Как не платить проценты по кредиту

Важная информация в статье: "Как не платить проценты по кредиту" с профессиональной точки зрения. Все вопросы можно задавать дежурному специалисту.

Как не платить проценты по кредиту, кредитной карте?

Не платить проценты за пользование заемными средствами позволит кредитная карта со льготным беспроцентным периодом кредитования. Продолжительность его может быть от 20 до 60 дней. Если в течение этого времени задолженность погашена, то деньги, которыми пользовался клиент, процентами не облагаются.

Есть предложения с продолжительностью льготного периода 100 и 200 дней.

  • Чтобы избежать переплат по кредиту, нужно изучить условия кредитного договора и грамотно отсчитывать время, когда нужно погашать задолженность, иначе начисленная комиссия будет вполне законной. Также изучите простые правила того, как правильно взять кредит.
  • Иногда банки удерживают излишние комиссии по кредитам, эти комиссии можно оспорить: возврат комиссии по кредиту.
  • Вернуть часть процентов можно по ипотеке с помощью налогового вычета.

Не выплатить проценты по кредиту вы не сможете, ведь подписывая договор, вы принимаете условия и ограничения по кредиту, таким образом грубо говоря подписываете себе «приговор», и не надо потом плакаться что такие суммы насчитали, финансовая безграмотность и элементарный подсчет цифр до взятия кредита еще никого не портил, так что прежде чем брать кредит на радостях, будьте внимательней при подписании любого документа.

была такая возможность, но пока не решился завести ее. все еще опасаюсь и собираю информацию. все говорит за, и сомнения понемногу испаряются. но период больно мал, хотя, бесплатный сыр ведь бывает только в мышеловке, верно?

Чтобы не платить проценты по кредиту, можно досрочно погасить кредит и вам пересчитают сумму

узнала про такую замечательную возможность только несколько дней назад. Прочитала статью на сайте о том, как заработать на депозитном счёте не переплачивая проценты. Удивилась. Сейчас узнаю информацию о справках, необходимых для оформления счёта и обязательно открою карту со льготным периодом и буду расплачиваться ею, накапливая проценты себе в плюс. Очень удобно. Рекомендую.

Такая карта, на самом деле очень удобна, пользуюсь ею не часто, но времена очень выручает, нет необходимость отдалживать деньги у друзей и знакомых.

Как не платить по кредиту в банке – законные основания и важные моменты

В долг брали чужие и на время, а отдавать свои и навсегда. Жизненные обстоятельства иногда приводят к неизбежному вопросу: как не платить кредит?

Потеря работы или временная нетрудоспособность загоняют должника в безвыходное положение. Платить нечем, жить не на что, а ситуация только накаляется постоянными звонками и письмами от банка. В какой-то момент приходит осознание, что погасить долг невозможно из-за роста суммы в связи с просроченными платежами.

Игры в прятки

Должники бывают разные – кто-то не оплачивает кредит вынужденно, другие просто не хотят отдавать деньги, а некоторые вносят минимальные суммы, которые позволяет личный бюджет.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить, не расскажут ни в одном банке. Более того, отделы взыскания могут лишить вас сна и покоя постоянными звонками и личными посещениями.

Многие должники наивно полагают, что если взыскатели их не знают лично, можно открыть дверь и сообщить об отсутствии себя дома. Основываясь на личном опыте работы в отделе взыскания, рекомендую никогда так не делать – это глупо и неприятно.

В банке имеются все данные о клиенте, до выезда по адресу сотрудники тщательно изучают документы, в которых имеется копия паспорта с фотографией. Профили в социальных сетях выдают множество любопытной информации о работе, путешествиях, друзьях и знакомых заемщика.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

Скрывание от кредиторов предполагает:

  • сброс телефонных звонков или игнорирование вызовов;
  • смену сим-карт;
  • боязнь подходить к входной двери при стуке или звонке;
  • смену места жительства, если позволяют обстоятельства.

Особо продвинутые переезжают жить в другую местность, оставляя общение со службами взыскания друзьям и родственникам. Перечисленные выше способы скрывания не избавляют от долговых обязательств, а лишь усугубляют ситуацию.

Представитель банка посещает клиента лишь для того, чтобы договориться, выяснить обстоятельства, которые привели к просроченным платежам. В большинстве случаев взыскателю уже известны причины и жизненная ситуация должника. Друзья из социальных сетей охотно вступают в переписку, соседи и коллеги также рассказывают все подробности, но версию заемщика необходимо выслушать в силу служебных обязанностей.

Можно ли не платить кредит, если от этого лишатся покоя родные и близкие? Прежде чем скрываться, стоит тщательно обдумать все возможные последствия этой игры.

