Ипотека или кредит на земельный участок

Важная информация в статье: "Ипотека или кредит на земельный участок" с профессиональной точки зрения. Все вопросы можно задавать дежурному специалисту.

Особенности ипотеки на земельный участок: какие объекты не допускаются, какие банки дают и по каким критериям?

Земельная ипотека не так развита в России, как жилищное кредитование. Это связано со спецификой участков: им сложно дать реальную рыночную оценку, а процедура продажи на торгах в случае судебного разбирательства может затянуться на долгие месяцы.

Несмотря на эти сложности, в некоторых банках есть программы по приобретению в кредит земли. Какие участки можно оформить в кредит под залог, и на каких условиях?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли взять заем на землю?

В основном, деньги на покупку участков выдают крупные банки:

Подробно о том, какие финансовые учреждения дают кредит на землю, а также на что нужно обращать внимание при выборе банка, читайте в этой статье.

Ипотека на участок возможна только в том случае, если выбранная земля не исключена из оборота. Обязательное условие – принадлежность надела к землям населенных пунктов с разрешенным использованием для ижс или ведения подсобного хозяйства (о том, на каких условиях и как взять ипотеку на земельный участок, в том числе под ИЖС, читайте тут). Наделы сельхозназначения банки редко принимают в залог в связи с низкой ликвидностью и сложной процедурой обращения взыскания.

Рассмотрим, какие земельные участки не допускаются для оформления ипотеки:

  • находящиеся в государственной и муниципальной собственности;
  • расположенные в природоохранной и резервной зонах;
  • площадь которых меньше минимального размера, установленного нормативными документами РФ или органами местной администрации.

Также нельзя оформить ипотеку на часть земли. Если участок находится в общей или долевой собственности, то его нужно выделить в натуре.

Критерии и требования

Какие требования банки предъявляют к приобретаемому участку:

  • Он должен принадлежать к землям населенных пунктов. Если участок покупается с целью строительства жилого дома, то он должна быть пригодна для постройки сооружений.
  • Площадь не менее 6 соток.
  • Территория должна иметь четкие границы и стоять на кадастровом учете.
  • Она должна располагаться в регионе присутствия отделения банка. Расстояние от ближайшего отделения должна быть не более 70-100 км.
  • К участку должна быть проложена дорога, проезд по которой доступен в любое время года.
  • Отсутствие обременения и ареста.
  • В отношении надела не должны вестись судебные тяжбы, касающиеся его границ.
  • Документы на объект должны быть юридически чистыми.

Это основные требования банков. Но при выборе участка важно также учитывать критерии, по которым будет оцениваться его ликвидность.

Под какие цели дают кредит?

Большинство банков выдают кредит на покупку земли для индивидуального жилищного строительства. Наделы под ижс с точки зрения банков обладают высокой ликвидностью. Кроме того, согласно ст. 64 ФЗ «Об ипотеке», право залога переходит на все здания и сооружения, построенные на заложенном участке. Это значит, что в случае взыскания имущества банк через суд конфискует не только участок, но и возведенный на нем дом.

Получить участок в ипотеку также можно и под строительство дачи, для садоводства, а также для ведения личного подсобного хозяйства. Кредит на покупку земель под ЛПХ выдается только владельцам хозяйств.

Надел для ведения сельского хозяйства можно приобрести в ипотеку только юридическим лицам и ИП. Для малого и среднего бизнеса в банках действуют особые программы, по условиям которых можно купить землю с/х назначения. Они отличаются повышенными ставками, и более сложной процедурой оформления.

Почему не все банки согласны на сделку?

Ипотека на участок не так распространена, как жилищное кредитование. Это связано со сложностью оценки земель и длительностью процедуры обращения взыскания.

Земля, в отличие от квартир и домов, не является высоколиквидным залогом. В случае невыплаты заемщиком кредита, банк будет вынужден через суд конфисковать землю. А получить свои деньги назад он сможет только после продажи участка на торгах. На практике такая процедура займет много времени. В связи с этим, не все российские банки готовы предоставлять кредиты на землю.

