Банковская гарантия какие документы нужны

Важная информация в статье: "Банковская гарантия какие документы нужны" с профессиональной точки зрения. Все вопросы можно задавать дежурному специалисту.

Процедура оформления и выдачи банковской гарантии.

Самым удобным и выгодным способом обеспечения государственного контракта, несомненно, является банковская гарантия. Начинать работу по её оформлению стоит не после опубликования протокола подведения итогов торгов, а ещё до подачи заявки на участие в тендере. Ведь если в процессе оформления возникнут какие-либо трудности, и ко дню подписания госконтракта гарантия оформлена не будет, то исполнителю придётся перечислять собственные денежные средства либо отказываться от подписания контракта, что повлечёт за собой внесение компании в РНП.

Предварительно компания может самостоятельно оценить свои возможности для получения гарантии от банка:

— срок функционирования организации – с даты регистрации должно пройти более трёх месяцев;

— годовой оборот компании – он должен покрывать запрашиваемую сумму БГ;

— наличие убытков – их быть не должно ни в годовом отчёте, ни поквартально (бывают редкие случаи, когда банк запрашивает письмо-обоснование убытка, и, если сочтёт причину его наличия веской, может всё-таки согласовать выдачу гарантии);

— опыт исполнения аналогичных контрактов – наличие уже исполненных государственных заказов на аналогичные суммы и виды работ будет большим преимуществом при рассмотрении заявки клиента.

После самостоятельного анализа показателей своей компании, следует определиться, в какую конкретно кредитную организацию будут отправлены документы и заявка на оформление банковской гарантии. 44-ФЗ, как известно, ограничивает список банков, имеющих право выдавать гарантии, с ним можно ознакомиться на сайте Министерства финансов РФ. На данный момент в этом списке 307 позиций, поэтому удобней будет совершить одно из действий:

— обратиться в банк, в котором обслуживается ваша организация (при условии, что он входит в список Минфина);

— ознакомиться на официальном сайте госзакупок реестр выданных гарантий на предмет определения самых популярных банков;

— обратиться к брокеру — пожалуй, самый удобный для компании вариант (с плюсами оформления БГ через брокерскую компанию «РосТендер» Вы можете ознакомиться в другой нашей статье).

После выбора варианта работы и получения банком необходимых документов от организации, начинается процесс согласования заявки на выдачу гарантии. Здесь возможны два варианта:

  1. Классический вариант. Его применяют в случае, если требуется определить годовой лимит выдачи для клиента, или же если запрашивается крупная сумма БГ (обычно от 20 млн. руб. и выше). При этом варианте пакет необходимых документов достаточно большой, а время рассмотрения дольше, чем в ускоренном.
  2. Ускоренный вариант. Данный вариант применяют для клиентов, которые обратились уже после того, как одержали победу в тендере, или же которые имеют ограничения по времени оформления ввиду каких-либо других причин. В данном случае пакет документов и время рассмотрения меньше, чем в первом варианте. Но рассматривается только конкретная заявка о выдаче гарантии под определённый контракт. Возможные суммы обеспечения так же меньше (обычно до 10-15 млн. руб.), чем при классическом рассмотрении.

В зависимости от результатов проведённого банком анализа, а так же величины запрашиваемой суммы, для выдачи гарантии банк может выставить дополнительные требования клиенту:

— открытие расчётного счёта в банке, а так же проведение через него оборотов по госконтракту, в обеспечение которого будет выдана гарантия (используется для крупных сумм БГ);

— внесение депозита или залога. Редкое требование, обычно предъявляется к клиентам, чьё финансовое состояние банк счёл недостаточно устойчивым;

— поручительство собственников бизнеса. Достаточно распространённое условие. Обычно подписание договора поручительства не вызывает никаких дополнительных сложностей.

После оглашения банком условий выдачи гарантийного документа, а так же суммы комиссионного вознаграждения, происходит подписание гарантии, внесение её в список банковских гарантий на официальном сайте госзакупок и последующее вручение БГ клиенту.

При оформлении банковской гарантии возникает множество вопросов и спорных моментов. А так как время на её оформление часто ограничено несколькими днями, то компании необходимо избежать неэффективных и заведомо неверных действий. Обратитесь в «РосТендер», мы поможем быстро и правильно сформировать пакет документов, а так же обеспечим лояльность банка в отношении каждого нашего клиента!

Документы, необходимые для банковской гарантии
в Москве

Чем более полно и тщательно подготовлены документы организации, тем быстрее банк выдаст гарантию в обеспечение сделки. Список документов представлен на сайте каждого банка. В зависимости от юридической формы компании он отличается.