Честные переговоры с банком

Открытое общение с кредитором намного эффективнее и выгоднее для должника. Банки заинтересованы вернуть собственные средства любыми способами, поэтому все обращения о невозможности выплат внимательно рассматривают и идут навстречу клиенту.

Законные способы улучшения условий договора:

  • страховое покрытие;
  • отсрочка платежа;
  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование.

При обращении в банк с заявлением о невозможности оплачивать кредит можно ожидать законных предложений, но указывать свои варианты тоже не запрещается. Как только вы поняли, что внести очередной платеж не получится, необходимо сразу же честно уведомить кредитора о сложившихся обстоятельствах.

Если денежные затруднения вызваны особой ситуацией, которая попадает в список условий по страхованию, необходимо обратиться с заявлением о наступлении страхового случая, представив подтверждающие документы.

Рассмотрев ваше заявление, банк может предложить перенести срок внесения очередного платежа. В этом случае штрафные санкции и пени за просрочку не начисляются. Если вы понимаете, что спустя некоторое время сможете вносить оплату, стоит согласиться с новыми условиями. Всё должно быть зафиксировано документально, иначе договоренности не имеют юридической силы.

Как не платить проценты по кредиту

Полностью избавиться от начисления процентов можно только при объявлении себя банкротом. Прочие варианты могут лишь уменьшить бремя непосильной ставки.

Банкротство

Процедура законного признания себя неплатежеспособным длительная и очень сложная. Не стоит приступать к началу, если отсутствуют достаточные основания – эта мера используется только в самых крайних случаях.

Читайте так же:  Документы для получения паспорта днр

Для инициализации банкротства лучше обратиться к грамотному юристу, который выявит целесообразность и шансы на успешный исход дела.

Если обстоятельства позволяют воспользоваться этой процедурой, проценты платить не придется. Лучше заранее всё просчитать, так как оплата сопутствующих расходов может обойтись намного дороже.

Рефинансирование

Частичное уменьшение процентов возможно при рефинансировании кредита. Это можно сделать в том же банке, где был оформлен договор, либо в другой организации. Суть процедуры в том, что заемщику предоставляется новый банковский продукт, погашающий предыдущий долг.

При рефинансировании выбирается кредит, предлагающий более щадящие условия. Если первоначальная ссуда была предоставлена под низкий процент, то новый заём вряд ли поможет. Этот вариант выбирается в том случае, когда имеется возможность погашения ежемесячных платежей по основному долгу, но начисляемые проценты непомерно велики и не позволяют добросовестно производить выплаты.

Реструктуризация

Доступным способом снижения ставки может быть реструктуризация долга. От рефинансирования отличается тем, что оформляется только соглашением банка внутри него, при этом основные условия предыдущего договора сохраняются. Не всегда этот вариант предлагает меньший процент. Процедура направлена на увеличение срока выплаты, с соответствующим снижением ежемесячного платежа.

Как не платить основной долг

Существует три легальных способа не выплачивать кредит:

  1. Банкротство;
  2. Страховой случай;
  3. Смерть заёмщика.

Если при оформлении кредита не оформлялся дополнительный договор страхования, то второй случай отпадает, зато в третьем варианте отсутствие страховки может переложить бремя долга на наследников или поручителей.

Заёмщики обычно выбирают самую простую позицию – не платить.

Нельзя сказать, что этот метод категорически плох. В некоторых случаях полный отказ вносить платежи – единственно верный выход. Как только вы решили, что можно не платить кредит, начинайте соблюдать определенные правила общения.

Необходимо письменно уведомлять банк:

  • о своём желании найти выход из ситуации;
  • о невозможности платить, с приложением подтверждающих документов;
  • о принятых мерах и предлагаемых вариантах, которые подходят заёмщику.

При грамотном подходе имеются хорошие шансы на уступки кредитора. Банковские системы и условия очень гибкие, поэтому увидев ваше желание вернуть долг, взыскатель может предложить подходящие варианты оплаты, если по каким-то причинам первоначально отказал в реструктуризации и рефинансировании.

Зачастую списываются пени, штрафы и комиссии, снижаются процентные ставки. Банки в первую очередь настроены на возврат собственных средств, если клиент вовсе перестает платить.

Как только сотрудник банка поймет, что вы добровольно готовы вернуть определенную сумму, он сделает всё возможное, чтобы платежи начали поступать. В действительности это похоже на шантаж, но действенность такого поведения подтверждается неоднократными практическими ситуациями.

Что делать с навязчивыми кредиторами или коллекторами

Главными участниками взыскания выступают обычные люди. Они приняты на работу для выполнения определенных функций, поэтому не заслуживают личной неприязни со стороны должников.

Основные рекомендации по ведению переговоров уже представлены выше, но иногда попадаются неадекватные сотрудники, переходящие рамки дозволенного в общении.

Внимание! Не бывает легальных угроз и запугиваний. Не поддавайтесь психологическому давлению и не бойтесь взыскателей.

