Содержание
- 1 Как пенсионеру взять ипотеку в Сбербанке? Условия и порядок оформления
- 2 Нюансы получения и оформления ипотеки для пенсионеров, в том числе без первоначального взноса
- 3 Может ли пенсионер взять ипотеку на приобретение жилья?
- 4 Теперь реально купить недвижимость в ипотеку пенсионеру до 75 лет! Какие банки одобрят кредит?
Как пенсионеру взять ипотеку в Сбербанке? Условия и порядок оформления
Ипотечное кредитование ориентировано на молодое поколение, хотя современные пенсионеры также стремятся улучшить свои жилищные условия. Некоторые банки все же пересмотрели требования к возрасту заемщика.
Одним из первых это сделал Сбербанк, который остается наиболее лояльным банком по отношению к пожилым клиентам. Рассмотрим, можно ли пенсионеру брать здесь ипотеку, до скольки лет и как именно получить ипотечный кредит.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 425-63-64 . Это быстро и бесплатно !
Может ли лицо пенсионного возраста получить ипотечный кредит в СБ РФ?
Да, пенсионеры могут получить ипотеку в Сбербанке. Особенно выгодные условия предлагаются клиентам, получающим пенсионные выплаты через банк.
Отдельной программы жилищного кредитования пенсионеров в Сбербанке не существует. Условия изменяются в рамках имеющихся программ и представляют собой:
- Займ оформляется в рублях.
- Процентная ставка 10-11% для готовой недвижимости, от 8% для покупки строящихся объектов у партнерских компаний-застройщиков.
- Обязательное страхование недвижимости на весь срок исполнения обязательств.
Рекомендуется страхование жизни и здоровья. При отказе заемщика страховать жизнь банк добавляет 1% к процентной ставке кредита.
- Первоначальный взнос:
- загородная недвижимость от 25%;
- строительство частного дома от 25%;
- покупка готового жилья от 15%;
- покупка жилья в строящемся доме от 15%.
Можно ли взять без первоначального взноса?
Первоначальный взнос – обязательное условие при оформлении ипотечного займа в Сбербанке, поэтому пенсионеру придется найти необходимую сумму.
В редких случаях, возможно оформление ипотеки под залог дополнительного имущества. Решения по таким ситуациям принимаются индивидуально.
Требования к недвижимости
Рассмотрим подробно типы доступной пенсионерам недвижимости и требования Сбербанка к ней.
Квартира в новостройке
Вторичное жилье
Фундамент дома каменный, кирпичный или железобетонный.
- Железобетонные перекрытия.
- Этажность не меньше 6 этажей.
- Здание не должно быть старше 30 лет.
- Наличие отдельной кухни, отдельного санузла.
- Наличие всех коммуникаций: электричества, водопровода.
- Отсутствие обременений на право собственности.
- Целостность всех элементов помещений.
Строительство дома
Сбербанк предлагает пенсионерам кредит на строительство частного дома. Требования к дому при этом следующие:
- разрешение на строительство;
- правоустанавливающие документы на участок;
- соглашение с подрядчиками на проведение строительных работ;
- расположение дома не далее 50 км от отделения банка;
- расположение в жилом секторе;
- наличие подъездных дорог;
- каменный, железобетонный фундамент;
- в дом должны быть проведены все необходимые коммуникации: отопление, газ, вода, электричество.
Загородная недвижимость
Особенность ее в том, что сама по себе дача не является ликвидным имуществом, поэтому банк предъявляет жесткие требования:
- обязателен кадастровый паспорт;
- подъездные дороги, удобство расположения;
- хорошее состояние постройки;
- бетонный, кирпичный или каменный фундамент;
- наличие электричества, воды.
Требования к заемщикам
Гражданство РФ.
- Хорошая кредитная история.
- Доход, позволяющий вносить ежемесячную плату по кредиту. Ипотечный взнос не должен превышать 45% от дохода заемщика.
