому/объем/на каком основании);

порядок правовой защиты информации, которой располагает кредитная организация, включая ответственность за разглашение такой информации.

Таким образом, банковская тайна — особый режим информации, которая становится известной кредитной организации в ходе осуществления банковской деятельности, а также некоторым другим лицам, которые получают такую информацию от КрО в ходе ее проверки или взаимодействия с ней.

В отличие от большинства европейских государств, в России объем информации, относящейся к банковской тайне, очерчен законом. Из этого, однако, не следует, что этот объем очерчен со всей требуемой однозначностью – формулировки законов предоставляют достаточно возможностей для проявлений творческой мысли при их толковании. Остановимся на сопоставлении норм ГК РФ и Банковского закона.

Читайте так же:  Как правильно взять отпуск на работе

Понятие банковской тайны. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну

Кредитная организация, Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Обязанность хранить банковскую тайну возлагается не только на должностных лиц коммерческого банка, но и на всех служащих кредитной организации, вне зависимости от должности и круга выполняемых функциональных обязанностей. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Действующим законодательством допускается предоставление сведений, составляющих государственную тайну, государственным органам и их должностным лицам исключительно в случаях и порядке, установленных законом. В частности,

— справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, органам государственной налоговой службы и налоговой полиции, таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

— справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, а при наличии согласия прокурора — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

— справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организацией завещательном распоряжении; нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — иностранным консульским учреждениям.

Видео (кликните для воспроизведения).

Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

Банк России не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

За разглашение банковской тайны Банк России, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Понятие банковской тайны

Что такое банковская тайна?

Банковская тайна – некие данные о клиенте, хранящиеся в архивах и действующем делопроизводстве финансовой организации. Они представляют собой информацию о вкладчиках, произведенных ими операциях, личных номерных счетах и кредитной истории.

Конфиденциальность таких сведений охраняется нормативными актами Российской Федерации. При нарушении этого требования кредитная или иная финансовая организация понесет уголовно-процессуальное наказание. Тайные данные можно предоставить только компетентным органам на основании причин, указанных отдельными нормативными актами. Если предоставленные секретные сведения будут раскрыты третьему лицу, виновник понесет административное или уголовное взыскание. В свою очередь клиент, при разглашении личной информации банком, вправе требовать от финансовой структуры возмещения причиненного материального и морального ущерба.

Институт банковской тайны регламентирован статьей 26 ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 г. с последней редакцией 29.12.15, а также статьей 857 ГК РФ (Гражданский кодекс России). Отдельные положения регулируются отдельными нормативными актами и постановлениями Правительства.

Какие сведения относятся к банковской тайне?

Понятие банковской тайны представляет собой сведения, которые финансовая организация разглашать не вправе. К такой информации относятся:

  • Сведения о произведенных финансовых операциях. К ним принадлежат: привлечение денежных средств клиента во вклады, предоставление займа, открытие и сопровождение наличного счета, производство расчетов, инкассация денежных средств и ценных бумаг, управление финансами, покупка-продажа валюты, операции с драгоценными металлами и камнями, осуществление банковских гарантий, лизинговые процедуры.
  • Данные о личных счетах вкладчиков и клиентов банка или иной кредитной организации. Вид и номер счета, день его открытия и денежная величина.
  • Информация о вкладах физических и юридических лиц. Вид и срок вложения, процедура начисления и величина процентов.
  • Персональные данные вкладчиков. Сведения из паспорта, о местонахождении, информация из выписки ЕГРЮЛ для организации.
  • Иная информация, установленная уставом финансового учреждения.

Сведения о платежеспособности клиента, а также об уплате налога и иных обязательных взносах банковскую тайну не составляют.

Кому банк может раскрыть банковскую тайну?

Банковская тайна в российском законодательстве может быть раскрыта следующим категориям лиц:

  • Самим клиентам или корреспондентам кредитной организации.
  • Судьям любой категории на основании соответствующего вердикта.
  • Представителю Счетной палаты согласно запросу, подписанному ее Председателем.
  • Госслужащему ФНС (федеральная налоговая служба).
  • Представителю Пенсионного фонда.
  • Уполномоченному Фонда социального страхования.
  • Судебному исполнителю на основании соответствующего вердикта.
  • Государственному служащему правоохранительных органов.
Читайте так же:  Инвалидность по зрению когда дают

Конфиденциальные данные, которые могут быть предъявлены компетентным органам на основании ФЗ №144 «Об оперативно-розыскной деятельности» от 12.08.95 г. с последними изменениями и дополнениями 29.06.15 г. представляют собой соответствующие справки. В них отображена информация об операциях и счетах компаний, частных предпринимателей и физических лиц. Эти документы выдаются только на основании судебного решения или предписания прокуратуры для выявления, предупреждения и пресечения любой преступной деятельности указанных лиц.