В таких случаях достаточно записать телефонные разговоры или провести видеосъёмку личного диалога, затем сообщить в органы полиции о произошедшем. Эта мера всегда действенно влияет на взыскателей, превышающих свои полномочия.

Если вы регулярно письменно обращаетесь в банк, указывайте, что всё общение предпочитаете вести на бумаге. Такой метод поведения позволит спокойно обрывать все телефонные звонки и сообщать приходящим взыскателям об отказе вести переговоры вербально.

Не бойтесь сотрудников банка или коллекторов, если платить нечем – это сугубо ваша личная ситуация, не касающаяся посторонних людей. Каждый гражданин может оказаться в затруднительной финансовой ситуации, а банки подстраховывают свои риски от таких случаев завышенными процентными ставками.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

Обращение в суд – крайняя мера, применяемая кредиторами. При грамотном подходе вы только выиграете улучшение условий выплаты и отсечете незаконные пени, штрафы, проценты и комиссии.

Как не платить проценты по кредиту?

Люди не любят кредиты из-за переплаты. Берешь одну сумму – отдаешь больше, ведь за пользование деньгами банк начисляет проценты. Хотя не все так страшно: сегодня из-за большой конкуренции банков идет борьба за клиентов.

И многие банки предоставляют возможность своим клиентам не платить проценты при соблюдении некоторых условий. Поэтому у заемщиков появилась возможность оформить кредитную карту и пользоваться ею без процентов.

Карта “Альфа-Банка” 100 дней без процентов

Долг по кредитной карте гасится немного по-другому. Минимальный платеж составляет 5-10% от суммы остатка задолженности + проценты за пользование деньгами. Отсчет идет с момента первого снятия денег с карты.

Значит, 1 февраля обязательно нужно погасить 1 200 рублей:

Здесь 1000 рублей – это 10% от суммы задолженности. А 200 рублей – проценты банка за пользование деньгами в течение первого месяца. Теперь остаток долга составляет 9000 рублей. Значит, 1 марта следует внести 1080 рублей.

Т. е. сумма платежа и процентов с каждым месяцем будет уменьшаться, если не пользоваться картой повторно.

Теперь о том, как не платить проценты. Многие банки предоставляют льготный период погашения, достигающий 120 дней. Например, у Альфа-Банка есть карта – 100 дней без процентов.

Это период времени с момента активации карты, в течение которого проценты не начисляются. Если погасить весь долг (размер задолженности обязательно должен ровняться нулю) за время льготного периода, то проценты банк не начислит.

Следует вернуться к примеру выше. Заемщик имеет право погасить долг по карте досрочно. Например, льготный период длится 50 дней, т.е. заканчивается он 19 февраля. Заемщик может погасить все 10 000 рублей до этого срока, и проценты не будут начислены. Льготный период во многих банках возобновляем, но узнать все нюансы следует еще до оформления карты.

Но если не успеть погасить весь долг, то проценты будут начислены за весь срок пользования деньгами. Еще важно не запутаться. Льготный период стартует с момента активации карты. К примеру, она была активирована 1 июня, а льготный период составляет 50 дней. Закончится период беспроцентного погашения 20 июля. И не имеет значения, когда клиент снял деньги. Если он снял с карты деньги 18 июля, то весь долг нужно успеть погасить за 2 дня, иначе проценты все же будут начислены.

Читайте так же:  Отмена пониженных тарифов страховых взносов

К примеру, один известный российский банк по ошибке, либо специально напутал в договоре. Люди оформляли кредитные карты по одним условиям, но гасить долг приходилось совершенно по другим. Проблема была в том, что процент начислялся не на сумму долга, а на сумму лимита, что заметно выше. Грубо говоря, клиенты были вынуждены платить проценты даже за те деньги, которыми они не пользовались, т.е. фактически не занимали у банка.

Обратить внимание нужно и на нюансы льготного периода. Некоторые банки предоставляют его только при условии, что клиент будет пользоваться картой безналичным способом. Стоит человеку снять деньги с кредитки в банкомате, и банк начинает начислять проценты.

Издержек не будет?

Тут не все так просто. По сути, процентную переплату избежать можно. Однако еще есть ежегодная плата за обслуживание карты, составляющая в среднем 2000 рублей. Также, скорее всего, придется тратиться за обналичивание денег в банкомате. Тут рекомендуется оплачивать товары кредиткой сразу в магазине безналичным способом. Есть вариант с переводом денег с кредитной карты на дебетовую.

Вообще кредитная карта идеально подойдет тем, кому часто требуются деньги в долг, к примеру, перехватиться до зарплаты. Как правило, снимаются небольшие суммы, которые гасятся в короткие сроки. Таким людям просто необходима карта с длительным возобновляемым льготным периодом.