Сбербанк охотно оформляет займы для работающих пенсионеров, в особенности для зарплатных клиентов банка. Но ипотека может быть доступна и для неработающего клиента на пенсии, получающего иной доход.
Список документов
Ниже приведен полный список документов, которые потребуются для оформления ипотеки.
От заемщика
Комплект документов от заемщиков:
- Паспорт заемщика/созаемщика.
- Документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства.
- Трудовая книжка.
- Пенсионное удостоверение.
- СНИЛС/ИНН.
- Справка 2-НДФЛ.
- Налоговая декларация для ИП.
- Иные документы, подтверждающие доходы клиента.
- Выписка со счета о наличии суммы первоначального взноса.
- Свидетельство о браке.
- Согласие супруга на покупку недвижимости в ипотеку.
- Справки из ПНД И НД.
- Если заемщик предоставляет дополнительное имущество в залог, потребуются документы на него:
- свидетельство права собственности;
- основание возникновения права собственности.
Приобретение квартиры/дома на вторичном рынке:
свидетельство на право собственности;
- основание получения права собственности Продавцом (ДКП, дарственная, наследство);
- выписка из ЕГРН;
- согласие супруга на продажу жилья;
- результаты оценочной экспертизы квартиры;
- выписка из домовой книги об отсутствии прописанных лиц;
- документы на земельный участок (при покупке дома);
- кадастровый и технический паспорт.
Кредит под строительство частного дома:
- право собственности на земельный участок;
- договор о проведении строительных работ;
- смета проведения строительных работ;
- разрешение на строительство;
- согласие супруги/супруга на взятие кредита под строительство;
- кадастровый паспорт земельного участка.
Кредит на участие в строительстве МКД:
- договор инвестирования, заключенный с застройщиком;
- право застройщика на строительство;
- разрешение на строительство МКД;
- разрешение на ввод в эксплуатацию дома;
- согласие супруги/супруга заемщика на приобретение недвижимости в ипотеку.
Как оформить кредит?
Рассмотрим подробно, как получить ипотечный кредит.
- Подача заявки в Сбербанк онлайн или лично в отделении.
- Подача документов возможными поручителями или созаемщиками. Одобрение банком заявленных кандидатур.
- Выбор объекта недвижимости (квартира, дом и т.п.).
Сбор необходимых документов на квартиру или другой тип недвижимости.
- Проведение оценочной экспертизы.
- Подача документов на рассмотрение в банк. В случае одобрения объекта назначается день составления кредитного договора у нотариуса.
- Страхование недвижимости, жизни и здоровья пенсионера.
- Заключение кредитного договора с банком, заключение договоров поручительства между банком и поручителями. Назначение дня проведения сделки купли-продажи.
- Заключение ДКП, передача средств в установленном порядке, регистрация права собственности.
Рефинансирование
Граждане пенсионного возраста могут воспользоваться программой рефинансирования ипотеки при соблюдении следующих условий:
- минимальная сумма 1 млн рублей;
- максимальная сумма не более 80% от стоимости залогового имущества;
- возраст на момент полного погашения не более 75 лет;
- процентная ставка от 9,5% годовых.
Плюсы и минусы
Плюсы:
- возможность улучшить условия проживания;
- льготные программы для клиентов банка;
- широкий выбор объектов недвижимости.
Минусы:
- требования к наличию высокого дохода у заемщика;
- привлечение поручителей;
- ограниченный срок погашения (чаще всего это 5-10 лет).
Мы рассмотрели, как пенсионеру взять ипотечный кредит. Сдвиг возрастного ценза в программах ипотечного кредитования отражает растущую платежеспособность людей пенсионного возраста. Это может говорить и о росте активности пенсионеров, которые стремятся создать комфортные условия для своего будущего и будущего своей семьи.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)
Нюансы получения и оформления ипотеки для пенсионеров, в том числе без первоначального взноса
Большинство банков выдает ипотеку гражданам пенсионного возраста, но при этом выдвигает жесткие требования к срокам, страховке и обеспечению.