Банковская тайна, представляющая собой информацию о счетах и операциях граждан РФ, может быть предоставлена компетентным органам на основании ФЗ №273 «О противодействии коррупции» от 25.12.08 г. с последними изменениями 28.11.15 г. в случаях, если:

  • Гражданин претендует на замещение государственной должности.
  • Лицо объявило претензии на место судьи.
  • Гражданин претендует на должность госслужащего федерального или территориального значения.
  • Лицо объявило желание стать членом Совета директоров Центробанка России.
  • Гражданин претендует на замещение должности начальника исполнительного органа федеральной или территориальной власти.
  • Лицо претендует на замещение должности руководителя государственного или муниципального образования.

Эти же сведения раскрываются для лиц, являющихся близкими родственниками и членами семьи перечисленных граждан.

В случае смерти вкладчика банковская тайна будет раскрыта его близким родственникам, если им при жизни было составлено завещательное распоряжение. В противном случае эти сведения будут переданы нотариусу по месту жительства умершего, который откроет дело о наследовании.

Продажа долга коллекторам

Продажа банковского долга коллекторам в России и соответственно с этим полный доступ к конфиденциальной информации не относится к противоправному действию, если отчуждение требования произошло в форме уступки обязательства, и при этом было заключено соответствующее соглашение – договор цессии. При этом уступающий получает наименование – цедент, а приобретатель – цессионарий. В противном случае правовой режим такое обязательство признает недействительным.

Согласно судебной практике, если коллекторская организация не лицензирована на осуществление банковской деятельности, клиент вправе обжаловать передачу задолженности иной компании. Требование заемщика ничтожно, если возможность уступки долга коммерческому учреждению прописана в соответствующем пункте кредитного договора.

При продаже банковского долга коллектору заключается договор уступки, где отдельным пунктом указывается переход обязательства по сохранению тайных сведений и мера наказания за такое нарушение.

Ответственность за разглашение банковской тайны

За разглашение конфиденциальной информации нормативно-правовыми актами предусмотрены следующие виды наказаний:

  • Согласно п.3 статьи 857 ГК РФ за раскрытие персональных данных можно предъявить претензии в банк с требованием возместить причиненный ущерб.
  • На основании ст. 183 УК РФ (Уголовный кодекс России) противоправное применение информации, относящейся к личным данным клиента, без разрешения заинтересованной стороны может быть наказано соответствующим штрафом либо отстранением от должности на период до пяти лет. Если лицо, разгласившее сведения, является государственным служащим, его лишают места работы. При некоторых обстоятельствах применяется исправительный труд на период до трех лет.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по понятию банковской тайны

Вопрос: Добрый день. Меня зовут Степан. Можно ли отнести к конфиденциальным данным сведения о семейном положении заемщика, получившем кредит в банке?

Ответ: Здравствуйте, Степан. На основании статьи 26 Федерального закона №395-1 от 02.12.90 года любая личная информация о кредитополучателе финансовой компании подпадает под понятие конфиденциальной информации и разглашению не подлежит.

Заключение

Закон о банковской тайне – нормативный акт, разграничивающий сведения, являющиеся конфиденциальными данными, от общей информации, доступной общественности. Такая закрытая информация доступна только по соответствующему запросу, осуществляемому самим заемщиком либо государственными службами при обстоятельствах, установленных законодательством.

Если заемщик кредитной организации умер, конфиденциальная информация передается ближайшему родственнику (если было составлено завещательное распоряжение) или в нотариальную контору по месту последнего проживания усопшего (для открытия наследства).

В случае раскрытия конфиденциальных данных третьей стороне законодательством предусмотрено наказание в виде штрафа, исправительных работ, отстранения от должности или лишения свободы.

При каких обстоятельствах разрешается передавать секретную информацию:

  1. Раскрытие конфиденциальных данных в силу закона.
  2. Передача необходимых сведений налоговым органам.
  3. Раскрытие нужной информации правоохранительным органам.
  4. Предоставление конкретных сведений судебным приставам.
  5. Передача информации третьей стороне по желанию клиента.

Какие сведения составляют банковскую тайну

Банковская тайна (БТ) представляет собой данные о клиентах, запрещенные к разглашению и передаче третьим лицам. Законом установлена ответственность за разглашение подобной информации. Банковское учреждение в соответствии с существующим законодательством должно гарантировать клиентам сохранение в секрете всех данных, относящихся с БТ.