Как не платить проценты по кредиту

Есть совершенно законный способ не платить лишние проценты по кредиту и погасить его быстрее.

Разберем ситуацию, в которой у нас есть потребительский кредит наличными суммой
400 000 на 36 месяцев под 19% годовых.

Для расчетов мы будем использовать калькулятор аннуитетных платежей.

Предположим мы только что получили кредит и на первое число наш ежемесячный платеж составляет 14662.41 р. Из них первый платеж по процентам — 6333.33, а по телу долга — 8329.08. Для простоты будем считать, что мы готовы платить по кредиту 15 000 в месяц.

Мы подаем заявку на сайте и получаем кредитную карту 100 дней без процентов от Альфа Банка. Прелесть этой карты в том, что Вы можете снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии. Причем считается месяц календарный. То есть вы можете снять 50 000 рублей в последний день месяца и еще 50 000 на следующий день без комиссии.

Наши затраты — 1800 рублей — годовое обслуживание — списывается сразу при активации карты или первой операции.

Первый месяц

Снимаем 50 000 рублей и кладем их на счет банка, в котором у нас кредит. С этой даты начался отсчет 100 дней без процентов. Если Вы не запомнили эту дату, ее всегда можно посмотреть в мобильном приложении банка.

Подаем заявление на частично досрочное погашение в своем банке (как правило, это можно сделать в личном кабинете дистанционно) на сумму 50 000 и 15 000 прибавляем к этой сумме на списание ежемесячного платежа.

В текущем месяце мы списали 8500 по телу и 50 000 досрочно. Мы остались должны по телу 341 000 в наш банк и 50 000 в Альфа банк.

Пересчитываем график платежей:

Ежемесячный платеж 12499.7 Проценты 5399.17 Тело 7100.53

Второй месяц

Снимаем с карты 50 000 р. 2500 р из них кладем на погашение минимального платежа на счет этой же карты (5% от суммы по договору Альфа Банка).

Остаток 47 500 направляем в счет погашения кредита по той же схеме: к этой сумме прибавляем наши 15 000 р, из которых 12499.7 это обязательный платеж, а разницу 2500 рублей отправляем на досрочку. То есть 50 000 р отправляем на частично досрочное погашение (ЧДП).

Из тела кредита вычитается 7100.53 + 50 000 = 57 100 р. Остается долг: 341 000 — 57 100 = 283 900 и в Альфу 100 000 — 2500 = 97 500 р.

Пересчитываем график платежей для суммы 283 900 р.

Платеж в месяц 10406.64 Проценты 4495.08 По телу 5911.56

Третий месяц

Снимаем еще 50 000 р. 5000 кладем обратно на минимальный платеж. 45 000 кладем на кредитный счет. Прибавляем к нему свои 15 000 р. Из общей суммы в 60 000 вычитаем проценты 4495.08 , оставшуюся 55 505 р отправляем на ЧДП.

Видео (кликните для воспроизведения).

Имеем: остаток дога по кредиту — 228 395 р, долг в Альфу 142 500 р.

Ежемесячный платеж 8372.05, проценты 3616.25 , тело 4755.8

Четвертый месяц

100 дней без процентов заканчиваются. Тут наступает самое интересное: мы гасим всю сумму долга в Альфа банке (за счет своих средств или одолжите у кого-нибудь на 1 день) . После этого, на следующий день снимаем эту сумму.

Поскольку мы закрыли долг, начался новый льготный период. Мы не платим комиссию за снятие 50 000 р, но платим комиссию за снятие суммы 92 500 (около 5% , примерно 4500 р. Комиссии можно избежать, если например Ваш друг или родственник решит что то купить на эту сумму и даст Вам наличные, а Вы оплатите покупку картой)

Дальше продолжать эту схему не так выгодно, поэтому ее можно повторить, например со второй картой вашей второй половины или друга.

Теперь у вас есть еще 100 дней, чтобы накопить деньги и покрыть долг по карте без процентов.

Итоги

Итого за полгода, мы выплатили половину кредита, заплатив всего около 20 000 по процентам. Это вдвое меньше, чем бы мы платили по графику.

Мы снизили платеж по кредиту с 15 000 до 8000 р, из которых 70% будет уходить в погашение тела долга. При обычном графике сумма минимального платежа так бы и осталось на уровне 15 000 р, и половину из нее мы бы платили в проценты.

Недостаток метода — в необходимости делать лишние операции с деньгами в банкомате и то, что в середине 7 го месяца мы должны будем погасить большую сумму задолженности по кредитке или снова платить за кредит.

Читайте так же:  Перечень мероприятий по охране окружающей среды

Этот способ подходит тем, кто не хочет тратить лишние деньги и в перспективе полугода ожидает заработка или премии в размере, достаточном для погашения задолженности по карте.