Плюсы и минусы

Рассмотрим плюсы и минусы именно ипотечного кредитования. Преимущества:

  1. Несмотря на то, что земля будет находиться в залоге у банка, заемщик имеет право использовать ее для своих нужд. Строительство зданий и сооружений на залоговом участке не запрещено ни законом, ни банковским договором, если строительство не влечет за собой негативных последствий для территории.
  2. В отличие от потребительского займа, ипотека выдается на длительный срок –15-20 лет.
  3. Если банк не одобрил выбранный надел, то заемщик может предоставить другую недвижимость в залог.
  4. Есть возможность использовать в качестве оплаты части кредита или первоначального взноса государственной субсидией или материнским капиталом.
Читайте так же:  Повторное лишение прав за вождение в нетрезвом

Недостатки:

  1. Высокие ставки по сравнению с процентами, предлагаемыми по программам жилищного кредитования.
  2. Большой первый взнос. В среднем, минимальный первоначальный взнос составляет 25-30% от оценочной стоимости объекта.
  3. Страхование надела является обязательным требованием банков.
  4. Жесткие требования к залогу.
  5. Право залога распространяется не только на сам участок, но и на здания, расположенные на нем.

Процедура оформления ипотеки на землю практически ничем не отличается от этапов покупки квартиры в кредит. Основная сложность может возникнуть при поиске земельного участка. Чтобы подобрать подходящий вариант, который бы устроил банк, желательно обратиться к опытному риэлтору.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Ипотечный кредит на земельный участок в Сбербанке

Многие граждане, живущие в городах, хотят обзавестись частным домом, построенным на собственном земельном участке. Однако, чтобы начать строительство, необходимо приобрести этот участок.

Дают ли в кредит средства для покупки земельного участка в Сбербанке?

Особенности ипотеки на покупку земельного участка

Банки относят землю к неликвидным объектам. Участки трудно реализуются, поэтому риск возможных убытков при заключения таких сделок довольно высок.

Более ценными считаются оснащённые коммуникациями участки. Водоотведение — одно из ключевых условий. Некоторые участки земли вообще не могут использоваться в качестве объекта покупки.

Законом запрещается приобретение:

  • государственных и муниципальных участков, не предназначенных для ИЖС;
  • лесов и парков, заповедных зон;
  • земельных наделов, менее 6 и более 50 соток.
  • Ипотечный кредит можно взять на:

    • частное жилищное строительство, поскольку более ликвидным становится участок с возведённым домом;
    • строительство дачи в СНТ и ДНП;
    • загородный участок для ведения личного хозяйства;
    • сельскохозяйственные угодья.

    Чаще всего земельную ипотеку оформляют юрлица и индивидуальные предприниматели, которые используют наделы для коммерческих нужд.

    Можно ли купить земельный участок в ипотеку в Сбербанке?

    В России лишь немногие банки выдают кредиты на приобретение земельных участков. Можно назвать всего 3 крупных банка, которые в 2019 году предоставляют такую возможность:

    Данные кредитные организации разработали программы, включающие возможность оформления ипотеки на земельный участок.

    Ипотека на участок земли в Сбербанке

    Ипотечный кредит на землю в Сбербанке предлагается в рамках программы «Загородная недвижимость».

    Данная программа позволяет оформить ипотеку на:

    • покупку / строительство дачи, а также иных строений;
    • строительство жилых объектов;
    • покупку участка земли.

    Условия оформления ипотеки

    Условия кредитования следующие:

  • Валюта: рубли РФ.
  • Минимальная сумма займа: 300 000 р.; максимальная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости земельного участка или объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Первоначальный взнос: от 25%.
  • Срок кредита: до 30 лет.
  • Комиссия за выдачу займа отсутствует.
  • Обеспечение по кредиту: залог жилого помещения, поручительство физлиц.
  • Страхование: обязательное страхование имущества, передаваемого в залог (за исключением земельного надела) от рисков утраты, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.
  • Процентная ставка

    Значение процентной ставки зависит от того, является ли соискатель кредита зарплатным клиентом или вкладчиком Сбербанка. Минимальная процентная ставка действует для участников региональных и федеральных программ, направленных на жилищное кредитование.

    Перейдя по этой ссылке, вы можете узнать самые свежие данные, касающиеся процентной ставки по оформлению ипотеки на земельный участок в Сбербанке.