    Минимальный пакет документов Низкие процентные ставки 24 часа на рассмотрение и одобрение заявки

Документы, необходимые для банковской гарантии

Чем более полно и тщательно подготовлены документы организации, тем быстрее банк выдаст гарантию в обеспечение сделки. Список документов представлен на сайте каждого банка. В зависимости от юридической формы компании он отличается.

Подготовку документов для оформления банковской гарантии осуществляют поэтапно. На первом этапе происходит первичный анализ компании, на втором этапе банк тщательно проверяет документацию предприятия и по окончании принимает решение, на основании которого выдается банковская гарантия. Какие документы нужны компании для предоставления в банк?

Банк может потребовать пять видов документов:

  1. Заявление-анкета.
  2. Документы, подтверждающие правовой статус компании.
  3. Финансовые.
  4. Прочие.
  5. Документы поручителя (если требуется поручительство).

Для компании в форме ООО, которой нужна банковская гарантия, документы для банка понадобятся следующие:

Банку важно знать финансовое положение компании, которой нужна банковская гарантия. Документы о финансовом состоянии включают бухгалтерский баланс, отчет о прибыли и убытке, годовой финансовый отчет с отметкой ТПФНС за предыдущий год, квартальную финансовую квартальную отчетность за последнее полугодие. Если используется УСН, то декларация налоговая за последний год (финансовый), если ЕНВД, то декларация по единому налогу за последний налоговый год.

    Потребуются (при их наличии) копии документов, подтверждающих успешное выполнение работ по аналогичным контрактам (с печатью и подписью руководителя). Копии проекта заключаемого контракта, для которого просят гарантию. При условии поручительства, под которое оформляется банковская гарантия, документы для получения ее под поручительство физлица: подписанная им анкета и копия паспорта (заверенная, все страницы).
Читайте так же:  Какие документы нужны для приватизации земли

Список документов для предприятий в форме ОАО дополнен оригиналом выписки из реестра акционеров, копиями уведомлений о выпуске ценных бумаг и отчетов по выпуску, заверенных у нотариуса.

Для ИП также требуются документы о регистрации, постановке на учет, лицензии, сертификаты, налоговые декларации в зависимости от выбранной им формы уплаты налогов (ОСН, УСН, ЕНВД).

Подготовка сбора документов и их оформления требует много времени и сил. Процесс подготовки документов и получения гарантии ускорит сотрудничество с опытными брокерами, знающими индивидуальные требования банков.

Банковская гарантия: процедура и особенности ее оформления

Для того чтобы получить желанный контракт в результате проведения тендера, участник обязан предоставить заказчику обеспечение своей заявки, а в случае победы еще и обеспечение исполнения контракта. Согласно новому Федеральному Закону №44, в обоих случаях можно использовать такой эффективный финансовый инструмент, как банковская гарантия, процедура получения которой стандартна во всех финансовых организациях.

Процедура получения банковской гарантии

Что же нужно сделать, чтобы получить банковскую гарантию? Для этого необходимо осуществить целый ряд последовательных действий.

Прежде всего, нужно суметь грамотно выбрать агента, к услугам которого вы хотите обратиться. Не все они в наши дни предоставляют действующую банковскую гарантию, а риск нарваться на ту, которую заказчик не примет, очень велик. В результате обнаружения у вас незаконного документа, ответственность возляжет именно на ваши плечи. Поэтому к процессу выбора такого агента, который выдаст вам законную банковскую гарантию и, при этом, быстро одобрит заявку, отнестись стоит с максимальной ответственностью.

Далее банки, как правило, просят составить ходатайство на имя управляющего, а также заполнить стандартную форму анкеты-заявки на банковскую гарантию.

Ходатайство и анкету при подаче необходимо подкрепить пакетом стандартной документации. В него входят:

  • бухгалтерская отчетность за истекший финансовый период с пояснительной запиской за две конечные даты по форме 1,2;
  • налоговую декларацию за отчетный период;
  • для некоторых видов деятельности – дополнительная налоговая декларация по форме ЕНВД;
  • свидетельство об оплате единого налога;
  • справки о величине оборотов компании за последний квартал согласно расчетным счетам;
  • справки из Налоговой инспекции об открытии новых счетов и об отсутствии кредиторских и дебиторских задолженностей;
  • заверенные копии учредительных и уставных документов юридического лица;
  • копия заявки на участие в тендере;
  • некоторые другие документы, которые может запросить банк в конкретном индивидуальном случае.

После этого вы должны дождаться ответа. Иногда ожидание оказывается довольно продолжительным, а ответ – отрицательным. В таком случае участнику не остается ничего другого, кроме как выбрать другого агента, и начать процедуру оформления банковской гарантии заново.

Но как же быть, когда на получение обеспечения исполнения контракта у вас есть всего лишь три дня, оговоренные условиями тендера, и ни дня больше? Как поступить, если вы не успеваете оформить все документы в срок или не уверены в положительном ответе от банка?