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Как следить за кредитной историей?

Кредитная история — ваша финансовая репутация перед банками.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Следить за состоянием своей кредитной истории, мнгновенно узнавать о любых ее изменениях, очень важно. Особенно это актуально в век цифровых технологий и онлайн кредитования.

Любой злоумышленник завладев копиями ваших документов может офрмить на ваше имя кредит, а вы даже не узнаете об этом, пока не позвонят коллекторы или банк.

Как законно не платить кредит, если платить нечем?

Чем больше банковский сектор и коллекторы увеличивают давление на должников, тем активнее последние ищут способы законно не гасить кредит, особенно в тех случаях, когда платить нечем. Возможно ли такое? Сегодня наш кредитный юрист даст вам несколько действенных советов и рекомендаций по данному вопросу.

Первоначально надо сказать, что полностью избавиться от кредитного долга не позволяет ни один из допустимых законом способов. И если кто-либо предлагает вам такие услуги, то за этим кроется очевидное введение в заблуждение с простым намерением нажиться на вашей проблеме.

В то же время существует масса реально работающих и абсолютно законных способов либо на время прекратить платежи по кредиту, либо существенно снизить объем выплат. Но если вы будете изначально рассчитывать на то, чтобы вообще не платить по кредиту, даже не возвращая ни копейки основного долга, то с высокой долей вероятности такие действия будут расценены как мошенничество (ст.159 УК РФ) либо злостное уклонение от погашения кредитного долга (ст.177 УК РФ).

Договор страхования как «подушка безопасности»

Большинство заемщиков видят в страховке дополнительное финансовое бремя, а потому стараются всячески ее избежать. Да, как правило, существующие кредитные страховые продукты направлены на страхование банковских рисков, а вовсе не рисков заемщика. Но ничто не мешает самому заемщику предпринять меры по страхованию своих рисков, отдельно заключив договор страхования своей ответственности перед банком на случай ухудшения финансового положения, в том числе потери работы, трудоспособности и т.д.

Такой подход разумен при существенном размере кредита по отношению к уровню доходов заемщика и (или) при получении кредита на длительный срок, например, свыше 5-7 лет. Стоит подумать о покупке страховки и в ситуациях получения кредита в валюте, отличной от валюты дохода, а также при нестабильности финансового положения и ежемесячных доходов.

Что дает наличие договора страхования? Очень многое. При наступлении обусловленного страховкой случая долг может быть полностью или, по меньшей мере, частично покрыт за счет страховой компании.

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Перестать платить, ожидания решения суда

Очень многие заемщики, столкнувшись с финансовыми проблемами, опускают руки и просто перестают платить по кредиту, действуя по принципу «будь, что будет». На это, конечно, можно пойти, но следует быть готовым к довольно-таки серьезному давлению со стороны банка и коллекторов.

Что последует за отказом осуществлять платежи по кредиту? Во-первых, долг будет накапливаться, дополняясь, помимо основных платежей и процентов, суммами пени и штрафов. Во-вторых, избавиться от звонков, а то и визитов по поводу возврата долга можно, лишь сменив телефон и место жительства. Но в этом случае велик риск того, что вас не сможет найти и суд, а при достижении задолженностью размера 1,5 млн рублей вас вполне могут обвинить в злостном уклонении от погашения кредита и привлечь к уголовной ответственности.

С другой стороны, если платить по кредиту действительно нечем, пойти на судебное разрешение ситуации вполне разумно, если, конечно, нервная система позволит выдержать психологическое давление взыскателей.

Доведение вопроса взыскания долга до суда – это законное право заемщика и позволяет выстроить стратегию защиты таким образом, чтобы снизить размер кредитного долга до минимума, по крайне мере, исключив из него требования об уплате пени и штрафа за просрочки. При очень хорошем развитии ситуации можно не только уменьшить размер долга, но и по решению суда воспользоваться отсрочкой или рассрочкой платежа.

К слову, суды в последнее время охотно встают на сторону заемщика, если последний сумеет продемонстрировать сложность своего финансового положения и доказать, что только это является проблемой своевременного погашения долга.

Расчет на несоблюдение срока подачи иска

Еще несколько лет назад, когда кредитные долги не превратились в реальную проблему общероссийского масштаба, многим заемщикам удавалось на законных основаниях не гасить кредит, используя просрочку банком 3-летнего срока исковой давности, в рамках которого он мог подать в суд на заемщика. Сегодня воспользоваться такой возможностью крайне затруднительно, поскольку:

  • банки уже выработали «иммунитет» на подобного рода действия заемщиков и почти моментально предпринимают меры к взысканию;
  • если заемщик начинает скрываться, в суд подают еще быстрее, а значит, срок в любом случае будет соблюден;
  • объявление должника в розыск приостановит действие срока давности.