Рассмотрим, как пенсионеру (в том числе работающему) взять ипотечный займ, чтобы купить квартиру.
Какие необходимо подготовить документы для подачи их в банк, а также как правильно оформить договор.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Как можно оформить ипотечный кредит?
Существует несколько вариантов оформления жилищного кредита для пенсионеров: по стандартной программе, обратная ипотека, без первого взноса, с созаемщиками.
На общих основаниях
После полного погашения с объекта снимается обременение. После выплаты кредита пенсионер может совершать с квартирой любые юридические действия, в том числе завещать, продавать или дарить ее.
Особенностью этого варианта является короткий срок кредитования. По условиям большинства программ заемщику на момент полного погашения ссуды должно быть не более 65 лет. Если человек обращается за ипотекой в 60 лет, то банк выдаст кредит максимум на 5 лет.
Оформляя ипотеку на общих основаниях, нужно быть готовым к тому, что банк потребует дополнительных гарантий: поручителей, внесения крупного первого взноса, страхования жизни и здоровья.
Более детально о том, какие банки расширили возрастные границы для получения ипотеки пенсионером, можно узнать здесь.
Обратный заем
Этот вариант подходит пенсионерам, имеющим в собственности жилую недвижимость. Схема следующая: заемщик передает в залог банку свою квартиру и получает деньги на покупку нового жилья, при этом в течение жизни он не вносит платежи для погашения долга. Банк возвращает свои деньги только после смерти заемщика, продав оформленную в залог квартиру. При этом заемщик не утрачивает права проживать в заложенной недвижимости.
Объект, переходящий в залог, не должен быть в долевой собственности или числиться в списке наследуемого имущества пенсионера.
Без первоначального взноса
Большинство банков выдает кредит под залог жилья в размере не более 80% от стоимости залога. Получается, что для оформления ипотеки без первого взноса заемщику нужно найти объект, стоимость которого будет меньше его недвижимости.
С созаемщиками
Оформляя ипотеку с созаемщиками, пенсионер повышает шансы на одобрение и получение необходимой суммы. Созаемщик – это дополнительный участник сделки, доходы которого учитываются при расчете размера кредита. Помимо этого, он становится гарантом выплаты кредита, если пенсионер перестает погашать долг.
Больше нюансов об условиях и требованиях для получения ипотеки пенсионерами можно узнать тут.
Какие документы предоставить?
Для подачи заявки на ипотеку пенсионеру нужно предоставить:
- анкету-заявление;
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- страховое свидетельство или любой другой документ, подтверждающий личность.
Основное требование банков – платежеспособность. Поэтому больше шансов на получение ипотеки у работающих пенсионеров, так как нынешние размеры пенсии не позволяют вносить платежи без ущерба для личного бюджета. В качестве подтверждения финансового состояния банки принимают: Справку о размере пенсии из ПФР. Подробнее о том, как дают ипотеку платежеспособному пенсионеру, читайте тут.
- Справку с работы 2НДФЛ или справку по форме банка.
- Выписку со счета, на который перечисляется пенсия.
- Копию трудовой книжки или трудового договора.
Если пенсионер зарегистрирован в качестве ИП, то ему нужно предоставить в банк налоговую декларацию о доходах и свидетельство о государственной регистрации ИП.
Многие банки при расчете кредита и анализе платежеспособности клиентов учитывают дополнительные доходы:
- Прибыль, получаемую от аренды недвижимости. Требуется предоставить договор найма или аренды и копию налоговой декларации.
- Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности. Подтвердить эти доходы могут авторский договор, декларация 3НДФЛ или справка 2НДФЛ.
- Вознаграждения по договорам оказания услуг. Для подтверждения нужны копии договоров или налоговая декларация.