Все очень просто!

  • Обратитесь к специалистам компании «Тендер Финанс» и вы получите:
  • бесплатные консультации от экспертов в сфере участия в тендерах;
  • любые виды гарантий на различные сроки;
  • список из 50-ти надежных партнерских банков;
  • сокращение сроков рассмотрения заявок;
  • бесплатную подготовку всех документов для оформления заявки;
  • значительные скидки, отсутствие переплат, поручителей и необходимости в залогах;
  • самые выгодные условия!

Процедура получения банковской гарантии становится намного проще и приятнее, если доверить ее настоящим профессионалам своего дела из компании «Тендер Финанс»!

Срочно нужны деньги для обеспечения заявки или обеспечения контракта?

Отправьте заявку — уже завтра у вас будут деньги!

Как и где можно получить банковскую гарантию для обеспечения госконтракта

Участие в крупных тендерах и заключение выгодных сделок на выполнение государственных заказов всегда благоприятно сказываются на репутации компании. Именно поэтому коммерческие предприятия, особенно молодые, стремятся таким образом повысить свой престиж. По закону участвовать в аукционах может любая фирма при условии выполнения установленных требований, одним из которых является финансовое обеспечение контракта. Для молодых организаций суммы могут оказаться неподъемными. Однако при грамотном оформлении банковской гарантии проблема будет решена.

Порядок оформления банковской гарантии для участия в тендерах

Фирма, желающая участвовать в торгах, должна получить банковскую гарантию в банке или иной кредитной организации. Поэтому прежде чем выдвинуть свою кандидатуру на участие в конкурсе, необходимо разобраться в тонкостях оформления банковской гарантии, которая является необходимым документом при проведении тендера. Ее получение — достаточно сложный процесс, поэтому стоит заранее ознакомиться с порядком действий и требованиями.

Процедура получения банковской гарантии включает в себя несколько этапов:

Порядок оформления банковской гарантии состоит всего из двух этапов.

  • На первом этапе кредитная организация проверяет представленные документы и путем анализа определяет возможности фирмы для выполнения обязательств. На этой же стадии банк выбирает способ оформления гарантии и определяет размер вознаграждения за свои услуги. Всего на эти действия потребуется не более часа.
  • На втором этапе кредитное учреждение тщательно анализирует пакет документов, финансовое состояние компании и в течение трех–пяти дней оглашает решение по поводу выдачи банковской гарантии.

Есть ли шанс у молодой фирмы получить банковскую гарантию своими силами?

Как уже говорилось ранее, участие в государственных тендерах — выгодное и престижное мероприятие, обязательным условием которого является обеспечение контракта. Его размер может доходить до 30% от стоимости договора. Молодые фирмы не всегда могут исключить такие средства из оборота, однако на эту сумму можно получить банковскую гарантию при условии соответствия компании требованиям кредитной организации.

Основные требования, которые предъявляют банки к фирмам, желающим получить банковскую гарантию, следующие:

  • дата регистрации компании . Фирма должна быть зарегистрирована не менее чем за полгода до подачи заявки;
  • убытки организации . У компании не должно быть задолженности или наличие таковой должно быть обосновано вескими причинами;
  • наличие собственности . В большинстве случаев кредитные организации потребуют предоставить ее в качестве залога.

Первые два пункта выполнить реально: за полгода компания как раз немного освоится на рынке, а долгов накопить еще не успеет. С последним требованием очень часто возникают проблемы по причине того, что компания пока не накопила достаточных ресурсов. В итоге молодая организация не сможет участвовать в торгах по причине отсутствия гарантии.

Читайте так же:  Когда учредитель может получить дивиденды

Правда, гарантию теперь можно получить и без залога, но сумма такого документа может оказаться не той, на которую рассчитывала компания. Тем не менее безвыходных ситуаций не бывает: за помощью можно обратиться в брокерскую компанию. Благодаря связям опытные специалисты сумеют договориться с банком об оптимальных условиях выдачи банковской гарантии, а также возьмут на себя оформление необходимых документов, что значительно увеличит шансы молодой фирмы на победу.

Какие документы нужны для получения банковской гарантии

Для оформления банковской гарантии необходимо предоставить в кредитную организацию пакет документов. Как мы уже говорили ранее, рассмотрение банком заявки делится на два этапа. Для первичного предварительного анализа требуются следующие документы:

  • адрес сайта компании или краткая информация о ней;
  • выписка из ЕГРЮЛ, полученная за 30 дней до даты подачи заявки в банк на получение гарантии;
  • поквартальная бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) за последний год, а при упрощенной системе налогообложения — декларация за последний год;
  • реестровый номер тендера или ссылка на него.