Нормативная база

Понятие банковской тайны регламентируется 26 статьей ФЗ от 28.06.2014 № 189-ФЗ. В частности, закон устанавливает следующие нормы:

  • Понятие БТ и ее составляющих.
  • Ряд структур, которые могут получить доступ к БТ.
  • Ряд структур, которые обязаны соблюдать БТ.
  • Ответственность за обнародование тайных сведений.

В ФЗ также указан перечень информации, которая может передаваться установленному перечню структур.

Сведения, относящиеся к банковской тайне

Перечень данных, которые включены в понятие БТ, дан в статье 26 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1. Рассмотрим подробнее, что именно относится к банковской тайне:

  • Личная информация о клиенте финансового учреждения: паспортные данные, информация о прописке или месте жительства, номер телефона, реквизиты ЮЛ, данные о руководстве ЮЛ.
  • Данные о финансовых аспектах: вид и номер счета, время открытия, вносимые суммы.
  • Информация о проводимых финансовых операциях: валюта, в которой открыт вклад, вносимые и списываемые суммы средств, выписки, первичная документация, оформляемая при проведении операций.
  • Сведения о корреспондентах финансового учреждения: даты осуществленных сделок, их порядок и условия, суммы средств.
  • Информация о иной деятельности в рамках банковского учреждения, относящейся к управлению финансовыми потоками, внутренним процессам, значимость которых заключается в соблюдении конфиденциальности.
Читайте так же:  Нумерация пко и рко с начала года

ВНИМАНИЕ! Все сведения, относящиеся к БТ, не могут передаваться третьим лицам или разглашаться посредством СМИ.

Что не может являться банковской тайной?

К БТ не могут относится следующие сведения:

  • Учредительные документы, а также Устав ЮЛ.
  • Бумаги, на основании которых лицо занимается предпринимательской деятельностью (к примеру, свидетельство о регистрации ИП, лицензия на осуществление конкретной работы).
  • Отчетность о финансовой деятельности ЮЛ.
  • Информация, нужная для контроля над расчетом и уплатой налогов и прочих обязательных платежей.
  • Документация, подтверждающая платежеспособность.
  • Данные о структуре учреждения: число сотрудников и их состав, зарплата, условия труда, наличие вакансий.
  • Бумаги, подтверждающие уплату налоговых отчислений и прочих платежей в бюджет страны.
  • Данные о правонарушениях: загрязнении природы, проблемы с антимонопольным законом, игнорирование необходимости обеспечить безопасные условия труда, продажа вредных для здоровья человека товаров.
  • Информация о предпринимательской деятельности должностных лиц банковского учреждения, их участии в акционерных сообществах, товарищеских союзах.

ВНИМАНИЕ! Важно помнить, что некоторые данные, относящиеся к банковской тайне, могут быть раскрыты по истребованию уполномоченных структур.

Кто обязан соблюдать банковскую тайну?

Банковскую тайну обязаны соблюдать не только банки, но и некоторые другие учреждения:

  • Кредитные структуры.
  • Организации, занимающиеся аудитом.
  • Платежные системы.
  • Банковские агенты по платежам.
  • Операционные центры.
  • Страховые компании.

Всем этим учреждениям приходится работать непосредственно с личными данными клиентов (включая производимые финансовые операции), чем обусловлен запрет на разглашение.

Кто имеет доступ к банковской тайне?

Рассмотрим структуры, которые имеют доступ к сведениям, относящимся к БТ:

  • Судебные органы всех юрисдикций.
  • Налоговые и таможенные структуры.
  • Орган контроля валюты.
  • Счетная палата страны.
  • Фонд социального страхования.
  • Пенсионный фонд.
  • Приставы, работающие на основании исполнительных документов.
  • Полиция при расследовании дела, в раскрытии которого может помочь банковская тайна.
  • Нотариусы.
  • Консульские структуры других стран.
  • Орган по предотвращению отмывания средств, добытых преступных путем.
  • Структуры по предотвращению финансирования террористических группировок.
  • Официальное бюро кредитных историй.
  • Определенные должностные лица.

Управляющие компании клиента банка могут получить только часть информации, содержащей БТ. Исключение – организации, расположенные в иностранных государствах. Они не имеют полномочий на истребование данных.

Представители данного перечня могут запрашивать следующие сведения:

  • Справки о наличии у ЮЛ, ФЛ или ИП расчетных счетов и вкладов.
  • Производимые финансовые операции.
  • Остаток на р/с.
  • Документацию о проведенных операциях с валютой или счетами (к примеру, их закрытие).
  • Информацию, касающуюся операций с электронными деньгами.
  • Информацию, касающуюся корпоративных платежных систем и операций с ними.