    Надбавки к процентной ставке:

    • 0,3% для соискателей, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка;
    • 1% — на период времени до регистрации ипотеки;
    • 1% — в случае отказа заёмщика от страхования жизни и здоровья.

    Требования к заёмщикам

    К соискателю кредита на земельный участок Сбербанк предъявляет следующие требования:
    • Возраст: не менее 21 года (на момент оформления ипотеки) и не более 75 лет (на момент возврата займа по договору).
    • Стаж работы: 6 месяцев на текущем месте трудоустройства; 1 год общего стажа.

    Созаёмщиками по кредиту могут выступать не более 3 физлиц, доход которых учитывается при расчёте максимальной суммы кредита.

    Супруг(а) заёмщика обязательно привлекается в качестве созаёмщика вне зависимости от его(её) возраста и платёжеспособности.

    Исключение составляют случаи, когда:

    • У супруги(а) отсутствует гражданство РФ.
    • Между супругами заключён брачный договор, в рамках которого установлен режим раздельной собственности.

    Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

    Требования к участку земли

    Чтобы заявка на ипотеку участка земли была одобрена, банку необходимо убедиться в ликвидности приобретаемого объекта недвижимости.

    Основные критерии определения качества земли:

  • вид участка (для ведения сельхозработ, ИЖС и пр.);
  • категория почв;
  • расположение участка относительно населённых пунктов;
  • степень развития инфраструктуры;
  • наличие/отсутствие рядом транспортных коммуникаций;
  • наличие/отсутствие рядом с участком мест для сброса отходов;
  • расположение участка не в природоохранных зонах;
  • наличие подъезда к участку;
  • расстояние от места расположения кредитной организации;
  • размер участка земли;
  • наличие официально зафиксированных границ;
  • постановка на кадастровый учёт;
  • отсутствие обременений (аренда, арест, залог);
  • нахождение леса или водоёма на территории;
  • наличие правоустанавливающих документов на участок у продавца.
  • В приоритете у Сбербанка земли, расположенные в коттеджных посёлках. Они, как правило, благоустроены и легко реализуются на рынке недвижимости. Ипотека в данном случае оформляется на более выгодных условиях.

    Необходимые документы

    Для рассмотрения заявки необходимы:

  • Заявление заёмщика.
  • Заявление залогодателя юрлица.
  • Паспорт заёмщика (всех созаёмщиков, залогодателя и поручителя).
  • Справки, подтверждающие финансовое состояние заёмщика (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).
  • Документы по залогу.
  • Читайте так же:  Проверка штрафов гибдд по номеру постановления онлайн

    Документы, предоставляемые заёмщиком после одобрительного решения по заявке:

    • Документы по кредитуемому объекту (могут быть предоставлены банку в течение 90 дней со дня принятия решения Сбербанка о выдаче займа).
    • Бумаги, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса.

    Где можно получить кредит на земельный участок?

    Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка по месту:

    • регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
    • расположения участка земли.

    Срок рассмотрения заявки составляет не более 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно или частями.

    Как взять в ипотеку земельный участок в Сбербанке?

    Можно выделить несколько основных шагов, которые соискателю необходимо пройти для получения ипотечного займа:

  • Зайдите в местное отделение или на страницу сайта Сбербанка, изучите условия и требования к участку земли.
  • Выберите земельный надел, соответствующий предъявляемым требованиям.
  • Подайте заявку, которая будет рассматриваться в течение нескольких дней.
  • Если банк вынесет положительный вердикт, то соберите документы на участок.
  • При отсутствии противоречий заключается договор, а кредитные средства переводятся заёмщику.
  • Договор оформляется в письменном виде и заверяется нотариусом. Зарегистрировать его необходимо в течение 2 недель после предоставления всех документов.

    В договоре обязательно указываются:

    • кадастровый номер участка;
    • границы надела;
    • площадь;
    • возможность/невозможность возведения строений на купленном участке.

    Оформление ипотечного договора проходит несколько этапов:

    1. Одобрение банком заявления заёмщика.
    2. Оценка земельного надела.
    3. Составление акта о ликвидности земли.
    4. Определение ставки и срока кредитования.