Для второго этапа рассмотрения заявки список документов уже более обширный:

  • Юридические документы:
    1. Паспорта руководителя организации и собственников бизнеса.
    2. Свидетельство о государственной регистрации.
    3. Устав организации.
    4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ОГРН, ИНН).
    5. Справки из налогового органа об открытых счетах и отсутствии задолженности.
    6. Свидетельство о внесении изменений в ЕГРЮЛ.
    7. Список участников или выписка из реестра акционеров фирмы.
    8. Документы, подтверждающие полномочия генерального директора.
  • Бухгалтерские документы:
    1. Бухгалтерская отчетность.
    2. Для организаций, применяющих общую систему налогообложения: бухгалтерский баланс (форма 1) и отчет о финансовых результатах (форма 2).
    3. Для организаций и ИП, применяющих УСН: налоговая декларация по УСН за последний завершенный год, выписка из книги учета доходов и расходов.
    4. Для ИП, применяющих общую систему налогообложения: налоговая декларация 3-НДФЛ.
  • Документы о тендере:
    • Документы по государственному контракту (ссылка на тендер, проект контракта и прочее).
  • Документы о компании :
    1. Общая информация о компании в произвольной форме.
    2. Информация, которая может повлиять на решение банка, например, опыт работы и выполнения аналогичных контрактов.

Приведенный список содержит те документы, которые чаще всего запрашивают банки. Полный перечень может предоставить только кредитная организация.

Где можно получить банковскую гарантию по госконтракту

Современное законодательство существенно сузило круг кредитных организаций, которые имеют право работать в сфере госзакупок. Так, банковские гарантии могут выдавать банки, которые входят в перечень банков, отвечающих установленным требованиям.

  • Наличие лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком РФ.
  • Осуществление банковской деятельности в течение не менее чем пяти лет.
  • Наличие собственного капитала в размере не менее одного миллиарда рублей и уставного капитала не менее 500 миллионов рублей.
  • Соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», на все отчетные даты в течение последних шести месяцев.
  • Отсутствие требования Центрального банка РФ об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка, однако это требование не применяется к банкам, в отношении которых реализуются меры по предупреждению банкротства.

Реестр кредитных организаций, имеющих право на выдачу банковских гарантий, ведется Министерством финансов РФ на основании сведений, полученных от Центрального банка РФ, и размещается на сайте Министерства. В настоящий момент в этот перечень входит 259 банков.

Однако получить банковскую гарантию сегодня можно не только в банке, где всю работу по сбору и подготовке документов придется проделать самостоятельно. Альтернативой может стать обращение к посредникам. Специалисты брокерских компаний, как правило, имеют большой опыт работы с госзакупками, помогут в выборе кредитной организации, а также возьмут на себя работу по оформлению банковской гарантии.

Нужна ли вашей компании помощь в получении банковской гарантии?

Самостоятельное получение банковской гарантии, как уже отмечалось не раз, довольно сложная процедура, требующая также больших временных затрат. Не всегда даже крупные компании справляются с таким мероприятием, а для молодых фирм выполнение всех требований, установленных кредитной организацией, становится особенно тяжелым, а результат — упущенные возможности.

Проблема кроется в отсутствии своего тендерного отдела или специалиста, который бы мог заниматься всей необходимой документацией. Но такой сотрудник появляется, когда компания регулярно участвует в торгах. Молодой фирме он просто не нужен. Сроки подачи заявок ограничены, а отсутствие опыта оформления банковских гарантий и заключения контрактов может привести к потере драгоценного времени.

Оформление документов для получения банковской гарантии отнимает много времени, но в итоге предоставляет компании возможность участвовать в тендере. Если нужно сэкономить время, а электронная гарантия не подходит из-за низкой суммы, то документацию лучше доверить специалисту. Это позволит не только соблюсти сроки и освободить рабочее время, но и не допустить ошибок, которые могут привести к отказу в получении гарантии.

Какие нужны документы для получения банковской гарантии

Не так давно процедура по получению банковской гарантии была не такой уж сложной. Часть кредитных учреждений занимались этим с особым желанием, но качество таких услуг очень часто находилось далеко не на высоком уровне, что приводило к повторному оформлению необходимых документов компаниями. Недавно появившийся закон предусматривает список определенных банков, которым разрешено проведение подобных операций. Некоторые из них не изъявили желания осуществлять такие процедуры, а оставшиеся организации требуют документы для получения банковской гарантии, которые должны полностью соответствовать необходимым условиям.

Вся процедура обычно проходит в две стадии:
  1. На первой осуществляется первичный анализ компании.
  2. Второй этап предполагает более тщательную проверку всех документов предприятия.

После этого кредитная организация и фирма, которая занимается подобными вопросами, выносит решение относительно той или иной компании. И только потом осуществляется выдача банковской гарантии.