В принципе, вариант использования срока исковой давности законен, но исходя из текущей ситуации на рынке кредитования и взыскания долгов, считается разве что теоретически возможным.

Договориться с банком об отсрочке (кредитные каникулы)

Законно и цивилизованно – так можно обозначить способ урегулирования вопроса с кредитным долгом в рамках соглашения с банком. Самым популярным вариантом, позитивно воспринимаемым как банками, так и заемщиками, являются кредитные каникулы.

Кредитные каникулы – период, в течение которого заемщик на законных основаниях прекращает все или некоторые обязательные выплаты по кредиту. Как правило, каникулы предоставляются на платной основе. Стоимость может составлять определенный процент от суммы ежемесячного обязательного платежа, фиксированную сумму или быть заложенной в стоимость кредита, и тогда сами каникулы фактически будут предоставлены бесплатно.

Каникулы могут быть отдельной опцией, которую можно подключить по мере возникновения необходимости, либо являться одним из пунктов условий кредитного договора. Полная отсрочка предоставляется редко, но дает возможность полностью не платить кредит в течение оговоренного срока. Частичная отсрочка обычно освобождает от платежей по основному долгу, сохраняя обязанность платить проценты. Возможны и персональные условия, о которых банк и заемщик договариваются в индивидуальном порядке.

Читайте так же:  Как написать претензию в страховую компанию

Перекредитование (рефинансирование)

Перекредитование не является в полном смысле способом освобождения от кредита, но может позволить значительно снизить объем долгового бремени. При использовании этого механизма новый кредит берется либо в банке-кредиторе, либо в другом банке. Главное – найти условия рефинансирования, которые будут реально выгоднее, чем текущие условия кредита. В рамках перекредитования средства, полученные по новому кредиту, в полном объеме направляются на погашение старого долга, а связанный с ним договор прекращается в силу его исполнения.

Поискать лазейки в кредитном договоре

Законный способ не платить кредит банку – признать действующий договор кредитования или договор уступки права требования долга недействительным. Задача эта, надо сказать, крайне сложная, но вполне реальная, ведь банки тоже ошибаются.

При намерении воспользоваться механизмом оспаривания договора необходимо:

  • внимательно проанализировать условия, вооружившись знаниями законов и судебной практики, а лучше – заказать правовой анализ договора у компетентного юриста;
  • обратиться с иском в суд, заявив требование о признании договора недействительным полностью (позволяет вернуть в будущем только основной долг) или в части отдельных положений (дает возможность сократить долговое бремя).

В ситуациях, когда реально есть что оспорить, можно даже попытаться взыскать с банка (коллекторов) материальный и моральный вред, что может покрыть часть или весь долг.

Банкротство физического лица

Банкротство как способ на законных основаниях не платить по кредиту – актуальная тема с октября 2015 года.

Для обращения в арбитраж с заявлением о начале процедуры банкротства необходимо наличие:

  • долга (долгов), превышающего полмиллиона рублей;
  • более чем 3-месячной просрочки по исполнению обязательств;
  • признаков реального банкротства (не умышленного и не фиктивного) в силу неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества для покрытия долга (долгов).

В чем выгоды инициирования процедуры:

  • вводится мораторий на погашение всех долгов и исполнение исполнительных документов;
  • приостанавливаются начисления штрафных санкций, пени, процентов, за исключением текущих платежей;
  • может быть введена процедура реструктуризации долга, предусматривающая в период до 3-х лет постепенное погашение задолженности с начислением процентов согласно ставке рефинансирования, которая несравнимо меньше ставок по кредитам;
  • если применение процедуры рефинансирования не приведет к погашению задолженности, а имущество заемщика после его распродажи не позволит погасить долг в полном объеме, то за признанием банкротства последует фактическое списание всех непогашенных долгов.

Основная сложность процедуры банкротства – необходимость четкого, последовательного и безошибочного выполнения всех этапов. Это действительно сложно, и без юридической помощи не обойтись. Кроме того, и для многих именно это вызывает проблемы, необходимо наличие финансовой возможности исполнения некоторых текущих платежей, в частности, связанных с оплатой услуг юриста, выплатой вознаграждения управляющему, несения обязанности по оплате судебных издержек и затрат, связанных с реализацией имущества в счет долга.

В целом же банкротство заемщика в силу невозможности исполнения обязательств по кредиту обычно рассматривается как крайняя мера – когда другие средства и способы законно не платить долг не помогают. Последствия банкротства, которые будут действовать в течение 3-5 лет после завершения процедуры, могут серьезно сказаться на реализации физическим лицом своих будущих планов в части получения займов (кредитов) и занятия некоторыми видами деятельности.