    Особенности оформления ипотеки на земельный участок

    Ипотека, оформляемая на участок земли в Сбербанке, имеет ряд особенностей. Основные из них:
    • Заёмщик может не сообщать банку о постройке дома на участке.
    • Ставка по займу является более высокой.
    • Срок кредитования уменьшен.
    • Отдельная часто земли не может выступать в качестве залога.
    • Заёмщик оплачивает выезд сотрудников банка на участок, оценку, комиссии и сборы нотариуса.
    • Право залога принадлежит Сбербанку.
    • Вместе с земельным участком заёмщику передаются все строения.

    Порядок погашения кредита

    Кредит погашается помесячно аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное частичное или полное погашение кредита.

    Процедура осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

    Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничивается банком. Плата за досрочное погашение займа не взимается.

    Санкции за несвоевременное погашение кредита

    За просрочку платежа Сбербанк взимает неустойку, размер которой соответствует показателю ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

    Использование индивидуальных сейфов Сбербанка

    Для проведения расчётов по сделке можно использовать индивидуальные сейфы ОАО «Сбербанк России» на период до оформления в залог недвижимости; иное обеспечение на этот период банку предоставлять не нужно.

    Передача денежных средств продавцу участка производится после регистрации договора и перехода права собственности на земельный надел к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки участка в силу закона в пользу Сбербанка.

    В заключение ещё раз отметим, что ипотека на земельный участок в Сбербанке оформляется в рамках программы «Загородная недвижимость». Подробности об условиях и требованиях смотрите здесь.

    Берем кредит под залог на строительство или ипотека на участок под ИЖС – как и где брать?

    Для получения кредита под залог недвижимого имущества потребуется немало времени. Чтобы оформить кредит под ипотеку, без одобрения банка не обойтись. Законодательство допускает выдачу займа на покупку участка под залог, на который уже имеется право собственности. Но можно взять кредит и под залог приобретаемого земельного надела.

    Главные моменты

    Приобретение участка

    Оформление ипотеки под участок земли – процедура достаточно сложная. Это объясняется небольшим сроком, в течение которого появилась такая возможность. Многие люди тратят уйму времени на поиски банка, согласившегося принять землю под залог.

    ВНИМАНИЕ! Сначала нужно подобрать подходящий банк, а затем покупать участок.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Существует немного ипотечных программ для земельных участков. Когда речь идёт об ипотеке под индивидуальное жилищное строительство, можно обратиться в финансовое учреждение для выяснения всех условий и начать строительство в ближайшее время.

    Ипотека на земельный участок под ИЖС

    Ипотека под индивидуальное жилищное строительство обладает многими преимуществами. Наиболее важные из них:

    • Кредит можно возвращать частями.
    • Большой срок кредитования.
    • Приобретение земельного надела не ограничивает человека в площади, поскольку кредит предоставляется на участки любых размеров.
    • До начала проведения работ покупатель уже станет владельцем земли, поэтому не имеет значение, когда начнётся строительство.

    Чтобы оформить займ, предъявляют российский паспорт и справку о доходах.

    Условия предоставления кредита

    У всех финансовых учреждений различные условия. Ставки изменяются, поэтому их нужно уточнять перед составлением заявления.

    Кредит выдают сроком на 30 лет. Сумма – от 200 тысяч до 40 млн. рублей (12-17% годовых).

    Получить деньги на покупку ЗУ могут граждане, отвечающие требованиям:
    • Совершеннолетие.
    • Хорошая кредитная история.
    • Гражданство Российской Федерации.

    Заёмщик должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок и не находиться на пенсии.

    Где можно оформить?

    Есть банки, выдающие целевые кредиты на покупку земельных участков. Таковыми являются:

    • ВТБ.
    • Сбербанк.
    • Росбанк.
    • Газпромбанк.
    • Россельхозбанк и другие.

    Около 15% договоров на ипотеку оформляют в Сбербанке. Учреждение предлагает достаточно щадящие условия благодаря специальной программе, проверенной временем.

    Читайте так же:  Как сменить управляющую компанию в многоквартирном доме

    Алгоритм оформления

    Чтобы получить земельную ипотеку, необходимо собрать документы (о них будет изложено ниже), выбрать банк и направить бумаги на проверку специалистам аналитического отдела учреждения. В случае необходимости будут поступать запросы заёмщикам, нотариусам и собственникам.