Каким образом принимается решение?

Согласно первому этапу, который обычно занимает по времени не больше одного дня, выявляются возможности фирмы к получению банковской гарантии. Помимо этого, здесь также устанавливается определенный лимит и производится выбор конкретного варианта работы. Эта стадия также предполагает поиск подходящей кредитной организации. Подсчитывается примерная сумма, которая пойдет банку в качестве вознаграждения за услуги.

Читайте так же:  Налог на патент

Второй этап обычно длится около одной или двух недель. Но если вам требуется произвести эту процедуру в ускоренном темпе, то за отдельную плату можно сделать все примерно за 3-5 дней. Длительность в данном случае будет зависеть от самой компании и сложности ситуации. На этой стадии кредитная организация тщательно изучает список документов для банковской гарантии, проверяет их и принимает окончательное решение с установлением определенных условия для выдачи.

Какие документы потребуются для предварительного анализа компании

Чаще всего на первой стадии кредитная организация просит представить следующие документы:

  1. Сведения о предприятии (в кратком изложении). Здесь можно предоставить также адрес интернет-сайта компании.
  2. Выписка из ЕГРЮЛ, срок выдачи которой не должен составлять более 30 дней на момент подачи заявления в банк.
  3. Бухгалтерские отчеты предприятия. Здесь необходимо принести две формы (1 и 2). В данном случае учитывается информация за последний год деятельности. Если фирма находится на упрощенной системе налогообложения, то ей потребуется предоставить декларацию за соответствующий период.
  4. Интернет-ссылка, по которой можно просмотреть реестровый номер конкурса или сам тендер.

Данные документы для оформления банковской гарантии собрать совсем несложно, именно поэтому процедура занимает небольшое количество времени. Второй этап, в свою очередь, предполагает более серьезную подготовку не только в плане сбора бумаг, но и будет проходить намного дольше и потребует приложения больших усилий.

Поэтому, наш партнер МСП Банк, который является одним из лидеров в нише выдаче банковских гарантий, может предоставить нашим читателям электронную банковскую гарантию. Прямо сейчас вы можете подать заявку на предварительное одобрение получения банковской гарантии по этой ссылке , это займет у вас меньше минуты.

Документы, необходимые для прохождения второго этапа

Видео (кликните для воспроизведения).

Как известно, такая услуга может предоставляться как руководителю организации, так и уполномоченному лицу. При этом он должен иметь при себе доверенность на получение банковской гарантии.

Весь перечень необходимой документации для предоставления в кредитную организацию целесообразней всего разделить на группы, а именно:

В данном случае главным критерием в процессе анализа является наличие опыта работы с подобными проектами.

Банковская гарантия (видео)

Какую дополнительную информацию от вас могут потребовать?

Банковская гарантия список документов требует достаточно широкий. Представленный перечень не является исчерпывающим, поскольку кредитная организация вправе потребовать дополнительные подтверждения на свое усмотрение. Например, это могут быть оборотно-сальдовые ведомости, представить которые нужно будет в соответствии с определенным счетом в бухгалтерии компании.

Помимо всего прочего, вам не следует забывать, что все документы должны быть актуальными на момент подачи заявления в финансовое учреждение. Именно поэтому целесообразно проводить их обновление в определенные периоды. Это даст возможность существенно ускорить процедуры получения банковской гарантии.

Кредитная организация потребует от вас также заполнить специальную анкету, в которой должны будут указываться сведения о фирме и ее финансовые результаты. Составить заявление в данном случае также придется. В большинстве случаев компании сталкиваются с проблемами в процессе заполнения анкеты. Подойти к данному вопросу требуется с особой внимательностью, поскольку переделка может занять некоторое время, которое приведет к увеличению срока выдачи банковской гарантии. Заполнять данный документ необходимо будет всего один раз, в последующем будет использоваться именно эта анкета.

Как происходит выдача?

После того, как первые стадии пройдены, следует дожидаться решения от банка. Если вы получили положительный ответ на свой запрос, то вам останется только внести соответствующую сумму, которая пойдет на вознаграждение банку за его услуги. Затем кредитная организация обязана выложить все сведения о компании в перечне выданных банковских гарантий, который расположен на официальном веб-сайте государственных закупок. Закон о введении данного реестра начал действовать еще с конца марта текущего года.

После этого заказчик проекта осуществляет проверку всех необходимых данных о вашем предприятии и заключает с вами контракт на выполнение работ, указанных в конкурсе.

Документы для получения банковской гарантии

Банковская гарантия – это документ, свидетельствующий о том, что выдавшая его организация берет на себя ответственность по исполнению контракта своим клиентом. В случае нарушения контрактных обязательств банк должен будет выплатить неустойку, оговоренную условиями договора.