Как не платить проценты по кредиту? Проверенные способы

Привлекая клиентов на обслуживание, банки и другие финансовые учреждения предлагают разнообразные программы кредитования. Есть среди них и такие, которые предоставляют возможность воспользоваться кредитными средствами, не выплачивая проценты и другие виды комиссий.

Обращаясь в финансовые учреждения, клиент, среди прочего, может рассчитывать на небольшую сумму займа без уплаты дополнительной комиссии и процентов.

Оформить карту рассрочки

Если клиенту необходимо приобрести товар, а свободных собственных средств нет в наличии, тогда отдельные банки предлагают получить карту онлайн, позволяющую экономить денежные средства на расчетах в торговых точках.

Такие карты называются рассрочками, они позволяют клиенту совершать оплату за товар частями без оформления дополнительных документов и оплаты комиссии.

На данный момент наиболее популярными картами рассрочки являются «Халва» и «Совесть».

Рассмотрим более детально особенности каждой карточки.

Данную карту рассрочки выпускает Совкомбанк. Этот карточный продукт позволяет делать ежедневные покупки в торговой сети в рассрочку до 1 года, не выплачивая первичный взнос или комиссию, а также не совершая другие виды переплат.

Основные параметры карточки:

  1. Беспроцентная рассрочка распространяется на период до 1 года. В торгово-сервисных учреждениях период рассрочки равен от 1 до 3 месяцев. Если сумма покупки больше 3 тысяч рублей, тогда период рассрочки продляется до 4 месяцев.
  2. Клиент платит за товар ту сумму, которая указана на ценнике. Стоимость каждого приобретения разбивается на одинаковое количество платежей, в зависимости от того, на какой период была предоставлена рассрочка.
  3. Кредитный лимит составляет до 350 тысяч рублей. Он возобновляется, когда клиент погашает задолженность.
  4. При расчетах картой действует технология PayPass, которая подразумевает процесс бесконтактных платежей, то есть клиенту не нужно вводить ПИН-код карточки либо ставить подпись на чеке.
  5. Годовое обслуживание карты осуществляется бесплатно.
  6. На данной карте клиент может хранить собственные средства, получая за сбережение личных средств до 8,25% годовых.
  7. Клиент может получить кэшбек в размере 1,5%, рассчитываясь за покупки собственными средствами в магазинах-партнерах. Сумма начисленных кэшбеков не превышает 5 тысяч рублей.

Для того, чтобы оформить карточку «Халва», нужно подать заявку на официальном сайте. Для получения её достаточно предъявить паспорт. Возраст клиента, оформляющего данную карточку, варьируется в пределах от 20 до 80 лет.

Эту карту рассрочки выпускает КИВИ банк. Рассчитываться ею можно не только в магазинах, где продается одежда или бытовая техника, но и в обычных супермаркетах или ресторанах, которые участвуют в данной программе.

Основные параметры такого вида карточки:

  1. Выпуск и годовое обслуживание карты происходит бесплатно.
  2. Карточка действует на протяжении пяти лет, по истечении этого срока, ее можно бесплатно перевыпустить.
  3. Устанавливается лимит рассрочки в пределах от 5 тысяч до 300 тысяч рублей.
  4. Время рассрочки варьируется в пределах от 1 месяца до 1 года, в зависимости от условий торговой точки.
  5. Если клиент не погасил рассрочку в отведенный срок, тогда действует процентная ставка в размере 0,03% в день, то есть 10% годовых.
Читайте так же:  Образец уведомления о прибытии иностранного гражданина

Чтобы подать заявку на оформление карточки, клиенту достаточно заполнить предложенную на сайте форму.

Оформить кредитную карту с льготным периодом

Пользоваться кредитными средствами и не платить проценты позволяет также кредитная карта со льготным периодом.

Если клиент успевает рассчитаться с банков в отведенный срок, тогда процентная ставка не начисляется. Если клиент возвращает полученные средства постепенно, по прошествии льготного периода, тогда на сумму задолженности начисляются проценты, которые необходимо погашать вместе с телом кредита.

Перечень банков, оформляющих кредитные карточки с установленным льготным периодом представлен в таблице

Банк Условия Онлайн-заявка
Восточный Банк От 12%

До 85 дней без %

Оформить кредит Touch Bank От 12%

До 61 дней без %

Оформить кредит Тинькофф Платинум От 12,9%

До 55 дней без %

Оформить кредит Альфа-банк От 23,9%

До 100 дней без %

Оформить кредит Ренессанс Кредит От 24,9%

До 55 дней без %

Оформить кредит «Максимум» от УБРиР От 27%

До 60 дней без %

Оформить кредит Карта рассрочки «Халва» 0,1%

До 12 месяцев без %

Оформить кредит Карта рассрочки «Совесть» До 10%

До 12 месяцев без %

Оформить кредит

Рассмотрим более детально условия оформления этих кредитных карт.