Запрос информации, относящейся к БТ, должен быть обусловлен конкретной необходимостью.

Ответственность за разглашение банковской тайны

Ответственность за разглашение секретных сведений могут нести только те лица, которые обязаны соблюдать банковскую тайну. Предусматривают следующие формы ответственности:

Форма ответственности зависит от тяжести последствий разглашения банковской тайны. Как правило, это именно возмещение ущерба. Сложность привлечения к подобного рода ответственности заключается в том, что сложно доказать объем реального ущерба. Однако если все документы, подтверждающие нанесенный вред, присутствуют, можно смело идти в банк, а затем в судебный орган за получением своей законной компенсации.

1. Сведения, составляющие банковскую тайну

В соответствии с п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 “О банках и банковской деятельности” (далее – Закон о банках и банковской деятельности) кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

В судебной практике возникают споры о том, какая информация может быть отнесена к банковской тайне.

1.1. Вывод из судебной практики: Сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Постановление ФАС Дальневосточного округа от 22.03.2011 N Ф03-615/2011 по делу N А37-944/2010

“…В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии со статьей 26 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Из изложенного следует, что законом предусмотрено право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, в тайне и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права…”

Аналогичная судебная практика:

Акты высших судов

Определение ВАС РФ от 14.07.2011 N ВАС-8679/11 по делу N А37-944/2010

“…Отказывая в удовлетворении заявленного требования суд кассационной инстанции исходил из положения статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 “О банках и банковской деятельности”, статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права…”

Читайте так же:  До скольких лет ребенку нужно платить алименты

Постановление ФАС Дальневосточного округа от 30.08.2013 N Ф03-3819/2013 по делу N А73-16071/2012

“…В настоящее время в споре находится только пункт предписания, указывающий на недопустимость включения в договор условий о предоставлении третьим лицам информации и документов, подтверждающих права кредитора по договору, в том числе о представленном кредите, размере задолженности, условиях договора, а также информацию о заемщике, его персональные данные, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств и наличии просроченной задолженности по договору.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии со статьей 26 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 ГК РФ банковскую тайну.

Из изложенного следует, что законом предусмотрено право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, в тайне и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права.

На основании вышеизложенного суд первой инстанции пришел к правомерному выводу о том, что в данной части условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов противоречат изложенным выше нормам права…”

1.2. Вывод из судебной практики: Сведения о характере и видах хозяйственной деятельности клиента, арендных отношениях его с третьими лицами не являются банковской тайной, следовательно, предоставляя такие сведения третьим лицам, кредитная организация не нарушает положений Закона о банках и банковской деятельности.

Постановление ФАС Дальневосточного округа от 26.09.2011 N Ф03-4331/2011 по делу N А73-13285/2010

Ссылаясь на то, что в письме от 23.03.2010 N МЕМО 01-0986 ОАО “Банк Москвы” разглашены сведения о клиенте, составляющие банковскую тайну, и полагая, что расторжение названных договоров повлекло возникновение убытков в виде упущенной выгоды в сумме 122 400 000 руб., ООО “ТПК АЛИР” обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.

В соответствии со статьей 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе требовать от банка возмещения причиненных убытков.

Пунктом 2.1.10 договора банковского счета от 18.05.2007 N 2516 предусмотрена обязанность ОАО “Банк Москвы” соблюдать тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте.

Оценив по правилам, предусмотренным статьей 71 АПК РФ, представленные в дело доказательства, в том числе, письмо от 23.03.2010 N МЕМО 01-0986, суд установил, что содержащиеся в нем сведения о занятии ООО “ТПК АЛИР” оптовыми поставками алкогольной продукции, о том, что основным видом деятельности общества является оптовая торговля строительными материалами, а также сведения об арендных отношениях с ЗАО “ОРГТЕХПРОМ”, не относятся к сведениям, составляющим банковскую тайну.

Видео (кликните для воспроизведения).

При таких обстоятельствах основания для отмены обжалуемых судебных актов и удовлетворения кассационной жалобы отсутствуют…”

Источники


  1. Дворянкин, О. Защита авторских и смежных прав. Ответственность за их нарушение / О. Дворянкин. — М.: Весь Мир, 2015. — 464 c.

  2. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.

  3. Керимов, Д.А. Проблемы общей теории права; М.: Современный гуманитарный университет, 2012. — 121 c.
  4. Перов, С.И. Основы судебно-бухгалтерской экспертизы / С.И. Перов. — М.: Ярославль: Нюанс, 2015. — 662 c.
  5. Репин, В.С. Настольная книга нотариуса (теория и практика); М.: Юрилическая литература, 2013. — 288 c.
Какие сведения составляют банковскую тайну
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here