Неудивительно, что оформление гарантии – это достаточно сложный и многоэтапный процесс. Один из этапов – сбор и подготовка документов.

Стандартный пакет документов для получения банковской гарантии

Для того чтобы вам выдали гарантию в любом финансовом учреждении России, вам придется собрать и подать следующие документы:

  • Заявление на получение банковской гарантии – как правило, его составляют в свободной форме, указывая необходимую сумму, точные сроки, на которые она нужна, целевое назначение, а также наличие/отсутствие обеспечения гарантии – на фирменном бланке Принципала;
  • Подробная анкета по форме банка;
  • Устав, выписка из ЕГРЮЛ за последние полгода и другие правоустанавливающие документы;
  • Бухгалтерская документация за пять отчетных периодов, предшествующих текущему, а также детальная расшифровка данных;
  • Бизнес-планы и финансово-аналитические прогнозы дальнейшего развития компании, берущей целевой займ;
  • Вся документация по контракту, по которому возникла необходимость в получении банковской гарантии;
  • Документы на поручителя, либо выписка с депозита, на который помещены залоговые средства заемщика.

Как вы видите, список документов достаточно большой, кроме того, оформление многих из них требует немало времени.

Хотите сэкономить свое время и силы?

Обратитесь к специалистам компании «Тендер Финанс»!

Пакет документов для получения банковской гарантии у нас:

Оформление банковской гарантии через специалистов нашей компании – это:

  • Минимум документов, максимум преимуществ – мы предоставляем гарантии без поручителей и залогов, поэтому и соответствующие документы просто не нужны;
  • Быстро и просто – среди наших партнеров 50 банков, и любой из них всегда рад вам предоставить гарантию, поэтому у вас не возникнет никаких проблем с одобрением;
  • Выгодно – самые низкие комиссии и гибкая система оплаты;
  • Надежно – мы работаем только с проверенными банками.
Читайте так же:  В какой компании лучше оформить полис омс

Если вы не желаете тратить несколько недель на оформление документов для получения банковской гарантии, обратитесь в «Бико Финанс»!

Срочно нужны деньги для обеспечения заявки или обеспечения контракта?

Отправьте заявку — уже завтра у вас будут деньги!

Банковская гарантия: виды, срок действия, порядок получения

Юридические отношения между сторонами требуют предоставления определенных гарантий. Так, существует банковская гарантия – документ, по которому банк обязуется рассчитаться с компанией поставщика при условии, что должник не смог соблюсти условия подписанного между сторонами контракта. Звучит подобное сложно, но при тщательном рассмотрении вопроса, все быстро встает на свои места.

Содержание статьи:

  • Понятие банковской гарантии
  • Участники процесса
  • Виды банковских обязательств
  • Документы для оформления гарантийного соглашения
  • Схема и стадии оформления
  • Стоимость услуг банка, ответы на часто задаваемые вопросы
  • Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)

Понятие банковской гарантии

Чтобы начать рассматривать схему оформления документа, необходимо изучить подробно, что такое банковская гарантия простым языком – это поможет людям без наличия юридического образования. Итак, представленное понятие подразумевает письменное обязательство банка, в котором указывается, что финансовое учреждение оплатит контракт, подписанный заемщиком. Простыми словами банковская гарантия – это документ от банка, выданный заемщику. В нем прописывается обязательство перечислить денежные средства за должника.

В вопросах, для чего нужна банковская гарантия, выделяют только одну основную причину. Документ подтверждает серьезные намерения стороны, который становится должником по контракту между сторонами. Привлечение третьих лиц дает уверенность поставщику в получении своих денежных средств.

Участники процесса

Здесь выделяют три стороны, участвующие в процессе. На данный момент они имеют следующие звания:

Бенефициар – это заказчик рассматриваемого документа. Для него обязательство от банка является защитой собственных интересов. Бенефициаром может выступать юридическое или физическое лицо.

Принципал – в банковской гарантии это тот, кто в дальнейшем остается должен банку. Иными словами – это должник по факту невыполненных обязательств. Он может быть физическим или юридическим лицом.

Гарант – это банк или другая кредитная организация, имеющая соответствующие лицензии с разрешением осуществлять банковскую деятельность.

Оформить банковскую гарантию у физического лица будет невозможно, поскольку это не предусмотрено законодательством. Правила проведения всего процесса прописаны в главе 23.6 ГК РФ, а именно в статьях 368-379. На основании представленного законодательного акта банковскую гарантию вправе выдавать следующие субъекты:

Банки – для них существует отдельный законодательный акт, определяющий условия для участия в сделке. На основании ФЗ-№44 о контрактной системе от апреля 2013 года стать гарантом банк может при наличии уставного капитала в размере 1 млрд. рублей. Банк не должен иметь претензий со стороны Центробанка.