Данное банковское учреждение предлагает заказать кредитную карточку со льготным периодом, длительность которого составляет 100 дней. Если клиент вовремя погасит задолженность, то проценты не будут начислены.

Основные параметры кредитной карты:

  1. Кредитный лимит может быть установлен в размере до 300 тысяч рублей.
  2. 100 дней льготного периода возобновляются, как только клиент погасит задолженность в полной мере.
  3. Период беспроцентного использования кредитных средств действует, если клиент ежемесячно осуществляет минимальный платеж в размере 5% от суммы задолженности (минимум 320 рублей).
  4. Действует процентная ставка в размере от 23,99% по истечении льготного периода.
  5. Стоимость годового обслуживания карты составляет от 1190 до 6990 рублей в зависимости от типа карточного продукта.

Для получения этой кредитной карточки необходимо оформить заявку на сайте. Решение на выдачу карты принимается в течение 2 минут. При положительном ответе с клиентом связывается сотрудник банка и договаривается о встрече. Доставка карты происходит на дом или в другое место.

Восточный Экспресс Банк

Данное банковское учреждение предлагает оформить карту «Стандарт», которая характеризуется объединением свойств кредитной и дебетной карты.

Сохраняя личные средства на карте, клиент может получить до 7% годовых, которые начисляются на остаток личных средств:

  • 7% начисляется, если остаток на карточке составляет сумму от 10 тысяч до 500 тысяч рублей;
  • 2% если величина собственных средств превышает 500 тысяч рублей.

Основные параметры карты «Стандарт»:

  1. На карте установлен льготный период до 56 дней.
  2. Величина кредитного лимита варьируется в пределах от 55 тысяч до 300 тысяч рублей.
  3. По истечении льготного времени взимается процентная ставка за произведенные траты в торговой сети в размере 29,9%.
  4. Размер минимального обязательного платежа составляет 3% от суммы задолженности, минимум 1000 рублей.
  5. Годовое обслуживание карты в первый год пользования — бесплатно.

Подать заявку на оформление карточки клиент может на сайте банка. Решение о выдачи карточки принимается в день обращения.

Возраст заемщика должен быть в пределах от 21 года до 76 лет.

Банк Тинькофф

Данное банковское учреждение предлагает оформить кредитную карту «Платинум», по которой действует льготный период сроком до 55 дней. Задолженность по карте необходимо погасить до даты, которая прописана в выписке.

Основные параметры карты:

  1. Кредитный лимит установлен в размере до 300 тысяч рублей.
  2. Минимальный платеж рассчитывается в индивидуальном порядке. Зачастую он составляет 6% и не превышает 8%.
  3. По истечении льготного периода по карточке действуют такие процентные ставки:
    • 12,9% — 29,9% за покупки в торговых точках;
    • 30,0% — 49,9% за снятие наличных в банкомате.
  4. Годовое обслуживание карточки устанавливается в размере 590 рублей.
  5. За расчеты картой в торговых точках начисляются бонусные баллы в размере 1% от суммы покупки. За приобретение специальных предложений насчитываются увеличенные баллы в размере до 30%. Данный кэшбек также можно потратить, осуществляя покупки железнодорожных билетов или оплачивая счета в ресторане.

Для оформления карты достаточно заполнить на официальном сайте банка онлайн-форму. Решение о выдаче карты принимается очень быстро, ее доставка происходит на дом. Для подписания документов и получения кредитной карты обязательно необходимо предъявить паспорт.

Оформить заем без процентов

Не только банки, но и другие финансовые организации предлагают получить заём под 0 процентов.

Такие виды кредитования предлагают следующие компании:

Видео (кликните для воспроизведения).

Существуют различные программы кредитования, позволяющие клиентам пользоваться денежными средствами банка или других финансовых организаций бесплатно в течение льготного периода. Исходя из предоставленных параметров, человек может выбрать наиболее выгодные для него условия и потратить полученные средства в зависимости от своих нужд и потребностей.

Источники


  1. Образцов, В.А. Криминалистика. Курс лекций; М.: Право и закон, 2011. — 448 c.

  2. Корнийчук Г. А. Арбитражное процессуальное право. Ответы на экзаменационные вопросы; Экзамен — Москва, 2010. — 288 c.

  3. Акции. Судебная практика, официальные разъяснения, образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 930 c.
  4. Фаградянц, И. Немецко — русский словарь — справочник. Переписка с официальными лицами и учреждениями: структура письма, образцы обращений, примеры писем; М.: ЭТС & Polyglossum, 2011. — 208 c.
  5. ред. Качанов, А.Я.; Забарин, С.Н. Сборник постановлений Пленумов Верховных Судов СССР и РСФСР (Российской Федерации) по гражданским делам; М.: СПАРК; Издание 2-е, перераб. и доп., 2011. — 389 c.
Как не платить проценты по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here