Бумаги на недвижимость для подачи в банк
Перечень бумаг на приобретаемое жилье зависит от вида объекта. При покупке квартиры или дома требуется:
- свидетельство о госрегистрации права собственности;
- документ, на основании которого возникло право собственности (договор дарения, купли-продажи, мены, свидетельство о наследстве и пр.);
- отчет об оценке стоимости объекта;
- выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
- выписка из домовой книги;
- поэтажный план и экспликация помещения.
- разрешение на строительство;
- документ о собственности на участок;
- план-проект;
- выписка из ЕГРЮЛ о застройщике;
- договор долевого участия.
При покупке земельного участка:
- свидетельство о регистрации права собственности;
- документы, подтверждающие права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
- отчет об оценочной стоимости;
- выписка из ЕГРН;
- кадастровый паспорт участка.
Все эти бумаги заемщику должен предоставить продавец недвижимости. Если пенсионер состоит в браке, то супруг становится созаемщиком по ипотеке вне зависимости от своей платежеспособности. При отказе оформления ипотеки с созаемщиком супругам нужно заключить брачный договор, по которому супруг в случае развода не будет иметь права на приобретенное жилье.
Инструкция: как взять кредит для покупки квартиры?
Рассмотрим, как купить квартиру в ипотеку пенсионеру. Алгоритм действий:
- Подача документов в банк. Для первичного рассмотрения заявки нужно предоставить личные документы, анкету и документы о доходах.
- Поиск недвижимости. Если заявка одобрена, то в течение 3-4 месяцев (в зависимости от банка) заемщик должен предоставить в банк документы на приобретаемую жилплощадь. При выборе квартиры нужно учитывать основные требования банка: ликвидность, отсутствие обременений, нормальное состояние фасада, несущих конструкций и фундамента. На этом же этапе заемщику нужно получить оценочный акт о стоимости объекта.
- Установление страхового тарифа. Документы на жилье рассматривает не только банк, но и страховая компания для определения размера страхового взноса.
- Заключение сделки. На этом этапе подписываются ипотечный договор и договор купли-продажи недвижимости. Для расчета с продавцом могут использоваться банковские ячейки (при расчете наличными) или аккредитив (для безналичного расчета).
- Регистрация в Росреестре. После подписания бумаг заемщик регистрирует договор ипотеки в Росреестре и вместе с продавцом переоформляет квартиру на себя. После переоформления продавец получает деньги в полном объеме, а покупатель становится полноправным собственником недвижимости.
Особенности договора с работающим гражданином пенсионного возраста
При заключении договора с банком, желательно обратить внимание на следующие пункты:
права и обязанности;
- условия использования приобретаемого жилого помещения (может ли пенсионер сдавать ее в аренду, дает ли банк согласие банка на различные юридические действия с жилплощадью);
- размер неустойки при просрочке;
- условия досрочного погашения;
- условия расторжения договора банком в одностороннем порядке.
Договор с пенсионером заключается на короткий срок – до 5-10 лет (в зависимости от банка). Обязательным условием является страхование жизни и здоровья заемщика на весь срок погашения кредита.
Получится ли сделать рефинансирование?
Пенсионеры, как и остальные категории заемщиков, могут воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки. Для этого требуется соблюдения ряда условий:
- срок действия рефинансируемого кредита должен быть не менее 6 месяцев;
- отсутствие просрочек;
- жилье, приобретенное на банковские деньги, должно быть объектом завершенного строительства;
- наличие зарегистрированного права собственности на недвижимость.
Особенностью рефинансирования ипотеки для пенсионеров является ограниченный срок погашения. Требования к возрасту при перекредитовании такие же, как и по условиям ипотечного кредитования – до 65 лет на момент возврата кредита.
Поэтому увеличить срок погашения в целях уменьшения ежемесячного платежа не получится. Но можно обратиться в банки, которые рефинансируют ипотеку пенсионерам и до 75-85 лет (Сбербанк, Совкомбанк).