Страховые компании, которые предоставляют платежные обязательства для коммерческих контрактов.

Микрофинансовые компании и кредитно-потребительские кооперативы – их полномочия направлены только на заключенные между бенефициаром и принципалом коммерческие договора.

Если речь идет о государственной закупке, обращаться следует только в банки федерального уровня. В остальных случаях можно рассмотреть возможность сотрудничества со страховыми организациями и МФО.

Виды банковских обязательств

На права и обязательства сторон влияет фактор, каким видом банковской гарантии стороны воспользовались. Выделяют следующие виды:

Гарантия платежа – банк переводит денежные средства бенефициару только в качестве оплаты одного платежа.

Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта – банк выполнит все обязательства принципала перед бенефициаром.

Для возврата авансового платежа – гарантирует возврат уплаченного бенефициаром аванса.

Гарантия тендера – банк выступит гарантом факта, что исполнитель при условии выигрыша тендера обязуется заключить договор с заказчиком. Документ в данном случае будет действовать до заключения договора между сторонами. Иногда соглашение переходит в обязательство исполнения заключенного договора.

Таможенная разновидность документа – это соглашение распространяется только на уплату таможенных сборов и пошлин.

Рассматривая только сферу государственных закупок, можно выделить следующие разновидности:

Соглашение для обеспечения заявки – распространяется на ситуацию, когда выигравший участник аукциона или тендера обязуется заключить договор с заказчиком.

Для исполнения контракта – получают банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта после оформленного обеспечения заявки. Банк обязуется выполнить условия договора, заключенного между заказчиком и исполнителем.

Соглашение для возврата авансового платежа – если исполнитель не выполняет условия договора, заказчику возвращают денежные средства, уплаченные в качестве аванса.

Все эти банковские гарантии безотзывные, что делает такое положение дел серьезным основанием для сотрудничества сторон. Иными словами, все созданные банком договора несут за собой не только юридическую ответственность, но и не могут быть аннулированы. Банк, беря на себя обязательства, обязуется их выполнить в соответствии с составленным договором между бенефициаром и принципалом.

Документы для оформления гарантийного соглашения

Чтобы получить банковскую гарантию, принципалу необходимо представить в банк следующие документы:

  • заявление с просьбой представить ему оформленное соглашение;
  • все сведения о компании принципала;
  • копии документов компании принципала – учредительные и уставные, ИНН и ОГРН;
  • выписка из ЮГРЮЛ о том, что в отношении принципала нет судебных разбирательств, а также компания не объявлена банкротом (справка действует не более 30 дней с момента выдачи);
  • копии документов, на основании которых руководитель компании принципала имеет право занимать соответствующую должность;
  • копии аналогичных документов для других уполномоченных лиц;
  • бухгалтерская отчетность – банк должен проверить наличие платежеспособности;
  • реестровый номер закупки и прочие данные ранее составленного договора или конкурсная документация, если речь идет о заказчиках и исполнителях в тендере;
  • прочая документация, если этого потребует банк.

Документы будут оформлены только в том случае, если принципал выполнит все требования к банковской гарантии, выставленные гарантом.

Схема и стадии оформления

Необходимо изучить в точности, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта и для других целей. Это поможет сделать все быстро и без проблем, в особенности, если у принципала не так много времени для решения вопросов с бенефициаром.

Схема торговой сделки с применением документа от гаранта

Последовательность применения договора банковской гарантии представляется следующим образом:

  1. Компания А предлагает компании В заключить договор на поставку товара. В данном случае компания А выступает продавцом, а В – покупателем.
  2. Покупатель – компания В – требует представить от А гарантии на то, что товар будет доставлен в срок и в надлежащем качестве.
  3. А обращается к гаранту С – банку, у которого простит выступить третьим лицом сделки.
  4. Гарант С изучает платежеспособность компании А и проверяет ее юридическую регистрацию деятельности – важно проверить законность осуществляемой сделки.
  5. Если нареканий нет, банк С оформляет банковскую гарантию на имя компании В. В документе указывается процент от суммы заключенного договора, который гарант С обязуется выплатить заранее, но в момент наступления нарушений условий договора со стороны А.
  6. Как только А нарушает условия контракта, В обращается к С с требованием выплатить ему неустойку в соответствии с ранее представленным гарантийным соглашением. В должны представить доказательства нарушений.
  7. С выплачивает В рассчитанную сумму в соответствии с документом.
  8. Далее С взыскивает с А потраченные денежные средства.
Читайте так же:  Как добиться места в детском саду

Компания А может заключить с гарантом С кредитный договор, если он не может погасить всю сумму разом. Подобное решается в индивидуальном порядке.