    • После анализа документации, предоставленной ипотекодателем, банк принимает решение относительно выдачи займа (в течение 3-5 дней).
    • В назначенный день осуществляется подписание договора ипотеки и договора купли-продажи.
    • Заёмщику передают первоначальный взнос и заёмные средства в банковскую ячейку финансового учреждения.

    Завершающей стадией станет оформление права собственности на купленный земельный участок.

    Особенности ипотеки под ИЖС

    Выдвигаемые требования к недвижимому объекту

    Оформить ипотеку на ЗУ можно не в каждом банке. Ипотекодатель обязан предоставить залог, поскольку не каждый участок ликвидный.

    На стоимость недвижимого объекта влияет категория земли, расположение, размер и прочие условия.

    Банки могут выдвинуть перечень следующих требований:

    • УЗ обладает категорией «индивидуальное жилищное строительство».
    • Документальное подтверждение права собственности на земельный надел.
    • Отсутствие обременений.
    • Вблизи участка нет свалок и вредных производств.
    • Объект располагается вдали от водоохранной или заповедной зоны.
    • Обязательно наличие коммуникаций и дорог.

    Площадь территории должна составлять от 6 до 50 соток.

    СПРАВКА. На приобретение надела лучше получить денежные средства под залог квартиры, а не под земельный участок.

    При этом появляется возможность найти финансовое учреждение, которое не только примет условия ипотекодателя, но предложит выгодные проценты.

    Законодательная база

    Долгосрочная форма кредитования, при которой в качестве залога предоставляют недвижимость, называется ипотечным кредитом.

    Он успел получить большую популярность, хотя и появился совсем недавно.

    Закон 1992 года «О залоге» дал начало ипотечному кредитованию. Первый закон «Об ипотеке» № 102 приняли в 1998 году.

    Образец договора

    Договор купли-продажи ЗУ под индивидуальное строительство в ипотеку от стандартного образца практически не отличается. Есть нюанс в списании условий оплаты. Приобретатель часть денежных средств переводит из своих накоплений (первоначальный взнос), а вторую оплачивает банк, когда ипотеку зарегистрируют в Росреестре.

    СПРАВКА. Нередко кредитные организации требуют заключения предварительного договора купли-продажи от своих клиентов. Это необходимо, чтобы не сомневаться в совершении намеченной сделки.

    В предварительном договоре есть указания, согласно которым одна из сторон заплатит конкретную денежную сумму, а вторая передаст право собственности на земельный участок.

    Структура предварительно договора такая же, как и у основного. Единственное различие – предметом договора являются намерения сторон по передаче объекта недвижимости, а не сама недвижимость.

    Основной договор купли-продажи составляют в простой письменной форме. Нотариальное удостоверение не требуется. Содержание документа разрабатывается индивидуально. В нём обязательно наличие следующих пунктов:

    • Дата и место оформления.
    • Сведения о сторонах сделки: паспортные данные и контактная информация.
    • Идентификация существенных условий и предмета договора (цена и порядок проведения расчётов).
    • Точные данные об объекте недвижимости: месторасположение, кадастровый номер, площадь и др.
    • Оценочная стоимость УЗ.
    • Сведения о владельцах.
    • Конкретизация, что сделка будет заключаться на условиях предоставления ипотечного кредита.
    • Права и обязанности сторон.
    • Подписи.
    • Приложения.

    В самостоятельном составлении текста документа не будет необходимости. Банк предоставит бланк для внесения информации.

    Без первоначального взноса

    Срок кредита без первоначального взноса будет меньше. Но далеко не все банки выдают такие займы.

    ВНИМАНИЕ! Заёмщик должен иметь достаточно большую заработную плату, поскольку сумма платежа не должна превышать половины доходов бюджета семьи.

    Под материнский капитал

    По сути дела приобрести землю под ИЖС на материнский капитал невозможно, поскольку закон предусматривает использование этих денег на улучшение жилищных условий.

    А приобретение участка не отвечает этим целям. Финансовые средства из материнского капитала можно вложить, чтобы начать постройку дома на участке под ИЖС.