Плюсы и минусы
Собираясь брать ипотеку, нужно оценить все «за» и «против».
Плюсы ипотеки в пенсионном возрасте:
- возможность улучшить жилищные условия;
- используя вариант обратной ипотеки, пенсионер получает жилье бесплатно, так как банк взимает долг только после его смерти за счет продажи квартиры;
- при наличии в собственности недвижимости можно оформить ипотеку без первого взноса.
Минусы:
- небольшие сроки кредитования;
- жесткие требования банков;
- потребуется большой первый взнос;
- расходы на ипотеку увеличиваются в связи с необходимостью страхования жизни и здоровья;
- программы банков рассчитаны, в основном, для работающих пенсионеров.
Несмотря на то, что пенсионеры с точки зрения банков являются ненадежными заемщиками (есть риск утраты дееспособности и смерти), ипотека для них доступна. Главное, подходить под требования финансовых учреждений и предоставить как можно больше гарантий выплаты – созаемщиков, залог, поручителя и пр.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)
Может ли пенсионер взять ипотеку на приобретение жилья?
Актуальность статьи: март 2019 г.
Не только молодое поколение, но и люди пожилого возраста после выхода на пенсию стремятся улучшить свои жилищные условия.
Не у всех граждан пенсионного возраста имеются на это собственные средства. На помощь им приходит ипотечное кредитование.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !
Особенности ипотечного кредита для лиц пенсионного возраста
Крупные банки идут навстречу пенсионерам и предоставляют им денежные средства на приобретение жилья.
При этом имеются некоторые особенности кредитования.
- Срок ипотечного кредита для лиц пенсионного возраста несколько меньше, чем при обычной ипотеке. Он составляет 5-10 лет.
- Из-за сокращенного периода предоставления кредита, лицо, которое берет на себя обязательства, должно вносить ежемесячно значительные суммы погашения. Делать такие отчисления, имея только одну пенсию, затруднительно. Именно поэтому банк предпочитает иметь дело с пенсионерами, которые продолжают работать.
- При оформлении ипотеки потребуется внести значительный первоначальный взнос, составляющий не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости.
- Обычно банки требуют от пенсионеров пройти медицинское освидетельствование, что помогает выяснить состояние здоровья пожилого человека.
к содержанию ↑
Как взять ипотеку пенсионеру?
Процедура оформления ипотеки пенсионером ничем не отличается от получения денег всеми остальными заемщиками.
Пенсионер подает заявку в банковскую организацию на предоставление ему ипотечного кредита.
![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |
Требуется собрать следующие документы:
- Российский паспорт;
- Заявление-анкета на кредит;
- Справка о размере пенсионных выплат;
- Справка 2-НДФЛ (для работающих пенсионеров);
- Документ о составе семьи;
- Медицинская справка.
При наличии депозитного счета в другом банке следует принести выписку.
Могут потребоваться документы, свидетельствующие о правах собственности на имеющуюся недвижимость.
Алгоритм оформления займа
- После получения предварительного согласия банка будущий заемщик выбирает недвижимость. Обычно банковские организации предлагают список аккредитованных новостроек, с которыми они работают. Возможен подбор квартиры на вторичном рынке.
- Согласование выбранного объекта. Пенсионер заказывает оценку данного жилья у экспертов.
- Гражданин, оформляющий ипотеку, заключает несколько видов страховок: на недвижимость (от утраты и повреждения), а также страхование собственного здоровья и жизни.
- Подписание ипотечного договора. Пенсионеру передается его экземпляр кредитного документа со схемой выплат.
- Регистрация договора в Росреестре. Оформляется приобретаемая недвижимость в собственность пенсионера и одновременно с этим происходит получение на нее закладной, которая до полного погашения долга будет храниться в банке.