Формы предоставления гарантийного соглашения

Получить банковскую гарантию срочно или в стандартном режиме можно в следующих формах:

Классическая – стандартные предложения от гаранта, которые соблюдает принципал. Бенефициар зачастую запрашивает именно эту форму при заключении договора на сумму более 20 млн. рублей.

Ускоренная – гарантия оформляется в течение 5 дней, предназначена для некрупных сделок. Оформить могут микрофинансовые компании и компании-брокеры.

Электронная – выдается только для сделок суммой от 1 до 5 млн. рублей. Оформляется через интернет по факту предоставленной электронной цифровой подписи.

Выбирают форму банковской гарантии в соответствии с ситуацией, а также требованиями бенефициара.

Этапы оформления банковской гарантии

Оформление любого вида банковской гарантии происходит в соответствии со следующей последовательностью:

  1. Оценить положение – принципалу при нестабильной ситуации лучше всегда прибегать к оформлению банковской гарантии, что привлечет для сотрудничества компании высокого уровня.
  2. Выбрать гаранта – гарантом могут стать далеко не все кредитные компании. При выборе руководствуются списком из Минфина.
  3. Собрать документы и подать их гаранту – к гаранту обращаются после предварительной договоренности между сторонами и с составленным контрактом.
  4. Анализ документов – гарант рассматривает заявку до 20 дней, что зависит от формы банковской гарантии.
  5. Принципал и гарант заключают договор – предварительно гарант перечисляет свои требования в отношении обратившегося к нему принципала. Если он согласен, подписывается договор для возможного последующего взыскания задолженности перед гарантом.
  6. Принципал оплачивает услуги гаранта в составлении соглашения. Только после оплаты услуг банковскую гарантию вносят в реестр.
  7. Выдача документа – принципал получает банковское обязательство и передает ее бенефициару. Здесь включается вопрос, как проверить банковскую гарантию – получатель может открыть сайт Центробанка и удостовериться в подлинности соглашения.
  8. Использование документа – наступает только при нарушении обязательств принципалом.

Срок действия банковской гарантии зависит только от периода действия подписанного между сторонами первоначального контракта.

Стоимость услуг банка

На стоимость банковской гарантии влияет несколько факторов – сумма заключенного договора, сроки действия контракта и прочие моменты. В 2018 году стоимость услуг гаранта составила 2-10% от стоимости контракта. Когда сумма контракта мала, гарант может поставить нижний предел. К примеру 10-20 тыс. рублей вне зависимости от ситуации.

Как отличить реальные предложения от банков от мошенников? Мошенники требуют минимальный пакет документов, обещают быстрое одобрение заявки, предлагают сниженные процентные ставки по оплате. Рекомендуется ознакомиться с предполагаемым гарантом на сайте Минфина – есть ли он в реестре.

Почему требования госзакупок отличаются от коммерческих сделок? Для государственных закупок устанавливаются более жесткие требования, отчего принимаются гарантии только от банков. Причем рейтинг банка должен быть не менее «ВВВ-».

Может ли бенефициар требовать от принципала предоставления гарантии от банка, находящегося в первых 50 пунктах списка Минфина при госзакупке? Нет. Принципал может воспользоваться услугами любого банка, находящегося в реестре Минфина.

Как спасти контракт, если гарантия поддельная? При долгосрочных отношениях можно попросить предоставить подлинную гарантию. Если факт нарушения при сговоре между принципалом и гарантом будет доказан, бенефициар может подать заявление в уполномоченные органы с целью привлечь к ответственности. Здесь будет задействована статья 159 УК РФ «Мошенничество».

Банковская гарантия – это защита компании от потери денежных средств. А как еще можно вернуть деньги от должника?

  • Все гарантии регистрируются банком в общем реестре, что отображается на сайте Центробанка.
  • Гарантами в госзакупках могут стать только банки, которые имеют лицензии на осуществление подобных действий от Центробанка. Микрофинансовые компании и прочие коммерческие организации также имеются в общем реестре.
  • Гарантия нередко дает право участвовать в тендерах, а также в сделках государственного уровня. Большинство крупных заказчиков выставляют собственные условия предоставления документов при выборе исполнителя.

Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы найти нужный банк, который может выдавать легальные банковские гарантии, нажмите сочетание клавиш Ctrl+F и введите его наименование.

Источники


  1. ред. Грязнова, А.Г.; Федотова, М.А. и др. Оценка недвижимости; М.: Финансы и статистика, 2013. — 496 c.

  2. Власенко, Н.А. Модернизация специальностей в юриспруденции. Сборник материалов по итогам подготовки паспорта специальностей научных работников / Н.А. Власенко. — М.: Проспект, 2015. — 747 c.

  3. Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.
Банковская гарантия какие документы нужны
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here