    Кредитное учреждение имеет свою программу, предназначенную для приобретения ЗУ и строительства. Условия:

    • Срок предоставления займа – 30 лет.
    • Валюта – рубль.
    • Способ погашения – равный платёж.
    • Минимальная сумма кредитования – 500 тысяч рублей.
    • Максимальная – до 8 млн. 500 рублей.

    Кредит обеспечивается залоговым имуществом.

    В ВТБ могут получить ипотечный займ на приобретение УЗ под ИЖС разные категории граждан.

    • Сроки – 20-30 лет.
    • Процентная ставка – 12%
    • Лимит – от 490 тысяч рублей.

    Перед подачей заявления в банк ВТБ необходимо чётко рассчитать финансовые возможности.

    Перечень необходимых документов

    Чтобы оформить ипотечный займ, нужно собрать перечень следующих бумаг:

    • Документ, удостоверяющий личность.
    • Документацию, в которой зафиксировано право собственности на недвижимость: выписка из ЕГРП, свидетельство о ПС.
    • Справку о составе семьи.
    • Справку о доходах заёмщика и его трудовой деятельности.

    ВНИМАНИЕ! Требования к документам в разных кредитных учреждениях несущественно отличаются.

    Банк может затребовать трудовую книжку с ксерокопией, заверенной работодателем, и копию трудового договора.

    Таким образом, ипотека на участок под ИЖС представляет собой долгосрочный кредит, который выдаёт банк под залог недвижимого имущества. Чтобы оформить займ, необходимо выбрать банк и изучить все его требования. После можно заниматься поиском земельного участка.

    Ипотека или кредит на земельный участок

    Иметь свой дом за пределами города – мечта практически каждого. Особенно это актуально для жителей крупных мегаполисов, обитающих в среде постоянного шума, пыли, выхлопных газов и тяжелого производства. Однако, далеко не все имеют достаточно средств для того чтобы воплотить идею загородной недвижимости в жизнь. В этом случае может выручить ипотека.

    Читайте так же:  Возврат ндс с покупки недвижимости

    Ипотечное кредитование загородной недвижимости еще не получило широкого распространения из-за сложности оформления пакета документов, в сравнении с другими видами кредитов, но с каждым годом набирает все большую популярность. Например, покупая землю сельскохозяйственного назначения, составляющую большие дорогостоящие территории и паи, фермеры, не обойдутся без такого займа.

    Что такое земельная ипотека?

    Ипотека на землю — это специальный вид кредитования, где залоговым имуществом выступает сам земельный участок (приобретаемый или тот, что уже находится в собственности). Понятие «земельная ипотека» подразумевает покупку земли под постройкой. Нередко бывает, что покупка земли и дома оформляется разными ипотеками – обычной и земельной, отдельными сделками, с разными сроками выплат.

    Как оформить ипотеку на землю?

    Далеко не на каждый приобретаемый участок можно оформить ипотеку. Банки неохотно заключают подобные сделки. Это связано с тем, что, как правило, под залог покупатели оставляют саму землю, и не всегда возможно быстро и выгодно ее продать, при неисполнении заемщиком обязательств.

    Поэтому ипотеку предоставляют преимущественно крупные банки, такие как:

    • «Россельхозбанк»;
    • «РосЕвроБанк»;
    • «ВТБ 24»;
    • «Сбербанк»;
    • «Запсибкомбанк» и другие.

    Какие земли можно приобрести посредством ипотеки?

    При помощи подобного займа можно стать владельцем:

    1. участка под ИЖС;
    2. территории под строительство дачи (в различных садовых товариществах);
    3. земли для организации личного хозяйства.

    А вот сельхозземлю не всегда получится приобрести таким путем. Обычно для этого используются классические схемы кредитования.

    Какие требования банк выставляет к ипотечному заемщику?

    1. Возраст не менее 25 лет (но может варьироваться в зависимости от финансового учреждения);
    2. Наличие постоянного места работы и признание способности осуществлять регулярные платежи (в некоторых банках нет необходимости предоставлять справку о доходах);
    3. Наличие суммы для первого взноса не менее 25 %;
    4. Плюсом будет хорошая кредитная история.

    Какие требования банк выставляет к участку?