Если вы хотите узнать, как получить ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры, советуем вам прочитать статью.
Требования банков
Для получения ипотечного кредита необходимо, чтобы выполнялись определенные требования банка:
Виды кредитования для пожилых заемщиков
Ряд крупных банковских организаций предлагает гражданам пенсионного возраста несколько видов кредитования.
При выборе программы заемщик останавливается на том варианте, который оптимально подходит для него по условиям.
Семейная программа
Семейная программа предоставления кредита рассчитана на то, что ответственность за полученные денежные средства ложится не только на основного заемщика, но и на созаемщика, которым оформляется супруг или супруга.
Если же созаемщиком будет выступать кто-либо из детей, то возможно некоторое снижение процентной ставки на 1-2%.
Возможно Вас заинтересует статья, что такое закладная на квартиру по ипотеке и для чего она нужна, прочитать об этом можно здесь.
Беспроцентная ипотека
Банковские организации предлагают 2 варианта ипотечного кредитования:
- Денежные средства предоставляются пенсионеру не только под залог приобретаемого жилья, но и требуется дополнительный залог другой недвижимости. Через определенный в договоре срок, банк реализует дополнительный залог. Если средств недостаточно, то клиент обязан доплатить. Используется данный вид ипотечного кредитования для расширения жилищных условий.
- Заключается договор с одинокими пенсионерами. Пенсионер приобретает ипотечное жилье и заключает договор с банком на передачу права владения данной недвижимостью после его смерти. При этом заемщику выплачивается ежемесячно банком определенная сумма денег.
Без первоначального взноса
Жилищные кредиты без первоначального взноса выдаются только при наличии дополнительных гарантий: залога или поручительства.
При предоставлении такой ипотеки для пенсионеров будет значительно увеличена ставка кредитования. Ее размер повысится на 5-7 пунктов.
Обратная ипотека
Между пенсионером и банковской организацией заключается договор, по которому банк на протяжении установленного срока выплачивает определенную договором сумму пенсионеру.
По истечении этого срока или после смерти собственника квартиры происходит переход этой недвижимости банку.
Возможен вариант обратной ипотеки, когда организуется переезд пенсионера в квартиру меньшей площади или в другую местность, где более дешевая недвижимость.
Данный вид ипотечного кредитования позволяет получать пенсионеру ежемесячный дополнительный доход к своей пенсии.
Для банка имеется риск переплаты и возникновения судебных тяжб с родственниками после смерти собственника квартиры.
Для бывших военных
При получении ипотеки военным пенсионером, время службы которого в армии превысило 10 лет, банки предоставляют кредиты по более лояльным условиям: пониженная ставка, увеличенный срок кредитования.
Связано это с тем, что военный пенсионер выходит на заслуженный отдых значительно раньше обычных. Почти все военные пенсионеры продолжают, после выхода на пенсию трудится на гражданке, что увеличивает их доходы.
Каким пенсионерам банк даст кредит?
Имеются определенные предпочтения у банковских организаций при выдаче ипотечных кредитов для пенсионеров. Наибольшие шансы имеют:
- Обратившаяся семейная пара пенсионного возраста;
- Если гражданин, заработавший пенсию, продолжает трудиться;
- Если пенсионер может предоставить дополнительные гарантии: поручителей, залог;
- Лица, получившие пенсии ранее обычного пенсионного возраста. Такой выход на пенсию характерен для ряда профессий: военные, шахтеры, артисты балета, стюардессы.
Ипотека для пенсионеров – вид кредита, который предоставляется сегодня многими крупными банками.
Такое ипотечное кредитование связано с повышенными рисками для банковской организации. Именно поэтому при его оформлении имеются некоторые особенности: более короткие сроки предоставления кредита, обязательное страхование жизни и здоровья, наличие дополнительных поручителей и залога.
На какой срок может быть выдана ипотека пенсионеру? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |

Это быстро и бесплатно !