    Любое финансовое учреждение будет тщательно проверять участок под займ, оценивать его ликвидность, интерес для других покупателей, в случае Вашего отказа от выплат. Ликвидность при продаже земельных участков значительно ниже, чем квартир, и поэтому требования к ним более высокие:

    1. Желательно расположение земли максимально близко к населенным пунктам с развитой инфраструктурой;
    2. Участок должен иметь разрешение под индивидуальную застройку (ИЖС);
    3. Расстояние до ближайшего отделения банка-кредитора в пределах 50-70 км, иначе в ипотеке могут отказать, руководствуясь невозможностью выезда на осмотр из-за длины маршрута;
    4. Площадь участка должна соответствовать банковским критериям, и если она будет меньше – займ не дадут;
    5. Все документы должны быть в порядке, у участка быть собственник, четко обозначенные границы и отсутствие обременения в виде неуплаты налогов и другое;
    6. Удаленность от мест захоронений, отходов, вредных выбросов;
    7. Оценивается плодородность почв и возможность ведения на них сельскохозяйственных работ;
    8. Наличие близкой транспортной развязки;
    9. Плюсом будут наличие коммуникаций, озера, леса и другие блага.

    Документы, необходимые для предоставления земельной ипотеки

    • Акт, в котором указана принадлежность участка к определенной категории и подтверждающий, что землю можно выкупать;
    • Паспорта и индификационные коды всех участников сделки;
    • Кадастровые документы (план, съемка, межевание и подписи владельцев соседних участков);
    • Правоустанавливающие документы (например, предварительный договор купли-продажи, где будет указано, что земля переходит в собственность заемщика, только после окончания всех платежей);
    • Документы, подтверждающие право собственности продавца на этот участок и согласие на продажу супругов, если таковые имеются;
    • В случае, если затрагиваются права несовершеннолетних, потребуют наличие разрешений от органов опеки и попечительства (двух сторон: покупателя и продавца);
    • Отсутствие каких-либо задолженностей и обременений.

    После предоставления всех бумаг, их направляют в аналитический отдел банка и на их основании принимается решение. В течении этого времени могут подаваться дополнительные запросы действующим собственникам, нотариусам, заемщикам, выдвигаться дополнительные требования.

    Рассмотрение обычно длится до 5 дней. При положительном решении в оговоренный день заемщик передает банку первый взнос и начинает оформление права собственности на вновь приобретенный участок.

    Куда обратиться за предоставлением ипотеки и на каких условиях?

    Как описывалось выше, не каждый банк даст нужный займ. Вот несколько примеров банков, с указанными процентными ставками:

    • Сбербанк — от 12,75%;
    • Альфабанк — от 14,5%;
    • Тинькофф — от 10,2%;
    • Россельхозбанк — от 12,9%;
    • Банк Санкт-Петербург — от 14,75%.

    Срок кредитования — до 30 лет. Условия, как и перечень документов, которые необходимы для получения займа, у всех финансовых учреждений одинаковые:

    1. После оформления права собственности на участок, он переходит к банку в качестве гарантии последующей выплаты. Если сумма не будет погашена, банк сможет продать участок на торгах, для возмещения своих расходов;
    2. Срок кредитования не менее одного года;
    3. Площадь земли должна находится в пределах от 6 до 50 соток. Больший размер уже считается промышленным, и ипотека на такие территории не распространяется. В этом случае придется воспользоваться обычным кредитом;
    4. Кроме этого, каждый банк, по-своему усмотрению, может называть дополнительные условия, в зависимости от Вашей конкретной ситуации.

    К каким тратам нужно быть готовым будущему заемщику?

    Оформление ипотеки – довольно затратная процедура. Кроме обязательных документов на земельный участок, придется оплатить услуги оценщиков, выезд специалистов на место для осмотра территории, комиссию выдачи денег.

    Читайте так же:  Бухгалтерские консультации для юридических лиц

    Во всех банках предусмотрен первый платеж от 15% до 30% от стоимости и обязательно страхование: где-то только земельного участка, а в некоторых финансовых учреждениях еще и заемщика. Единственный банк, который предоставляет ипотеку с нулевым взносом – Россельхозбанк.

    Далее составляется стандартный договор купли-продажи, состоящий из преамбулы, предмета договора, цены и расчетов, прав и обязательств, а также реквизитов сторон. Проводится обязательное страхование объекта. А кроме этого, отдельно составляется договор с банком, согласно которому владение переходит к банку до момента полного погашения ипотеки. Копия договора остается у банка и у заемщика.

    Важно! Форма договора земельной ипотеки отличается от формы обычного кредитования. Важно обратить внимание на то, что заемщик имеет полное право застройки на обозначенной территории, поэтому нужно узнать четкие сроки возможности начала строительства и зафиксировать их письменно в присутствии нотариуса.

    Кроме этого, ипотечный займ не может быть оформлен на часть земли. Все постройки неотделимы от земли, поэтому банк может распоряжаться ими по-своему усмотрению. Но реализовано это право может быть только с согласия заемщика.

    Условия получения ипотеки в Сбербанке

    Банк дает заем на срок до 30 лет под постройку или покупку участка, дома или дачи. Минимальный первоначальный взнос – 25%. Максимальная сумма займа оговаривается индивидуально, но должна составлять не более 75% стоимости залога.

    Процентная ставка 13% — для обладателей зарплатных карт и выше, в зависимости от различных условий. Страхование и предоставление справок о доходах считаются обязательным. Возможно участие созаемщиков, тогда доходы суммируются. Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года и не более 75 лет на момент окончания ипотеки.

    Условия получения ипотеки в Россельхозбанке

    Здесь действует несколько программ кредитования. Целевая ипотека – наиболее выгодный вариант, но размер кредита ограничен 20 миллионами рублей. Минимальная сумма – 100 ты. руб.

    Займ выдается без подтверждения доходов до 30 лет. Процентная ставка зависит от первоначального взноса и суммы займа – от 13,5% до 16%. Если заемщик отказывается от договора страхования сумма увеличивается на 3,5% годовых. Комиссия за выдачу в этом банке не взымается, а при оплате зарплатной картой предоставляется скидка, в 0,5% от базовой ставки.

    Условия получения ипотеки в ВТБ 24

    На сегодняшний день этот банк прекратил выдачу ипотек под залог земли. В индивидуальном порядке может быть предоставлен займ по программе «Покупка нового жилья». Сумма кредита может быть от 1,5 до 90 млн. руб.

    Ставка различная для постоянных и новых клиентов. Для первых она составляет 13,5%, для вторых — 14%. Срок выдачи денег – до 30 лет. Первоначальный взнос варьируется в зависимости от месторасположения участка земли и составляет от 20% до 30% стоимости. При отказе от страхования банк увеличивает ставку на 1%.

    Условия получения ипотеки в Банке Санкт-Петербург

    Это учреждение кредитует на срок до 15 лет, максимальная сумма займа составляет 10 млн. руб, а минимальный первый взнос – 30%. Ставка годовых варьируется от 16% до 17,5%, в зависимости от валюты кредитования. Тут обязательно наличие полисов страхования: личного, имущественного и титульного. В случае отказа процентная ставка может вырасти на 2,5%.

    Наиболее выгодными банками для получения ипотеки – являются Сбербанк и Россельхозбанк. Они предоставляют четкие прозрачные требования, максимальный срок кредитования и минимальные ставки. Только в Россельхозбанке есть возможность приобретения по данной программе сельскохозяйственной земли и не нужна справка о доходах, что упрощает процесс покупки для фермеров и предпринимателей. Любой банк охотнее пойдет по сделку, если в залог Вы сможете оставить и часть другого имущества – например квартиру. Оформление ипотеки — трудоемкий процесс, но при подкованности знаниями, соблюдении правил, требований банка и советов специалистов — он пройдет быстро и гладко.

    Вам понравилась статья?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.

    Источники


    1. Попов, В. Л. Курс лекций по судебной медицине / В.Л. Попов, Р.В. Бабаханян, Г.И. Заславский. — М.: ДЕАН, 2016. — 400 c.

    2. Контрольно-кассовая техника. Нормативные акты, официальные разъяснения, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 113 c.

    3. Правоведение. Шпаргалка. — Москва: ИЛ, 2014. — 892 c.
    4. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.
    5. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, 2013. — 432 c.
    Ипотека или кредит на земельный участок
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here